Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обстоятельства: Между банком и заемщиком был заключен договор о возобновляемом кредите. Однако заемщиком не исполняются условия кредитного договора. Обязательства должника по кредитному договору обеспечиваются поручительствами. Банком поручителям также были направлены требования о наступлении ответственности поручителей, однако требование о погашении задолженности в установленный срок поручителями исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Подмаркова Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Чубаровой Н.В.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе представителя Г.И. - П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 19 ноября 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать солидарно с Г.Н., Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежную сумму в размере 0 руб. 18 коп., в том числе: 0 руб. 31 коп. - задолженность по основному долгу, 0 руб. 85 коп. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. 74 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. 28 коп. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Взыскание с Г.Н., Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" суммы задолженности производить с учетом солидарного характера ответственности и с зачетом выплаченных в счет задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежных сумм.
Взыскать с Г.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет возврата государственной пошлины 0 руб. 78 коп.
Взыскать с Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет возврата государственной пошлины 0 руб. 78 коп.",
установила:
Истец ОАО Банк "Финансовая корпорация Открытие" (прежнее наименование "НОМОС-БАНК" (ОАО)) обратился в суд с иском к ответчикам Г.Н., Г.И. о взыскании задолженности, указывая в обосновании своих требований, что 00.00.0000 г. между "НОМОС-БАНК" (ОАО) и ООО "ЭкоСистемз" был заключен договор о возобновляемом кредите N (кредитный договор), по условиям которого банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 0 руб. на срок с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, предоставил отдельные транши, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, заемщиком не исполняются условия кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и платежей по уплате основного долга. В связи с этим, банком было направлено должнику требование о досрочном возврате кредита. Обязательства должника по кредитному договору обеспечиваются следующими поручительствами: поручительством Г.Н. по договору поручительства физического лица N от 00.00.0000 г.; поручительством Г.И. по договору поручительства физического лица N от 00.00.0000 г., по условиям которых поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором. Банком поручителям также были направлены требования о наступлении ответственности поручителей и необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления кредитором требования, однако требование о погашении задолженности в установленный срок поручителями исполнено не было.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать в солидарном порядке с Г.Н., Г.И. в свою пользу в счет погашения задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежные средства в размере 0 руб., в том числе: 0 руб. - задолженность по основному долгу, 0 руб. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; взыскать с ответчиков в счет возврата госпошлины 0 руб.
Представитель истца по доверенности Ж. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Г.Н., Г.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом по известным суду адресам места жительства.
Представитель третьего лица ООО "ЭкоСистемз" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель Г.И. - П. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что судом необоснованно удовлетворены заявленные исковые требования.
Выслушав представителя Г.И. - П., поддержавшего доводы жалобы, представителя ОАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" - М., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 827 ГК РФ, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
В соответствии с п. 1 ст. 830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. ст. 361 - 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, обратное влечет недействительность договора поручительства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как было установлено судом, 00.00.0000 г. между ОАО "НОМОС-БАНК" и ООО "ЭкоСистемз" был заключен договор о возобновляемом кредите N (кредитный договор).
В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 0 руб. на срок с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., с начислением процентов за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредит предоставлялся на рефинансирование задолженности по кредитному договору об открытии кредитной линии N от 00.00.0000 г. с лимитом выдачи 0 руб., открытой в ООО "ЦентрКомБанк", в дальнейшем на пополнение оборотных средств.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора на основании заявок заемщика кредит был предоставлен путем перечисления кредитором денежных средств на расчетный счет заемщика N в Банке:
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 1 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 2 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 3 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 4 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 8 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 9 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 10 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 11 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 12 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 13 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 14 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 15 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 года по заявке Ответчика N 16 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 года,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 17 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 18 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 19 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 20 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 21 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 года,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 22 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 23 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 24 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.
Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету N за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Пунктами п. 2.5, 2.6, 2.7 кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты кредита, процентов на сумму кредита.
Согласно п. 2.5 кредитного договора за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, на сумму фактической задолженности по кредиту. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, в последний рабочий день месяца, начиная с 28.04.2012 г., и в момент окончательного расчета (п. 2.3) - в порядке, оговоренном в п. 2.8 настоящего договора путем списания кредитором денежных средств со счета для погашения задолженности без распоряжения заемщика (в безакцептном порядке) в дату поступления срока платежа на основании расчетных документов кредитора.
При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в п. 1.1 настоящего договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по его возврата включительно (п. 2.6 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или комиссией вследствие отсутствия необходимой для погашения суммы денежных средств на счете для погашения задолженности, открытом у кредитора, в установленную настоящим договором дату соответствующего платежа кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности за каждый день календарной просрочки.
Согласно п. 3.2.2. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и произвести безакцептное списание с расчетных счетов Заемщика в рублях/иностранной валюте, открытых у кредитора и/или других обслуживающих банках в том числе в случае, если любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок или стала и может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, и/или заемщиком не исполняются условия Кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитом и платежей по уплате основного долга.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 00.00.0000 г. N между "НОМОС-БАНК" (ОАО) и Г.Н., Г.И. были заключены договоры поручительства N от 00.00.0000 г., N от 00.00.0000 г. соответственно, по условиям которых поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение ООО "ЭкоСистемз" всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от 00.00.0000 г. N, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
В соответствии с пунктами 1.1., 1.3., 1.4., 1.5 договоров поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором. Ответственность поручителя и должника является солидарной. В случае несвоевременного и/или неполного исполнения должником обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя.
Заемщик ООО "ЭкоСистемз" погашение кредита и процентов за пользование кредитом не производил, что подтверждается выписками по счету заемщика.
00.00.0000 г. банком было направлено ООО "ЭкоСистемз" требование о досрочном возврате кредита, в котором заемщику предлагалось добровольно исполнить обязательства по кредитному договору от 00.00.0000 г. N в течение 3 рабочих дней с даты получения требования.
00.00.0000 г. банком поручителям были направлены требования о наступлении ответственности поручителей и необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 3 рабочих дней с даты получения требования.
Оценив представленные по делу доказательства, суд первой инстанции, учитывая, что требования истца, изложенные в требованиях, ни заемщиком, ни поручителями исполнены не были, задолженность не погашена, а также принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, пришел к верному выводу о взыскании солидарно с Г.Н., Г.И. в пользу ОАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" 0 руб., в том числе 0 руб. - задолженность по основному долгу, 0 руб. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Кроме того, суд верно указал на то, что взыскание суммы задолженности с ответчиков в пользу истца необходимо производить с учетом солидарного характера ответственности и с зачетом выплаченных в счет задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 г. N денежных сумм.
Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем извещении ответчика Г.И. о времени и месте судебного заседания судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела.
Порядок извещения лиц, участвующих в деле, определен ст. ст. 113 - 119 ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Из материалов дела следует, что ответчику Г.И. судом были направлены телеграммы по адресам, имеющимся в материалах дела, на судебное заседание, назначенное на 19.11.2014 г. (л.д. 209), однако данные телеграммы не были доставлены, в связи с тем, что адресат с адреса выбыл (л.д. 213, 214).
Таким образом, требования процессуального закона об извещении ответчика о заявленных к нему исковых требованиях, о дне и месте проведения судебного заседания были судом соблюдены.
Доводы жалобы о том, что ответчик сменил адрес своего проживания, в связи с чем не мог получить судебное извещения, направленные по указанным адресам, судебная коллегия также отклоняет, поскольку на момент заключения договора поручительства Г.И. был сообщен истцу свой адрес проживания, который отражен в соответствующем договоре поручительства. О смене же своего адреса после подписания договора ответчик истца не уведомил.
Также судебная коллегия учитывает, что каких-либо доказательств, способных опровергнуть выводы суда первой инстанции, сторона ответчиков судебной коллегии не представила.
Расчет самой задолженности, взысканной с ответчиков, в апелляционной жалобе не оспаривается.
Также, суд верно взыскал с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченную государственную пошлину по 0 руб. с каждого.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных выше доводов и обстоятельств по делу, пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 19 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.И. - П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-45314/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обстоятельства: Между банком и заемщиком был заключен договор о возобновляемом кредите. Однако заемщиком не исполняются условия кредитного договора. Обязательства должника по кредитному договору обеспечиваются поручительствами. Банком поручителям также были направлены требования о наступлении ответственности поручителей, однако требование о погашении задолженности в установленный срок поручителями исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2015 г. по делу N 33-45314/2015
Судья: Подмаркова Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Чубаровой Н.В.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе представителя Г.И. - П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 19 ноября 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать солидарно с Г.Н., Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежную сумму в размере 0 руб. 18 коп., в том числе: 0 руб. 31 коп. - задолженность по основному долгу, 0 руб. 85 коп. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. 74 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. 28 коп. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Взыскание с Г.Н., Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" суммы задолженности производить с учетом солидарного характера ответственности и с зачетом выплаченных в счет задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежных сумм.
Взыскать с Г.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет возврата государственной пошлины 0 руб. 78 коп.
Взыскать с Г.И. в пользу Открытого акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" в счет возврата государственной пошлины 0 руб. 78 коп.",
установила:
Истец ОАО Банк "Финансовая корпорация Открытие" (прежнее наименование "НОМОС-БАНК" (ОАО)) обратился в суд с иском к ответчикам Г.Н., Г.И. о взыскании задолженности, указывая в обосновании своих требований, что 00.00.0000 г. между "НОМОС-БАНК" (ОАО) и ООО "ЭкоСистемз" был заключен договор о возобновляемом кредите N (кредитный договор), по условиям которого банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 0 руб. на срок с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, предоставил отдельные транши, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, заемщиком не исполняются условия кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и платежей по уплате основного долга. В связи с этим, банком было направлено должнику требование о досрочном возврате кредита. Обязательства должника по кредитному договору обеспечиваются следующими поручительствами: поручительством Г.Н. по договору поручительства физического лица N от 00.00.0000 г.; поручительством Г.И. по договору поручительства физического лица N от 00.00.0000 г., по условиям которых поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором. Банком поручителям также были направлены требования о наступлении ответственности поручителей и необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления кредитором требования, однако требование о погашении задолженности в установленный срок поручителями исполнено не было.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать в солидарном порядке с Г.Н., Г.И. в свою пользу в счет погашения задолженности по кредитному договору N от 00.00.0000 г. денежные средства в размере 0 руб., в том числе: 0 руб. - задолженность по основному долгу, 0 руб. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; взыскать с ответчиков в счет возврата госпошлины 0 руб.
Представитель истца по доверенности Ж. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Г.Н., Г.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом по известным суду адресам места жительства.
Представитель третьего лица ООО "ЭкоСистемз" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель Г.И. - П. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что судом необоснованно удовлетворены заявленные исковые требования.
Выслушав представителя Г.И. - П., поддержавшего доводы жалобы, представителя ОАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" - М., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 827 ГК РФ, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
В соответствии с п. 1 ст. 830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. ст. 361 - 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, обратное влечет недействительность договора поручительства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как было установлено судом, 00.00.0000 г. между ОАО "НОМОС-БАНК" и ООО "ЭкоСистемз" был заключен договор о возобновляемом кредите N (кредитный договор).
В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 0 руб. на срок с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., с начислением процентов за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредит предоставлялся на рефинансирование задолженности по кредитному договору об открытии кредитной линии N от 00.00.0000 г. с лимитом выдачи 0 руб., открытой в ООО "ЦентрКомБанк", в дальнейшем на пополнение оборотных средств.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора на основании заявок заемщика кредит был предоставлен путем перечисления кредитором денежных средств на расчетный счет заемщика N в Банке:
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 1 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 2 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 3 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 4 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб. предоставлены 00.00.0000 г. по заявке ответчика N 8 от 00.00.0000 г. и подлежат возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 9 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 10 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 11 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 12 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 13 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 14 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 15 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 года по заявке Ответчика N 16 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 года,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 17 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 18 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 19 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 20 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 21 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 года,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 22 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 23 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.,
- 0 руб., предоставленные 00.00.0000 г. по заявке Ответчика N 24 от 00.00.0000 г. и подлежащие возврату 00.00.0000 г.
Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету N за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Пунктами п. 2.5, 2.6, 2.7 кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты кредита, процентов на сумму кредита.
Согласно п. 2.5 кредитного договора за пользование кредитом из расчета сроков траншей кредита: по траншам сроком до 90 дней в размере 10,90% годовых, по траншам сроком до 180 дней в размере 11,90% годовых; по траншам сроком до 360 дней в размере 12,25% годовых, на сумму фактической задолженности по кредиту. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, в последний рабочий день месяца, начиная с 28.04.2012 г., и в момент окончательного расчета (п. 2.3) - в порядке, оговоренном в п. 2.8 настоящего договора путем списания кредитором денежных средств со счета для погашения задолженности без распоряжения заемщика (в безакцептном порядке) в дату поступления срока платежа на основании расчетных документов кредитора.
При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в п. 1.1 настоящего договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по его возврата включительно (п. 2.6 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или комиссией вследствие отсутствия необходимой для погашения суммы денежных средств на счете для погашения задолженности, открытом у кредитора, в установленную настоящим договором дату соответствующего платежа кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности за каждый день календарной просрочки.
Согласно п. 3.2.2. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и произвести безакцептное списание с расчетных счетов Заемщика в рублях/иностранной валюте, открытых у кредитора и/или других обслуживающих банках в том числе в случае, если любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок или стала и может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, и/или заемщиком не исполняются условия Кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитом и платежей по уплате основного долга.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 00.00.0000 г. N между "НОМОС-БАНК" (ОАО) и Г.Н., Г.И. были заключены договоры поручительства N от 00.00.0000 г., N от 00.00.0000 г. соответственно, по условиям которых поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение ООО "ЭкоСистемз" всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от 00.00.0000 г. N, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
В соответствии с пунктами 1.1., 1.3., 1.4., 1.5 договоров поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором. Ответственность поручителя и должника является солидарной. В случае несвоевременного и/или неполного исполнения должником обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя.
Заемщик ООО "ЭкоСистемз" погашение кредита и процентов за пользование кредитом не производил, что подтверждается выписками по счету заемщика.
00.00.0000 г. банком было направлено ООО "ЭкоСистемз" требование о досрочном возврате кредита, в котором заемщику предлагалось добровольно исполнить обязательства по кредитному договору от 00.00.0000 г. N в течение 3 рабочих дней с даты получения требования.
00.00.0000 г. банком поручителям были направлены требования о наступлении ответственности поручителей и необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 3 рабочих дней с даты получения требования.
Оценив представленные по делу доказательства, суд первой инстанции, учитывая, что требования истца, изложенные в требованиях, ни заемщиком, ни поручителями исполнены не были, задолженность не погашена, а также принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, пришел к верному выводу о взыскании солидарно с Г.Н., Г.И. в пользу ОАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" 0 руб., в том числе 0 руб. - задолженность по основному долгу, 0 руб. - задолженность по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., 0 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.; 0 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.
Кроме того, суд верно указал на то, что взыскание суммы задолженности с ответчиков в пользу истца необходимо производить с учетом солидарного характера ответственности и с зачетом выплаченных в счет задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 г. N денежных сумм.
Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем извещении ответчика Г.И. о времени и месте судебного заседания судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела.
Порядок извещения лиц, участвующих в деле, определен ст. ст. 113 - 119 ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Из материалов дела следует, что ответчику Г.И. судом были направлены телеграммы по адресам, имеющимся в материалах дела, на судебное заседание, назначенное на 19.11.2014 г. (л.д. 209), однако данные телеграммы не были доставлены, в связи с тем, что адресат с адреса выбыл (л.д. 213, 214).
Таким образом, требования процессуального закона об извещении ответчика о заявленных к нему исковых требованиях, о дне и месте проведения судебного заседания были судом соблюдены.
Доводы жалобы о том, что ответчик сменил адрес своего проживания, в связи с чем не мог получить судебное извещения, направленные по указанным адресам, судебная коллегия также отклоняет, поскольку на момент заключения договора поручительства Г.И. был сообщен истцу свой адрес проживания, который отражен в соответствующем договоре поручительства. О смене же своего адреса после подписания договора ответчик истца не уведомил.
Также судебная коллегия учитывает, что каких-либо доказательств, способных опровергнуть выводы суда первой инстанции, сторона ответчиков судебной коллегии не представила.
Расчет самой задолженности, взысканной с ответчиков, в апелляционной жалобе не оспаривается.
Также, суд верно взыскал с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченную государственную пошлину по 0 руб. с каждого.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных выше доводов и обстоятельств по делу, пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 19 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.И. - П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)