Судебные решения, арбитраж

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.09.2017 ПО ДЕЛУ N 33-38871/2017

Требование: Об обязании внести изменение в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения.

Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что на основании заявления ему в банке был открыт счет-вклад, где он разместил денежную сумму, у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, так как банк являлся участником системы страхования вкладов, он обратился к ответчику за страховой выплатой, в выплате страхового возмещения ему было отказано, им было подано заявление о несогласии с размером страховой выплаты, на что он также получил отказ.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено



МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 сентября 2017 г. по делу N 33-38871/17


Судья суда первой инстанции: Строгонов М.В.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Грицких Е.А.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Д. по доверенности Ч. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 января 2017 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Д. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ЗАО КБ "Альта-Банк" об обязании внести изменение в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения - отказать.

установила:

Д. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" ЗАО КБ "Альта-Банк" об обязании внести изменение в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование исковых требований, что на основании заявления о присоединении к условиям договора срочного банковского вклада физического лица "ГАРМОНИЯ" и об открытии счета-вклада от 20.01.2016 г. истец разместил денежную сумму в размере 1.350.000 руб. под 8,8% годовых на период с 20.01.2016 г. по 20.02.2016 г. Факт внесения денежных средств подтверждается приходным кассовым ордером, также выпиской по счету. Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N ОД-402 у банка с 08.02.2016 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Поскольку банк являлся участником системы страхования вкладов, истец обратился в ГК "АСВ" за страховой выплатой. В выплате страхового возмещения отказано. Истцом было подано заявление о несогласии с размером страховой выплаты. Письмом от 25.03.2016 г. ГК "АСВ" ответило отказом, основанием отказа послужило то, что по мнению АСВ на момент внесения денежных средств банк был фактически неплатежеспособным, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать денежные средства для осуществления безналичных расчетов, ни получать денежные средства наличными, то есть размещение вклада в такой период не имеет экономического смысла, а технические записи, совершенные 20.01.2016 г. в сумме 1.350.000 руб. не отражали действительного поступления средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. На основании изложенного истец просил суд об обязании внесения изменений в реестр обязательств банка, включить в реестр обязательств перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом на сумму 1.350.000 руб., взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере 1.350.000 руб.
Истец Д. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Ч., который исковые требования истца поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности П. в судебное заседание явился, исковые требования истца не признал.
Ответчик ЗАО КБ "АльтаБанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался.
Третье лицо Л. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Д. по доверенности Ч. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной истцом квитанции он внес денежные средства на свой счет в банке.
Представитель ГК АСВ по доверенности Б. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.
Истец Д., представитель ЗАО КБ "Альта-Банк", третье лицо Л. в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Б., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.


Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...
Как следует из материалов дела, 20 января 2016 г. на основании заявления N.... о присоединении к условиям договора срочного банковского вклада физического лица "ГАРМОНИЯ" и об открытии счета вклада, истец поручает банку принять денежные средства в размере 1.350.000 руб., под 8,8% годовых на 34 дня с 20 января 2016 г. по 23 февраля 2016 г. и открыть счет. Истцу был открыт счет N....
Согласно платежному поручению N 62 от 20.01.2016 г. денежные средства в размере 1.350.000 руб. поступили на счет истца.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N.... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N А40-31573/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Третье лицо Л. имел счет N... в КБ "Альта-Банк" ЗАО, остаток которого превышал предельный размер страхового возмещения.
20.01.2016 г. со счета третьего лица совершена расходная операция в размере 2.750.000 руб. по снятию денежных средств через кассу банка N....
20.01.2016 г. банком были совершены 2 приходные записи по зачислению денежных средств на счета физических лиц, в том числе на счет истца N.... в размере 1.350.000 руб.
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной истцом квитанции он внес денежные средства на свой счет в банке, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N ОД-402 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N А40-31573/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
По состоянию на 20 января 2016 г. банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.
Таким образом, третьи лица не могли снять со своего счета и перевести на счет истца, денежные средства, поскольку Банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, а также их перевода.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 января 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Д. по доверенности Ч. - без удовлетворения.





















© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)