Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Безматерных О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:
Председательствующего судьи Змеевой Ю.А.,
судей Варовой Л.Н., Панковой Т.В.,
при секретаре О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 14 декабря 2015 года дело по апелляционной жалобе П. на решение Пермского районного суда Пермского края от 02 октября 2015 года, которым постановлено:
"Иск ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с П. в пользу ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору в размере <...> рубль <...> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек, в остальной части требований отказать".
Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Варовой Л.Н., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" (далее - ОАО "АИКБ "Татфондбанк", Банк) обратилось с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору размере <...> рублей, расходов по уплате госпошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами 16.09.2013 заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого Банк предоставил заемщику (П.) кредит на потребительские нужды в размере <...> рублей сроком на 60 месяцев до 14.09.2018 г. включительно из расчета 16,99% годовых. Кредит выдан заемщику в полном размере в сумме <...> рублей наличными денежными средствами через кассу кредитора по расходно-кассовому ордеру N <...> от 16.09.2013. До заключения кредитного договора П. заполнил и подписал предварительную анкету - кредитную заявку от 09.09.2013, в которой выразил согласие с условиями и программами ОАО "АИКБ "Татфондбанк" по кредитованию физических лиц, согласие на одобрение выдачи кредита, на открытие текущего счета для выполнения обязательств по кредитному договору, а также ознакомился с информацией о полной стоимости кредита. В соответствии с п.п. 1.2, 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику на условиях возвратности, платности, срочности наличными через кассу кредитора. Согласно п.п. 3.3, 3.4 кредитного договора для исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ему открывается бесплатно текущий счет N <...>, с указанного счета кредитор осуществляет списание денежных средств на условиях заранее данного согласия (акцепта) заемщика в дату исполнения обязанности в соответствии с графиком платежей, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете на дату и в размере, установленные графиком платежей. Согласно разделу 8 кредитного договора процентная ставка 16,99% годовых установлена путем снижения на 2 процентных пункта от базовой процентной ставки (18,99%) в связи с присоединением заемщика к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков (далее - ДСЖиФР). Согласно п. 4.1 кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа считается нарушением сроков уплаты плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Согласно п. 4.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков и условий внесения ежемесячных платежей, что отражено в представленном расчете задолженности и в выписке по счету. Последняя дата гашения заемщиком задолженности по кредитному договору - 23.12.2014. Истец направил 16.02.2015 заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 12.08.2015 задолженность П. по кредитному договору N <...> от 16.09.2013 составила <...> рублей, в том числе: просроченная основная задолженность (кредит) - <...> рублей, просроченные проценты - <...> рублей, проценты по просроченной задолженности - <...> рублей, неустойка по кредиту - <...> рублей, неустойка по процентам - <...> рублей, неустойка за несвоевременное исполнение требования о досрочном возврате кредита, процентов - <...> рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
С решением суда не согласен ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное и необоснованное. Указывает, что судом не учтен факт нарушения кредитным договором баланса сторон, поскольку при его заключении заемщику навязано крайне обременительное условие о присоединении ДСЖиФР. Кроме того, в уведомлении указана процентная ставка в размере 18,37%, однако с данным уведомлением ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен не был. В графе "с информацией о полной стоимости кредита" указано "ознакомлен П., дата, подпись". Указанные данные написаны не рукой ответчика.
Истцом представлены письменные возражения, в которых указано на отсутствие оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), не находит оснований к отмене решения суда.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Из материалов дела следует, что 16.09.2013 г. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и П. заключили в письменной форме договор N <...>, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в размере <...> рублей на срок 60 месяца, под 16,99% годовых, а заемщик обязан возвратить полученный кредит, внести плату за него в размере, исполнить иные обязательства по кредитному договору.
Согласно пунктам 1.2 и 8 кредитного договора заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,99 процентов годовых.
В силу пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита. Ежемесячный размер платежа, в соответствии с графиком платежей составляет <...> рублей, последний платеж - <...> рублей.
В соответствии с пунктами 4.1-4.2 договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.
Согласно пунктами 4.5, 4.6 договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления Заемщику. В случае не выполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.
ОАО "АИКБ "Татфондбанк" исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере <...> рублей.
12.02.2015 ОАО "АИКБ "Татфондбанк" направило П. требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей в связи с невыполнением условий по кредитному договору.
По состоянию на 12.08.2015 г. сумма задолженности П. по кредитному договору составляла <...> рублей (основная задолженность - <...> рублей, просроченные проценты - <...> рублей, проценты по просроченной задолженности - <...> рублей, неустойка по кредиту - <...> рублей, неустойка по процентам - <...> рублей, неустойка за несвоевременное исполнение требования о досрочном возврате кредита, процентов - <...> рублей), что подтверждается расчетом задолженности.
При разрешении спора суд первой инстанции пришел к выводу о том, что П., подписав кредитный договор, заявление о зачислении суммы платы за присоединение к программе ДСЖиФР, ознакомившись и согласившись с программой ДСЖиФР, размером платы за присоединение к программе и условиями ее уплаты, правилами страхования, дал свое согласие на подключение к программе ДСЖиФР. Доказательств того, что П. действовал вынужденно, был ограничен в свободе волеизъявления, не представлено. Расчет взыскиваемой суммы просроченной основной задолженности в размере <...> рублей, просроченных процентов - <...> рублей, процентов по просроченной задолженности - <...> рублей, истцом не оспорен, иной расчет не представлен.
Учитывая заявление ответчика о снижении взыскиваемой неустойки, явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, снизил размер неустойки до <...> рублей.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на анализе представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, оценке фактических обстоятельств дела, верном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения (ст. 15, 309, 330, 393, 421, 811, 819, 935 Гражданского кодекса РФ).
Доводы П. о том, что при заключении кредитного договора ему было навязано крайне обременительное условие о присоединении к программе ДСЖиФР, не подтверждаются имеющимися в деле доказательствами. Из материалов дела следует, что П. мог заключить кредитный договор, выбрав иной тарифный план без подключения к программе ДСЖиФР, но под большую ставку процентов за пользование кредитом. Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе ДСЖиФР мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду также не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе ДСЖиФР, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
Довод жалобы о том, что данные, указанные в графе "с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен" уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 65) написаны не рукой ответчика, судебной коллегией отклоняется, так как допустимых доказательств в подтверждение данного довода истцом не представлено; соответствующих требований и доводов заявителем жалобы в суде первой инстанции не заявлялось. П. не лишен возможности защиты своих прав по данному основанию предусмотренным законом способом.
Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
На основании ст. 199, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Пермского районного суда Пермского края от 02.10.2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 14.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-14508/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЕРМСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 декабря 2015 г. по делу N 33-14508/2015
Судья Безматерных О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:
Председательствующего судьи Змеевой Ю.А.,
судей Варовой Л.Н., Панковой Т.В.,
при секретаре О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 14 декабря 2015 года дело по апелляционной жалобе П. на решение Пермского районного суда Пермского края от 02 октября 2015 года, которым постановлено:
"Иск ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с П. в пользу ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору в размере <...> рубль <...> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек, в остальной части требований отказать".
Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Варовой Л.Н., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" (далее - ОАО "АИКБ "Татфондбанк", Банк) обратилось с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору размере <...> рублей, расходов по уплате госпошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами 16.09.2013 заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого Банк предоставил заемщику (П.) кредит на потребительские нужды в размере <...> рублей сроком на 60 месяцев до 14.09.2018 г. включительно из расчета 16,99% годовых. Кредит выдан заемщику в полном размере в сумме <...> рублей наличными денежными средствами через кассу кредитора по расходно-кассовому ордеру N <...> от 16.09.2013. До заключения кредитного договора П. заполнил и подписал предварительную анкету - кредитную заявку от 09.09.2013, в которой выразил согласие с условиями и программами ОАО "АИКБ "Татфондбанк" по кредитованию физических лиц, согласие на одобрение выдачи кредита, на открытие текущего счета для выполнения обязательств по кредитному договору, а также ознакомился с информацией о полной стоимости кредита. В соответствии с п.п. 1.2, 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику на условиях возвратности, платности, срочности наличными через кассу кредитора. Согласно п.п. 3.3, 3.4 кредитного договора для исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ему открывается бесплатно текущий счет N <...>, с указанного счета кредитор осуществляет списание денежных средств на условиях заранее данного согласия (акцепта) заемщика в дату исполнения обязанности в соответствии с графиком платежей, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете на дату и в размере, установленные графиком платежей. Согласно разделу 8 кредитного договора процентная ставка 16,99% годовых установлена путем снижения на 2 процентных пункта от базовой процентной ставки (18,99%) в связи с присоединением заемщика к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков (далее - ДСЖиФР). Согласно п. 4.1 кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа считается нарушением сроков уплаты плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Согласно п. 4.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков и условий внесения ежемесячных платежей, что отражено в представленном расчете задолженности и в выписке по счету. Последняя дата гашения заемщиком задолженности по кредитному договору - 23.12.2014. Истец направил 16.02.2015 заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 12.08.2015 задолженность П. по кредитному договору N <...> от 16.09.2013 составила <...> рублей, в том числе: просроченная основная задолженность (кредит) - <...> рублей, просроченные проценты - <...> рублей, проценты по просроченной задолженности - <...> рублей, неустойка по кредиту - <...> рублей, неустойка по процентам - <...> рублей, неустойка за несвоевременное исполнение требования о досрочном возврате кредита, процентов - <...> рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
С решением суда не согласен ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное и необоснованное. Указывает, что судом не учтен факт нарушения кредитным договором баланса сторон, поскольку при его заключении заемщику навязано крайне обременительное условие о присоединении ДСЖиФР. Кроме того, в уведомлении указана процентная ставка в размере 18,37%, однако с данным уведомлением ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен не был. В графе "с информацией о полной стоимости кредита" указано "ознакомлен П., дата, подпись". Указанные данные написаны не рукой ответчика.
Истцом представлены письменные возражения, в которых указано на отсутствие оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), не находит оснований к отмене решения суда.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Из материалов дела следует, что 16.09.2013 г. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и П. заключили в письменной форме договор N <...>, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в размере <...> рублей на срок 60 месяца, под 16,99% годовых, а заемщик обязан возвратить полученный кредит, внести плату за него в размере, исполнить иные обязательства по кредитному договору.
Согласно пунктам 1.2 и 8 кредитного договора заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,99 процентов годовых.
В силу пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита. Ежемесячный размер платежа, в соответствии с графиком платежей составляет <...> рублей, последний платеж - <...> рублей.
В соответствии с пунктами 4.1-4.2 договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.
Согласно пунктами 4.5, 4.6 договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления Заемщику. В случае не выполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.
ОАО "АИКБ "Татфондбанк" исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере <...> рублей.
12.02.2015 ОАО "АИКБ "Татфондбанк" направило П. требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей в связи с невыполнением условий по кредитному договору.
По состоянию на 12.08.2015 г. сумма задолженности П. по кредитному договору составляла <...> рублей (основная задолженность - <...> рублей, просроченные проценты - <...> рублей, проценты по просроченной задолженности - <...> рублей, неустойка по кредиту - <...> рублей, неустойка по процентам - <...> рублей, неустойка за несвоевременное исполнение требования о досрочном возврате кредита, процентов - <...> рублей), что подтверждается расчетом задолженности.
При разрешении спора суд первой инстанции пришел к выводу о том, что П., подписав кредитный договор, заявление о зачислении суммы платы за присоединение к программе ДСЖиФР, ознакомившись и согласившись с программой ДСЖиФР, размером платы за присоединение к программе и условиями ее уплаты, правилами страхования, дал свое согласие на подключение к программе ДСЖиФР. Доказательств того, что П. действовал вынужденно, был ограничен в свободе волеизъявления, не представлено. Расчет взыскиваемой суммы просроченной основной задолженности в размере <...> рублей, просроченных процентов - <...> рублей, процентов по просроченной задолженности - <...> рублей, истцом не оспорен, иной расчет не представлен.
Учитывая заявление ответчика о снижении взыскиваемой неустойки, явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, снизил размер неустойки до <...> рублей.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на анализе представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, оценке фактических обстоятельств дела, верном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения (ст. 15, 309, 330, 393, 421, 811, 819, 935 Гражданского кодекса РФ).
Доводы П. о том, что при заключении кредитного договора ему было навязано крайне обременительное условие о присоединении к программе ДСЖиФР, не подтверждаются имеющимися в деле доказательствами. Из материалов дела следует, что П. мог заключить кредитный договор, выбрав иной тарифный план без подключения к программе ДСЖиФР, но под большую ставку процентов за пользование кредитом. Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе ДСЖиФР мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду также не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе ДСЖиФР, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
Довод жалобы о том, что данные, указанные в графе "с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен" уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 65) написаны не рукой ответчика, судебной коллегией отклоняется, так как допустимых доказательств в подтверждение данного довода истцом не представлено; соответствующих требований и доводов заявителем жалобы в суде первой инстанции не заявлялось. П. не лишен возможности защиты своих прав по данному основанию предусмотренным законом способом.
Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
На основании ст. 199, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Пермского районного суда Пермского края от 02.10.2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)