Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и банком был заключен договор об открытии вклада в рублях РФ, на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства, позже у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, ответчик отказал истцу во включении в реестр требований и выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Анашкина А.А.,
судей Карпушкиной Е.И., Бузуновой Г.Н.
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе представителя С. Ш. на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 декабря 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Сошниковой В<...> <...> Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "ТАУРУС БАНК" о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
Истец С. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", Таурус Банк (АО) о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 16.04.2015 г. между ней и Таурус Банк (АО) был заключен договор об открытии вклада в рублях РФ, на основании которого вкладчик внесла, а банк принял денежные средства в сумме <...> руб., которые были зачислены на счет N <...>3, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России 24.04.2015 г. у Таурус Банк (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. Таурус Банк (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ". В последующем ГК "АСВ" отказало истцу во включении в реестр требования и выплате страхового возмещения, в связи с чем она обратилась в суд и просила обязать ответчиков включить в реестр обязательств перед вкладчиками сумму вклада <...> руб. выплатить возмещение в размере <...>, а также взыскать госпошлину в размере <...> руб.
Представитель истца в суд явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в суде исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.
Представитель ответчика Таурус Банк (АО) в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно надлежащим образом.
Истец в суд не явилась, о дне рассмотрения дела извещена своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель С. Ш. просит отменить, вынести новое решение.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию представитель С. Ш. явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.
Представитель ГК АСВ Б. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, но которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банки перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Установлено, что 16.04.2015 г. между истцом С. и ответчиком Таурус Банк (АО) был заключен договор N <...> вклад "Мелодия весны", в соответствии с условиями которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме <...> руб. и зачисляет на счет по учету вклада N 4230681<...>. Согласно п. 1.2 срок хранения вклада - 367 дней.
В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15% годовых. 16.04.2015 по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N <...> денежных средств в сумме <...> руб.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации Таурус Банк (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением Таурус Банк (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. Таурус Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом от 02.07.2015 г. сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Таурус Банк (АО) перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.
В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
В подтверждение факта внесения С. денежных средств в кассу банка истцом представлен приходный кассовый ордер от 16.04.2015 г. N 886 на сумму 1400 000 руб.
Согласно пояснениям истца, 16.04.2015 г. она лично вносила в кассу Таурус Банк (АО) денежные средства по договору по приходному кассовому ордеру.
Однако, предписанием Банка России N 51-15-9/9745ДСП от 23.03.2015 с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Как пояснил ответчик, в ходе работы в составе временной администрации работниками Агентства выявлены массовые операции по искусственному формированию вкладов физических лиц (341 вклад, в размере, близком к 1,4 млн руб. на общую сумму 477 млн руб.) в целях безосновательного получения средств фонда страхования вкладов. По предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов.
Так, Банк "задним числом" в операционном дне 23.03.2014 под видом кредитов в размере 28 - 75 млн руб. на пополнение оборотных средств отразил операции перечисления денежных средств в рублях и иностранной валюте на счета 12 юридических лиц. Их общий объем составил (в эквиваленте) <...> руб., валютные средства на следующий день внутрибанковскими проводками конвертировались в рубли.
В дальнейшем в период с 03 по 14 апреля 2015 года указанные средства суммами по 6 - 30 млн. руб. были зачислены на текущие счета группы физических лиц. Средства были зачислены под видом расчетов по сделкам приобретения у юридических лиц недвижимости, автомобилей, а также оплаты им посреднических, транспортных, консультационных услуг.
Далее в бухгалтерском учете были отражены операции по выдаче указанных сумм физическим лицам из кассы Московского филиала банка с одновременным внесением денежных средств через эту кассу на новые и ранее открытые счета срочных вкладов многочисленной группы физических лиц. Было оформлено внесение средств в размере, близкие к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн. руб.).
Отдельными физическими лицами искусственно сформированные остатки были использованы на погашение кредитов, однако основная масса денежных средств сохранилась на счетах на дату отзыва лицензии.
Кроме того, предписанием банка России N 51-15-9/11592ДСП от 06.04.2015 с 07.04.2015 отношении банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических т во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.
Открытие вклада и операция по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий установленный предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Банк не имел права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклад и банковского счета. Следовательно, банку было запрещено увеличивать остатки по счет истца.
При этом, согласно жалобам клиентов Таурус Банк (АО), представленным по запросу суда банком России, уже с начала апреля (6-е число) 2015 года Таурус Банк (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и перевода денежных средств с банковских счетов.
Отказывая в удовлетворении исковых требований С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "ТАУРУС БАНК" о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, суд пришел к выводу, что действия истца по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы представителя С. Ш. аналогичны заявленным требованиям.
Операции по внесению денежных средств на счет истца были направлены на искусственное формирование остатков денежных средств. Истец, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие целям вкладчика. Истцу было известно о том, что Таурус Банк (АО) на данный период времени был неплатежеспособен.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 01 декабря 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. Ш. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 06.06.2016 ПО ДЕЛУ N 33-21916/2016
Требование: О внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и банком был заключен договор об открытии вклада в рублях РФ, на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства, позже у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, ответчик отказал истцу во включении в реестр требований и выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 июня 2016 г. по делу N 33-21916
Судья: Долгашов П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Анашкина А.А.,
судей Карпушкиной Е.И., Бузуновой Г.Н.
при секретаре Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе представителя С. Ш. на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 декабря 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Сошниковой В<...> <...> Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "ТАУРУС БАНК" о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
Истец С. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", Таурус Банк (АО) о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 16.04.2015 г. между ней и Таурус Банк (АО) был заключен договор об открытии вклада в рублях РФ, на основании которого вкладчик внесла, а банк принял денежные средства в сумме <...> руб., которые были зачислены на счет N <...>3, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России 24.04.2015 г. у Таурус Банк (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. Таурус Банк (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ". В последующем ГК "АСВ" отказало истцу во включении в реестр требования и выплате страхового возмещения, в связи с чем она обратилась в суд и просила обязать ответчиков включить в реестр обязательств перед вкладчиками сумму вклада <...> руб. выплатить возмещение в размере <...>, а также взыскать госпошлину в размере <...> руб.
Представитель истца в суд явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в суде исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.
Представитель ответчика Таурус Банк (АО) в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно надлежащим образом.
Истец в суд не явилась, о дне рассмотрения дела извещена своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель С. Ш. просит отменить, вынести новое решение.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию представитель С. Ш. явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.
Представитель ГК АСВ Б. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, но которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банки перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Установлено, что 16.04.2015 г. между истцом С. и ответчиком Таурус Банк (АО) был заключен договор N <...> вклад "Мелодия весны", в соответствии с условиями которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме <...> руб. и зачисляет на счет по учету вклада N 4230681<...>. Согласно п. 1.2 срок хранения вклада - 367 дней.
В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15% годовых. 16.04.2015 по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N <...> денежных средств в сумме <...> руб.
Приказом Банка России от 24.04.2015 N ОД-886 у кредитной организации Таурус Банк (АО) с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением Таурус Банк (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. Таурус Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом от 02.07.2015 г. сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Таурус Банк (АО) перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.
В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
В подтверждение факта внесения С. денежных средств в кассу банка истцом представлен приходный кассовый ордер от 16.04.2015 г. N 886 на сумму 1400 000 руб.
Согласно пояснениям истца, 16.04.2015 г. она лично вносила в кассу Таурус Банк (АО) денежные средства по договору по приходному кассовому ордеру.
Однако, предписанием Банка России N 51-15-9/9745ДСП от 23.03.2015 с 24.03.2015 были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.
Как пояснил ответчик, в ходе работы в составе временной администрации работниками Агентства выявлены массовые операции по искусственному формированию вкладов физических лиц (341 вклад, в размере, близком к 1,4 млн руб. на общую сумму 477 млн руб.) в целях безосновательного получения средств фонда страхования вкладов. По предварительной оценке, фиктивные вклады были "созданы" путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена "задним числом" в обход примененных Банком России ограничений и запретов.
Так, Банк "задним числом" в операционном дне 23.03.2014 под видом кредитов в размере 28 - 75 млн руб. на пополнение оборотных средств отразил операции перечисления денежных средств в рублях и иностранной валюте на счета 12 юридических лиц. Их общий объем составил (в эквиваленте) <...> руб., валютные средства на следующий день внутрибанковскими проводками конвертировались в рубли.
В дальнейшем в период с 03 по 14 апреля 2015 года указанные средства суммами по 6 - 30 млн. руб. были зачислены на текущие счета группы физических лиц. Средства были зачислены под видом расчетов по сделкам приобретения у юридических лиц недвижимости, автомобилей, а также оплаты им посреднических, транспортных, консультационных услуг.
Далее в бухгалтерском учете были отражены операции по выдаче указанных сумм физическим лицам из кассы Московского филиала банка с одновременным внесением денежных средств через эту кассу на новые и ранее открытые счета срочных вкладов многочисленной группы физических лиц. Было оформлено внесение средств в размере, близкие к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн. руб.).
Отдельными физическими лицами искусственно сформированные остатки были использованы на погашение кредитов, однако основная масса денежных средств сохранилась на счетах на дату отзыва лицензии.
Кроме того, предписанием банка России N 51-15-9/11592ДСП от 06.04.2015 с 07.04.2015 отношении банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических т во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.
Открытие вклада и операция по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий установленный предписанием от 06.04.2014 N 51-15-9/11592ДСП.
Банк не имел права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклад и банковского счета. Следовательно, банку было запрещено увеличивать остатки по счет истца.
При этом, согласно жалобам клиентов Таурус Банк (АО), представленным по запросу суда банком России, уже с начала апреля (6-е число) 2015 года Таурус Банк (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и перевода денежных средств с банковских счетов.
Отказывая в удовлетворении исковых требований С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "ТАУРУС БАНК" о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, суд пришел к выводу, что действия истца по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы представителя С. Ш. аналогичны заявленным требованиям.
Операции по внесению денежных средств на счет истца были направлены на искусственное формирование остатков денежных средств. Истец, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие целям вкладчика. Истцу было известно о том, что Таурус Банк (АО) на данный период времени был неплатежеспособен.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 01 декабря 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. Ш. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)