Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что до него не доведена информация о полной стоимости кредита, завышенной неустойке, порядке определения территориальной подсудности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Гареевой Д.Р.
Голубевой И.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Г. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к АО "Кредит Европа Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.
Требования обоснованы тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор N... от дата, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. дата направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора. В нарушение Указания ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" до него не доведена полная стоимость кредита, завышенной неустойки, определения территориальной подсудности.
Истец просил признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, расторгнуть договор N... от дата, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признать незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере... руб.
Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований Г. к АО "Кредит Европа Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными отказано.
В апелляционной жалобе Г. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления. В жалобе приводит доводы аналогичные доводам искового заявления.
Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы Г. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).
Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам указанной главы договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, дата Г. и АО "Кредит Европа Банк" заключили договор потребительского кредита, состоящий из индивидуальных условий Договора потребительского кредита N... и Общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита -... руб., срок действия договора - до полного исполнения клиента обязательств по договору, срок полного возврата кредита составляет... месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка -...%, полная стоимость кредита -... % годовых.
В соответствии с п.... индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять ежемесячными платежами, количество платежей....
Согласно п.... индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке... % годовых начисляемая на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.
Согласно п.... индивидуальных условий, с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен.
В п. N... индивидуальных условий определена территориальная подсудность дел по искам банка о взыскании задолженности по договору: по заявлению банка, рассмотрение которых отнесено к подсудности мировых судей, - мировой судья судебного участка N... по адрес РБ, по заявлениям банка, рассмотрение которых отнесено к подсудности федеральных судом общей юрисдикции, - Кировский районный суд адрес РБ.
Ссылаясь на нарушение прав как потребителя, Г. обратилась в суд с вышеназванными требованиями.
Разрешая спор, суд первой инстанции ввиду недоказанности нарушений прав истца со стороны банка не усмотрел оснований для удовлетворения заявленных Г. исковых требований.
В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих злоупотребление правом со стороны банка и совершение кредитором действий, свидетельствующих о принуждении заемщика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.
Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора N... от дата стороны согласовали сумму кредита, размер процентной ставки по кредиту и полную стоимость кредита также в процентной ставке.
Г. с условиями кредитного договора ознакомилась и согласилась с ними, поставив свою подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей.
Кроме того, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита истец подтвердила присоединение к действующим Общим условиям договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк"), согласилась с ними.
Таким образом, изложенное подтверждает, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.
При таких обстоятельствах, требования Г. о признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до нее информации о полной стоимости кредита удовлетворению не подлежат.
Доводы истца о том, что между сторонами был заключен типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, коллегией отклоняются ввиду их необоснованности, поскольку как следует из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, между тем Г. каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение указанного кредитного договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания ею условий данного договора ранее.
Ссылка истца на то, что кредитный договор заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях, судебной коллегией также не может быть принят во внимание, так как кредитный договор составлен в виде отдельного документа, содержащего в себе все существенные условия, в связи с чем, Г. не заблуждалась относительно природы сделки, осознавала, что берет денежные средства взаймы на условиях возвратности и платности.
Истец в случае несогласия с какими-либо условиями кредитного соглашения не лишена была возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации и заключить кредитный договор на иных условиях.
В силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В процессе рассмотрения дела судебной коллегий не было установлено положений кредитного договора, которые бы нарушали права и законные интересы истца как потребителя финансовых услуг, связанных с заключением и исполнением оспариваемого кредитного договора, поэтому оснований для признания условий кредитного договора недействительными не имеется.
Подсудность, указанная в п.... индивидуальных условий устанавливает взаимоотношения между АО "Кредит Европа Банк" и заемщиком при обращении банка в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Указанные условия не препятствуют Г. в реализации права как потребителя на обращение в суд с иском о защите прав потребителя, в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность для дел, связанных с исполнением заемщиком кредитного договора.
Таким образом, суд пришел к верному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании данного пункта недействительным.
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При заключении кредитного договора истец Г. была согласна с условиями договора, которыми определен размер штрафных санкций за нарушение исполнения обязательства.
С учетом указанных обстоятельств, а также принимая во внимание, что взыскание штрафных санкций является правом, а не обязанностью банка, на момент рассмотрения дела о признании недействительными условий кредитного договора, банком не предъявляло иска к заемщику о взыскании штрафных санкций, судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для уменьшения размера штрафа/неустойки, со ссылкой на положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
В исковом заявлении Г. также просила расторгнуть договор N... от дата.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
При этом заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
Судебная коллегия обращает внимание, что в обоснование требования о расторжении кредитного договора истец не приводит конкретные обстоятельства существенного нарушения условий договора стороной банка, которые повлекли бы для нее значительный ущерб, и она лишилась того, на что вправе была рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для расторжения кредитного договора, а указанное требование удовлетворению не подлежит.
Поскольку основные требования истца судебной коллегией оставлены без удовлетворения, не имеется оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда и штрафа по нормам Закона "О защите прав потребителей".
Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, мотивированы. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы по своему содержанию повторяют позицию истца, изложенную в исковом заявлении, выражают несогласие с выводами суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.11.2016 ПО ДЕЛУ N 33-22351/2016
Требование: О признании незаконными действий в части неинформирования о полной стоимости кредита, включения в кредитный договор пункта, связанного с выбором подсудности, расторжении кредитного договора, снижении размера завышенной неустойки, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что до него не доведена информация о полной стоимости кредита, завышенной неустойке, порядке определения территориальной подсудности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 ноября 2016 г. по делу N 33-22351/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Гареевой Д.Р.
Голубевой И.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Г. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к АО "Кредит Европа Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.
Требования обоснованы тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор N... от дата, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. дата направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора. В нарушение Указания ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" до него не доведена полная стоимость кредита, завышенной неустойки, определения территориальной подсудности.
Истец просил признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, расторгнуть договор N... от дата, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признать незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере... руб.
Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований Г. к АО "Кредит Европа Банк" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными отказано.
В апелляционной жалобе Г. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления. В жалобе приводит доводы аналогичные доводам искового заявления.
Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы Г. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив оспариваемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).
Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам указанной главы договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, дата Г. и АО "Кредит Европа Банк" заключили договор потребительского кредита, состоящий из индивидуальных условий Договора потребительского кредита N... и Общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита -... руб., срок действия договора - до полного исполнения клиента обязательств по договору, срок полного возврата кредита составляет... месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка -...%, полная стоимость кредита -... % годовых.
В соответствии с п.... индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять ежемесячными платежами, количество платежей....
Согласно п.... индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке... % годовых начисляемая на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.
Согласно п.... индивидуальных условий, с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен.
В п. N... индивидуальных условий определена территориальная подсудность дел по искам банка о взыскании задолженности по договору: по заявлению банка, рассмотрение которых отнесено к подсудности мировых судей, - мировой судья судебного участка N... по адрес РБ, по заявлениям банка, рассмотрение которых отнесено к подсудности федеральных судом общей юрисдикции, - Кировский районный суд адрес РБ.
Ссылаясь на нарушение прав как потребителя, Г. обратилась в суд с вышеназванными требованиями.
Разрешая спор, суд первой инстанции ввиду недоказанности нарушений прав истца со стороны банка не усмотрел оснований для удовлетворения заявленных Г. исковых требований.
В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих злоупотребление правом со стороны банка и совершение кредитором действий, свидетельствующих о принуждении заемщика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.
Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора N... от дата стороны согласовали сумму кредита, размер процентной ставки по кредиту и полную стоимость кредита также в процентной ставке.
Г. с условиями кредитного договора ознакомилась и согласилась с ними, поставив свою подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей.
Кроме того, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита истец подтвердила присоединение к действующим Общим условиям договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк"), согласилась с ними.
Таким образом, изложенное подтверждает, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.
При таких обстоятельствах, требования Г. о признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до нее информации о полной стоимости кредита удовлетворению не подлежат.
Доводы истца о том, что между сторонами был заключен типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, коллегией отклоняются ввиду их необоснованности, поскольку как следует из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, между тем Г. каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение указанного кредитного договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания ею условий данного договора ранее.
Ссылка истца на то, что кредитный договор заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях, судебной коллегией также не может быть принят во внимание, так как кредитный договор составлен в виде отдельного документа, содержащего в себе все существенные условия, в связи с чем, Г. не заблуждалась относительно природы сделки, осознавала, что берет денежные средства взаймы на условиях возвратности и платности.
Истец в случае несогласия с какими-либо условиями кредитного соглашения не лишена была возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации и заключить кредитный договор на иных условиях.
В силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В процессе рассмотрения дела судебной коллегий не было установлено положений кредитного договора, которые бы нарушали права и законные интересы истца как потребителя финансовых услуг, связанных с заключением и исполнением оспариваемого кредитного договора, поэтому оснований для признания условий кредитного договора недействительными не имеется.
Подсудность, указанная в п.... индивидуальных условий устанавливает взаимоотношения между АО "Кредит Европа Банк" и заемщиком при обращении банка в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Указанные условия не препятствуют Г. в реализации права как потребителя на обращение в суд с иском о защите прав потребителя, в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность для дел, связанных с исполнением заемщиком кредитного договора.
Таким образом, суд пришел к верному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании данного пункта недействительным.
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При заключении кредитного договора истец Г. была согласна с условиями договора, которыми определен размер штрафных санкций за нарушение исполнения обязательства.
С учетом указанных обстоятельств, а также принимая во внимание, что взыскание штрафных санкций является правом, а не обязанностью банка, на момент рассмотрения дела о признании недействительными условий кредитного договора, банком не предъявляло иска к заемщику о взыскании штрафных санкций, судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для уменьшения размера штрафа/неустойки, со ссылкой на положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
В исковом заявлении Г. также просила расторгнуть договор N... от дата.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
При этом заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
Судебная коллегия обращает внимание, что в обоснование требования о расторжении кредитного договора истец не приводит конкретные обстоятельства существенного нарушения условий договора стороной банка, которые повлекли бы для нее значительный ущерб, и она лишилась того, на что вправе была рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для расторжения кредитного договора, а указанное требование удовлетворению не подлежит.
Поскольку основные требования истца судебной коллегией оставлены без удовлетворения, не имеется оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда и штрафа по нормам Закона "О защите прав потребителей".
Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, мотивированы. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы по своему содержанию повторяют позицию истца, изложенную в исковом заявлении, выражают несогласие с выводами суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
И.В.ГОЛУБЕВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
И.В.ГОЛУБЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)