Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 31 октября 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 14 ноября 2017 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,
судей Гарипова В.С., Лялиной Т.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Вибе Г.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ООО "АЙПИНЭТ", АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17-172-544, принятое судьей Паньковой Н.М.,
по иску АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ" к ООО "АЙПИНЭТ" о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
при участии в судебном заседании:
- от истца - Добровольская М.В. по доверенности от 07.09.2017;
- от ответчика - Канапин С.Р. по приказу N 193/к от 29.12.2014.
установил:
АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО "АЙПИНЭТ" о взыскании:
- - по кредитному договору N 003/15-КРД от 25.03.2015 704 000 руб. основного долга, 293 672 руб. 53 коп. процентов за период с 25.03.2015 по 22.03.2017, 144 269 руб. 17 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, 58 624 руб. 84 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, обращении взыскания на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-З/01 от 25.03.2015, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А28825, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов;
- - по кредитному договору N 038/14-КРД от 02.04.2014 88 920 руб. основного долга, 25 399 руб. 04 коп. процентов за период с 30.12.2014 по 22.03.2017, 24 171 руб. 21 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 22.07.2015 по 22.03.2017, 3 461 руб. 65 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, обращении взыскания на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 038/14-З/01 от 16.04.2014, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов;
- - по кредитному договору N 030/14-КРД от 14.05.2014 39 600 долларов США. основного долга, 10 596,17 долларов США процентов за период с 31.12.2014 по 22.03.2017, 10 081,36 долларов США неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 22.07.2015 по 22.03.2017, 2 111,11 долларов США неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017;
- - по дополнительному соглашению N 077/14-ОВР (о представлении овердрафта) от 01.08.2014 к договору N 8179/0512 банковского счета (с юридическим лицом) от 05.12.2006 1 936 025 руб. 90 коп. основного долга, 560 571 руб. 54 коп. процентов за период с 22.05.2014 по 22.03.2017, 1 163 551 руб. 57 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 31.07.2015 по 22.03.2017, 177 933 руб. 25 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 26.06.2015 по 22.03.2017.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17-172-544 исковые требования удовлетворены в полном объеме, начальная продажная цена имущества установлена в размере 80 процентов от его рыночной стоимости.
Не согласившись с принятым судебным актом, истец и ответчик обратились с апелляционными жалобами, истец просит решение суда изменить в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, на которое обращается взыскание, ответчик - применить ст. 333 ГК РФ, при обращении взыскания на заложенное имущество установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору N 003/15/-3/01 от 25.03.2015 г. в размере страховой стоимости, а имущества, заложенного по договору N 038/14-3/01 от 16.04.2014 г. - в размере его залоговой стоимости.
Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы своей апелляционной жалобы, против удовлетворения апелляционной жалобы ответчика возражал.
Представитель ответчика поддержал доводы своей апелляционной жалобы, против удовлетворения апелляционной жалобы истца возражал.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей сторон, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба истца подлежит удовлетворению, а решение Арбитражного суда города Москвы подлежит изменению, по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 25.03.2015 между Акционерным обществом "МЕТРОБАНК" (Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью "АЙПИНЭТ" (Заемщик) заключен Кредитный договор с юридическим лицом N 003/15-КРД (далее - Кредитный договор 1), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 770 000 рублей.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 1 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 24.03.2017 в соответствии с графиком погашения задолженности к Кредитному договору 1, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 23,00% процентов годовых.
В силу п. 5.4 ст. 5 Кредитного договора 1 проценты рассчитываются (начисляются) на остаток задолженности по основному долгу по кредиту с даты (включительно), следующей за датой предоставления кредита.
В соответствии с п. 5.5 ст. 5 Кредитного договора 1 начисление процентов производится с даты предоставления кредита (не включительно) по дату, в которую кредит был полностью возвращен Заемщиком (включительно). В случае если дата погашения процентов/основного долга приходится на нерабочий день, то оплата процентов/основного долга осуществляется в последний рабочий день, предшествующий соответствующему нерабочему дню.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 1 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в следующем порядке: в дату предоставления кредита Заемщик частично оплачивает проценты за период с даты предоставления кредита (не включительно) по 31.03.2015 (включительно), за период с 01.04.2015 по 24.03.2017 проценты уплачиваются Заемщиком не позднее следующих дат: 30.04.2015, 29.05.2015, 30.06.2015, 31.07.2015, 31.08.2015, 30.09.2015, 30.10.2015, 28.12.2015, 29.01.2016, 29.02.2016, 31.03.2016, 29.04.2016, 31.05.2016, 29.07.2016, 31.08.2016, 30.09.2016, 31.10.2016, 30.11.2016, 30.12.2016, 31.01.2017, 28.02.2017, 24.03.2017.
В соответствии с п. 10.2 ст. 10 Кредитного договора 1 в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 1, Банк начисляет неустойку в размере процентной ставки, установленной в размере 23% процентов годовых за каждый день просрочки платежа.
В связи с неисполнением обязательств Заемщика по уплате очередных платежей 11.11.2016 Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору 1, указав, что долг по Кредитному договору 1 должен быть погашен в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения требования Банка.
Указанное требование Банка Заемщиком не было исполнено, соответственно, с 24.11.2016 у Банка возникло право досрочно взыскать всю задолженность по Кредитному договору 1.
В связи с тем, что с 01.07.2015 Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору 1, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика составляет 1 200 566,54 рублей, из которых: 704 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 293 672,53 рублей - задолженность по процентам за период с 25.03.2015 по 22.03.2017; 144 269,17 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017; 58 624,84 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 1 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" 25.03.2015 был заключен Договор залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-3/01 (Договор залога 1), в соответствии с положениями которого ООО "АЙПИНЭТ" передало АО "МЕТРОБАНК" в залог принадлежащий ему на праве собственности следующий объект движимого имущества: транспортное средство с идентификационным номером (VIN) WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLKSWAGEN 2К CADDY, номер двигателя: CBZ А28825, 2013 года выпуска.
Залоговая стоимость указанного объекта движимого имущества установлена сторонами Договора залога 2 в размере 602 000 рублей (п. 2.1 Договора залога 2).
В соответствии с пп. 5.3.1 ст. 5 Договора залога 2 АО "МЕТРОБАНК" вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору залога 2, если обязательства Заемщика по Кредитному договору 2 не будут исполнены (либо будут исполнены ненадлежащим образом).
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору 2, у Истца возникли основания для обращения взыскания на движимое имущество, заложенное по Договору залога 2.
14.05.2014 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" заключен Кредитный договор с юридическим лицом N 030/14-КРД (Кредитный договор 3), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 120 000 долларов США.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 3 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 11.11.2015 в соответствии с графиком погашения задолженности к Кредитному договору 3, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 14,75% процентов годовых.
В силу п. 5.4 ст. 5 Кредитного договора 3 проценты рассчитываются (начисляются) на остаток задолженности по основному долгу по кредиту с даты (включительно), следующей за датой предоставления кредита.
В соответствии с п. 5.5 ст. 5 Кредитного договора 3 начисление процентов производится с даты предоставления кредита (не включительно) по дату, в которую кредит был полностью возвращен Заемщиком (включительно). В случае если дата гашения процентов/основного долга приходится на нерабочий день, то оплата процентов/основного долга осуществляется в последний рабочий день, предшествующий: соответствующему нерабочему дню.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 3 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в следующем порядке: в дату предоставления кредита Заемщик частично оплачивает проценты за период с даты предоставления кредита (не включительно) по 30.05.2014 (включительно), за период с 31.05.2014 по 11.11.2015 проценты уплачиваются Заемщиком не позднее следующих дат: 30.06.2014, 31.07.2014, 29.08.2014, 30.09.2014, 31.10.2014, 28.11.2014, 30.12.2014, 1.2015, 27.02.2015, 31.03.2015, 30.04.2015, 29.05.2015, 30.06.2015, 31.07.2015, 31.08.2015, 30.09.2015, 30.10.2015, 11.11.2015.
В соответствии с п. 10.2 ст. 10 Кредитного договора 3 в случае нарушения сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 3, Банк начисляет неустойку в размере процентной ставки, установленной в размере 14,75% процентов годовых за каждый день просрочки платежа.
В связи с тем, что с 01.07.2015 Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по Кредитному договору 3, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика по Кредитному договору 3 составляет 62 388,64 долларов США, из которых: 39 600 долларов США - задолженность по основному долгу; 10 596,17 долларов США - задолженность по процентам за период с 31.12.2014 по 22.03.2017; 10 081,36 долларов США - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017; 2 111,11 долларов США - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017.
Обеспечением Кредитного договора 3 является имущество, заложенное по договору залога от 16.04.2014 г. N 038/14-3/01 - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска, залоговая стоимость имущества - 641 440 руб. (п. 2.1. Договора залога).
01.08.2014 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" заключено Дополнительное соглашение N 077/14-ОВР (о предоставлении овердрафта) к Договору N 8179/0512 банковского счета (с юридическим лицом) от 05.12.2006 (Кредитный договор 4), в соответствии с условиями которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете Заемщика.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 4 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 30.07.2015, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 15,75% годовых.
В силу п. 3.3 ст. 3 Кредитного договора 4 проценты начисляются за все время фактического пользования кредитами на весь остаток ссудной задолженности. Отсчет срока начисления процентов за пользование кредитами начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредитов, и заканчивается днем окончательного полного погашения соответствующей ссудной задолженности (включительно). Все суммы, причитающиеся Банку по Кредитному договору 4 в качестве процентов, учитываются исходя из действительного количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по Кредитному договору 4 на начало операционного дня.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 4 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в период с 21 числа по 25 число каждого месяца в период действия Кредитного договора 4, а также в дату возврата кредита - 30.07.2015.
В соответствии с п. 7.1 ст. 7 Кредитного договора 4 в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 4, Банк начисляет неустойку в размере 0.1% процент от суммы просроченной задолженности Заемщика перед Банком за каждый день просрочки перечисления денежных средств.
В связи с тем, что с 26.06.2015 ответчик прекратил исполнение своих обязательств по Кредитному договору 4, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика по Кредитному договору 4 составляет 3 838 082,26 рублей, из которых: 1 936 025,90 рублей - задолженность по основному долгу; 560 157,54 рублей - задолженность по процентам за период с 22.05.2014 по 22.03.2017; 1 163 551,57 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 3 1.07.2015 по 22.03.2017; 177 933,25 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 26.06.2015 по 22.03.2017.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства ответчика по договорам надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 65 АПК РФ ответчиком не представлено. Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по договорам, суд правомерно удовлетворил исковые требования, в том числе, об обращении взыскания на заложенное имущество.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ апелляционным судом не усматривается, поскольку ответчиком не представлено доказательств, что суммы взысканных неустоек являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств.
Что касается решения в части определения начальной продажной цены имущества в размере 80 процентов от ее рыночной стоимости, то апелляционный суд считает, что оно подлежит изменению в связи со следующим.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1); если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущества, согласования стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).
Поскольку доказательств существенного отличия рыночной цены имущества от его залоговой стоимости в материалы дела не представлено, при определении начальной продажной цены имущества необходимо исходить из его залоговой стоимости в соответствии с указанной выше нормой, а также вне зависимости от формулировки, указанной истцом в исковом заявлении, поскольку определение начальной продажной цены в размере 80 процентов от рыночной стоимости имущества вносит правовую неопределенность при определении цены на стадии исполнения решения.
Довод жалобы ответчика, что рыночная стоимость предмета залога по договору N 003/15/-3/01 от 25.03.2015 г. существенно отличается от его залоговой стоимости, поскольку имущество застраховано по полису страхования АА N 104170225 от 23.12.2016 г. по страховой стоимости в размере 850 000 руб., отклоняется апелляционным судом, поскольку доказательств того, что страховая стоимость автомобиля соответствует его рыночной стоимости, в порядке ст. 65 АПК РФ не представлено.
На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
В связи с этим, арбитражный апелляционный суд считает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, в соответствии с пунктом 3 статьи 269 АПК РФ решение суда первой инстанции подлежит изменению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 266 - 268, п. 3 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17 изменить в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращено взыскание.
В указанной части изложить Решение в следующей редакции:
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-З/01 от 25.03.2015, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, 9 номер двигателя: CBZ А28825, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 602000 (Шестьсот две тысячи) руб.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 038/14-З/01 от 16.04.2014, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 641440 (Шестьсот сорок одна тысяча четыреста сорок) руб.
В остальной части решение Арбитражного суда города Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 14.11.2017 N 09АП-40748/2017, 09АП-49413/2017 ПО ДЕЛУ N А40-58072/17
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 14 ноября 2017 г. N 09АП-40748/2017,
09АП-49413/2017
Дело N А40-58072/17
Резолютивная часть постановления объявлена 31 октября 2017 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 14 ноября 2017 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,
судей Гарипова В.С., Лялиной Т.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Вибе Г.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ООО "АЙПИНЭТ", АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17-172-544, принятое судьей Паньковой Н.М.,
по иску АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ" к ООО "АЙПИНЭТ" о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
при участии в судебном заседании:
- от истца - Добровольская М.В. по доверенности от 07.09.2017;
- от ответчика - Канапин С.Р. по приказу N 193/к от 29.12.2014.
установил:
АО "МЕТРОБАНК" в лице к/у ГК "АСВ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО "АЙПИНЭТ" о взыскании:
- - по кредитному договору N 003/15-КРД от 25.03.2015 704 000 руб. основного долга, 293 672 руб. 53 коп. процентов за период с 25.03.2015 по 22.03.2017, 144 269 руб. 17 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, 58 624 руб. 84 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, обращении взыскания на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-З/01 от 25.03.2015, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А28825, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов;
- - по кредитному договору N 038/14-КРД от 02.04.2014 88 920 руб. основного долга, 25 399 руб. 04 коп. процентов за период с 30.12.2014 по 22.03.2017, 24 171 руб. 21 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 22.07.2015 по 22.03.2017, 3 461 руб. 65 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017, обращении взыскания на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 038/14-З/01 от 16.04.2014, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов;
- - по кредитному договору N 030/14-КРД от 14.05.2014 39 600 долларов США. основного долга, 10 596,17 долларов США процентов за период с 31.12.2014 по 22.03.2017, 10 081,36 долларов США неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 22.07.2015 по 22.03.2017, 2 111,11 долларов США неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017;
- - по дополнительному соглашению N 077/14-ОВР (о представлении овердрафта) от 01.08.2014 к договору N 8179/0512 банковского счета (с юридическим лицом) от 05.12.2006 1 936 025 руб. 90 коп. основного долга, 560 571 руб. 54 коп. процентов за период с 22.05.2014 по 22.03.2017, 1 163 551 руб. 57 коп. неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 31.07.2015 по 22.03.2017, 177 933 руб. 25 коп. неустойки за несвоевременный возврат процентов за период с 26.06.2015 по 22.03.2017.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17-172-544 исковые требования удовлетворены в полном объеме, начальная продажная цена имущества установлена в размере 80 процентов от его рыночной стоимости.
Не согласившись с принятым судебным актом, истец и ответчик обратились с апелляционными жалобами, истец просит решение суда изменить в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, на которое обращается взыскание, ответчик - применить ст. 333 ГК РФ, при обращении взыскания на заложенное имущество установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору N 003/15/-3/01 от 25.03.2015 г. в размере страховой стоимости, а имущества, заложенного по договору N 038/14-3/01 от 16.04.2014 г. - в размере его залоговой стоимости.
Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы своей апелляционной жалобы, против удовлетворения апелляционной жалобы ответчика возражал.
Представитель ответчика поддержал доводы своей апелляционной жалобы, против удовлетворения апелляционной жалобы истца возражал.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей сторон, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба истца подлежит удовлетворению, а решение Арбитражного суда города Москвы подлежит изменению, по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 25.03.2015 между Акционерным обществом "МЕТРОБАНК" (Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью "АЙПИНЭТ" (Заемщик) заключен Кредитный договор с юридическим лицом N 003/15-КРД (далее - Кредитный договор 1), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 770 000 рублей.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 1 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 24.03.2017 в соответствии с графиком погашения задолженности к Кредитному договору 1, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 23,00% процентов годовых.
В силу п. 5.4 ст. 5 Кредитного договора 1 проценты рассчитываются (начисляются) на остаток задолженности по основному долгу по кредиту с даты (включительно), следующей за датой предоставления кредита.
В соответствии с п. 5.5 ст. 5 Кредитного договора 1 начисление процентов производится с даты предоставления кредита (не включительно) по дату, в которую кредит был полностью возвращен Заемщиком (включительно). В случае если дата погашения процентов/основного долга приходится на нерабочий день, то оплата процентов/основного долга осуществляется в последний рабочий день, предшествующий соответствующему нерабочему дню.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 1 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в следующем порядке: в дату предоставления кредита Заемщик частично оплачивает проценты за период с даты предоставления кредита (не включительно) по 31.03.2015 (включительно), за период с 01.04.2015 по 24.03.2017 проценты уплачиваются Заемщиком не позднее следующих дат: 30.04.2015, 29.05.2015, 30.06.2015, 31.07.2015, 31.08.2015, 30.09.2015, 30.10.2015, 28.12.2015, 29.01.2016, 29.02.2016, 31.03.2016, 29.04.2016, 31.05.2016, 29.07.2016, 31.08.2016, 30.09.2016, 31.10.2016, 30.11.2016, 30.12.2016, 31.01.2017, 28.02.2017, 24.03.2017.
В соответствии с п. 10.2 ст. 10 Кредитного договора 1 в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 1, Банк начисляет неустойку в размере процентной ставки, установленной в размере 23% процентов годовых за каждый день просрочки платежа.
В связи с неисполнением обязательств Заемщика по уплате очередных платежей 11.11.2016 Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору 1, указав, что долг по Кредитному договору 1 должен быть погашен в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения требования Банка.
Указанное требование Банка Заемщиком не было исполнено, соответственно, с 24.11.2016 у Банка возникло право досрочно взыскать всю задолженность по Кредитному договору 1.
В связи с тем, что с 01.07.2015 Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору 1, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика составляет 1 200 566,54 рублей, из которых: 704 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 293 672,53 рублей - задолженность по процентам за период с 25.03.2015 по 22.03.2017; 144 269,17 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017; 58 624,84 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 1 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" 25.03.2015 был заключен Договор залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-3/01 (Договор залога 1), в соответствии с положениями которого ООО "АЙПИНЭТ" передало АО "МЕТРОБАНК" в залог принадлежащий ему на праве собственности следующий объект движимого имущества: транспортное средство с идентификационным номером (VIN) WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLKSWAGEN 2К CADDY, номер двигателя: CBZ А28825, 2013 года выпуска.
Залоговая стоимость указанного объекта движимого имущества установлена сторонами Договора залога 2 в размере 602 000 рублей (п. 2.1 Договора залога 2).
В соответствии с пп. 5.3.1 ст. 5 Договора залога 2 АО "МЕТРОБАНК" вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору залога 2, если обязательства Заемщика по Кредитному договору 2 не будут исполнены (либо будут исполнены ненадлежащим образом).
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору 2, у Истца возникли основания для обращения взыскания на движимое имущество, заложенное по Договору залога 2.
14.05.2014 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" заключен Кредитный договор с юридическим лицом N 030/14-КРД (Кредитный договор 3), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 120 000 долларов США.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 3 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 11.11.2015 в соответствии с графиком погашения задолженности к Кредитному договору 3, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 14,75% процентов годовых.
В силу п. 5.4 ст. 5 Кредитного договора 3 проценты рассчитываются (начисляются) на остаток задолженности по основному долгу по кредиту с даты (включительно), следующей за датой предоставления кредита.
В соответствии с п. 5.5 ст. 5 Кредитного договора 3 начисление процентов производится с даты предоставления кредита (не включительно) по дату, в которую кредит был полностью возвращен Заемщиком (включительно). В случае если дата гашения процентов/основного долга приходится на нерабочий день, то оплата процентов/основного долга осуществляется в последний рабочий день, предшествующий: соответствующему нерабочему дню.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 3 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в следующем порядке: в дату предоставления кредита Заемщик частично оплачивает проценты за период с даты предоставления кредита (не включительно) по 30.05.2014 (включительно), за период с 31.05.2014 по 11.11.2015 проценты уплачиваются Заемщиком не позднее следующих дат: 30.06.2014, 31.07.2014, 29.08.2014, 30.09.2014, 31.10.2014, 28.11.2014, 30.12.2014, 1.2015, 27.02.2015, 31.03.2015, 30.04.2015, 29.05.2015, 30.06.2015, 31.07.2015, 31.08.2015, 30.09.2015, 30.10.2015, 11.11.2015.
В соответствии с п. 10.2 ст. 10 Кредитного договора 3 в случае нарушения сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 3, Банк начисляет неустойку в размере процентной ставки, установленной в размере 14,75% процентов годовых за каждый день просрочки платежа.
В связи с тем, что с 01.07.2015 Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по Кредитному договору 3, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика по Кредитному договору 3 составляет 62 388,64 долларов США, из которых: 39 600 долларов США - задолженность по основному долгу; 10 596,17 долларов США - задолженность по процентам за период с 31.12.2014 по 22.03.2017; 10 081,36 долларов США - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01.07.2015 по 22.03.2017; 2 111,11 долларов США - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 01.07.2015 по 22.03.2017.
Обеспечением Кредитного договора 3 является имущество, заложенное по договору залога от 16.04.2014 г. N 038/14-3/01 - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска, залоговая стоимость имущества - 641 440 руб. (п. 2.1. Договора залога).
01.08.2014 между АО "МЕТРОБАНК" и ООО "АЙПИНЭТ" заключено Дополнительное соглашение N 077/14-ОВР (о предоставлении овердрафта) к Договору N 8179/0512 банковского счета (с юридическим лицом) от 05.12.2006 (Кредитный договор 4), в соответствии с условиями которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете Заемщика.
В соответствии с п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 4 Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства до 30.07.2015, а также оплатить Банку проценты за пользование кредитом по процентной ставке 15,75% годовых.
В силу п. 3.3 ст. 3 Кредитного договора 4 проценты начисляются за все время фактического пользования кредитами на весь остаток ссудной задолженности. Отсчет срока начисления процентов за пользование кредитами начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредитов, и заканчивается днем окончательного полного погашения соответствующей ссудной задолженности (включительно). Все суммы, причитающиеся Банку по Кредитному договору 4 в качестве процентов, учитываются исходя из действительного количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по Кредитному договору 4 на начало операционного дня.
На основании п. 1.1 ст. 1, п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора 4 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в период с 21 числа по 25 число каждого месяца в период действия Кредитного договора 4, а также в дату возврата кредита - 30.07.2015.
В соответствии с п. 7.1 ст. 7 Кредитного договора 4 в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или выплаты процентов, установленных в соответствии с условиями Кредитного договора 4, Банк начисляет неустойку в размере 0.1% процент от суммы просроченной задолженности Заемщика перед Банком за каждый день просрочки перечисления денежных средств.
В связи с тем, что с 26.06.2015 ответчик прекратил исполнение своих обязательств по Кредитному договору 4, по состоянию на 22.03.2017 размер задолженности Ответчика по Кредитному договору 4 составляет 3 838 082,26 рублей, из которых: 1 936 025,90 рублей - задолженность по основному долгу; 560 157,54 рублей - задолженность по процентам за период с 22.05.2014 по 22.03.2017; 1 163 551,57 рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 3 1.07.2015 по 22.03.2017; 177 933,25 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов за период с 26.06.2015 по 22.03.2017.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства ответчика по договорам надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 65 АПК РФ ответчиком не представлено. Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по договорам, суд правомерно удовлетворил исковые требования, в том числе, об обращении взыскания на заложенное имущество.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ апелляционным судом не усматривается, поскольку ответчиком не представлено доказательств, что суммы взысканных неустоек являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств.
Что касается решения в части определения начальной продажной цены имущества в размере 80 процентов от ее рыночной стоимости, то апелляционный суд считает, что оно подлежит изменению в связи со следующим.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1); если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущества, согласования стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).
Поскольку доказательств существенного отличия рыночной цены имущества от его залоговой стоимости в материалы дела не представлено, при определении начальной продажной цены имущества необходимо исходить из его залоговой стоимости в соответствии с указанной выше нормой, а также вне зависимости от формулировки, указанной истцом в исковом заявлении, поскольку определение начальной продажной цены в размере 80 процентов от рыночной стоимости имущества вносит правовую неопределенность при определении цены на стадии исполнения решения.
Довод жалобы ответчика, что рыночная стоимость предмета залога по договору N 003/15/-3/01 от 25.03.2015 г. существенно отличается от его залоговой стоимости, поскольку имущество застраховано по полису страхования АА N 104170225 от 23.12.2016 г. по страховой стоимости в размере 850 000 руб., отклоняется апелляционным судом, поскольку доказательств того, что страховая стоимость автомобиля соответствует его рыночной стоимости, в порядке ст. 65 АПК РФ не представлено.
На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
В связи с этим, арбитражный апелляционный суд считает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, в соответствии с пунктом 3 статьи 269 АПК РФ решение суда первой инстанции подлежит изменению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 266 - 268, п. 3 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17 изменить в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращено взыскание.
В указанной части изложить Решение в следующей редакции:
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 003/15-З/01 от 25.03.2015, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX035417, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, 9 номер двигателя: CBZ А28825, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 602000 (Шестьсот две тысячи) руб.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору Залога движимого имущества с юридическим лицом с обращением взыскания во внесудебном порядке N 038/14-З/01 от 16.04.2014, а именно - транспортное средство идентификационный номер (VIN)WV2ZZZ2KZEX083103, марка ТС: легковой VOLLKSWAGEN 2R CADDY, номер двигателя: CBZ А74924, 2013 год выпуска; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 641440 (Шестьсот сорок одна тысяча четыреста сорок) руб.
В остальной части решение Арбитражного суда города Москвы от 26 июня 2017 года по делу N А40-58072/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
Е.Ю.БАШЛАКОВА-НИКОЛАЕВА
Судьи
В.С.ГАРИПОВ
Т.А.ЛЯЛИНА
Е.Ю.БАШЛАКОВА-НИКОЛАЕВА
Судьи
В.С.ГАРИПОВ
Т.А.ЛЯЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)