Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает, что включение в договор условий об уплате ежемесячной комиссии за извещение нарушает права потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хамидуллиной Э.М.,
судей Портянова А.Г., Демяненко О.В.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе МФР на решение... суда... Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований МФР к ООО "Х", ООО "П" о защите прав потребителя отказать в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
МФР обратилась в суд с исковым заявлением к ООО "Х", ООО "П" о защите прав потребителя.
Иск мотивирован тем, что дата между ООО "Х" и МФР заключен кредитный договор N..., сумма кредита составила... рублей сроком на... месяцев (с дата по дата). По данному договору истцом уплачена в пользу банка комиссия за предоставление извещений в размере... рублей. Истец считает взимание комиссии за предоставление извещений в размере... рублей незаконным, так как она не давала согласия на оказание дополнительных платных услуг путем направления ей извещений, данная услуга навязана истцу. Комиссия по кредитному договору составила... рублей в месяц. дата сумма кредита МФР полностью погашена досрочно. Истица считает, что включение в договор условий об оплате ежемесячной комиссии за извещение нарушает права потребителя. При заключении кредитного договора МФР была оплачена страховая премия в мере... рублей, поскольку сотрудник банка ей пояснил, что кредит выдается только тем лицам, кто оплачивает страховую премию за личное страхование.
МФР просила взыскать с ООО "Х" сумму уплаченной комиссии в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей, почтовые расходы в размере... рублей, признать условие кредитного договора в части обязанности заемщика уплатить страховую премию, комиссию за извещение недействительными и применить последствия недействительности ничтожной части сделки; взыскать с ООО "Х" убытки в виде суммы затрат на заключение договора страхования в сумме... рублей, неустойку в размере... рублей, штраф в размере... рублей; расторгнуть договор страхования серии N... от дата, заключенный между ООО "П" и МФР; взыскать с ООО "П" сумму страховой премии в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей, почтовые расходы в размере... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе МФР ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения по делу. В обоснование жалобы указано, что суд необоснованно пришел к выводу о пропуске ею срока исковой давности. Кроме того, ответчик ООО "П" не заявлял о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, суд необоснованно применил исковую давность по требованиям к ООО "П". В апелляционной жалобе МФР указывает на правомерность заявленных ею исковых требований.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, по следующим основаниям.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что дата между ООО "Х" и МФР заключен кредитный договор N..., сумма кредита составила... рублей сроком на... месяцев.
дата МФР была оплачена страховая премия в размере... рублей (л.д. 100).
дата МФР уплачена в пользу банка комиссия за предоставление извещений в размере... рублей.
ООО "Х" заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 52).
Судебная коллегия соглашается с выводом суда о пропуске МФР срока исковой давности по требованиям о взыскании указанных платежей, поскольку срок исковой давности, при указанных обстоятельствах, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
Таким образом, МФР обратилась в суд дата, то есть после истечения трех лет со дня начала исполнения сделки в части уплаты страхового взноса и комиссии за извещение. При этом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлено.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по. равнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Отказывая в удовлетворении исковых требований МФР в части признания недействительными условий кредитного договора и расторжения договора страхования, суд исходил из того, что при подписании кредитного договора, договора страхования истцу были понятны все его условия, она с ними согласилась и приняла на себя обязательство выполнять.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, поскольку подпись МФР в кредитном договоре, заявлении на страхование свидетельствует об информированности и осведомленности МФР по всем условиям кредитного договора и договора страхования, о добровольности заключения указанных договоров.
В п. п. 27, 28 кредитного договора МФР согласилась на извещение по почте. Размер комиссии за предоставление извещений... рублей в месяц) указан в графике платежей. Из кредитного договора следует, что МФР данный график погашения, памятку по услуге "Извещение по почте", тарифы банка получила (л.д. 105).
Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными сделками. Доказательств того, что банк обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора страхования с ООО "П", не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что услуга по страхованию была навязана истцу, и банк обусловил получение кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья, не могут являться основанием для отмены решения суда на основании следующего.
Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.
Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал такую услугу, как страхование жизни и здоровья, не представлено. Не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк не предоставил бы МФР кредит в случае ее отказа от услуги страхования.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями вышеприведенных норм материального права, суд обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.
Оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств судебная коллегия не усматривает.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного постановления по доводам жалобы, судом первой инстанции допущено не было, в связи с чем, решение суда подлежит оставлению без изменения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение... суда... Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу МФР без удовлетворения.
Справка: судья Зубаирова С.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 25.10.2016 ПО ДЕЛУ N 33-21479/2016
Требование: О признании условий кредитного договора в части обязанности уплатить страховую премию, комиссию за извещение недействительными, применении последствий недействительности ничтожной части сделки, расторжении договора страхования, взыскании убытков в виде суммы затрат на заключение договора страхования, суммы уплаченной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает, что включение в договор условий об уплате ежемесячной комиссии за извещение нарушает права потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 октября 2016 г. по делу N 33-21479/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хамидуллиной Э.М.,
судей Портянова А.Г., Демяненко О.В.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе МФР на решение... суда... Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований МФР к ООО "Х", ООО "П" о защите прав потребителя отказать в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
МФР обратилась в суд с исковым заявлением к ООО "Х", ООО "П" о защите прав потребителя.
Иск мотивирован тем, что дата между ООО "Х" и МФР заключен кредитный договор N..., сумма кредита составила... рублей сроком на... месяцев (с дата по дата). По данному договору истцом уплачена в пользу банка комиссия за предоставление извещений в размере... рублей. Истец считает взимание комиссии за предоставление извещений в размере... рублей незаконным, так как она не давала согласия на оказание дополнительных платных услуг путем направления ей извещений, данная услуга навязана истцу. Комиссия по кредитному договору составила... рублей в месяц. дата сумма кредита МФР полностью погашена досрочно. Истица считает, что включение в договор условий об оплате ежемесячной комиссии за извещение нарушает права потребителя. При заключении кредитного договора МФР была оплачена страховая премия в мере... рублей, поскольку сотрудник банка ей пояснил, что кредит выдается только тем лицам, кто оплачивает страховую премию за личное страхование.
МФР просила взыскать с ООО "Х" сумму уплаченной комиссии в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей, почтовые расходы в размере... рублей, признать условие кредитного договора в части обязанности заемщика уплатить страховую премию, комиссию за извещение недействительными и применить последствия недействительности ничтожной части сделки; взыскать с ООО "Х" убытки в виде суммы затрат на заключение договора страхования в сумме... рублей, неустойку в размере... рублей, штраф в размере... рублей; расторгнуть договор страхования серии N... от дата, заключенный между ООО "П" и МФР; взыскать с ООО "П" сумму страховой премии в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей, почтовые расходы в размере... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе МФР ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения по делу. В обоснование жалобы указано, что суд необоснованно пришел к выводу о пропуске ею срока исковой давности. Кроме того, ответчик ООО "П" не заявлял о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, суд необоснованно применил исковую давность по требованиям к ООО "П". В апелляционной жалобе МФР указывает на правомерность заявленных ею исковых требований.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, по следующим основаниям.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что дата между ООО "Х" и МФР заключен кредитный договор N..., сумма кредита составила... рублей сроком на... месяцев.
дата МФР была оплачена страховая премия в размере... рублей (л.д. 100).
дата МФР уплачена в пользу банка комиссия за предоставление извещений в размере... рублей.
ООО "Х" заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 52).
Судебная коллегия соглашается с выводом суда о пропуске МФР срока исковой давности по требованиям о взыскании указанных платежей, поскольку срок исковой давности, при указанных обстоятельствах, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
Таким образом, МФР обратилась в суд дата, то есть после истечения трех лет со дня начала исполнения сделки в части уплаты страхового взноса и комиссии за извещение. При этом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлено.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по. равнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Отказывая в удовлетворении исковых требований МФР в части признания недействительными условий кредитного договора и расторжения договора страхования, суд исходил из того, что при подписании кредитного договора, договора страхования истцу были понятны все его условия, она с ними согласилась и приняла на себя обязательство выполнять.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, поскольку подпись МФР в кредитном договоре, заявлении на страхование свидетельствует об информированности и осведомленности МФР по всем условиям кредитного договора и договора страхования, о добровольности заключения указанных договоров.
В п. п. 27, 28 кредитного договора МФР согласилась на извещение по почте. Размер комиссии за предоставление извещений... рублей в месяц) указан в графике платежей. Из кредитного договора следует, что МФР данный график погашения, памятку по услуге "Извещение по почте", тарифы банка получила (л.д. 105).
Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными сделками. Доказательств того, что банк обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора страхования с ООО "П", не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что услуга по страхованию была навязана истцу, и банк обусловил получение кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья, не могут являться основанием для отмены решения суда на основании следующего.
Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.
Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал такую услугу, как страхование жизни и здоровья, не представлено. Не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк не предоставил бы МФР кредит в случае ее отказа от услуги страхования.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями вышеприведенных норм материального права, суд обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.
Оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств судебная коллегия не усматривает.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного постановления по доводам жалобы, судом первой инстанции допущено не было, в связи с чем, решение суда подлежит оставлению без изменения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение... суда... Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу МФР без удовлетворения.
Председательствующий
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
О.В.ДЕМЯНЕНКО
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
О.В.ДЕМЯНЕНКО
Справка: судья Зубаирова С.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)