Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 08 ноября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 13 ноября 2017 года.
Первый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Фединской Е.Н., судей Долговой Ж.А., Логиновой О.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фокеевой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" на решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 04.08.2017 по делу N А79-427/2016,
принятое судьей Трусовым А.В.,
по иску индивидуального предпринимателя Батраковой Натальи Тухтаровны (ОГРН 314732914000031) к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1047796046198), обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (ОГРН 1022100008325) о понуждении произвести действия, о взыскании 907 500 руб., при участии в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью "Грин".
В судебном заседании приняли участие:
- от истца - Костин В.Г. по доверенности от 20.02.2016 (сроком на 3 года) т. 6 л. д. 18;
- от ответчиков: от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Бойцова А.Н. по доверенности от 08.11.2016 сроком действия до 25.11.2020, от общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" - не явился, извещен;
- от третьего лица - не явился, извещен.
Изучив материалы дела, Первый арбитражный апелляционный суд
Индивидуальный предприниматель Батракова Наталья Тухтаровна (далее - истец, ИП Батракова Н.Т.) обратилась в суд с иском к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее Агентство, ответчик) и обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (далее Банк, ответчик) об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включении в реестр обязательств должника перед истцом в размере 907 500 руб., о взыскании страхового возмещения в размере 907 500 руб.
Решением от 04.08.2017 Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии полностью удовлетворил исковое заявление.
Банк, не согласившись с принятым судебным актом, обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Оспаривая законность решения, заявитель указывает, что суд первой инстанции необоснованно отклонил довод Банка о совершении операций по перечислению ООО "ГРИН" денежных средств в адрес ИП Батраковой Н.Т. в рамках одного дня 28.08.2015, уже после того, как у Банка была отозвана лицензия.
Кроме того, заявитель считает необоснованным отклонение судом первой инстанции довода о неплатежеспособности Банка.
Истец в судебном заседании и в отзыве указал на необоснованность доводов апелляционной жалобы, считает обжалуемый судебный акт законным, обоснованным и соответствующим требованиям действующего законодательства, в связи с чем просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, отзыв на апелляционную жалобу не представил.
Дело рассматривается в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие заявителя и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, извещенных о месте и времени судебного разбирательства в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Повторно рассмотрев дело, проверив доводы заявителя жалобы, Первый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ответчиком (банк) и истцом (клиент) заключен договор банковского счета от 11.03.2015 N 408/150000022 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк открывает расчетный счет N 40802810000150000022, клиент поручает, а банк принимает на себя обязательства по открытию и комплексному расчетному и кассовому обслуживанию расчетного счета клиента в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Российской Федерации и приказами по банку на условиях и порядке, предусмотренном договором (пункты 1.1, 1.2).
Платежными поручениями N 167 от 24.08.2015 и N 169 от 24.08.2015 ООО "Грин" перечислило истцу на расчетный счет N 40802810000150000022 денежные средства в размере 907 500 руб. по договору поставки N 12/05 от 12.05.2015.
Приказом Банка России от 27.08.2015 N ОД-2270 у кредитной организации - Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
15.09.2015 истец, считая, что на момент отзыва лицензия на его счете находились денежные средства в сумме 907 500 руб. 00 коп., обратился в корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 907 500 руб.
Корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 24.09.2015 сообщило истцу о том, что размер возмещения по вкладам истца в соответствии с реестром обязательств КБ "Бизнес для Бизнеса" (ООО) перед вкладчиками по состоянию на 27.08.2015 составляет 356 руб.
Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 02.11.2015 по делу N 79-8396/2015 Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Отказ корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения истца в суд с иском.
Удовлетворяя исковые требования, Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии руководствовался следующими нормами материального права, применение которых суд апелляционной инстанции считает правильным.
Судом первой инстанции правомерно установлено, что между сторонами и третьим лицом установлены правоотношения, регулируемые гражданским законодательством по договорам банковского счета.
Данные правоотношения регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации и другими положениями Кодекса.
В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
Из положений частей 1, 2 статьи 4 Закон о страховании вкладов следует, что банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
На основании части 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Частью 2 статьи 2 Закона о страховании вкладов предусмотрено, что под вкладом понимаются вклад денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
При наступлении страхового случая, которым в силу статьи 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании статьи 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 1, 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов).
В силу части 3 статьи 11 Закона о страховании вкладов, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (часть 5 статьи 11 Закона о страховании вкладов).
Согласно части 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
На основании части 11.1 статьи 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 6 Закона о страховании вкладов).
Из материалов дела следует, что спорные денежные средства были списаны с расчетного счета третьего лица и перечислены на расчетный счет истца 24.08.2015, операция по зачислению денежных средств отражена как совершенная 24.08.2015, что подтверждается платежными поручениями с отметками о списании денежных средств и выписками со счетов истца и третьего лица.
Вместе с тем согласно распечаткам (скриншотам) из программы "ДИАСОФТ", а также заключением временной администрации о финансовом положении должника от 15.09.2015 (л. д. 92 - 122 том 3, л. д. 30 - 36 том 2) следует, что операции через автоматизированную банковскую систему кредитной организации совершены 28.08.2015.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Судом первой инстанции верно установлено, что между ответчиком (банк) и истцом (клиент) заключен договор банковского счета от 11.03.2015 N 408/150000022 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк открыл расчетный счет N 40802810000150000022.
В данном банке у третьего лица также открыт расчетный счет N 40702810800150000089.
Платежными поручениями N 167 от 24.08.2015 и N 169 от 24.08.2015 ООО "Грин" за товар, поставленный по договору поставки N 12/05 от 12.05.2015, перечислило индивидуальному предпринимателю Батраковой Н.Т. на расчетный счет N 40802810000150000022 денежные средства в размере 907 500 руб.
27.08.2015 Банк был лишен лицензии на совершении банковских операций.
Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 02.11.2015 по делу N А79-8396/2015 ООО Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В связи с наступлением страхового случая у Банка возникла обязанность внести в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах Банка перед Истцом на сумму превышающую 907 500 руб. и соответственно, также у Банка возникла обязанность передать этот реестр в ГК "Агентство по страхованию вкладов" на основании следующего.
Договоры банковского счета у контрагентов ООО "Грин" и ИП Батраковой Н.Т. были заключены в одном банке - ООО Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса".
Поскольку ООО "Грин" перевел денежные средства 24.08.2015, то на счет истца Батраковой Н.Т. в пределах внутренних операций одного Банка денежные средства в размере 907 500 руб. должны были быть зачислены в тот же день 24.08.2015 либо на следующий день в соответствии с требованиями статей 845, 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанные денежные средства были списаны Банком с расчетного счета ООО "Грин" и зачислены на расчетный счет индивидуального предпринимателя Батраковой Н.Т. 24.08.2017, что подтверждается платежными поручениям с отметками Банком о их поступлении, принятии банком и списании со счета плательщика, а также выписками банка с лицевых счетов от этого же числа.
Разумность действий и добросовестность работников ООО "Грин" и Банка как участников гражданских правоотношений, вытекающих из договора банковского счета, предполагается в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обстоятельства совершения действий работников ООО "Грин" и Банка в указанную дату ни кем не оспариваются.
Положениями подпункта 1 пункта 2 статьи 30 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации" предусмотрено, что банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
У Банка как профессионального участника банковской системы есть все данные о том, что истец является владельцем счета и что сумма его требований к Банку составляет сумму в размере 907 500 руб., в том числе это видно из вышеуказанного договора, из финансовых документов.
Учитывая, что Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию Банка на осуществление банковских операций только 27.08.2015, то у истца возникло право требовании о выплате страхового возмещения.
В силу Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации в силу на Банк возлагается обязанность внести правильные, соответствующие действительности данные в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, передать такой реестр в ГК "АСВ", а в случае допущения неправильных данных (не соответствующих фактическим обстоятельствам) внести соответствующие изменения в данный реестр и незамедлительно передать эти изменения в ГК "АСВ".
Из анализа указанных норм следует, что застрахованным является обязательство Банка возвратить денежные средства, внесенные на счет, перед любым владельцем счета, с которым Банк заключит Договор банковского счета, и на счет которого будут начислены денежные средства вне зависимости от способа зачисления денежных средств на счет.
При таких обстоятельствах, после получения истцом на свой счет денежных средств от ООО "ГРИН" у Банка возникло обязательство перед индивидуальным предпринимателем Батраковой Н.Т.
Данное обязательство Банк должен отразить в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
Возражая против исковых требований, истец ссылался на неплатежеспособность банка. Данный довод правомерно отклонен судом, поскольку из материалов дела усматривается, что на день совершения платежа, у банка имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетный операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет.
Доводы о том, что 28.08.2015 в 12:58:22 и в 12:58:23, то есть после отзыва лицензии (27.08.2015), были совершены внутрибанковские операции - переводы на счет истца судом отклоняются.
Суд первой инстанции обосновано принял во внимание, что бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, возлагается на ответчиков (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При должной степени осмотрительности и заботливости перевод денежных средств в пределах одного банка (внутрибанковские операции) должен был быть завершен в течение дня (24.08.2015) либо на следующий день (25.08.2015), то есть до отзыва лицензии у Банка (27.08.2015).
Отказ Банка в приеме платежных документов и совершении операций по счету в связи с невозможностью проведения операций посредством электронных систем платежей не последовал. Напротив, банк приняв платежные поручения заполнив все необходимые атрибуты выдал их владельцу счета.
Указание заявителя на технический характер записи по счету истца, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового возмещения, не были подтверждены какими-либо доказательствами.
Учитывая отсутствие в материалах дела надлежащих доказательств, свидетельствующих о совершении истцом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования.
Из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 определения от 25.07.2001 N 138-О, следует, что отношения банка и клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
На основании части 1 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (статьи 8 - 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ").
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (части 1 и 2 статьи 11 указанного закона ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ").
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
В соответствии с частями 4 и 10 статьи 12 указанного Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Согласно указанным нормам, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.
В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
По смыслу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 224 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор банковского вклада является реальным, то есть, считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
Довод заявителя о том, что запись по счету истца имела только технический характер, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового возмещения, не подтверждены какими-либо доказательствами. Кроме того, не ясны критерии, согласно которым Агентство определило спорный платеж как техническую запись, с учетом того, что он состоялся среди других банковских платежей до отзыва лицензии у Банка.
На основании Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" на Банк возлагается обязанность внести правильные, соответствующие действительности данные в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, передать такой реестр в ГК "АСВ", а в случае допущения неправильных данных (не соответствующих фактическим обстоятельствам) внести соответствующие изменения в данный реестр и незамедлительно передать эти изменения в ГК "АСВ".
Такая обязанность возлагается на Банк с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
Таким образом, застрахованным является обязательство Банка возвратить денежные средства, внесенные на счет, перед любым владельцем счета, с которым Банк заключит Договор банковского счета, и на счет которого будут начислены денежные средства вне зависимости от способа зачисления денежных средств на счет.
Следовательно, после получения истцом на свой счет денежных средств от ООО "Грин" у Банка возникло обязательство перед индивидуальным предпринимателем Батраковой Н.Т.
Данное обязательство Банк должен отразить в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
В соответствии со статьями 8 - 11 Закона N 177-ФЗ страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в т.ч. отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 66 Закона N 177-ФЗ).
Согласно части 4 статьи 121 Закона N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Реестр обязательств банка, упомянутый в Законе N 177-ФЗ, не тождественен понятию - реестр требований кредиторов, используемому как в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", так и в статье 50.30 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Закона N 177-ФЗ).
Частью 6 статьи 12 Закона N 177-ФЗ предусмотрено, что при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В связи с изложенным, суд первой инстанции правомерно признал требования истца обоснованными и удовлетворил их в полном объеме.
Доводы заявителя не опровергают законности принятого судебного акта, в связи с чем основания для отмены решения по доводам, приведенным в апелляционной жалобе, отсутствуют.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта по части 4 статьи 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении жалобы не установлено.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя жалобы.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд
решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 04.08.2017 по делу N А79-427/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в двухмесячный срок со дня его принятия в Арбитражный суд Волго-Вятского округа через суд первой инстанции, принявший решение.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЕРВОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 13.11.2017 ПО ДЕЛУ N А79-427/2016
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЕРВЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 13 ноября 2017 г. по делу N А79-427/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 08 ноября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 13 ноября 2017 года.
Первый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Фединской Е.Н., судей Долговой Ж.А., Логиновой О.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фокеевой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" на решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 04.08.2017 по делу N А79-427/2016,
принятое судьей Трусовым А.В.,
по иску индивидуального предпринимателя Батраковой Натальи Тухтаровны (ОГРН 314732914000031) к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1047796046198), обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (ОГРН 1022100008325) о понуждении произвести действия, о взыскании 907 500 руб., при участии в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью "Грин".
В судебном заседании приняли участие:
- от истца - Костин В.Г. по доверенности от 20.02.2016 (сроком на 3 года) т. 6 л. д. 18;
- от ответчиков: от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Бойцова А.Н. по доверенности от 08.11.2016 сроком действия до 25.11.2020, от общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" - не явился, извещен;
- от третьего лица - не явился, извещен.
Изучив материалы дела, Первый арбитражный апелляционный суд
установил:
Индивидуальный предприниматель Батракова Наталья Тухтаровна (далее - истец, ИП Батракова Н.Т.) обратилась в суд с иском к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее Агентство, ответчик) и обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (далее Банк, ответчик) об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включении в реестр обязательств должника перед истцом в размере 907 500 руб., о взыскании страхового возмещения в размере 907 500 руб.
Решением от 04.08.2017 Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии полностью удовлетворил исковое заявление.
Банк, не согласившись с принятым судебным актом, обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Оспаривая законность решения, заявитель указывает, что суд первой инстанции необоснованно отклонил довод Банка о совершении операций по перечислению ООО "ГРИН" денежных средств в адрес ИП Батраковой Н.Т. в рамках одного дня 28.08.2015, уже после того, как у Банка была отозвана лицензия.
Кроме того, заявитель считает необоснованным отклонение судом первой инстанции довода о неплатежеспособности Банка.
Истец в судебном заседании и в отзыве указал на необоснованность доводов апелляционной жалобы, считает обжалуемый судебный акт законным, обоснованным и соответствующим требованиям действующего законодательства, в связи с чем просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, отзыв на апелляционную жалобу не представил.
Дело рассматривается в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие заявителя и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, извещенных о месте и времени судебного разбирательства в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Повторно рассмотрев дело, проверив доводы заявителя жалобы, Первый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ответчиком (банк) и истцом (клиент) заключен договор банковского счета от 11.03.2015 N 408/150000022 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк открывает расчетный счет N 40802810000150000022, клиент поручает, а банк принимает на себя обязательства по открытию и комплексному расчетному и кассовому обслуживанию расчетного счета клиента в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Российской Федерации и приказами по банку на условиях и порядке, предусмотренном договором (пункты 1.1, 1.2).
Платежными поручениями N 167 от 24.08.2015 и N 169 от 24.08.2015 ООО "Грин" перечислило истцу на расчетный счет N 40802810000150000022 денежные средства в размере 907 500 руб. по договору поставки N 12/05 от 12.05.2015.
Приказом Банка России от 27.08.2015 N ОД-2270 у кредитной организации - Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
15.09.2015 истец, считая, что на момент отзыва лицензия на его счете находились денежные средства в сумме 907 500 руб. 00 коп., обратился в корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 907 500 руб.
Корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 24.09.2015 сообщило истцу о том, что размер возмещения по вкладам истца в соответствии с реестром обязательств КБ "Бизнес для Бизнеса" (ООО) перед вкладчиками по состоянию на 27.08.2015 составляет 356 руб.
Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 02.11.2015 по делу N 79-8396/2015 Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Отказ корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения истца в суд с иском.
Удовлетворяя исковые требования, Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии руководствовался следующими нормами материального права, применение которых суд апелляционной инстанции считает правильным.
Судом первой инстанции правомерно установлено, что между сторонами и третьим лицом установлены правоотношения, регулируемые гражданским законодательством по договорам банковского счета.
Данные правоотношения регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации и другими положениями Кодекса.
В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
Из положений частей 1, 2 статьи 4 Закон о страховании вкладов следует, что банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
На основании части 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Частью 2 статьи 2 Закона о страховании вкладов предусмотрено, что под вкладом понимаются вклад денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
При наступлении страхового случая, которым в силу статьи 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании статьи 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 1, 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов).
В силу части 3 статьи 11 Закона о страховании вкладов, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (часть 5 статьи 11 Закона о страховании вкладов).
Согласно части 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
На основании части 11.1 статьи 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 6 Закона о страховании вкладов).
Из материалов дела следует, что спорные денежные средства были списаны с расчетного счета третьего лица и перечислены на расчетный счет истца 24.08.2015, операция по зачислению денежных средств отражена как совершенная 24.08.2015, что подтверждается платежными поручениями с отметками о списании денежных средств и выписками со счетов истца и третьего лица.
Вместе с тем согласно распечаткам (скриншотам) из программы "ДИАСОФТ", а также заключением временной администрации о финансовом положении должника от 15.09.2015 (л. д. 92 - 122 том 3, л. д. 30 - 36 том 2) следует, что операции через автоматизированную банковскую систему кредитной организации совершены 28.08.2015.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Судом первой инстанции верно установлено, что между ответчиком (банк) и истцом (клиент) заключен договор банковского счета от 11.03.2015 N 408/150000022 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк открыл расчетный счет N 40802810000150000022.
В данном банке у третьего лица также открыт расчетный счет N 40702810800150000089.
Платежными поручениями N 167 от 24.08.2015 и N 169 от 24.08.2015 ООО "Грин" за товар, поставленный по договору поставки N 12/05 от 12.05.2015, перечислило индивидуальному предпринимателю Батраковой Н.Т. на расчетный счет N 40802810000150000022 денежные средства в размере 907 500 руб.
27.08.2015 Банк был лишен лицензии на совершении банковских операций.
Решением Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 02.11.2015 по делу N А79-8396/2015 ООО Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В связи с наступлением страхового случая у Банка возникла обязанность внести в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах Банка перед Истцом на сумму превышающую 907 500 руб. и соответственно, также у Банка возникла обязанность передать этот реестр в ГК "Агентство по страхованию вкладов" на основании следующего.
Договоры банковского счета у контрагентов ООО "Грин" и ИП Батраковой Н.Т. были заключены в одном банке - ООО Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса".
Поскольку ООО "Грин" перевел денежные средства 24.08.2015, то на счет истца Батраковой Н.Т. в пределах внутренних операций одного Банка денежные средства в размере 907 500 руб. должны были быть зачислены в тот же день 24.08.2015 либо на следующий день в соответствии с требованиями статей 845, 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанные денежные средства были списаны Банком с расчетного счета ООО "Грин" и зачислены на расчетный счет индивидуального предпринимателя Батраковой Н.Т. 24.08.2017, что подтверждается платежными поручениям с отметками Банком о их поступлении, принятии банком и списании со счета плательщика, а также выписками банка с лицевых счетов от этого же числа.
Разумность действий и добросовестность работников ООО "Грин" и Банка как участников гражданских правоотношений, вытекающих из договора банковского счета, предполагается в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обстоятельства совершения действий работников ООО "Грин" и Банка в указанную дату ни кем не оспариваются.
Положениями подпункта 1 пункта 2 статьи 30 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации" предусмотрено, что банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
У Банка как профессионального участника банковской системы есть все данные о том, что истец является владельцем счета и что сумма его требований к Банку составляет сумму в размере 907 500 руб., в том числе это видно из вышеуказанного договора, из финансовых документов.
Учитывая, что Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию Банка на осуществление банковских операций только 27.08.2015, то у истца возникло право требовании о выплате страхового возмещения.
В силу Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации в силу на Банк возлагается обязанность внести правильные, соответствующие действительности данные в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, передать такой реестр в ГК "АСВ", а в случае допущения неправильных данных (не соответствующих фактическим обстоятельствам) внести соответствующие изменения в данный реестр и незамедлительно передать эти изменения в ГК "АСВ".
Из анализа указанных норм следует, что застрахованным является обязательство Банка возвратить денежные средства, внесенные на счет, перед любым владельцем счета, с которым Банк заключит Договор банковского счета, и на счет которого будут начислены денежные средства вне зависимости от способа зачисления денежных средств на счет.
При таких обстоятельствах, после получения истцом на свой счет денежных средств от ООО "ГРИН" у Банка возникло обязательство перед индивидуальным предпринимателем Батраковой Н.Т.
Данное обязательство Банк должен отразить в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
Возражая против исковых требований, истец ссылался на неплатежеспособность банка. Данный довод правомерно отклонен судом, поскольку из материалов дела усматривается, что на день совершения платежа, у банка имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетный операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет.
Доводы о том, что 28.08.2015 в 12:58:22 и в 12:58:23, то есть после отзыва лицензии (27.08.2015), были совершены внутрибанковские операции - переводы на счет истца судом отклоняются.
Суд первой инстанции обосновано принял во внимание, что бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, возлагается на ответчиков (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При должной степени осмотрительности и заботливости перевод денежных средств в пределах одного банка (внутрибанковские операции) должен был быть завершен в течение дня (24.08.2015) либо на следующий день (25.08.2015), то есть до отзыва лицензии у Банка (27.08.2015).
Отказ Банка в приеме платежных документов и совершении операций по счету в связи с невозможностью проведения операций посредством электронных систем платежей не последовал. Напротив, банк приняв платежные поручения заполнив все необходимые атрибуты выдал их владельцу счета.
Указание заявителя на технический характер записи по счету истца, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового возмещения, не были подтверждены какими-либо доказательствами.
Учитывая отсутствие в материалах дела надлежащих доказательств, свидетельствующих о совершении истцом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования.
Из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 определения от 25.07.2001 N 138-О, следует, что отношения банка и клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
На основании части 1 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (статьи 8 - 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ").
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (части 1 и 2 статьи 11 указанного закона ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ").
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
В соответствии с частями 4 и 10 статьи 12 указанного Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Согласно указанным нормам, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.
В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
По смыслу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 224 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор банковского вклада является реальным, то есть, считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
Довод заявителя о том, что запись по счету истца имела только технический характер, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового возмещения, не подтверждены какими-либо доказательствами. Кроме того, не ясны критерии, согласно которым Агентство определило спорный платеж как техническую запись, с учетом того, что он состоялся среди других банковских платежей до отзыва лицензии у Банка.
На основании Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" на Банк возлагается обязанность внести правильные, соответствующие действительности данные в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, передать такой реестр в ГК "АСВ", а в случае допущения неправильных данных (не соответствующих фактическим обстоятельствам) внести соответствующие изменения в данный реестр и незамедлительно передать эти изменения в ГК "АСВ".
Такая обязанность возлагается на Банк с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
Таким образом, застрахованным является обязательство Банка возвратить денежные средства, внесенные на счет, перед любым владельцем счета, с которым Банк заключит Договор банковского счета, и на счет которого будут начислены денежные средства вне зависимости от способа зачисления денежных средств на счет.
Следовательно, после получения истцом на свой счет денежных средств от ООО "Грин" у Банка возникло обязательство перед индивидуальным предпринимателем Батраковой Н.Т.
Данное обязательство Банк должен отразить в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
В соответствии со статьями 8 - 11 Закона N 177-ФЗ страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в т.ч. отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 66 Закона N 177-ФЗ).
Согласно части 4 статьи 121 Закона N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Реестр обязательств банка, упомянутый в Законе N 177-ФЗ, не тождественен понятию - реестр требований кредиторов, используемому как в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", так и в статье 50.30 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Закона N 177-ФЗ).
Частью 6 статьи 12 Закона N 177-ФЗ предусмотрено, что при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В связи с изложенным, суд первой инстанции правомерно признал требования истца обоснованными и удовлетворил их в полном объеме.
Доводы заявителя не опровергают законности принятого судебного акта, в связи с чем основания для отмены решения по доводам, приведенным в апелляционной жалобе, отсутствуют.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта по части 4 статьи 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении жалобы не установлено.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя жалобы.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 04.08.2017 по делу N А79-427/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Бизнес для Бизнеса" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в двухмесячный срок со дня его принятия в Арбитражный суд Волго-Вятского округа через суд первой инстанции, принявший решение.
Председательствующий судья
Е.Н.ФЕДИНСКАЯ
Е.Н.ФЕДИНСКАЯ
Судьи
Ж.А.ДОЛГОВА
О.А.ЛОГИНОВА
Ж.А.ДОЛГОВА
О.А.ЛОГИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)