Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 07 сентября 2017 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи Радушевой О.Н.,
судей Александрова А.И., Селиверстовой Н.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Коневой А.О., в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 1, апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" на определение Арбитражного суда Самарской области от 04 апреля 2017 года об отказе в удовлетворении требования о включении в реестр требований кредиторов должника по делу N А65-3506/2016 (судья Путяткин А.В.), в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) гражданки Курманаевой Валентины Леонидовны, ИНН 164802019607,
установил:
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 22.12.2016 (дата оглашения резолютивной части решения - 15.12.2016) гражданка Курманаева Валентина Леонидовна признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим гражданки утвержден Арсланов Равиль Кавиевич.
Сведения о признании гражданина банкротом опубликованы на сайте газеты "Коммерсантъ" N 240 от 24.12.2016.
29.12.2016 г. в Арбитражный суд Республики Татарстан поступило требование ПАО "Сбербанк России" о включении в реестр требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, в размере 28 727 руб. В обоснование указывает на выданную должнику кредитную карту MasterCard Credit Momentum (N счета карты: 40817810242022487652) с кредитным лимитом в сумме 15 000 (Пятнадцать пять тысяч) рублей, на срок 12 месяцев.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.04.2017 г. отказано в удовлетворении требования ПАО "Сбербанк России", г. Москва, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, 04.06.1956 г. р., место рождения - г. Одесса, ИНН 164802019607, СНИЛС 052-577-451-69, место регистрации - РТ, <...>, в размере 28 727,32 руб.
Судом сделан вывод о том, что кредитором не представлено доказательств реальности существования спорных отношений, подтверждающих получение и использование должником денежных средств по кредитной карте.
Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО "Сбербанк России" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить определение суда первой инстанции и удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Заявитель жалобы считает, что при принятии судебного акта, судом не в полном объеме исследованы обстоятельства дела.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 июня 2017 года апелляционная жалоба принята к производству, судебное заседание назначено на 25 июля 2017 года.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 июля 2017 года рассмотрение апелляционной жалобы отложено на 15 августа 2017 года.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 августа 2017 года произведена замена судьи Серовой Е.А. на судью Селиверстову Н.А.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 августа 2017 года рассмотрение апелляционной жалобы отложено на 06 сентября 2017 года.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.
В судебное заседание, стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.
В соответствии с положением статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц, в связи с наличием уведомлений о надлежащем извещении неявившихся.
Проверив материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, руководствуясь требованиями статей 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия апелляционной инстанции приходит к выводу об отмене судебного акта по следующим основаниям.
Согласно статье 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 32 Закона и часть 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.
В соответствии с частью 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.
Сообщение о признании гражданина банкротом опубликовано на сайте газеты "Коммерсантъ" N 240 от 24.12.2016 г.
29.12.2016 г., т.е. в пределах установленного частью 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве срока, ПАО "Сбербанк России" обратился с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности.
Согласно статьям 71, 100 Закона о банкротстве требования кредиторов вне зависимости от того, заявлены по ним возражения или нет, могут быть включены в реестр требований кредиторов только на основании определения суда после проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.
В силу пункта 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что по заявлению Курманаевой В.Л. от 21.03.2014 на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России" Курманаевой Валентине Леонидовне была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum (N счета карты: 40817810242022487652) с кредитным лимитом в сумме 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей, на срок 12 месяцев, с уплатой процентов по ставке 18,9% годовых (льготный период - 50 дней). Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности.
С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" Курманаева В.Л. была ознакомлена (л.д. 7-9).
Согласно информации о полной стоимости кредита Банк обязуется предоставить должнику кредитные денежные средства в сумме 15 000 руб. под 18.9% годовых, а должник обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России".
Согласно пункту 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Согласно пункту 4 заявления на получения кредитной карты от 21.03.2014 г. раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО "Сбербанк России" подписание получателем карты настоящего заявления подразумевает осведомленность и согласие последнего с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 8).
Таким образом, Курманаева В.Л., подписав заявление на получение кредитной карты от 21.03.2014, согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по кредитной карте составила 28727 руб. 32 коп. из которых: 24999,18 руб. - основной долг, 2 818,23 руб. - просроченные проценты, 909,91 руб. - неустойка.
Размер задолженности подтверждается представленной выпиской (л.д. 15-17), перепроверен коллегией судей и признается обоснованным.
Кроме того, размер задолженности подтверждается информацией по счету N 40817810242022487652, представленной Банком по запросу суда апелляционной инстанции.
Давая оценку спорным правоотношениям сторон, апелляционный суд полагает необходимым применить положения главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по кредитному договору банком (кредитором) выполнены надлежащим образом, кредит выдан, срок исполнения обязательств по договору кредита должником наступил, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору не погасил. Данные обстоятельства в установленном законом порядке не оспорены.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Поскольку с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реализации имущества срок исполнения денежных обязательств должника по кредиту наступил, обязательства по возврату суммы кредита должником не исполнены, при этом, сторонами согласовано условие о неустойке, ее размер, а Курманаева В.Л. была ознакомлена с ними под роспись, начисление кредитором неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности правомерно.
Расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки апелляционным судом проверен и признан правильным, соответствующим нормам действующего законодательства Российской Федерации. Обстоятельства, приводимые заявителем в обоснование расчета, как и сам арифметический расчет, не оспорены и документально не опровергнуты. Финансовый управляющий и должник не оспаривают обстоятельства получения карты и сумму расчетов.
Вывод суда первой инстанции о том, что к требованию не приложены доказательства получения должником денежных средств по данному счету, опровергается материалами дела.
Руководствуясь статьями 266 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Отменить определение Арбитражного суда Самарской области от 04 апреля 2017 года по делу N А65-3506/2016.
Вынести новый судебный акт.
Включить требование ПАО "Сбербанк России", г. Москва в состав третьей очереди реестра требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, 04.06.1956 года рождения, место рождения - г. Одесса, ИНН 164802019607, СНИЛС 052-577-451-69, место регистрации - РТ, <...>, в размере 28 727,32 руб., Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок, через арбитражный суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ОДИННАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 07.09.2017 ПО ДЕЛУ N А65-3506/2016
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 7 сентября 2017 г. по делу N А65-3506/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 07 сентября 2017 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи Радушевой О.Н.,
судей Александрова А.И., Селиверстовой Н.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Коневой А.О., в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 1, апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" на определение Арбитражного суда Самарской области от 04 апреля 2017 года об отказе в удовлетворении требования о включении в реестр требований кредиторов должника по делу N А65-3506/2016 (судья Путяткин А.В.), в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) гражданки Курманаевой Валентины Леонидовны, ИНН 164802019607,
установил:
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 22.12.2016 (дата оглашения резолютивной части решения - 15.12.2016) гражданка Курманаева Валентина Леонидовна признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим гражданки утвержден Арсланов Равиль Кавиевич.
Сведения о признании гражданина банкротом опубликованы на сайте газеты "Коммерсантъ" N 240 от 24.12.2016.
29.12.2016 г. в Арбитражный суд Республики Татарстан поступило требование ПАО "Сбербанк России" о включении в реестр требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, в размере 28 727 руб. В обоснование указывает на выданную должнику кредитную карту MasterCard Credit Momentum (N счета карты: 40817810242022487652) с кредитным лимитом в сумме 15 000 (Пятнадцать пять тысяч) рублей, на срок 12 месяцев.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.04.2017 г. отказано в удовлетворении требования ПАО "Сбербанк России", г. Москва, о включении в реестр требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, 04.06.1956 г. р., место рождения - г. Одесса, ИНН 164802019607, СНИЛС 052-577-451-69, место регистрации - РТ, <...>, в размере 28 727,32 руб.
Судом сделан вывод о том, что кредитором не представлено доказательств реальности существования спорных отношений, подтверждающих получение и использование должником денежных средств по кредитной карте.
Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО "Сбербанк России" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить определение суда первой инстанции и удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Заявитель жалобы считает, что при принятии судебного акта, судом не в полном объеме исследованы обстоятельства дела.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 июня 2017 года апелляционная жалоба принята к производству, судебное заседание назначено на 25 июля 2017 года.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 июля 2017 года рассмотрение апелляционной жалобы отложено на 15 августа 2017 года.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 августа 2017 года произведена замена судьи Серовой Е.А. на судью Селиверстову Н.А.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 августа 2017 года рассмотрение апелляционной жалобы отложено на 06 сентября 2017 года.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.
В судебное заседание, стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей не обеспечили.
В соответствии с положением статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц, в связи с наличием уведомлений о надлежащем извещении неявившихся.
Проверив материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, руководствуясь требованиями статей 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия апелляционной инстанции приходит к выводу об отмене судебного акта по следующим основаниям.
Согласно статье 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 32 Закона и часть 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.
В соответствии с частью 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.
Сообщение о признании гражданина банкротом опубликовано на сайте газеты "Коммерсантъ" N 240 от 24.12.2016 г.
29.12.2016 г., т.е. в пределах установленного частью 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве срока, ПАО "Сбербанк России" обратился с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности.
Согласно статьям 71, 100 Закона о банкротстве требования кредиторов вне зависимости от того, заявлены по ним возражения или нет, могут быть включены в реестр требований кредиторов только на основании определения суда после проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.
В силу пункта 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что по заявлению Курманаевой В.Л. от 21.03.2014 на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России" Курманаевой Валентине Леонидовне была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum (N счета карты: 40817810242022487652) с кредитным лимитом в сумме 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей, на срок 12 месяцев, с уплатой процентов по ставке 18,9% годовых (льготный период - 50 дней). Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности.
С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" Курманаева В.Л. была ознакомлена (л.д. 7-9).
Согласно информации о полной стоимости кредита Банк обязуется предоставить должнику кредитные денежные средства в сумме 15 000 руб. под 18.9% годовых, а должник обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России".
Согласно пункту 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Согласно пункту 4 заявления на получения кредитной карты от 21.03.2014 г. раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО "Сбербанк России" подписание получателем карты настоящего заявления подразумевает осведомленность и согласие последнего с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 8).
Таким образом, Курманаева В.Л., подписав заявление на получение кредитной карты от 21.03.2014, согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по кредитной карте составила 28727 руб. 32 коп. из которых: 24999,18 руб. - основной долг, 2 818,23 руб. - просроченные проценты, 909,91 руб. - неустойка.
Размер задолженности подтверждается представленной выпиской (л.д. 15-17), перепроверен коллегией судей и признается обоснованным.
Кроме того, размер задолженности подтверждается информацией по счету N 40817810242022487652, представленной Банком по запросу суда апелляционной инстанции.
Давая оценку спорным правоотношениям сторон, апелляционный суд полагает необходимым применить положения главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по кредитному договору банком (кредитором) выполнены надлежащим образом, кредит выдан, срок исполнения обязательств по договору кредита должником наступил, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору не погасил. Данные обстоятельства в установленном законом порядке не оспорены.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Поскольку с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реализации имущества срок исполнения денежных обязательств должника по кредиту наступил, обязательства по возврату суммы кредита должником не исполнены, при этом, сторонами согласовано условие о неустойке, ее размер, а Курманаева В.Л. была ознакомлена с ними под роспись, начисление кредитором неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности правомерно.
Расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки апелляционным судом проверен и признан правильным, соответствующим нормам действующего законодательства Российской Федерации. Обстоятельства, приводимые заявителем в обоснование расчета, как и сам арифметический расчет, не оспорены и документально не опровергнуты. Финансовый управляющий и должник не оспаривают обстоятельства получения карты и сумму расчетов.
Вывод суда первой инстанции о том, что к требованию не приложены доказательства получения должником денежных средств по данному счету, опровергается материалами дела.
Руководствуясь статьями 266 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Отменить определение Арбитражного суда Самарской области от 04 апреля 2017 года по делу N А65-3506/2016.
Вынести новый судебный акт.
Включить требование ПАО "Сбербанк России", г. Москва в состав третьей очереди реестра требований кредиторов гражданина Курманаевой Валентины Леонидовны, 04.06.1956 года рождения, место рождения - г. Одесса, ИНН 164802019607, СНИЛС 052-577-451-69, место регистрации - РТ, <...>, в размере 28 727,32 руб., Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок, через арбитражный суд первой инстанции.
Председательствующий
О.Н.РАДУШЕВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Н.А.СЕЛИВЕРСТОВА
О.Н.РАДУШЕВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Н.А.СЕЛИВЕРСТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)