Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк ссылается на просрочку исполнения держателем карты условий выпуска и обслуживания кредитной карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Перова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе:
председательствующего Кустова А.В.,
судей Лозовой Н.В. и Кулакова А.В.,
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери 27 июля 2017 года
по докладу судьи Кустова А.В.
дело по апелляционной жалобе Л. (Т.) на решение Центрального районного суда г. Твери от 11 мая 2017 года, которым постановлено:
"Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с Т. (Л.) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по счету кредитной карты N в сумме <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> коп.".
Судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с требованиями к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В обосновании заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Сбербанк России" было одобрено заявление на выдачу кредитной карты на имя Л. на сумму <данные изъяты> руб. (с увеличением лимита), которое в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Держатель под роспись был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Данный договор по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России для отражения проводимых операций банк открывает держателю счет карты (ссудный счет) в рублях РФ. Данное условие банком выполнено, держателю открыт счет карты (ссудный счет) N и выдана кредитная карта N. В соответствии с Условием выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан в безусловной порядке возместить суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата в банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами банка. Данное условие держатель своевременно не выполнил, в связи с чем банком было направлено требование в адрес держателя о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Ответных действий на претензию банка со стороны держателя не последовало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились.
Представитель ответчика по доверенности В., возражая против иска пояснял, что банк истребует долг в сумме, превышающей кредитный лимит по карте, просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ учитывая финансовое состояние ответчика, наличие на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Л. (Т.) просит отменить решение суда и отказать в иске. Приводит доводы о превышении суммы долга кредитного лимита, просит снизить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ и применить исковую давность с ДД.ММ.ГГГГ.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом в соответствии с требованиями статей 113 - 118 ГПК РФ, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили. При таких обстоятельствах судебная коллегия на основании статей 167, 327 ГПК РФ признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела по правилам части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения ввиду следующего.
Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано в ПАО "Сбербанк России" заявление на получение кредитной карты <данные изъяты>, которое было принято банком, ответчику выдана кредитная карта <данные изъяты>" с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Л. была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами банка, Памяткой держателя карты, Руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством по использованию Сбербанк ОнЛ@йн". При этом Л., был вручен экземпляр формы "Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", где отражены все условия по предоставленной кредитной карте. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, указанные условия в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством по использованию Сбербанк ОнЛ@йн" являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
Согласно информации о полной стоимости кредита, являющейся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, банк предоставляет клиенту кредит с лимитом <данные изъяты> рублей, срок возврата обязательного платежа определен не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте, предоставляемого клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Согласно Условиям (п. 3.3) для отражения проводимых операций Банк открывает Держателю счет карты (ссудный счет) в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя. Данное условие Банком выполнено.
В силу п. 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа.
На сумму основного долга (сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка (п. 3.5 Договора). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Условиях и Тарифами банка, по ставке <данные изъяты> годовых.
Согласно Условиям за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 5.2.5 при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе в случае просрочки исполнения.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных Кредитным договором, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушал условия кредитного договора, не исполнял принятых на себя обязательств надлежащим образом, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по кредитной карте, истец вправе потребовать возврата всей суммы задолженности, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных согласованными сторонами Условиями. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчик не представил суду, не опроверг доводов истца о наличии задолженности по кредитному договору.
Доводы жалобы о том, что размер задолженности истцом не доказан, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> коп.
Размер задолженности судом проверен, является арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, собственный расчет не представлен.
Ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, наличием на иждивении несовершеннолетнего ребенка рассмотрено и обоснованно отклонено судом, поскольку сумма основного долга в <данные изъяты> руб. и неустойки - <данные изъяты> руб. исходя из периода задолженности указывают на соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Доказательств несоразмерности неустойки, возникновения необоснованной выгоды кредитора суду не представлено, в связи с чем оснований ее снижения по правилам статьи 333 ГК РФ не имелось.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, оснований иной оценки доказательств дела не усматривает.
Ссылки в жалобе на пропуск истцом срока исковой давности также подлежат отклонению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Как усматривается из разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ) (п. 11 Постановления Пленума).
В суде первой инстанции ответчик и ее представитель не заявляли о пропуске истцом срока исковой давности, оснований для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции не установлено, в связи с чем, данные доводы, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, в соответствии с указанными нормами права и разъяснениями не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
Не принимается коллегией довод жалобы о превышении суммы основного долга кредитного лимита по карте, поскольку само по себе данное обстоятельство не освобождает должника от исполнения кредитного обязательства.
Кроме того, согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты лимит кредита устанавливается банком по своему исключительному усмотрению (п. 2), в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что выводы судебного решения мотивированы со ссылкой на исследованные в судебном заседании доказательства и нормы материального права, регулирующие возникшие правоотношения. Судом первой инстанции правильно применены нормы процессуального права, установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным, а потому оснований для его отмены и изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Твери от 11 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Л. (Т.) - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 27.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-3195/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк ссылается на просрочку исполнения держателем карты условий выпуска и обслуживания кредитной карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 июля 2017 г. по делу N 33-3195
Судья: Перова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе:
председательствующего Кустова А.В.,
судей Лозовой Н.В. и Кулакова А.В.,
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери 27 июля 2017 года
по докладу судьи Кустова А.В.
дело по апелляционной жалобе Л. (Т.) на решение Центрального районного суда г. Твери от 11 мая 2017 года, которым постановлено:
"Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с Т. (Л.) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по счету кредитной карты N в сумме <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> коп.".
Судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с требованиями к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В обосновании заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Сбербанк России" было одобрено заявление на выдачу кредитной карты на имя Л. на сумму <данные изъяты> руб. (с увеличением лимита), которое в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Держатель под роспись был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Данный договор по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России для отражения проводимых операций банк открывает держателю счет карты (ссудный счет) в рублях РФ. Данное условие банком выполнено, держателю открыт счет карты (ссудный счет) N и выдана кредитная карта N. В соответствии с Условием выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан в безусловной порядке возместить суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата в банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами банка. Данное условие держатель своевременно не выполнил, в связи с чем банком было направлено требование в адрес держателя о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Ответных действий на претензию банка со стороны держателя не последовало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились.
Представитель ответчика по доверенности В., возражая против иска пояснял, что банк истребует долг в сумме, превышающей кредитный лимит по карте, просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ учитывая финансовое состояние ответчика, наличие на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Л. (Т.) просит отменить решение суда и отказать в иске. Приводит доводы о превышении суммы долга кредитного лимита, просит снизить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ и применить исковую давность с ДД.ММ.ГГГГ.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом в соответствии с требованиями статей 113 - 118 ГПК РФ, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили. При таких обстоятельствах судебная коллегия на основании статей 167, 327 ГПК РФ признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела по правилам части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения ввиду следующего.
Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано в ПАО "Сбербанк России" заявление на получение кредитной карты <данные изъяты>, которое было принято банком, ответчику выдана кредитная карта <данные изъяты>" с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Л. была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами банка, Памяткой держателя карты, Руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством по использованию Сбербанк ОнЛ@йн". При этом Л., был вручен экземпляр формы "Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", где отражены все условия по предоставленной кредитной карте. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, указанные условия в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством по использованию Сбербанк ОнЛ@йн" являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
Согласно информации о полной стоимости кредита, являющейся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, банк предоставляет клиенту кредит с лимитом <данные изъяты> рублей, срок возврата обязательного платежа определен не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте, предоставляемого клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Согласно Условиям (п. 3.3) для отражения проводимых операций Банк открывает Держателю счет карты (ссудный счет) в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя. Данное условие Банком выполнено.
В силу п. 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа.
На сумму основного долга (сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка (п. 3.5 Договора). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Условиях и Тарифами банка, по ставке <данные изъяты> годовых.
Согласно Условиям за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 5.2.5 при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе в случае просрочки исполнения.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных Кредитным договором, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушал условия кредитного договора, не исполнял принятых на себя обязательств надлежащим образом, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по кредитной карте, истец вправе потребовать возврата всей суммы задолженности, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных согласованными сторонами Условиями. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчик не представил суду, не опроверг доводов истца о наличии задолженности по кредитному договору.
Доводы жалобы о том, что размер задолженности истцом не доказан, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> коп.
Размер задолженности судом проверен, является арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, собственный расчет не представлен.
Ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, наличием на иждивении несовершеннолетнего ребенка рассмотрено и обоснованно отклонено судом, поскольку сумма основного долга в <данные изъяты> руб. и неустойки - <данные изъяты> руб. исходя из периода задолженности указывают на соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Доказательств несоразмерности неустойки, возникновения необоснованной выгоды кредитора суду не представлено, в связи с чем оснований ее снижения по правилам статьи 333 ГК РФ не имелось.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, оснований иной оценки доказательств дела не усматривает.
Ссылки в жалобе на пропуск истцом срока исковой давности также подлежат отклонению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Как усматривается из разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ) (п. 11 Постановления Пленума).
В суде первой инстанции ответчик и ее представитель не заявляли о пропуске истцом срока исковой давности, оснований для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции не установлено, в связи с чем, данные доводы, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, в соответствии с указанными нормами права и разъяснениями не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
Не принимается коллегией довод жалобы о превышении суммы основного долга кредитного лимита по карте, поскольку само по себе данное обстоятельство не освобождает должника от исполнения кредитного обязательства.
Кроме того, согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты лимит кредита устанавливается банком по своему исключительному усмотрению (п. 2), в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что выводы судебного решения мотивированы со ссылкой на исследованные в судебном заседании доказательства и нормы материального права, регулирующие возникшие правоотношения. Судом первой инстанции правильно применены нормы процессуального права, установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным, а потому оснований для его отмены и изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Твери от 11 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Л. (Т.) - без удовлетворения.
Председательствующий
А.В.КУСТОВ
Судьи
Н.В.ЛОЗОВАЯ
А.В.КУЛАКОВ
А.В.КУСТОВ
Судьи
Н.В.ЛОЗОВАЯ
А.В.КУЛАКОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)