Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 02 октября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 09 октября 2017 года.
Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Самохваловой А.Ю.,
судей Грабко О.В., Макарова И.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гапоновым Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" на определение Арбитражного суда Саратовской области от 25 мая 2017 года по делу N А57-17898/2016 (судья Тарасова А.Ю.),
по заявлению публичного акционерного общества Банка ВТБ (г. Санкт-Петербург, ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) о признании общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (Саратовская область, Аркадакский район, с. Новосельское, ИНН 6402005257, ОГРН 1046404000884) несостоятельным (банкротом),
третье лицо: общества с ограниченной ответственностью "Сатурн" (г. Саратов, ИНН 6450001848, ОГРН 1026402203607) в лице конкурсного управляющего Осипова Александра Васильевича,
при участии в судебном заседании представителя публичного акционерного общества Банк ВТБ - Курочкина А.В., действующего на основании доверенности от 18 сентября 2015 года,
в Арбитражный суд Саратовской области (далее также - суд первой инстанции) 25.10.2016 обратился Банк ВТБ (ПАО), г. Санкт-Петербург, с заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о признании должника - ООО "Аркада-С" (412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257) несостоятельным (банкротом), введении в отношении должника - ООО "Аркада-С" процедуры наблюдения, признании обоснованными и включении в реестр требований кредиторов должника - ООО "Аркада-С" требований в сумме 244427447,68 руб., в том числе 200617689,64 руб. - основной долг, 43809758,04 руб. - неустойки, как требования обеспеченные залогом имущества в размере 6773190,50 руб. по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/12-0056ЛЗ/3020 от 11.09.2012; по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/13-0008ЛЗ/3020 от 01.03.2013; утверждении временного управляющего должника из числа членов Некоммерческого партнерства "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих "Развитие" (ОГРН 1077799003435, ИНН 7703392442, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 1, корп. 1-2, оф. 36).
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.11.2016 по делу N А57-17898/2016 заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом) принято к производству, назначено судебное заседание по проверке его обоснованности, с последующим отложением.
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 29.07.2016 арбитражный суд принял к производству заявление ООО "ПРОАГРОТЕХ" о признании должника - ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом); возбуждено дело N А57-17898/2016 о несостоятельности (банкротстве) ООО "Аркада-С".
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.02.2017 по делу N А57-17898/2016 по заявлению ООО "ПРОАГРОТЕХ" о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом), произведена замена кредитора - ООО "ПРОАГРОТЕХ" на правопреемника - ООО "Компания Мир Шин" (ОГРН 1026403042181, ИНН 6453064638).
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.03.2017, резолютивная часть которого оглашена 20.02.2017, заявление кредитора - общества с ограниченной ответственностью "Компания Мир Шин", 410062, г. Саратов, Московское шоссе, д. 13а; ОГРН 1026403042181, ИНН 6453064638, о признании должника - общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С", 412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257, несостоятельным (банкротом), признано обоснованным и введена процедура наблюдения в отношении должника сроком на шесть месяцев. Утверждена кандидатура Челышева Дмитрия Александровича (ИНН 645205670310, регистрационный номер: 12638, адрес для направления корреспонденции: 410012, г. Саратов, ул. Большая Казачья, д. 23/27, оф. 28), члена саморегулируемой организации арбитражных управляющих - Некоммерческое партнерство "Сибирская гильдия антикризисных управляющих" (121059, г. Москва, Бережковская набережная, д. 10, офис 200) в качестве временного управляющего должника - Общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С", 412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257.
Сообщение о введении в отношении ООО "Аркада-С" процедуры наблюдения опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 38 от 04.03.2017, стр. 21.
Следовательно, заявление Банка ВТБ 24 (ПАО), поступившее в арбитражный суд после заявления ООО "Компания Мир Шин" о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом) и до даты введения процедуры наблюдения в отношении должника - ООО "Аркада-С" (20.02.2017), рассмотрено судом первой инстанции как требование кредитора к должнику в порядке статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закона о банкротстве).
25 мая 2017 года Арбитражным судом Саратовской области признаны обоснованными и включены требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), в реестр требований кредиторов должника - общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257) в размере 244427447 (Двести сорок четыре миллиона четыреста двадцать семь тысяч четыреста сорок семь) руб. 68 коп., в том числе 200617689 (Двести миллионов шестьсот семнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 64 коп. - основной долг; 43809758 (Сорок три миллиона восемьсот девять тысяч семьсот пятьдесят восемь) руб. 04 коп. - неустойка, для удовлетворения в третью очередь, как требования обеспеченные залогом имущества должника:
- по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/12-0056ЛЗ/3020 от 11.09.2012:
По договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/13-0008ЛЗ/3020 от 01.03.2013:
далее по тексту - спорное имущество.
ООО "Аркада-С" не согласилось с принятым судебным актом и обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.
Представители иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, имеющимися в материалах дела.
Принимая во внимание положения ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п. п. 4 - 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" суд апелляционной инстанции также полагает необходимым обратить внимание на то, что информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru/).
В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Частью 5 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) предусмотрено, что в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.
Поскольку от лиц, участвующих в деле возражений против рассмотрения судебного акта в пределах доводов апелляционной жалобы не поступило, законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. 266, 268 АПК РФ только в обжалуемой части.
Согласно части 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В соответствии с пунктом 3 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 26.06.2005 N 93 "О некоторых вопросах, связанных с исчислением отдельных сроков по делам о банкротстве", сроки подачи требований для включения в реестр требований кредиторов, установленные пунктом 1 статьи 71, пунктом 1 статьи 142 и пунктом 2 статьи 225 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", являются пресекательными, возможность их восстановления законодательством не предусмотрена.
В соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) предъявлены в установленный законом срок с приложением документов в обоснование изложенных в заявлении обстоятельств.
Возражений по заявлению конкурсного кредитора - Банка ВТБ 24 (ПАО) со стороны иных лиц, участвующих в деле, не поступило.
Согласно пункту 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Как следует из материалов дела, 11.09.2012 между ОАО "ТрансКредитБанк" и ООО "ПКФ "Сатурн" (далее - заемщик) был заключен Договор о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 (далее - Кредитное соглашение-1), в соответствии с которым, ОАО "ТрансКредитБанк" обязался предоставить заемщику кредиты в размере единовременной задолженности, не превышающей 157500000 руб. (в редакции доп. соглашения N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013 - 142500000 руб., доп. соглашения N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014-138500000 руб.).
На основании Кредитного соглашения-1 у заемщика возникли следующие обязательства перед ОАО "ТрансКредитБанк":
- по возврату кредита в полном объеме в следующий срок: 31 декабря 2017 года;
- по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 11,5% годовых в период с 12.09.2012 по 01.11.2012;
- по ставке 11,75% годовых в период с 02.11.2012 по 11.09.2013;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31,01.2014;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014;
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015;
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014 и в период с 01.02.2015 по 30.04.2015.
- Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по каждой части кредита на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она предоставлена, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата этой части кредита включительно, и подлежащих уплате заемщиком в следующие сроки: ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, но не позднее 7 (Седьмого) рабочего дня следующего процентного периода и в день окончания срока кредита;
- по уплате комиссии за резервирование кредитных средств, согласно пункту 6.4 договора, в сумме 787 500,00 руб.;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.
Во исполнение обязательств по договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 были заключены следующие договоры:
- договор поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012, заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Поручитель).
Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 (раздел 1 Договора поручительства).
Согласно разделу 3 Договора поручительства, поручительство обеспечивает требования Банка к Должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе: основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д., в соответствии с Основным договором; а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору, включая причиненные его расторжением, и возврат Должником всего полученного по Основному договору в случае признания его недействительным, в сумме, не превышающей 194906250,00 руб.
- договор залога N К7900/12-0056ЛЗ/З020 от 11.09.2012 заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Залогодатель). Согласно указанному Договору, предметом залога является имущество, указанное в Приложении 1 к договору (10 единиц). Стороны оценили предмет залога в 1660964,00 руб. (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 30.09.2013).
Согласно пункту 6.1 Договора залога, залогом обеспечивается исполнение обязательств по Кредитному соглашению в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору о кредитной линии и Дополнительным соглашениям.
Обязательства Заемщика по своевременной и полной оплате Кредитору долга и процентов, обусловленных Кредитным договором, Заемщиком не исполнено.
Также, 01.03.2013 между ОАО "ТрансКредитБанк" и ООО "ПКФ "Сатурн" был заключен Договор о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 (далее - Кредитное соглашение-2), в соответствии с которым, ОАО "ТрансКредитБанк" обязался предоставить заемщику кредиты в размере единовременной задолженности, не превышающей 73 900 000 руб. (в редакции доп. соглашения N К7900/13-0008ЛЗ/С002 от 06.05.2013-70 600 000 руб., доп. соглашения N К7900/13-0008ДЗ/С004 от 28.02.2014-66 600 000 руб.).
На основании Кредитного соглашения-2 у заемщика возникли следующие обязательства перед ОАО "ТрансКредитБанк":
- по возврату кредита в полном объеме в следующий срок: 31 декабря 2017 года;
- по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 12,25% годовых в период с 02.03.2013 по 10.09.2013;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02,2014 по 27.02.2014;
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 в период с 01.05.2015 по 18.06.2015;
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014, в период с 01.02.2015 по 30.04.2015 и с 19.06.2015.
- Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по каждой части кредита на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она предоставлена, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата этой части кредита включительно, и подлежащих уплате заемщиком в следующие сроки: ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, но не позднее 7 (Седьмого) рабочего дня следующего процентного периода и в день окончания срока кредита;
- по уплате комиссии за резервирование кредитных средств согласно п. 6.4 договора в сумме 184 750,00 руб.;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.
Во исполнение обязательств по договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 были заключены следующие договоры:
договор поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013, заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Поручитель). Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 (раздел 1 Договора поручительства).
Согласно разделу 3 Договора поручительства, поручительство обеспечивает требования Банка у Должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе: основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д., в соответствии с Основным договором; а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору, включая причиненные его расторжением, и возврат Должником всего полученного по Основному договору в случае признания его недействительным, в сумме, не превышающей 91451250,00 руб.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору о кредитной линии и Дополнительным соглашениям, подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету N 45207810708004000625.
Однако, обязательства Заемщика по своевременной и полной оплате Кредитору долга и процентов, обусловленных Кредитным договором, Заемщиком не исполнено.
21.06.2013 между ОАО "ТрансКредитБанк" (цедент) и Банком ВТБ (ПАО) (цессионарий) были заключены Договор о замене стороны в кредитном соглашении N ДЗС-724710/2013/00030 и Договор о замене стороны в кредитном соглашении N ДЗС-724710/2013/00034, на основании которых, права и обязанности по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 и по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013, соответственно, перешли к Банку ВТБ (ПАО). Согласно договорам цессии, цедент уступает и переводит цессионарию в полном объеме свои права и обязанности, а цессионарий принимает на себя в полном объеме указанные права и обязанности по Кредитному соглашению.
09.04.2013 ООО "ПКФ "Сатурн" дало согласие на заключение между ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО) соглашения об уступке прав (требования) и/или Договора о замене стороны в кредитном соглашении об уступке прав (требований) и/или об уступке прав/требований и обязательств в полном объеме по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, включая права требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения ООО "ПКФ "Сатурн", на любых условиях согласованных ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО). Аналогичное согласие было дано ООО "ПКФ "Сатурн" письмом от 09.04.2013 по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
09.04.2013 ООО "Аркада-С" также дало согласие на заключение между ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО) соглашения об уступке прав (требования) и/или Договора о замене стороны в кредитном соглашении об уступке прав (требований) и/или об уступке прав/требований и обязательств в полном объеме по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, включая права требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения ООО "ПКФ "Сатурн", на любых условиях согласованных ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО). Аналогичное согласие было дано ООО "Аркада-С" письмом от 09.04.2013 по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
Договоры уступки права требования соответствуют требованиям гражданского законодательства, являются возмездными.
Таким образом, к Банку ВТБ (ПАО) перешли права ОАО "ТрансКредитБанк" по кредитным договорам N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Доказательств погашения задолженности перед Банком в материалы дела не представлено.
В соответствии с представленным расчетом задолженность по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 составляет 244427447 (Двести сорок четыре миллиона четыреста двадцать семь тысяч четыреста сорок семь) руб. 68 коп., в том числе 200617689 (Двести миллионов шестьсот семнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 64 коп. - основной долг; 43809758 (Сорок три миллиона восемьсот девять тысяч семьсот пятьдесят восемь) руб. 04 коп. - неустойка, из них задолженность по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 - 132670717, 88 руб. - основной долг, 29728813,81 руб. - неустойка; по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 - 67946971,76 руб. - основной долг, 14080944,23 руб. - неустойка.
Представленный расчет судебной коллегией проверен, является верным.
Доводы ООО "Аркада-С" о том, что требование Банка ВТБ (ПАО) неправомерно и не подлежит удовлетворению в виду неправильного начисления процентов в связи с использованием неверных процентных ставок (не предусмотренных кредитными договорами и не подлежащих применению) подлежат отклонению ввиду следующего.
Согласно пункту 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т.п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.
Пунктами 3 Договора поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012 (Договор поручительства-1) и Договора поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013 (Договор поручительства-2) предусмотрено, что поручительство обеспечивает требования Банка к должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д. в соответствии с основным договором (кредитными соглашениями-1,-2).
Пунктами 1, 5, 7 Договоров поручительства одинаково предусмотрено, что поручитель несет солидарную ответственность за исполнение обязательств ООО ПКФ "Сатурн" по кредитным соглашениям и в случае несвоевременного исполнения требования Банка о исполнении обязательств несет ответственность, предусмотренную основным договором (кредитными соглашениями) для должника (заемщика).
Условия кредитных договоров также изложены в Приложении N 1 к договорам поручительства (согласно п. 2 договоров поручительства).
В том числе, в пунктах 9.1 Приложений N 1 к договорам поручительства (с учетом дополнительных соглашений к договорам поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 023 от 11.09.2013 и N К7900/13-0008ЛЗ/П. 022 от 11.09.2013 соответственно) указано, что процентная ставка считается измененной без заключения дополнительного соглашения. При этом кредитор направляет заемщику письменное уведомление (в произвольной форме) об увеличении процентной ставки с нарочным или заказным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Неполучение заемщиком указанного уведомления не освобождает заемщика от обязанности самостоятельно рассчитывать процентную ставку и уплачивать проценты в соответствии с настоящим пунктом договора.
С учетом изложенного, поручителем ООО "Аркада-С" было дано согласие на изменение процентной ставки.
По кредитному соглашению N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 у заемщика (ООО ПКФ "Сатурн"), среди прочих, возникли обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 11,5% годовых в период с 12.09.2012 по 01.11.2012. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями кредитного соглашения в первоначальной редакции;
- по ставке 11,75% годовых в период с 02.11.2012 по 11.09.2013. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С001 от 02.11.2012;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013 и уведомлением о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 176/724710);
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014 и уведомлениями о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 176/724710), от 30.04.2014 (исх. N 774/724710), от 24.07.2014 (исх. N 1412/724710);
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015 по 20.07.2016 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014;
- по ставке 16,5% годовых в период с 01.02.2015 по 30.04.2015, начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014 и уведомлением о повышении процентной ставки от 02.02.2015 (исх. N 170/724710).
Направление соответствующих уведомлений об изменении процентной ставки связано с невыполнением заемщиком условий по поддержанию кредитовых оборотов согласно условиям Кредитного соглашения.
По кредитному соглашению N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 у заемщика (ООО ПКФ "Сатурн"), среди прочих, возникли обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 12,25% годовых в период с 02.03.2013 по 10.09.2013 начисление процентов производилось в соответствии с условиями кредитного соглашения в первоначальной редакции;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С00З от 11.09.2013;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014 и уведомлением о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 175/724710);
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014, а также в период с 01.05.2015 по 18.06.2015 и в период с 19.06.2015 по 20.07.2016, начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014 и уведомлениями о повышении процентной ставки от 05.02.2014 г. (исх. N 175/724710), от 30.04.2014 г. (исх. N 771/724710), от 24.09.2014 г. (исх. N 1413/724710), от 02.02.2015 г. (исх. N 175/724710) и от 03.06.2015 (N 10896/422741);
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015 по 18.06.2015. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014.
Направление соответствующих уведомлений, в том числе со ссылкой на договоры замены стороны в кредитных соглашениях, об изменении процентной ставки связано с невыполнением заемщиком условий по поддержанию кредитовых оборотов согласно условиям Кредитного соглашения. Самим заемщиком возражений относительно не уведомления об изменении процентной ставки не заявлено.
С учетом указанных обстоятельств, представленный должником расчет процентов не может быть признан достоверным.
Возражая против требований банка, должник также указывает, что ООО "Аркада-С" является малым предприятием и для него данные обязательства являются неисполнимыми, о чем Банк не мог не знать. В том числе, указывается, что Банку предоставлялся бухгалтерский баланс, из которого видно, что стоимость имущества поручителя в несколько раз ниже суммы обязательств, в обеспечение которых выдано поручительство. Представитель должника также ссылается на то, что договор был заключен по указанию бывшего генерального директора Пыркова В.В., являющегося заемщиком по договорам о кредитной линии, который также не мог не осознавать, что ООО "Аркада-С" не может принять на себя обязательства по договора поручительства.
Нормами материального права обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником вследствие неисполнения должником обеспеченных поручительство обязательств не ставится в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства.
Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации в определении от 06.12.2013 N ВАС-14510/13 указано, что по смыслу разъяснений, изложенных в пункте 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", а также в пункте 15.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", следует, что заключение договора поручительства может быть вызвано наличием у заемщиков и поручителей в момент выдачи поручительств общих экономических интересов (например, основное и дочернее общества, преобладающее и зависимое общества, общества, взаимно участвующие в капиталах друг друга, лица, совместно действующие на основе договора простого товарищества); если невыгодность сделки для общества не была очевидной на момент ее совершения, а обнаружилась или возникла впоследствии, например по причине нарушения возникших из нее обязательств, то она может быть признана недействительной, только если истцом будет доказано, что сделка изначально заключалась с целью ее неисполнения либо ненадлежащего исполнения.
Доказательств того, что сделка изначально заключалась с целью ее неисполнения либо ненадлежащего исполнения материалы дела не содержат.
Из правового смысла разъяснений, изложенных в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ N 42, а также в пункте 15.1 Постановления N 32, следует, что заключение договоров поручительства и залога может быть вызвано наличием у заемщика и поручителя в момент выдачи поручительств общих экономических интересов. В этой связи суду следует оценить договоры поручительства на предмет наличия либо отсутствия экономического смысла для должника - поручителя в их заключении, наличие у заемщика с поручителем общих экономических интересов, дать оценку экономической целесообразности заключения должником договора поручительства. При этом само по себе заключение договоров поручительств, ипотеки в обеспечение кредитных обязательств не свидетельствует о злоупотреблении правом.
Вместе с тем, заключая договоры поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013, договор поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012 Пырков В.В. являлся генеральным директором ООО "Аркада-С" и ООО "Сатурн", а ООО ПКФ "Сатурн", в свою очередь, являлось учредителем ООО "Аркада-С" и, соответственно, Пырков В.В. имел интерес в даче поручительства.
Банк ВТБ (ПАО) при заключении договора поручительства действовал добросовестно и имел право предъявить иски как к должнику, так и поручителю. Доказательств обратного не представлено.
На основании изложенного, доводы апелляционной жалобы являются необоснованными.
Несогласие подателя жалобы с произведенной судом оценкой фактических обстоятельств дела не свидетельствует о неправильном применении норм материального права и не может быть положено в обоснование отмены обжалуемого судебного акта.
Оснований для отмены обжалуемого судебного акта, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.
руководствуясь статьями 188, 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
определение Арбитражного суда Саратовской области от 25 мая 2017 года по делу N А57-17898/2016 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме, через Арбитражный суд 1-й инстанции, вынесший определение.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДВЕНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 09.10.2017 N 12АП-6805/2017 ПО ДЕЛУ N А57-17898/2016
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДВЕНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 9 октября 2017 г. по делу N А57-17898/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 02 октября 2017 года.
Полный текст постановления изготовлен 09 октября 2017 года.
Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Самохваловой А.Ю.,
судей Грабко О.В., Макарова И.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гапоновым Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" на определение Арбитражного суда Саратовской области от 25 мая 2017 года по делу N А57-17898/2016 (судья Тарасова А.Ю.),
по заявлению публичного акционерного общества Банка ВТБ (г. Санкт-Петербург, ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) о признании общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (Саратовская область, Аркадакский район, с. Новосельское, ИНН 6402005257, ОГРН 1046404000884) несостоятельным (банкротом),
третье лицо: общества с ограниченной ответственностью "Сатурн" (г. Саратов, ИНН 6450001848, ОГРН 1026402203607) в лице конкурсного управляющего Осипова Александра Васильевича,
при участии в судебном заседании представителя публичного акционерного общества Банк ВТБ - Курочкина А.В., действующего на основании доверенности от 18 сентября 2015 года,
установил:
в Арбитражный суд Саратовской области (далее также - суд первой инстанции) 25.10.2016 обратился Банк ВТБ (ПАО), г. Санкт-Петербург, с заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о признании должника - ООО "Аркада-С" (412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257) несостоятельным (банкротом), введении в отношении должника - ООО "Аркада-С" процедуры наблюдения, признании обоснованными и включении в реестр требований кредиторов должника - ООО "Аркада-С" требований в сумме 244427447,68 руб., в том числе 200617689,64 руб. - основной долг, 43809758,04 руб. - неустойки, как требования обеспеченные залогом имущества в размере 6773190,50 руб. по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/12-0056ЛЗ/3020 от 11.09.2012; по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/13-0008ЛЗ/3020 от 01.03.2013; утверждении временного управляющего должника из числа членов Некоммерческого партнерства "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих "Развитие" (ОГРН 1077799003435, ИНН 7703392442, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 1, корп. 1-2, оф. 36).
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.11.2016 по делу N А57-17898/2016 заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом) принято к производству, назначено судебное заседание по проверке его обоснованности, с последующим отложением.
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 29.07.2016 арбитражный суд принял к производству заявление ООО "ПРОАГРОТЕХ" о признании должника - ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом); возбуждено дело N А57-17898/2016 о несостоятельности (банкротстве) ООО "Аркада-С".
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.02.2017 по делу N А57-17898/2016 по заявлению ООО "ПРОАГРОТЕХ" о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом), произведена замена кредитора - ООО "ПРОАГРОТЕХ" на правопреемника - ООО "Компания Мир Шин" (ОГРН 1026403042181, ИНН 6453064638).
Определением Арбитражного суда Саратовской области от 01.03.2017, резолютивная часть которого оглашена 20.02.2017, заявление кредитора - общества с ограниченной ответственностью "Компания Мир Шин", 410062, г. Саратов, Московское шоссе, д. 13а; ОГРН 1026403042181, ИНН 6453064638, о признании должника - общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С", 412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257, несостоятельным (банкротом), признано обоснованным и введена процедура наблюдения в отношении должника сроком на шесть месяцев. Утверждена кандидатура Челышева Дмитрия Александровича (ИНН 645205670310, регистрационный номер: 12638, адрес для направления корреспонденции: 410012, г. Саратов, ул. Большая Казачья, д. 23/27, оф. 28), члена саморегулируемой организации арбитражных управляющих - Некоммерческое партнерство "Сибирская гильдия антикризисных управляющих" (121059, г. Москва, Бережковская набережная, д. 10, офис 200) в качестве временного управляющего должника - Общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С", 412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257.
Сообщение о введении в отношении ООО "Аркада-С" процедуры наблюдения опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 38 от 04.03.2017, стр. 21.
Следовательно, заявление Банка ВТБ 24 (ПАО), поступившее в арбитражный суд после заявления ООО "Компания Мир Шин" о признании ООО "Аркада-С" несостоятельным (банкротом) и до даты введения процедуры наблюдения в отношении должника - ООО "Аркада-С" (20.02.2017), рассмотрено судом первой инстанции как требование кредитора к должнику в порядке статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закона о банкротстве).
25 мая 2017 года Арбитражным судом Саратовской области признаны обоснованными и включены требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), в реестр требований кредиторов должника - общества с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (412221, Саратовская обл., Аркадакский район, с. Новосельское, ул. Трудовая, д. 7а, ОГРН 1046404000884, ИНН 6402005257) в размере 244427447 (Двести сорок четыре миллиона четыреста двадцать семь тысяч четыреста сорок семь) руб. 68 коп., в том числе 200617689 (Двести миллионов шестьсот семнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 64 коп. - основной долг; 43809758 (Сорок три миллиона восемьсот девять тысяч семьсот пятьдесят восемь) руб. 04 коп. - неустойка, для удовлетворения в третью очередь, как требования обеспеченные залогом имущества должника:
- по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/12-0056ЛЗ/3020 от 11.09.2012:
По договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 как обеспеченные залогом имущества должника по договору залога N К7900/13-0008ЛЗ/3020 от 01.03.2013:
далее по тексту - спорное имущество.
ООО "Аркада-С" не согласилось с принятым судебным актом и обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.
Представители иных лиц, участвующих в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, имеющимися в материалах дела.
Принимая во внимание положения ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п. п. 4 - 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" суд апелляционной инстанции также полагает необходимым обратить внимание на то, что информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru/).
В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Частью 5 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) предусмотрено, что в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.
Поскольку от лиц, участвующих в деле возражений против рассмотрения судебного акта в пределах доводов апелляционной жалобы не поступило, законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. 266, 268 АПК РФ только в обжалуемой части.
Согласно части 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В соответствии с пунктом 3 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 26.06.2005 N 93 "О некоторых вопросах, связанных с исчислением отдельных сроков по делам о банкротстве", сроки подачи требований для включения в реестр требований кредиторов, установленные пунктом 1 статьи 71, пунктом 1 статьи 142 и пунктом 2 статьи 225 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", являются пресекательными, возможность их восстановления законодательством не предусмотрена.
В соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) предъявлены в установленный законом срок с приложением документов в обоснование изложенных в заявлении обстоятельств.
Возражений по заявлению конкурсного кредитора - Банка ВТБ 24 (ПАО) со стороны иных лиц, участвующих в деле, не поступило.
Согласно пункту 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Как следует из материалов дела, 11.09.2012 между ОАО "ТрансКредитБанк" и ООО "ПКФ "Сатурн" (далее - заемщик) был заключен Договор о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 (далее - Кредитное соглашение-1), в соответствии с которым, ОАО "ТрансКредитБанк" обязался предоставить заемщику кредиты в размере единовременной задолженности, не превышающей 157500000 руб. (в редакции доп. соглашения N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013 - 142500000 руб., доп. соглашения N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014-138500000 руб.).
На основании Кредитного соглашения-1 у заемщика возникли следующие обязательства перед ОАО "ТрансКредитБанк":
- по возврату кредита в полном объеме в следующий срок: 31 декабря 2017 года;
- по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 11,5% годовых в период с 12.09.2012 по 01.11.2012;
- по ставке 11,75% годовых в период с 02.11.2012 по 11.09.2013;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31,01.2014;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014;
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015;
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014 и в период с 01.02.2015 по 30.04.2015.
- Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по каждой части кредита на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она предоставлена, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата этой части кредита включительно, и подлежащих уплате заемщиком в следующие сроки: ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, но не позднее 7 (Седьмого) рабочего дня следующего процентного периода и в день окончания срока кредита;
- по уплате комиссии за резервирование кредитных средств, согласно пункту 6.4 договора, в сумме 787 500,00 руб.;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.
Во исполнение обязательств по договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 были заключены следующие договоры:
- договор поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012, заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Поручитель).
Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 (раздел 1 Договора поручительства).
Согласно разделу 3 Договора поручительства, поручительство обеспечивает требования Банка к Должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе: основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д., в соответствии с Основным договором; а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору, включая причиненные его расторжением, и возврат Должником всего полученного по Основному договору в случае признания его недействительным, в сумме, не превышающей 194906250,00 руб.
- договор залога N К7900/12-0056ЛЗ/З020 от 11.09.2012 заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Залогодатель). Согласно указанному Договору, предметом залога является имущество, указанное в Приложении 1 к договору (10 единиц). Стороны оценили предмет залога в 1660964,00 руб. (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 30.09.2013).
Согласно пункту 6.1 Договора залога, залогом обеспечивается исполнение обязательств по Кредитному соглашению в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору о кредитной линии и Дополнительным соглашениям.
Обязательства Заемщика по своевременной и полной оплате Кредитору долга и процентов, обусловленных Кредитным договором, Заемщиком не исполнено.
Также, 01.03.2013 между ОАО "ТрансКредитБанк" и ООО "ПКФ "Сатурн" был заключен Договор о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 (далее - Кредитное соглашение-2), в соответствии с которым, ОАО "ТрансКредитБанк" обязался предоставить заемщику кредиты в размере единовременной задолженности, не превышающей 73 900 000 руб. (в редакции доп. соглашения N К7900/13-0008ЛЗ/С002 от 06.05.2013-70 600 000 руб., доп. соглашения N К7900/13-0008ДЗ/С004 от 28.02.2014-66 600 000 руб.).
На основании Кредитного соглашения-2 у заемщика возникли следующие обязательства перед ОАО "ТрансКредитБанк":
- по возврату кредита в полном объеме в следующий срок: 31 декабря 2017 года;
- по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 12,25% годовых в период с 02.03.2013 по 10.09.2013;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02,2014 по 27.02.2014;
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 в период с 01.05.2015 по 18.06.2015;
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014, в период с 01.02.2015 по 30.04.2015 и с 19.06.2015.
- Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по каждой части кредита на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она предоставлена, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата этой части кредита включительно, и подлежащих уплате заемщиком в следующие сроки: ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, но не позднее 7 (Седьмого) рабочего дня следующего процентного периода и в день окончания срока кредита;
- по уплате комиссии за резервирование кредитных средств согласно п. 6.4 договора в сумме 184 750,00 руб.;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки;
- по уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.
Во исполнение обязательств по договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 были заключены следующие договоры:
договор поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013, заключенный между Банком и обществом с ограниченной ответственностью "Аркада-С" (далее - Поручитель). Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 (раздел 1 Договора поручительства).
Согласно разделу 3 Договора поручительства, поручительство обеспечивает требования Банка у Должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе: основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д., в соответствии с Основным договором; а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору, включая причиненные его расторжением, и возврат Должником всего полученного по Основному договору в случае признания его недействительным, в сумме, не превышающей 91451250,00 руб.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору о кредитной линии и Дополнительным соглашениям, подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету N 45207810708004000625.
Однако, обязательства Заемщика по своевременной и полной оплате Кредитору долга и процентов, обусловленных Кредитным договором, Заемщиком не исполнено.
21.06.2013 между ОАО "ТрансКредитБанк" (цедент) и Банком ВТБ (ПАО) (цессионарий) были заключены Договор о замене стороны в кредитном соглашении N ДЗС-724710/2013/00030 и Договор о замене стороны в кредитном соглашении N ДЗС-724710/2013/00034, на основании которых, права и обязанности по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 и по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013, соответственно, перешли к Банку ВТБ (ПАО). Согласно договорам цессии, цедент уступает и переводит цессионарию в полном объеме свои права и обязанности, а цессионарий принимает на себя в полном объеме указанные права и обязанности по Кредитному соглашению.
09.04.2013 ООО "ПКФ "Сатурн" дало согласие на заключение между ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО) соглашения об уступке прав (требования) и/или Договора о замене стороны в кредитном соглашении об уступке прав (требований) и/или об уступке прав/требований и обязательств в полном объеме по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, включая права требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения ООО "ПКФ "Сатурн", на любых условиях согласованных ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО). Аналогичное согласие было дано ООО "ПКФ "Сатурн" письмом от 09.04.2013 по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
09.04.2013 ООО "Аркада-С" также дало согласие на заключение между ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО) соглашения об уступке прав (требования) и/или Договора о замене стороны в кредитном соглашении об уступке прав (требований) и/или об уступке прав/требований и обязательств в полном объеме по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, включая права требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения ООО "ПКФ "Сатурн", на любых условиях согласованных ОАО "ТрансКредитБанк" и Банком ВТБ (ПАО). Аналогичное согласие было дано ООО "Аркада-С" письмом от 09.04.2013 по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
Договоры уступки права требования соответствуют требованиям гражданского законодательства, являются возмездными.
Таким образом, к Банку ВТБ (ПАО) перешли права ОАО "ТрансКредитБанк" по кредитным договорам N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Доказательств погашения задолженности перед Банком в материалы дела не представлено.
В соответствии с представленным расчетом задолженность по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012, по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 составляет 244427447 (Двести сорок четыре миллиона четыреста двадцать семь тысяч четыреста сорок семь) руб. 68 коп., в том числе 200617689 (Двести миллионов шестьсот семнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 64 коп. - основной долг; 43809758 (Сорок три миллиона восемьсот девять тысяч семьсот пятьдесят восемь) руб. 04 коп. - неустойка, из них задолженность по Договору о кредитной линии N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 - 132670717, 88 руб. - основной долг, 29728813,81 руб. - неустойка; по Договору о кредитной линии N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 - 67946971,76 руб. - основной долг, 14080944,23 руб. - неустойка.
Представленный расчет судебной коллегией проверен, является верным.
Доводы ООО "Аркада-С" о том, что требование Банка ВТБ (ПАО) неправомерно и не подлежит удовлетворению в виду неправильного начисления процентов в связи с использованием неверных процентных ставок (не предусмотренных кредитными договорами и не подлежащих применению) подлежат отклонению ввиду следующего.
Согласно пункту 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т.п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.
Пунктами 3 Договора поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012 (Договор поручительства-1) и Договора поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013 (Договор поручительства-2) предусмотрено, что поручительство обеспечивает требования Банка к должнику в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе основной долг, проценты, комиссии, вознаграждения, неустойки и т.д. в соответствии с основным договором (кредитными соглашениями-1,-2).
Пунктами 1, 5, 7 Договоров поручительства одинаково предусмотрено, что поручитель несет солидарную ответственность за исполнение обязательств ООО ПКФ "Сатурн" по кредитным соглашениям и в случае несвоевременного исполнения требования Банка о исполнении обязательств несет ответственность, предусмотренную основным договором (кредитными соглашениями) для должника (заемщика).
Условия кредитных договоров также изложены в Приложении N 1 к договорам поручительства (согласно п. 2 договоров поручительства).
В том числе, в пунктах 9.1 Приложений N 1 к договорам поручительства (с учетом дополнительных соглашений к договорам поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 023 от 11.09.2013 и N К7900/13-0008ЛЗ/П. 022 от 11.09.2013 соответственно) указано, что процентная ставка считается измененной без заключения дополнительного соглашения. При этом кредитор направляет заемщику письменное уведомление (в произвольной форме) об увеличении процентной ставки с нарочным или заказным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Неполучение заемщиком указанного уведомления не освобождает заемщика от обязанности самостоятельно рассчитывать процентную ставку и уплачивать проценты в соответствии с настоящим пунктом договора.
С учетом изложенного, поручителем ООО "Аркада-С" было дано согласие на изменение процентной ставки.
По кредитному соглашению N К7900/12-0056ЛЗ/Д000 от 11.09.2012 у заемщика (ООО ПКФ "Сатурн"), среди прочих, возникли обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 11,5% годовых в период с 12.09.2012 по 01.11.2012. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями кредитного соглашения в первоначальной редакции;
- по ставке 11,75% годовых в период с 02.11.2012 по 11.09.2013. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С001 от 02.11.2012;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С004 от 11.09.2013 и уведомлением о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 176/724710);
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014 и уведомлениями о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 176/724710), от 30.04.2014 (исх. N 774/724710), от 24.07.2014 (исх. N 1412/724710);
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015 по 20.07.2016 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014;
- по ставке 16,5% годовых в период с 01.02.2015 по 30.04.2015, начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному соглашению-1 N К7900/12-0056ЛЗ/С005 от 28.02.2014 и уведомлением о повышении процентной ставки от 02.02.2015 (исх. N 170/724710).
Направление соответствующих уведомлений об изменении процентной ставки связано с невыполнением заемщиком условий по поддержанию кредитовых оборотов согласно условиям Кредитного соглашения.
По кредитному соглашению N К7900/13-0008ЛЗ/Д000 от 01.03.2013 у заемщика (ООО ПКФ "Сатурн"), среди прочих, возникли обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по уплате простых процентов, начисляемых по следующим ставкам:
- по ставке 12,25% годовых в период с 02.03.2013 по 10.09.2013 начисление процентов производилось в соответствии с условиями кредитного соглашения в первоначальной редакции;
- по ставке 14% годовых в период с 11.09.2013 по 31.01.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С00З от 11.09.2013;
- по ставке 15% годовых в период с 01.02.2014 по 27.02.2014 начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014 и уведомлением о повышении процентной ставки от 05.02.2014 (исх. N 175/724710);
- по ставке 16,5% годовых в период с 28.02.2014 по 31.10.2014, а также в период с 01.05.2015 по 18.06.2015 и в период с 19.06.2015 по 20.07.2016, начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014 и уведомлениями о повышении процентной ставки от 05.02.2014 г. (исх. N 175/724710), от 30.04.2014 г. (исх. N 771/724710), от 24.09.2014 г. (исх. N 1413/724710), от 02.02.2015 г. (исх. N 175/724710) и от 03.06.2015 (N 10896/422741);
- по ставке 15,5% годовых в период с 01.11.2014 по 31.01.2015 и в период с 01.05.2015 по 18.06.2015. Начисление процентов производилось в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Кредитному соглашению-2 N К7900/13-0008ЛЗ/С004 от 28.02.2014.
Направление соответствующих уведомлений, в том числе со ссылкой на договоры замены стороны в кредитных соглашениях, об изменении процентной ставки связано с невыполнением заемщиком условий по поддержанию кредитовых оборотов согласно условиям Кредитного соглашения. Самим заемщиком возражений относительно не уведомления об изменении процентной ставки не заявлено.
С учетом указанных обстоятельств, представленный должником расчет процентов не может быть признан достоверным.
Возражая против требований банка, должник также указывает, что ООО "Аркада-С" является малым предприятием и для него данные обязательства являются неисполнимыми, о чем Банк не мог не знать. В том числе, указывается, что Банку предоставлялся бухгалтерский баланс, из которого видно, что стоимость имущества поручителя в несколько раз ниже суммы обязательств, в обеспечение которых выдано поручительство. Представитель должника также ссылается на то, что договор был заключен по указанию бывшего генерального директора Пыркова В.В., являющегося заемщиком по договорам о кредитной линии, который также не мог не осознавать, что ООО "Аркада-С" не может принять на себя обязательства по договора поручительства.
Нормами материального права обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником вследствие неисполнения должником обеспеченных поручительство обязательств не ставится в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства.
Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации в определении от 06.12.2013 N ВАС-14510/13 указано, что по смыслу разъяснений, изложенных в пункте 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", а также в пункте 15.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", следует, что заключение договора поручительства может быть вызвано наличием у заемщиков и поручителей в момент выдачи поручительств общих экономических интересов (например, основное и дочернее общества, преобладающее и зависимое общества, общества, взаимно участвующие в капиталах друг друга, лица, совместно действующие на основе договора простого товарищества); если невыгодность сделки для общества не была очевидной на момент ее совершения, а обнаружилась или возникла впоследствии, например по причине нарушения возникших из нее обязательств, то она может быть признана недействительной, только если истцом будет доказано, что сделка изначально заключалась с целью ее неисполнения либо ненадлежащего исполнения.
Доказательств того, что сделка изначально заключалась с целью ее неисполнения либо ненадлежащего исполнения материалы дела не содержат.
Из правового смысла разъяснений, изложенных в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ N 42, а также в пункте 15.1 Постановления N 32, следует, что заключение договоров поручительства и залога может быть вызвано наличием у заемщика и поручителя в момент выдачи поручительств общих экономических интересов. В этой связи суду следует оценить договоры поручительства на предмет наличия либо отсутствия экономического смысла для должника - поручителя в их заключении, наличие у заемщика с поручителем общих экономических интересов, дать оценку экономической целесообразности заключения должником договора поручительства. При этом само по себе заключение договоров поручительств, ипотеки в обеспечение кредитных обязательств не свидетельствует о злоупотреблении правом.
Вместе с тем, заключая договоры поручительства N К7900/13-0008ЛЗ/П. 020 от 01.03.2013, договор поручительства N К7900/12-0056ЛЗ/П. 020 от 11.09.2012 Пырков В.В. являлся генеральным директором ООО "Аркада-С" и ООО "Сатурн", а ООО ПКФ "Сатурн", в свою очередь, являлось учредителем ООО "Аркада-С" и, соответственно, Пырков В.В. имел интерес в даче поручительства.
Банк ВТБ (ПАО) при заключении договора поручительства действовал добросовестно и имел право предъявить иски как к должнику, так и поручителю. Доказательств обратного не представлено.
На основании изложенного, доводы апелляционной жалобы являются необоснованными.
Несогласие подателя жалобы с произведенной судом оценкой фактических обстоятельств дела не свидетельствует о неправильном применении норм материального права и не может быть положено в обоснование отмены обжалуемого судебного акта.
Оснований для отмены обжалуемого судебного акта, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.
руководствуясь статьями 188, 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
постановил:
определение Арбитражного суда Саратовской области от 25 мая 2017 года по делу N А57-17898/2016 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме, через Арбитражный суд 1-й инстанции, вынесший определение.
Председательствующий
А.Ю.САМОХВАЛОВА
А.Ю.САМОХВАЛОВА
Судьи
О.В.ГРАБКО
И.А.МАКАРОВ
О.В.ГРАБКО
И.А.МАКАРОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)