Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: С условиями страхования истец не был ознакомлен. По мнению истца, предоставление кредита ответчиком обусловлено обязательной услугой по страхованию, плата за которую включена в сумму кредита без согласия заемщика.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья УИФЪ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "Резерв" на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования И. к ЗАО СК "Резерв" о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Признать условия кредитного договора N... от дата возлагающие на заемщика обязанность присоединения к программе страхования недействительными.
Применить последствия недействительной сделки ничтожной сделки.
Взыскать с ООО СК "Резерв" в пользу И. сумму незаконно удержанных денежных средств в виде комиссий за присоединение к программе страхования в размере... 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО СК "Резерв" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3420 рублей.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
И. обратилась в суд с иском ООО СК "Резерв" о расторжении договора страхования N... от дата, взыскании платы за присоединение к страховой программе... 000 рублей, пени... 000 рублей, компенсации морального вреда... 000 рублей, штрафа.
Требования мотивированы тем, что дата между И. и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N... на сумму... 000 рублей сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора И., по заявлению от дата присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" по Договору страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенному между ОАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО СК "Резерв". Истец ежемесячно уплачивала страховые взносы 0,...% в месяц от суммы кредита, что составило... рублей. Выгодоприобретателем по договору до момента полного исполнения клиентом своих обязательств, является ОАО "Восточный экспресс банк". С условиями страхования истица не ознакомлена. Предоставление кредита обусловлено обязательной услугой по страхованию, плата за которую включена в сумму кредита без согласия заемщика.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ООО СК "Резерв" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что заемщик, пожелав застраховать жизнь и трудоспособность мог отказаться от страхования в любое время, имел возможность самостоятельно выбрать иную страховую компанию, заключить с ней договор страхования, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования И. подтвердила, что ей известно действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию.
Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 327 ГПК РФ.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя И. - ТАС, полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований И., по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Выводы районного суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы процессуального права при разрешении спора.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Как усматривается из материалов дела, дата ОАО КБ "Восточный" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный экспресс банк") по условиям кредитного договора N... И. предоставлен кредит на сумму... 000 рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами составила...% годовых, полная стоимость кредита...%. Кредит предоставлен истцу согласно заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от дата, в котором имеется раздел о страховании.
На основании заявления о присоединении к Программе страхования от дата на истца распространено действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ЗАО "СК "Резерв".
Разрешая спор, суд первой инстанции, пришел к выводу о том, что условия оспариваемого договора, возлагающие обязанность на заемщика по внесению страхового взноса от несчастных случаев и болезней являются недействительным, поскольку по условиям кредитного договора заемщик обязан застраховаться на весь срок кредитования в одной страховой компании, предоставление кредита обусловлено страхованием жизни и трудоспособности заемщика, не указаны суммы платы за страхование.
Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" от дата следует, что истец согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенного между банком и ЗАО "СК "Резерв". И. согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк. И. обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере...% в месяц от суммы кредита в сумме... рублей, выразила согласие на списание банком ежемесячной платы. И. известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. С Программой страхования, размещенной в свободном доступе в сети Интернет, истец ознакомлен. В заявлении на получение кредита доведен до потребителя размер страховой суммы равный сумме кредита.
В заявлении на получение кредита указана только одна страховая компания, поскольку потребитель выразил согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенного между банком и ЗАО "СК "Резерв"
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что И. в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора страховой компании и возможность отказа от страхования.
Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.
Включение в заявление И. на получение кредита раздела о параметрах страхования его жизни и трудоспособности, при установленных обстоятельствах, не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.
Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.
Также не установлены доказательства того, что отказ И. от участия в Программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита.
При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований И. отсутствуют, как в части расторжения договора страхования N... от дата и взыскания уплаченных истицей денежных средств, так и в части производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований потребителя в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований И. к ООО СК "Резерв" о расторжении договора страхования N... от дата, взыскании платы за присоединение к страховой программе, пеней, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 25.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-16451/2016
Требование: О расторжении договора страхования, взыскании платы за присоединение к страховой программе, пени, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: С условиями страхования истец не был ознакомлен. По мнению истца, предоставление кредита ответчиком обусловлено обязательной услугой по страхованию, плата за которую включена в сумму кредита без согласия заемщика.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 августа 2016 г. по делу N 33-16451/2016
Справка: судья УИФЪ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "Резерв" на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования И. к ЗАО СК "Резерв" о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Признать условия кредитного договора N... от дата возлагающие на заемщика обязанность присоединения к программе страхования недействительными.
Применить последствия недействительной сделки ничтожной сделки.
Взыскать с ООО СК "Резерв" в пользу И. сумму незаконно удержанных денежных средств в виде комиссий за присоединение к программе страхования в размере... 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, штраф в размере... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО СК "Резерв" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3420 рублей.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
И. обратилась в суд с иском ООО СК "Резерв" о расторжении договора страхования N... от дата, взыскании платы за присоединение к страховой программе... 000 рублей, пени... 000 рублей, компенсации морального вреда... 000 рублей, штрафа.
Требования мотивированы тем, что дата между И. и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N... на сумму... 000 рублей сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора И., по заявлению от дата присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" по Договору страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенному между ОАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО СК "Резерв". Истец ежемесячно уплачивала страховые взносы 0,...% в месяц от суммы кредита, что составило... рублей. Выгодоприобретателем по договору до момента полного исполнения клиентом своих обязательств, является ОАО "Восточный экспресс банк". С условиями страхования истица не ознакомлена. Предоставление кредита обусловлено обязательной услугой по страхованию, плата за которую включена в сумму кредита без согласия заемщика.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ООО СК "Резерв" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что заемщик, пожелав застраховать жизнь и трудоспособность мог отказаться от страхования в любое время, имел возможность самостоятельно выбрать иную страховую компанию, заключить с ней договор страхования, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования И. подтвердила, что ей известно действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию.
Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 327 ГПК РФ.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя И. - ТАС, полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований И., по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Выводы районного суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы процессуального права при разрешении спора.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Как усматривается из материалов дела, дата ОАО КБ "Восточный" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный экспресс банк") по условиям кредитного договора N... И. предоставлен кредит на сумму... 000 рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами составила...% годовых, полная стоимость кредита...%. Кредит предоставлен истцу согласно заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от дата, в котором имеется раздел о страховании.
На основании заявления о присоединении к Программе страхования от дата на истца распространено действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ЗАО "СК "Резерв".
Разрешая спор, суд первой инстанции, пришел к выводу о том, что условия оспариваемого договора, возлагающие обязанность на заемщика по внесению страхового взноса от несчастных случаев и болезней являются недействительным, поскольку по условиям кредитного договора заемщик обязан застраховаться на весь срок кредитования в одной страховой компании, предоставление кредита обусловлено страхованием жизни и трудоспособности заемщика, не указаны суммы платы за страхование.
Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" от дата следует, что истец согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенного между банком и ЗАО "СК "Резерв". И. согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк. И. обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере...% в месяц от суммы кредита в сумме... рублей, выразила согласие на списание банком ежемесячной платы. И. известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. С Программой страхования, размещенной в свободном доступе в сети Интернет, истец ознакомлен. В заявлении на получение кредита доведен до потребителя размер страховой суммы равный сумме кредита.
В заявлении на получение кредита указана только одна страховая компания, поскольку потребитель выразил согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от дата, заключенного между банком и ЗАО "СК "Резерв"
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что И. в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора страховой компании и возможность отказа от страхования.
Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.
Включение в заявление И. на получение кредита раздела о параметрах страхования его жизни и трудоспособности, при установленных обстоятельствах, не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.
Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.
Также не установлены доказательства того, что отказ И. от участия в Программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита.
При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований И. отсутствуют, как в части расторжения договора страхования N... от дата и взыскания уплаченных истицей денежных средств, так и в части производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований потребителя в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований И. к ООО СК "Резерв" о расторжении договора страхования N... от дата, взыскании платы за присоединение к страховой программе, пеней, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)