Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
в составе:
председательствующего судьи фио
и судей фио, фио
при секретаре фио
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе фио на решение Мещанского районного суда адрес от дата, которым постановлено:
Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в размере сумма, которая состоит из:
- - ... - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу, а также расходы по
оплате государственной пошлины в размере сумма.
ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Мещанский районный суд адрес с иском к фио о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование своих требований истец, с учетом уточнения, указал, что дата ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) и фио заключили договоры N ...телефон и N ...телефон о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере сумма, сумма соответственно и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 адрес с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Должником были поданы в адрес Заявителя подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карточки, что подтверждается соответствующими заявлениями и Распиской в получении карточек.
Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
По ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Должник обязан уплачивать Заявителю, проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.
В силу "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтами (кредитами) составляют 24,00% и 18,00% годовых.
Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил Должник обязан был возвратить суммы кредитов (овердрафтов) и уплатить проценты за пользование кредитами в следующие сроки и порядке:
- - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитами, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитами.
Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.
Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, Должник обязан был уплатить Банку суммы овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитами.
Однако до настоящего времени вышеуказанные задолженности должником не погашены.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по договору N ...телефон от дата по состоянию на дата составила сумма; по договору N... от дата на дата - сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
Следовательно, на период дата, по расчету истца, общая сумма задолженности должника по договору N... от дата перед ним составила сумма, из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Сумма задолженности по договору N ...телефон от дата составила - сумма из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Также, дата ВТБ 24 адрес (а настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом... годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Для учета полученного Ответчиком Кредита был открыт ссудный счет на ее имя.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, по наступлении срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по данному договору, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата составила сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
Поэтому, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила сумма, из которых:
- - сумма - Кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование Кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Кроме того, ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон от дата, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от дата N 47 и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.
В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а та, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
По п. п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения должника к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Учитывая систематическое неисполнение фио своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Следовательно, ответчик обязан уплатить ему сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, но до настоящего времени вышеуказанная задолженность той не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата по данному договору составляет сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила - сумма, из которых:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Таким образом, истец просил суд первой инстанции взыскать с ответчика в свою пользу образовавшуюся задолженность по договорам:
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик фио - в судебное заседание суда первой инстанции явилась, заявленные исковые требования не признала, мотивируя тем, что не согласна с размером задолженности, банк не предоставил реструктуризацию долгов, хотя ее материальное положение ухудшилось, что не позволило ей исполнить договоры.
Суд постановил указанное решение, об изменении которого в части взыскания суммы плановых процентов, пени и задолженности по перелимиту просит ответчик фио по доводам апелляционной жалобы.
В частности, автор жалобы отмечает, что ее финансовое положение ухудшилось, что не позволило ей выплачивать по кредитам всю сумму, однако суд на это не обратил внимание.
Расчет, представленный истцом составлен с нарушениями положений ст. 319 ГК РФ.
Она оплатила имеющуюся у нее задолженность в сумме сумма, которая не была учтена при вынесении решения.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились о дате, месте и времени извещены надлежащим образом, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по положениям ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
По ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с ч. ч. 1 - 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
2. Неправильным применением норм материального права являются:
1) неприменение закона, подлежащего применению;
2) применение закона, не подлежащего применению;
3) неправильное истолкование закона.
3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.
4. Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются:
1) рассмотрение дела судом в незаконном составе;
2) рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания;
3) нарушение правил о языке, на котором ведется судебное производство;
4) принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле;
5) решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело;
6) отсутствие в деле протокола судебного заседания;
7) нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения.
При рассмотрении настоящего дела нарушений, перечисленных в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущено не было.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ст. ст. 309, 310 ГК РФ гласят, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
П. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела - дата ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) и фио заключили договоры N ...телефон и N ...телефон о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере сумма, сумма соответственно и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 адрес с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Должником были поданы в адрес Заявителя подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карточки, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточек.
Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
По ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Должник обязан уплачивать Банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.
В силу "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтами (кредитами) составляют 24,00% и 18% годовых.
Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил Должник обязан был возвратить суммы кредитов (овердрафтов) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
- - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, фио обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитами, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитами.
Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.
Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку суммы овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитами.
Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по договору N ...телефон от дата по состоянию на дата составляет сумма; по договору N ...телефон от дата на дата - сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами, до... от общей суммы штрафных санкций.
Следовательно, на период дата, по расчету истца, общая сумма задолженности должника по договору N ...телефон от дата перед Банком составила сумма, из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Сумма задолженности по договору N ...телефон от дата составила сумма из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Также, дата ВТБ 24 адрес (а настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом... годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).
Возврат Кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.
Для учета полученного Ответчиком Кредита ему истцом был открыт ссудный счет.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, по наступлении срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата составила сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по данному кредитному договору, составила сумма, из которых:
- - сумма - Кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование Кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Кроме того, ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон от дата, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от дата N 47 и подписания должником согласия на Кредит.
В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить фио денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а та, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.
По п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения должника к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Учитывая систематическое неисполнение фио своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Следовательно, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита, но до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата по данному договору составляет сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила сумма, из которых:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства, послужили основанием для обращения истца в суд.
Разрешая спор, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, применив вышеуказанные нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд первой инстанции, с учетом расчета сумм задолженности и процентов по кредитам, представленного истцом проверив его и признав арифметически верным, не противоречащим материалам дела и собранным по делу доказательствам, удовлетворил требование кредитора и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность:
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в размере сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма, а также, согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
При вынесении решения, суд первой инстанции исходил из того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств или отсутствия таковых фио не представлено.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, считает из законными и обоснованными, основанными на всестороннем и полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что у нее отсутствует возможность выплатить задолженность в полном объеме в связи с ухудшением финансового положения, основанием к освобождению от исполнения обязательства быть не могут.
фио не указывает на обстоятельства, которые, по ее мнению, изменились и не позволяют исполнять обязательства.
Имеются лишь общие ссылки на ухудшившееся материальное положение.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, из которых исходил ответчик при заключении договора, им не представлено.
Заключение любого договора, в том числе и кредитного, является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Заключая кредитные договоры, ответчик должна была оценивать свое материальное положение и возможности по возврату долгов.
Платежи, произведенные ответчиком после указанной в расчете даты задолженности, на что обращает внимание фио в апелляционной жалобе, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией и повлечь изменение оспариваемого решения суда, поскольку исковые требования о взыскании долга заявлены истцом по состоянию на дата - дата, более поздние периоды не относятся к предмету спора, поэтому платежи, произведенные ответчиком после дата, не влияют на расчет задолженности и могут быть зачтены в порядке исполнения решения.
Ссылки в апелляционной жалобе ответчика о том, что при зачислении денежных средств по кредитным договорам, уплаченных ответчиком были допущены нарушения положений ст. 319 ГК РФ и расчет задолженности неверен, подлежит отклонению как необоснованный, поскольку имеет место недоказанность списания поступавших на счет заемщика денежных средств в погашение начисленной неустойки ранее погашения обязательств по оплате основного долга и начисленным процентам.
Из представленных расчетов задолженности по договорам следует, что денежные средства, которые поступали в счет погашения кредитной задолженности направлялись ответчиком на погашение кредита, а затем погашение процентов.
Наряду с этим коллегия учитывает, что своего расчета ответчиком не представлено, равно как не оспорен тот факт, что в настоящее время у ответчика не имеется перед истцом задолженности по рассматриваемым договорам.
Иные доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
При таких обстоятельствах оснований к отмене постановленного судом решения по доводам апелляционной жалобы ответчика не имеется.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Мещанского районного суда адрес от дата оставить без изменения; апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.04.2017 ПО ДЕЛУ N 33-12124/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитным договорам.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-12124/2017
Судья ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
в составе:
председательствующего судьи фио
и судей фио, фио
при секретаре фио
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе фио на решение Мещанского районного суда адрес от дата, которым постановлено:
Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в размере сумма, которая состоит из:
- - ... - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Взыскать с фио в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата N... по состоянию на дата в сумме сумма, которая состоит из:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу, а также расходы по
оплате государственной пошлины в размере сумма.
установила:
ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Мещанский районный суд адрес с иском к фио о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование своих требований истец, с учетом уточнения, указал, что дата ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) и фио заключили договоры N ...телефон и N ...телефон о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере сумма, сумма соответственно и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 адрес с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Должником были поданы в адрес Заявителя подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карточки, что подтверждается соответствующими заявлениями и Распиской в получении карточек.
Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
По ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Должник обязан уплачивать Заявителю, проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.
В силу "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтами (кредитами) составляют 24,00% и 18,00% годовых.
Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил Должник обязан был возвратить суммы кредитов (овердрафтов) и уплатить проценты за пользование кредитами в следующие сроки и порядке:
- - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитами, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитами.
Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.
Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, Должник обязан был уплатить Банку суммы овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитами.
Однако до настоящего времени вышеуказанные задолженности должником не погашены.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по договору N ...телефон от дата по состоянию на дата составила сумма; по договору N... от дата на дата - сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
Следовательно, на период дата, по расчету истца, общая сумма задолженности должника по договору N... от дата перед ним составила сумма, из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Сумма задолженности по договору N ...телефон от дата составила - сумма из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Также, дата ВТБ 24 адрес (а настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом... годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Для учета полученного Ответчиком Кредита был открыт ссудный счет на ее имя.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, по наступлении срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по данному договору, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата составила сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
Поэтому, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила сумма, из которых:
- - сумма - Кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование Кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Кроме того, ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон от дата, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от дата N 47 и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.
В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а та, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
По п. п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения должника к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Учитывая систематическое неисполнение фио своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Следовательно, ответчик обязан уплатить ему сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, но до настоящего времени вышеуказанная задолженность той не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата по данному договору составляет сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила - сумма, из которых:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Таким образом, истец просил суд первой инстанции взыскать с ответчика в свою пользу образовавшуюся задолженность по договорам:
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма;
- N ...телефон от дата, заключенному между сторонами в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик фио - в судебное заседание суда первой инстанции явилась, заявленные исковые требования не признала, мотивируя тем, что не согласна с размером задолженности, банк не предоставил реструктуризацию долгов, хотя ее материальное положение ухудшилось, что не позволило ей исполнить договоры.
Суд постановил указанное решение, об изменении которого в части взыскания суммы плановых процентов, пени и задолженности по перелимиту просит ответчик фио по доводам апелляционной жалобы.
В частности, автор жалобы отмечает, что ее финансовое положение ухудшилось, что не позволило ей выплачивать по кредитам всю сумму, однако суд на это не обратил внимание.
Расчет, представленный истцом составлен с нарушениями положений ст. 319 ГК РФ.
Она оплатила имеющуюся у нее задолженность в сумме сумма, которая не была учтена при вынесении решения.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились о дате, месте и времени извещены надлежащим образом, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по положениям ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
По ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с ч. ч. 1 - 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
2. Неправильным применением норм материального права являются:
1) неприменение закона, подлежащего применению;
2) применение закона, не подлежащего применению;
3) неправильное истолкование закона.
3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.
4. Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются:
1) рассмотрение дела судом в незаконном составе;
2) рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания;
3) нарушение правил о языке, на котором ведется судебное производство;
4) принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле;
5) решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело;
6) отсутствие в деле протокола судебного заседания;
7) нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения.
При рассмотрении настоящего дела нарушений, перечисленных в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущено не было.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ст. ст. 309, 310 ГК РФ гласят, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
П. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела - дата ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) и фио заключили договоры N ...телефон и N ...телефон о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере сумма, сумма соответственно и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 адрес с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Должником были поданы в адрес Заявителя подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карточки, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточек.
Согласно п. 3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
По ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Должник обязан уплачивать Банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.
В силу "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтами (кредитами) составляют 24,00% и 18% годовых.
Исходя из п. п. 5.2, 5.3 Правил Должник обязан был возвратить суммы кредитов (овердрафтов) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
- - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, фио обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитами, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитами.
Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.
Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку суммы овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитами.
Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по договору N ...телефон от дата по состоянию на дата составляет сумма; по договору N ...телефон от дата на дата - сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами, до... от общей суммы штрафных санкций.
Следовательно, на период дата, по расчету истца, общая сумма задолженности должника по договору N ...телефон от дата перед Банком составила сумма, из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Сумма задолженности по договору N ...телефон от дата составила сумма из которых:
- - сумма - сумма основного долга овердрафта (кредита);
- - сумма - сумма плановых процентов;
- - сумма - пени;
- - сумма - задолженность по перелимиту;
- Также, дата ВТБ 24 адрес (а настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом... годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).
Возврат Кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.
Для учета полученного Ответчиком Кредита ему истцом был открыт ссудный счет.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, по наступлении срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата составила сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по данному кредитному договору, составила сумма, из которых:
- - сумма - Кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование Кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Кроме того, ВТБ 24 адрес (в настоящее время ВТБ24 (ПАО) и фио заключили кредитный договор N ...телефон от дата, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от дата N 47 и подписания должником согласия на Кредит.
В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить фио денежные средства в сумме сумма на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а та, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.
По п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения должника к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Учитывая систематическое неисполнение фио своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Следовательно, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита, но до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата по данному договору составляет сумма.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.
Банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до... от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила сумма, из которых:
- - сумма - кредит;
- - сумма - плановые проценты за пользование кредитом;
- - сумма - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- - сумма - пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства, послужили основанием для обращения истца в суд.
Разрешая спор, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, применив вышеуказанные нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд первой инстанции, с учетом расчета сумм задолженности и процентов по кредитам, представленного истцом проверив его и признав арифметически верным, не противоречащим материалам дела и собранным по делу доказательствам, удовлетворил требование кредитора и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность:
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в размере сумма,
по кредитному договору от дата N ...телефон по состоянию на дата в сумме сумма, а также, согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
При вынесении решения, суд первой инстанции исходил из того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств или отсутствия таковых фио не представлено.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, считает из законными и обоснованными, основанными на всестороннем и полном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что у нее отсутствует возможность выплатить задолженность в полном объеме в связи с ухудшением финансового положения, основанием к освобождению от исполнения обязательства быть не могут.
фио не указывает на обстоятельства, которые, по ее мнению, изменились и не позволяют исполнять обязательства.
Имеются лишь общие ссылки на ухудшившееся материальное положение.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, из которых исходил ответчик при заключении договора, им не представлено.
Заключение любого договора, в том числе и кредитного, является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Заключая кредитные договоры, ответчик должна была оценивать свое материальное положение и возможности по возврату долгов.
Платежи, произведенные ответчиком после указанной в расчете даты задолженности, на что обращает внимание фио в апелляционной жалобе, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией и повлечь изменение оспариваемого решения суда, поскольку исковые требования о взыскании долга заявлены истцом по состоянию на дата - дата, более поздние периоды не относятся к предмету спора, поэтому платежи, произведенные ответчиком после дата, не влияют на расчет задолженности и могут быть зачтены в порядке исполнения решения.
Ссылки в апелляционной жалобе ответчика о том, что при зачислении денежных средств по кредитным договорам, уплаченных ответчиком были допущены нарушения положений ст. 319 ГК РФ и расчет задолженности неверен, подлежит отклонению как необоснованный, поскольку имеет место недоказанность списания поступавших на счет заемщика денежных средств в погашение начисленной неустойки ранее погашения обязательств по оплате основного долга и начисленным процентам.
Из представленных расчетов задолженности по договорам следует, что денежные средства, которые поступали в счет погашения кредитной задолженности направлялись ответчиком на погашение кредита, а затем погашение процентов.
Наряду с этим коллегия учитывает, что своего расчета ответчиком не представлено, равно как не оспорен тот факт, что в настоящее время у ответчика не имеется перед истцом задолженности по рассматриваемым договорам.
Иные доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
При таких обстоятельствах оснований к отмене постановленного судом решения по доводам апелляционной жалобы ответчика не имеется.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мещанского районного суда адрес от дата оставить без изменения; апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)