Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что предполагал о полном исполнении им кредитного договора, однако узнал, что за ним числятся просроченная задолженность и пени.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Погосова К.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Шубиной И.И.,
судей Морозовой Д.Х., Зенкиной В.Л.,
при секретаре Ш.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования М.А. к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу М.А. сумму страхового возмещения размере **** руб., штраф в размере **** руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в доход бюджета г. Москвы государственную пошлину в размере ****.",
установила:
М.А. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей.
В обоснование иска указав, что 16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" N **** на случай утраты истцом трудоспособности. Выгодоприобретателем по кредитному договору в размере фактической задолженности истца является ПАО Банк ВТБ 24. 18 мая 2014 года в результате несчастного случая истец получил множественные телесные повреждения, проходил длительное лечение, по итогам которого 08 сентября 2014 года истцу была установлена инвалидность I группы. В соответствии с договором страхования, в размере фактической задолженности истца по кредитному договору выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ 24. Согласно справе ПАО Банк ВТБ 24 от 27 октября 2014 года, задолженность истца по кредитному договору на дату страхового случая составляет **** руб. 10 ноября 2014 года ООО СК "ВТБ Страхование" был утвержден страховой акт, на основании которого ПАО Банк ВТБ 24 был перечислен платеж в размере **** руб. Таким образом, истец предполагал о полном исполнении им кредитного договора. Однако, 30 января 2015 года, обратившись в ПАО Банк ВТБ 24, истец узнал, что по данным Банка за ним числиться просроченная задолженность в размере **** руб. и пени. Таким образом, страховое возмещение было выплачено ПАО Банк ВТБ 24 не в полном объеме.
Основываясь на изложенном, просит обязать ООО СК "ВТБ Страхование" перечислить ПАО Банк ВТБ 24 денежные средства в размере фактической задолженности истца по кредитному договору на дату погашения задолженности, включая просроченную задолженность, пени по просроченной задолженности, текущие проценты, не оплаченные в срок и пени.
23 апреля 2015 года истцом было подано заявление об изменении предмета иска, в котором просит признать его выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с тем, что истцом самостоятельно была погашена задолженность по кредитному договору, и взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере **** руб.
Представитель истца по доверенности М.Л. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика по доверенности Е. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве.
Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование".
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца М.А., представителя третьего лица ПАО Банк ВТБ 24, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом, выслушав представителя истца по доверенности М.Л., представителей ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" по доверенности В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела и неправильным применением норм материального права.
Из материалов дела следует, что 16 сентября 2011 года между М.А. и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор N **** и договор залога от 16 сентября 2011 года N **** (л.д. 8 - 14, 15 - 16).
16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" N ****, согласно условиям которого - страховым случаем является в том числе полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II групп (л.д. 5, 6 - 7).
18 мая 2014 года в результате несчастного случая истец получил множественные телесные повреждения, проходил длительное лечение, по итогам которого 08 сентября 2014 года истцу была установлена инвалидность I группы (л.д. 17 - 20, 21 - 24, 25 - 27).
В соответствии с договором страхования, в размере фактической задолженности истца по кредитному договору выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ 24 (л.д. 5).
Согласно справке ПАО Банк ВТБ 24 от 27 октября 2014 года, задолженность истца по кредитному договору на дату страхового случая составляет **** руб. (л.д. 28).
30 января 2015 года обратившись в ПАО Банк ВТБ 24, М.А. стало известно, что по данным Банка за ним числиться просроченная задолженность в размере **** руб. (л.д. 31).
На момент подачи иска задолженность по кредитному договору была погашена М.А. самостоятельно в полном объеме, а именно в размере **** руб. (л.д. 49, 50).
Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции руководствуясь ст. 422, 927, 934, 942, 947 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходил из того, что поскольку М.А. самостоятельно погасил задолженность по кредитному договору в размере **** руб. - то к нему переходит право требования возмещения страховой выплаты, в связи с чем требования М.А. о признании его выгодоприобретателем по договору страхования подлежат удовлетворению.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда по следующим основаниям.
16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" на условиях и в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Условия страхования по программе "Защита заемщика автокредита" являются неотъемлемой частью договора страхования, о чем прямо указано в полисе страхования.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в своем волеизъявлении при заключении договоров. Стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно условий вышеназванного договора страхования, страхователем является М.А., выгодоприобретателями выступают: ПАО Банк ВТБ 24 - в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая, страхователь - в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Страховая сумма в день заключения договора составляла **** руб., далее - равной 110% задолженности застрахованного по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.
Страховым случаем, согласно ст. 9 Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п. 2.1 Условий страхования, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховыми случаями по договору страхования признаются события, предусмотренные п. 2.2 Условий страхования, в частности: постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности (п. 2.2.2 Условий страхования).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
10 октября 2014 года в адрес страховщика поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового, зарегистрировано страховщиком N ****, N ****.
Из медицинских документов усматривается, что М.А. поставлен диагноз - тяжелая закрытая черепно-мозговая травма, установлена I группа инвалидности.
ООО СК "ВТБ Страхование" настоящее событие признано страховым по риску "Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая".
Как отмечено выше, выгодоприобретателями выступают: ПАО Банк ВТБ 24 - в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая, М.А. - в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
23 октября 2014 года ООО СК "ВТБ Страхование" в ПАО Банк ВТБ 24 направлено уведомление о наступлении страхового события в отношении М.А. с запросом на предоставление информации о фактическом остатке ссудной задолженности на дату наступления события, а также графика аннуитетных платежей.
27 октября 2014 года ПАО Банк ВТБ 24 направлен ответ на запрос ООО СК "ВТБ Страхование" с информацией об остатке ссудной задолженности М.А.
Согласно ответу ПАО Банка ВТБ 24 - задолженность застрахованного лица по кредитному договору составляла **** руб.
Таким образом, страховая сумма, подлежащая выплате по договору страхования, составила 110% задолженности по кредитному договору, то есть **** руб., из них: **** руб. было перечислено в ПАО Банка ВТБ 24 в счет полного погашения кредитной задолженности, согласно условий договора страхования, что подтверждается копией платежного поручения от 13 ноября 2014 года N **** **** руб. было перечислено М.А. в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, согласно условий договора страхования, что подтверждается платежным поручением от 12 ноября 2014 года N ****.
Учитывая, что страховое возмещение выплачено в полном объеме и в установленный договором страхования срок, ООО СК "ВТБ Страхование" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору страхования, в связи с чем оснований для удовлетворений исковых требований М.А. у суда первой инстанции не имелось.
Доводы представителя истца о том, что страховой случай наступил 18 мая 2014 года, то есть с момента получения травмы, в связи с чем ООО СК "ВТБ Страхование" было обязано выплатить страховое возмещение за период с 18 мая 2014 года, во внимание судебной коллегией не принимаются, как основанные на неправильном толковании норм материального права.
Страховыми случаями по договору страхования признаются события, предусмотренные п. 2.2 Условий страхования и прямо указанные в страховом полисе N ****, а именно: постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности (п. 2.2.2 Условий страхования); смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
Согласно п. 2.4 Условий страхования по программе "Защита заемщика автокредита" датой наступления страхового случая по событию "Инвалидность" является дата присвоения застрахованному лицу I или II группы инвалидности.
Следовательно, датой наступления страхового случая является, согласно представленным медицинским документам - 08 сентября 2014 года.
Следовательно, исходя из условий договора страхования, страховая сумма, подлежащая выплате по договору страхования, составила 110% задолженности застрахованного по кредитному договору, с даты наступления страхового случая от 08 сентября 2014 года **** руб.
Указанная сумма была перечислена ПАО Банк ВТБ 24 и М.А. в установленном договором страхования размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 года - отменить.
В удовлетворении иска М.А. к ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-33639/2015
Требование: О защите прав потребителей.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что предполагал о полном исполнении им кредитного договора, однако узнал, что за ним числятся просроченная задолженность и пени.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 сентября 2015 г. по делу N 33-33639/15
Судья: Погосова К.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Шубиной И.И.,
судей Морозовой Д.Х., Зенкиной В.Л.,
при секретаре Ш.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования М.А. к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу М.А. сумму страхового возмещения размере **** руб., штраф в размере **** руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в доход бюджета г. Москвы государственную пошлину в размере ****.",
установила:
М.А. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей.
В обоснование иска указав, что 16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" N **** на случай утраты истцом трудоспособности. Выгодоприобретателем по кредитному договору в размере фактической задолженности истца является ПАО Банк ВТБ 24. 18 мая 2014 года в результате несчастного случая истец получил множественные телесные повреждения, проходил длительное лечение, по итогам которого 08 сентября 2014 года истцу была установлена инвалидность I группы. В соответствии с договором страхования, в размере фактической задолженности истца по кредитному договору выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ 24. Согласно справе ПАО Банк ВТБ 24 от 27 октября 2014 года, задолженность истца по кредитному договору на дату страхового случая составляет **** руб. 10 ноября 2014 года ООО СК "ВТБ Страхование" был утвержден страховой акт, на основании которого ПАО Банк ВТБ 24 был перечислен платеж в размере **** руб. Таким образом, истец предполагал о полном исполнении им кредитного договора. Однако, 30 января 2015 года, обратившись в ПАО Банк ВТБ 24, истец узнал, что по данным Банка за ним числиться просроченная задолженность в размере **** руб. и пени. Таким образом, страховое возмещение было выплачено ПАО Банк ВТБ 24 не в полном объеме.
Основываясь на изложенном, просит обязать ООО СК "ВТБ Страхование" перечислить ПАО Банк ВТБ 24 денежные средства в размере фактической задолженности истца по кредитному договору на дату погашения задолженности, включая просроченную задолженность, пени по просроченной задолженности, текущие проценты, не оплаченные в срок и пени.
23 апреля 2015 года истцом было подано заявление об изменении предмета иска, в котором просит признать его выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с тем, что истцом самостоятельно была погашена задолженность по кредитному договору, и взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере **** руб.
Представитель истца по доверенности М.Л. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика по доверенности Е. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве.
Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование".
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца М.А., представителя третьего лица ПАО Банк ВТБ 24, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом, выслушав представителя истца по доверенности М.Л., представителей ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" по доверенности В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела и неправильным применением норм материального права.
Из материалов дела следует, что 16 сентября 2011 года между М.А. и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор N **** и договор залога от 16 сентября 2011 года N **** (л.д. 8 - 14, 15 - 16).
16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" N ****, согласно условиям которого - страховым случаем является в том числе полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II групп (л.д. 5, 6 - 7).
18 мая 2014 года в результате несчастного случая истец получил множественные телесные повреждения, проходил длительное лечение, по итогам которого 08 сентября 2014 года истцу была установлена инвалидность I группы (л.д. 17 - 20, 21 - 24, 25 - 27).
В соответствии с договором страхования, в размере фактической задолженности истца по кредитному договору выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ 24 (л.д. 5).
Согласно справке ПАО Банк ВТБ 24 от 27 октября 2014 года, задолженность истца по кредитному договору на дату страхового случая составляет **** руб. (л.д. 28).
30 января 2015 года обратившись в ПАО Банк ВТБ 24, М.А. стало известно, что по данным Банка за ним числиться просроченная задолженность в размере **** руб. (л.д. 31).
На момент подачи иска задолженность по кредитному договору была погашена М.А. самостоятельно в полном объеме, а именно в размере **** руб. (л.д. 49, 50).
Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции руководствуясь ст. 422, 927, 934, 942, 947 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходил из того, что поскольку М.А. самостоятельно погасил задолженность по кредитному договору в размере **** руб. - то к нему переходит право требования возмещения страховой выплаты, в связи с чем требования М.А. о признании его выгодоприобретателем по договору страхования подлежат удовлетворению.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда по следующим основаниям.
16 сентября 2011 года между М.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" на условиях и в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Условия страхования по программе "Защита заемщика автокредита" являются неотъемлемой частью договора страхования, о чем прямо указано в полисе страхования.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в своем волеизъявлении при заключении договоров. Стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно условий вышеназванного договора страхования, страхователем является М.А., выгодоприобретателями выступают: ПАО Банк ВТБ 24 - в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая, страхователь - в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Страховая сумма в день заключения договора составляла **** руб., далее - равной 110% задолженности застрахованного по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.
Страховым случаем, согласно ст. 9 Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п. 2.1 Условий страхования, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховыми случаями по договору страхования признаются события, предусмотренные п. 2.2 Условий страхования, в частности: постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности (п. 2.2.2 Условий страхования).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
10 октября 2014 года в адрес страховщика поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового, зарегистрировано страховщиком N ****, N ****.
Из медицинских документов усматривается, что М.А. поставлен диагноз - тяжелая закрытая черепно-мозговая травма, установлена I группа инвалидности.
ООО СК "ВТБ Страхование" настоящее событие признано страховым по риску "Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая".
Как отмечено выше, выгодоприобретателями выступают: ПАО Банк ВТБ 24 - в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая, М.А. - в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
23 октября 2014 года ООО СК "ВТБ Страхование" в ПАО Банк ВТБ 24 направлено уведомление о наступлении страхового события в отношении М.А. с запросом на предоставление информации о фактическом остатке ссудной задолженности на дату наступления события, а также графика аннуитетных платежей.
27 октября 2014 года ПАО Банк ВТБ 24 направлен ответ на запрос ООО СК "ВТБ Страхование" с информацией об остатке ссудной задолженности М.А.
Согласно ответу ПАО Банка ВТБ 24 - задолженность застрахованного лица по кредитному договору составляла **** руб.
Таким образом, страховая сумма, подлежащая выплате по договору страхования, составила 110% задолженности по кредитному договору, то есть **** руб., из них: **** руб. было перечислено в ПАО Банка ВТБ 24 в счет полного погашения кредитной задолженности, согласно условий договора страхования, что подтверждается копией платежного поручения от 13 ноября 2014 года N **** **** руб. было перечислено М.А. в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, согласно условий договора страхования, что подтверждается платежным поручением от 12 ноября 2014 года N ****.
Учитывая, что страховое возмещение выплачено в полном объеме и в установленный договором страхования срок, ООО СК "ВТБ Страхование" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору страхования, в связи с чем оснований для удовлетворений исковых требований М.А. у суда первой инстанции не имелось.
Доводы представителя истца о том, что страховой случай наступил 18 мая 2014 года, то есть с момента получения травмы, в связи с чем ООО СК "ВТБ Страхование" было обязано выплатить страховое возмещение за период с 18 мая 2014 года, во внимание судебной коллегией не принимаются, как основанные на неправильном толковании норм материального права.
Страховыми случаями по договору страхования признаются события, предусмотренные п. 2.2 Условий страхования и прямо указанные в страховом полисе N ****, а именно: постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности (п. 2.2.2 Условий страхования); смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
Согласно п. 2.4 Условий страхования по программе "Защита заемщика автокредита" датой наступления страхового случая по событию "Инвалидность" является дата присвоения застрахованному лицу I или II группы инвалидности.
Следовательно, датой наступления страхового случая является, согласно представленным медицинским документам - 08 сентября 2014 года.
Следовательно, исходя из условий договора страхования, страховая сумма, подлежащая выплате по договору страхования, составила 110% задолженности застрахованного по кредитному договору, с даты наступления страхового случая от 08 сентября 2014 года **** руб.
Указанная сумма была перечислена ПАО Банк ВТБ 24 и М.А. в установленном договором страхования размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 года - отменить.
В удовлетворении иска М.А. к ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)