Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 11 октября 2016 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 11 октября 2016 года.
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Поляковой М.А.,
судей Жуковой Т.М., Семенова В.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Уточкиной О.Н.,
при участии:
- от истца - общества с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис": не явились;
- от ответчика - публичного акционерного общества "Сбербанк России": не явились;
- (лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),
рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика, публичного акционерного общества "Сбербанк России",
на решение Арбитражного суда Свердловской области от 18 июля 2016 года
по делу N А60-19916/2016,
принятое судьей Смагиным К.Н.,
по иску общества с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис" (ОГРН 1077449006986, ИНН 7449068494)
к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893)
о понуждении к заключению договора банковского счета,
Общество с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис" (далее - ООО "ИнвестСтройСервис", истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "СБЕРБАНК", ответчик) о понуждении к заключению договора банковского счета в интересах должника ООО "ИнвестСтройСервис" с конкурсным управляющим Власовым Н.Л.
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 18.07.2016 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с вынесенным решением в части признания требований Банка при открытии счета помимо документов предоставленных конкурсным управляющим, предоставить также документы, необходимые для открытия банковского счета юридическому лицу, ответчик, публичное акционерное общество "Сбербанк России", обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, признать действия в части требований при открытии счета предоставить конкурсным управляющим помимо документа, удостоверяющего его личность и полномочия, также документы, необходимые для открытия лицу - соответствующие закону.
В обоснование апелляционной жалобы заявитель указывает, что каких-либо исключений при проведении идентификации клиента - юридического лица, являющегося банкротом, нормы действующего законодательства не содержат.
По мнению ответчика, в соответствии с п. 4.14 Инструкции N 153-И конкурсный управляющий для открытия специального счета должника-юридического лица помимо документов, необходимых для открытия счета юридического лица, должен представить документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку.
До начала судебного разбирательства от истца поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому последний полагает судебный акт законным и обоснованным; просит отказать в удовлетворении жалобы.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, представителей в заседание суда апелляционной инстанции не направили, что в соответствии с п. 3 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Челябинской области от 26.10.2012 по делу N А76-14281/2012 общество с ограниченной ответственностью "ИНВЕСТСТРОЙСЕРВИС" признано несостоятельным (банкротом), определением суда от 22.10.2015 конкурсным управляющим утвержден Власов Николай Леонидович.
14.04.2016 конкурсный управляющий обратился к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" с заявлением об открытии банковского счета должника (исх. N 1304/16 от 14.04.2016). К указанному заявлению были приложены копии определения Арбитражного суда Челябинской области от 21.01.2016 по делу N А76-14281/2012 и паспорта конкурсного управляющего.
Письмом от 22.04.2016 N 002816-2016-038323 ответчик отказал в заключение договора банковского счета, поскольку не представлены все необходимые для идентификации клиента документы.
Полагая отказ банка от заключения договора банковского счета незаконным, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что для открытия счета не были представлены документы, подтверждающие полномочия конкурсного управляющего Власова Н.Л.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд не усматривает основания для отмены (изменения) обжалуемого судебного акта в связи со следующим.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).
Согласно статье 133 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В целях обеспечения надлежащего учета, поступления и расходования денежных средств, вырученных от реализации залогового имущества, конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника (специальный банковский счет должника), что предусмотрено пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве.
Материалами дела подтверждается обращение конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "ИНВЕСТСТРОЙСЕРВИС" к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" с заявлением об открытии банковского счета должника.
Порядок открытия банковского счета для физического лица установлен Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".
В соответствии с п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием открытия счета (в том числе счета вклада) является заключение договора счета при условии: представления клиентом до открытия счета всех необходимых документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета юридическому лицу содержится в п. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
В соответствии с указанным перечнем для открытия расчетного счета должны быть представлены в частности свидетельство о государственной регистрации юридического лица; учредительные документы юридического лица; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета.
Как указано в п. 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации.
Для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку.
Таким образом, вывод суда первой инстанции касательно незаконности требования банка о предоставлении конкурсным управляющим свидетельства о государственной регистрации юридического лица, учредительных документов юридического лица, а также выданных ему лицензий, для целей первичной идентификации клиента, не имеющего банковских счетов в данном кредитном учреждении, представляется ошибочным.
Вместе с тем указанное суждение не повлекло принятия неправильного судебного акта.
Поскольку при обращении в адрес кредитной организации с заявлением об открытии банковского счета конкурсным управляющим Общества не был представлен необходимый пакет документов, арбитражный суд правомерно отказал в удовлетворении искового требования.
В соответствии с абзацем 2 пункта 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" в случае несогласия суда только с мотивировочной частью обжалуемого судебного акта, которая, однако, не повлекла принятия неправильного решения, суд апелляционной инстанции, не отменяя обжалуемый судебный акт, приводит иную мотивировочную часть.
Вместе с тем апелляционная жалоба не содержит требований об исключении спорного суждения из мотивировочной части оспариваемого судебного акта.
При таких обстоятельствах, необоснованность выводов суда первой инстанции не является основанием для отмены обжалуемого решения, являющегося правомерным по существу заявленных требований.
Основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции по приведенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.
Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта в соответствии со ст. 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено. Решение арбитражного суда отмене не подлежит.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина по апелляционной жалобе относится на заявителя апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 АПК РФ, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд
Решение Арбитражного суда Свердловской области от 18 июля 2016 года по делу N А60-19916/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ СЕМНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 11.10.2016 N 17АП-13044/2016-ГК ПО ДЕЛУ N А60-19916/2016
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 октября 2016 г. N 17АП-13044/2016-ГК
Дело N А60-19916/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 11 октября 2016 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 11 октября 2016 года.
Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Поляковой М.А.,
судей Жуковой Т.М., Семенова В.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Уточкиной О.Н.,
при участии:
- от истца - общества с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис": не явились;
- от ответчика - публичного акционерного общества "Сбербанк России": не явились;
- (лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),
рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика, публичного акционерного общества "Сбербанк России",
на решение Арбитражного суда Свердловской области от 18 июля 2016 года
по делу N А60-19916/2016,
принятое судьей Смагиным К.Н.,
по иску общества с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис" (ОГРН 1077449006986, ИНН 7449068494)
к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893)
о понуждении к заключению договора банковского счета,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "ИнвестСтройСервис" (далее - ООО "ИнвестСтройСервис", истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "СБЕРБАНК", ответчик) о понуждении к заключению договора банковского счета в интересах должника ООО "ИнвестСтройСервис" с конкурсным управляющим Власовым Н.Л.
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 18.07.2016 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с вынесенным решением в части признания требований Банка при открытии счета помимо документов предоставленных конкурсным управляющим, предоставить также документы, необходимые для открытия банковского счета юридическому лицу, ответчик, публичное акционерное общество "Сбербанк России", обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, признать действия в части требований при открытии счета предоставить конкурсным управляющим помимо документа, удостоверяющего его личность и полномочия, также документы, необходимые для открытия лицу - соответствующие закону.
В обоснование апелляционной жалобы заявитель указывает, что каких-либо исключений при проведении идентификации клиента - юридического лица, являющегося банкротом, нормы действующего законодательства не содержат.
По мнению ответчика, в соответствии с п. 4.14 Инструкции N 153-И конкурсный управляющий для открытия специального счета должника-юридического лица помимо документов, необходимых для открытия счета юридического лица, должен представить документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку.
До начала судебного разбирательства от истца поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому последний полагает судебный акт законным и обоснованным; просит отказать в удовлетворении жалобы.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, представителей в заседание суда апелляционной инстанции не направили, что в соответствии с п. 3 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Челябинской области от 26.10.2012 по делу N А76-14281/2012 общество с ограниченной ответственностью "ИНВЕСТСТРОЙСЕРВИС" признано несостоятельным (банкротом), определением суда от 22.10.2015 конкурсным управляющим утвержден Власов Николай Леонидович.
14.04.2016 конкурсный управляющий обратился к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" с заявлением об открытии банковского счета должника (исх. N 1304/16 от 14.04.2016). К указанному заявлению были приложены копии определения Арбитражного суда Челябинской области от 21.01.2016 по делу N А76-14281/2012 и паспорта конкурсного управляющего.
Письмом от 22.04.2016 N 002816-2016-038323 ответчик отказал в заключение договора банковского счета, поскольку не представлены все необходимые для идентификации клиента документы.
Полагая отказ банка от заключения договора банковского счета незаконным, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что для открытия счета не были представлены документы, подтверждающие полномочия конкурсного управляющего Власова Н.Л.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд не усматривает основания для отмены (изменения) обжалуемого судебного акта в связи со следующим.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).
Согласно статье 133 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В целях обеспечения надлежащего учета, поступления и расходования денежных средств, вырученных от реализации залогового имущества, конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника (специальный банковский счет должника), что предусмотрено пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве.
Материалами дела подтверждается обращение конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "ИНВЕСТСТРОЙСЕРВИС" к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" с заявлением об открытии банковского счета должника.
Порядок открытия банковского счета для физического лица установлен Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".
В соответствии с п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием открытия счета (в том числе счета вклада) является заключение договора счета при условии: представления клиентом до открытия счета всех необходимых документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета юридическому лицу содержится в п. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
В соответствии с указанным перечнем для открытия расчетного счета должны быть представлены в частности свидетельство о государственной регистрации юридического лица; учредительные документы юридического лица; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета.
Как указано в п. 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации.
Для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку.
Таким образом, вывод суда первой инстанции касательно незаконности требования банка о предоставлении конкурсным управляющим свидетельства о государственной регистрации юридического лица, учредительных документов юридического лица, а также выданных ему лицензий, для целей первичной идентификации клиента, не имеющего банковских счетов в данном кредитном учреждении, представляется ошибочным.
Вместе с тем указанное суждение не повлекло принятия неправильного судебного акта.
Поскольку при обращении в адрес кредитной организации с заявлением об открытии банковского счета конкурсным управляющим Общества не был представлен необходимый пакет документов, арбитражный суд правомерно отказал в удовлетворении искового требования.
В соответствии с абзацем 2 пункта 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" в случае несогласия суда только с мотивировочной частью обжалуемого судебного акта, которая, однако, не повлекла принятия неправильного решения, суд апелляционной инстанции, не отменяя обжалуемый судебный акт, приводит иную мотивировочную часть.
Вместе с тем апелляционная жалоба не содержит требований об исключении спорного суждения из мотивировочной части оспариваемого судебного акта.
При таких обстоятельствах, необоснованность выводов суда первой инстанции не является основанием для отмены обжалуемого решения, являющегося правомерным по существу заявленных требований.
Основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции по приведенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.
Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта в соответствии со ст. 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено. Решение арбитражного суда отмене не подлежит.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина по апелляционной жалобе относится на заявителя апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 АПК РФ, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Свердловской области от 18 июля 2016 года по делу N А60-19916/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.
Председательствующий
М.А.ПОЛЯКОВА
М.А.ПОЛЯКОВА
Судьи
Т.М.ЖУКОВА
В.В.СЕМЕНОВ
Т.М.ЖУКОВА
В.В.СЕМЕНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)