Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Банк отказал обществу в заключении договора банковского счета со ссылкой на то, что адрес регистрации общества является адресом массовой регистрации юридических лиц, учредитель общества является одновременно его руководителем и бухгалтером, общество имеет размер уставного капитала, равный минимальному размеру уставного капитала, установленного законом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 02 ноября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 07 ноября 2017 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Александрова В.В.,
судей Королевой Н.Н., Нагимуллина И.Р.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле, - извещены надлежащим образом,
рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк"
на решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 (судья Енгалычева О.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017 (председательствующий судья Шадрина О.Е., судьи Балашева В.Т., Морозов В.А.)
по делу N А49-2634/2017
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Фьючерс" к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" о понуждении заключить договор банковского счета,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс" (далее - истец, ООО "Фьючерс") обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - ответчик, АО "Россельхозбанк", Банк) о понуждении к заключению договора банковского счета на условиях типового договора банка.
Решением Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017, иск удовлетворен.
Арбитражный суд Пензенской области обязал Акционерное общество "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с обществом с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и рассчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
Обжалуя принятые судебные акты в кассационном порядке, ответчик просит их отменить и направить дело на новое рассмотрение.
Кассационная жалоба мотивирована неправильным применением (толкованием) судебными инстанциями пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Проверив законность обжалуемых судебных актов по правилам главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит правовых оснований для удовлетворения кассационной жалобы.
Как установлено судебными инстанциями и следует из материалов дела, ООО "Фьючерс" зарегистрировано по юридическому адресу: город Пенза, улица Калинина, 118, по которому арендует офис в нежилом здании, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016, N 24 от 19.04.2017, заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика". Учредителем и директором юридического лица является Попков Вячеслав Олегович.
12.05.2016 ООО "Фьючерс" обратилось к АО "Россельхозбанк" с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковского счета.
Письмом от 19.05.2016 АО "Россельхозбанк" отказало ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ). При этом мотивы отказа в письме Банком не приведены.
Отказ в заключении договора банковского счета явился основанием для обращения истца с иском в суд за защитой нарушенного права.
Удовлетворяя исковые требования, судебные инстанции правомерно руководствовались следующим.
Согласно нормам статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Кодекса.
Пунктом 5.2. статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
При этом из содержания пункта 2 статьи 7 названного Закона следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В пункте 7.6 Правил внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма N 85-П, утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014, указаны факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2. статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
К числу таких факторов Правилами отнесены, в том числе: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; в качестве адреса юридического лица, его постоянно действующего исполнительного органа (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорискованных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
При рассмотрении настоящего спора, судебными инстанциями установлено, что мотивом отказа в заключении договора банковского счета явились следующие обстоятельства: адрес регистрации ООО "Фьючерс" относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, с регистрацией еще 17 организаций; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер, установленный законом; Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером истца; кроме того, является учредителем и руководителем 15 организаций, имеющих признаки фирм "однодневок". Попков В.О. внесен в особый реестр ФНС "Массовые руководители" (заключение N 161500/Сч-СБ/343, составленного главным специалистом Службы безопасности Банка).
Между тем, оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и исходя из конкретных обстоятельств рассматриваемого дела, судебные инстанции правомерно признали отказ Банка в заключении договора банковского счета необоснованным в связи с отсутствием доказательств, позволяющих отнести ООО "Фьючерс" к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Судебными инстанциями установлено и из материалами дела следует, что истец арендует в нежилом здании по адресу регистрации (г. Пенза, ул. Калинина, 118) офис, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016, N 24 от 19.04.2017, заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика".
При этом наличие юридического лица и его руководителя Попкова В.О. по данному адресу выявлено по результатам проверки.
При организации общества в соответствии с законом внесен уставный капитал в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ, а учредитель Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации, что также не противоречит законодательству.
Кроме того, Банк ранее не отказывал истцу и иным юридическим лицам, учредителем которых является Попков В.О., в открытии банковского счета, сведения о включении истца в Перечень высокорискованных лиц или перечень экстремистов у ответчика также отсутствуют.
Таким образом, документального подтверждения наличия обстоятельств, позволяющих ответчику отказать истцу в заключении с ним договора банковского счета, Банком не представлено, в связи с чем исковые требования правомерно удовлетворены судебными инстанциями.
Довод кассационной жалобы относительно неверного толкования судебными инстанциями положений пункта 5.2 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, по сути, выражает несогласие заявителя с выводами судебных инстанций и связаны с переоценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных обстоятельств, что находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Обжалуемые судебные акты приняты при правильном применении норм материального и процессуального права, оснований для их отмены не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа
постановил:
решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017 по делу N А49-2634/2017 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА ОТ 07.11.2017 N Ф06-26510/2017 ПО ДЕЛУ N А49-2634/2017
Требование: О понуждении заключить договор банковского счета.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Банк отказал обществу в заключении договора банковского счета со ссылкой на то, что адрес регистрации общества является адресом массовой регистрации юридических лиц, учредитель общества является одновременно его руководителем и бухгалтером, общество имеет размер уставного капитала, равный минимальному размеру уставного капитала, установленного законом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 7 ноября 2017 г. N Ф06-26510/2017
Дело N А49-2634/2017
Резолютивная часть постановления объявлена 02 ноября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 07 ноября 2017 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Александрова В.В.,
судей Королевой Н.Н., Нагимуллина И.Р.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле, - извещены надлежащим образом,
рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк"
на решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 (судья Енгалычева О.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017 (председательствующий судья Шадрина О.Е., судьи Балашева В.Т., Морозов В.А.)
по делу N А49-2634/2017
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Фьючерс" к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" о понуждении заключить договор банковского счета,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс" (далее - истец, ООО "Фьючерс") обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - ответчик, АО "Россельхозбанк", Банк) о понуждении к заключению договора банковского счета на условиях типового договора банка.
Решением Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017, иск удовлетворен.
Арбитражный суд Пензенской области обязал Акционерное общество "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с обществом с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и рассчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
Обжалуя принятые судебные акты в кассационном порядке, ответчик просит их отменить и направить дело на новое рассмотрение.
Кассационная жалоба мотивирована неправильным применением (толкованием) судебными инстанциями пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Проверив законность обжалуемых судебных актов по правилам главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит правовых оснований для удовлетворения кассационной жалобы.
Как установлено судебными инстанциями и следует из материалов дела, ООО "Фьючерс" зарегистрировано по юридическому адресу: город Пенза, улица Калинина, 118, по которому арендует офис в нежилом здании, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016, N 24 от 19.04.2017, заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика". Учредителем и директором юридического лица является Попков Вячеслав Олегович.
12.05.2016 ООО "Фьючерс" обратилось к АО "Россельхозбанк" с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковского счета.
Письмом от 19.05.2016 АО "Россельхозбанк" отказало ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ). При этом мотивы отказа в письме Банком не приведены.
Отказ в заключении договора банковского счета явился основанием для обращения истца с иском в суд за защитой нарушенного права.
Удовлетворяя исковые требования, судебные инстанции правомерно руководствовались следующим.
Согласно нормам статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Кодекса.
Пунктом 5.2. статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
При этом из содержания пункта 2 статьи 7 названного Закона следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В пункте 7.6 Правил внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма N 85-П, утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014, указаны факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2. статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
К числу таких факторов Правилами отнесены, в том числе: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; в качестве адреса юридического лица, его постоянно действующего исполнительного органа (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорискованных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
При рассмотрении настоящего спора, судебными инстанциями установлено, что мотивом отказа в заключении договора банковского счета явились следующие обстоятельства: адрес регистрации ООО "Фьючерс" относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, с регистрацией еще 17 организаций; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер, установленный законом; Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером истца; кроме того, является учредителем и руководителем 15 организаций, имеющих признаки фирм "однодневок". Попков В.О. внесен в особый реестр ФНС "Массовые руководители" (заключение N 161500/Сч-СБ/343, составленного главным специалистом Службы безопасности Банка).
Между тем, оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и исходя из конкретных обстоятельств рассматриваемого дела, судебные инстанции правомерно признали отказ Банка в заключении договора банковского счета необоснованным в связи с отсутствием доказательств, позволяющих отнести ООО "Фьючерс" к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Судебными инстанциями установлено и из материалами дела следует, что истец арендует в нежилом здании по адресу регистрации (г. Пенза, ул. Калинина, 118) офис, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016, N 24 от 19.04.2017, заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика".
При этом наличие юридического лица и его руководителя Попкова В.О. по данному адресу выявлено по результатам проверки.
При организации общества в соответствии с законом внесен уставный капитал в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ, а учредитель Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации, что также не противоречит законодательству.
Кроме того, Банк ранее не отказывал истцу и иным юридическим лицам, учредителем которых является Попков В.О., в открытии банковского счета, сведения о включении истца в Перечень высокорискованных лиц или перечень экстремистов у ответчика также отсутствуют.
Таким образом, документального подтверждения наличия обстоятельств, позволяющих ответчику отказать истцу в заключении с ним договора банковского счета, Банком не представлено, в связи с чем исковые требования правомерно удовлетворены судебными инстанциями.
Довод кассационной жалобы относительно неверного толкования судебными инстанциями положений пункта 5.2 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, по сути, выражает несогласие заявителя с выводами судебных инстанций и связаны с переоценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных обстоятельств, что находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Обжалуемые судебные акты приняты при правильном применении норм материального и процессуального права, оснований для их отмены не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа
постановил:
решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017 по делу N А49-2634/2017 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий судья
В.В.АЛЕКСАНДРОВ
Судьи
Н.Н.КОРОЛЕВА
И.Р.НАГИМУЛЛИН
В.В.АЛЕКСАНДРОВ
Судьи
Н.Н.КОРОЛЕВА
И.Р.НАГИМУЛЛИН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)