Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица направила в адрес банка претензию о предоставлении копии кредитного договора с приложениями, требование о расторжении кредитного договора и обязании произвести фактический перерасчет по долгу, ссылается на то, что до настоящего времени ответа на претензию не получила.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Начинкина Т.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Куприенко С.Г.
судей Бузуновой Г.Н., Анашкина А.А.
при секретаре Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Куприенко С.Г. гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2016 года, которым постановлено:
- исковые требования Н. к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя, об обязании предоставить копии документов - оставить без удовлетворения,
установила:
Н. обратилась в суд с иском к АО "Альфа-Банк", просила суд обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному делу - кредитный договор от 15.03.2013 г., приложения к нему, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету. В обоснование Н. указала, что 29.10.2015 г. она направила в адрес Банка письменное обращение, которое до настоящего момента не рассмотрено ответчиком, в связи с чем она просит истребовать указанные документы в судебном порядке.
Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых указал на несогласие с иском, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит Н. по доводам апелляционной жалобы.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили, ходатайств об отложении не заявили, в связи с чем судебной коллегией постановлено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 14.03.2013 г. на основании кредитного предложения со стороны АО "Альфа-Банк", Н. предоставлена в пользование банковская карта N 4154282502818313, с лимитом кредитования 62500 руб.
29.10.2015 г. Н. направила в адрес банка претензию о предоставлении копии кредитного договора с приложениями, требование о расторжении кредитного договора и обязании произвести фактический перерасчет по долгу.
Как указывает с иске истец, до настоящего времени ответа на претензию не поступило.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из следующего.
Согласно положениям ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).
Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 г. N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.
По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.
В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Учитывая положения вышеуказанных правовых норм, суд первой инстанции пришел к выводам об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку запрашиваемые Н. документы могли быть предоставлены только ей самой либо ее уполномоченному представителю, что предполагает непосредственное обращение в отделение банка. Истцом Н. не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих обращение в Банк, а также получение отказа в выдаче документов. В направленной претензии отсутствует согласие на предоставление почтой документов, составляющих банковскую тайну.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, отмечая при этом, что соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Доводы апелляционной жалобы, в которых заявитель, приводя положения Закона РФ "О защите прав потребителей", а также ссылаясь на правовые позиции, приводимые в судебной практике, ссылается на то, что, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, не может быть ограничен в получении информации о состоянии своего лицевого счета, а также быть обязан производить оплату за ее получение, отклоняются судебной коллегией, поскольку не опровергают выводов суда, учитывая, что в установленном законом порядке истец имеет право получить запрашиваемую ею информацию.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика, является грубым нарушением действующего законодательства, также не может быть принята во внимание судебной коллегией. Указанные обстоятельства не имеют правового значения по существу рассматриваемого спора, в рамках которого были заявлены лишь требования о предоставлении копий документов по кредитному договору.
Таким образом, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены полно и правильно, доводы жалобы не содержат оснований к отмене решения.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 08.04.2016 ПО ДЕЛУ N 33-12286/2016
Требование: О защите прав потребителя, об обязании предоставить копии документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица направила в адрес банка претензию о предоставлении копии кредитного договора с приложениями, требование о расторжении кредитного договора и обязании произвести фактический перерасчет по долгу, ссылается на то, что до настоящего времени ответа на претензию не получила.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 апреля 2016 г. по делу N 33-12286/2016
Судья: Начинкина Т.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Куприенко С.Г.
судей Бузуновой Г.Н., Анашкина А.А.
при секретаре Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Куприенко С.Г. гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2016 года, которым постановлено:
- исковые требования Н. к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя, об обязании предоставить копии документов - оставить без удовлетворения,
установила:
Н. обратилась в суд с иском к АО "Альфа-Банк", просила суд обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному делу - кредитный договор от 15.03.2013 г., приложения к нему, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету. В обоснование Н. указала, что 29.10.2015 г. она направила в адрес Банка письменное обращение, которое до настоящего момента не рассмотрено ответчиком, в связи с чем она просит истребовать указанные документы в судебном порядке.
Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых указал на несогласие с иском, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит Н. по доводам апелляционной жалобы.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили, ходатайств об отложении не заявили, в связи с чем судебной коллегией постановлено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 14.03.2013 г. на основании кредитного предложения со стороны АО "Альфа-Банк", Н. предоставлена в пользование банковская карта N 4154282502818313, с лимитом кредитования 62500 руб.
29.10.2015 г. Н. направила в адрес банка претензию о предоставлении копии кредитного договора с приложениями, требование о расторжении кредитного договора и обязании произвести фактический перерасчет по долгу.
Как указывает с иске истец, до настоящего времени ответа на претензию не поступило.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из следующего.
Согласно положениям ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).
Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 г. N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.
По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.
В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Учитывая положения вышеуказанных правовых норм, суд первой инстанции пришел к выводам об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку запрашиваемые Н. документы могли быть предоставлены только ей самой либо ее уполномоченному представителю, что предполагает непосредственное обращение в отделение банка. Истцом Н. не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих обращение в Банк, а также получение отказа в выдаче документов. В направленной претензии отсутствует согласие на предоставление почтой документов, составляющих банковскую тайну.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, отмечая при этом, что соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Доводы апелляционной жалобы, в которых заявитель, приводя положения Закона РФ "О защите прав потребителей", а также ссылаясь на правовые позиции, приводимые в судебной практике, ссылается на то, что, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, не может быть ограничен в получении информации о состоянии своего лицевого счета, а также быть обязан производить оплату за ее получение, отклоняются судебной коллегией, поскольку не опровергают выводов суда, учитывая, что в установленном законом порядке истец имеет право получить запрашиваемую ею информацию.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика, является грубым нарушением действующего законодательства, также не может быть принята во внимание судебной коллегией. Указанные обстоятельства не имеют правового значения по существу рассматриваемого спора, в рамках которого были заявлены лишь требования о предоставлении копий документов по кредитному договору.
Таким образом, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены полно и правильно, доводы жалобы не содержат оснований к отмене решения.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)