Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства, перечисленные в договоре, получил сумму кредита, однако в установленные сроки в нарушение условий договора не уплатил платежи, предусмотренные договором.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Пономарева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Мошечкова А.И., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре......... Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Б. на решение Чертановского районного суда города Москвы от..... года, которым постановлено:
"Взыскать с В. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере.... рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рубль 46 копеек, а всего взыскать сумму в размере...... (....) рублей 37 копеек",
установила:
ООО ИКБ "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме..... руб. 91 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере..... руб. 46 коп.
Иск мотивирован тем, что........ г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N., в соответствии с которым истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме........... руб. сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой - ....% годовых. По условиям договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик принял на себя обязательства, перечисленные в договоре, получил сумму кредита, однако в установленные сроки, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, предусмотренные договором. По состоянию на....... г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет........ руб. 91 коп.
Представитель истца ООО ИКБ "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении в свое отсутствие.
Ответчик В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой по адресу регистрации, почтовая корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.
Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы ответчик В.
Согласно статье 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, заслушав ответчика В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая надлежащее извещение истца, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в данном судебном заседании в отсутствие представителя истца и не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ..... г. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и В. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании N......
В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании N......., содержащимися в заявлении-оферте на предоставление потребительского кредита, подписанном В., Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), ООО ИКБ "Совкомбанк" заемщику В. был предоставлен кредит на сумму...... руб. под .....% годовых на срок 36 месяцев.
В соответствии с договором полная стоимость кредита составляет ......% годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей, подписанному заемщиком.
В графике погашения кредита указаны полная сумма, подлежащая выплате по кредитному договору, перечень платежей, включенных в ее расчет.
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) договором установлена неустойка в виде пени в размере ....% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. За нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом договором установлена неустойка в виде пени в размере ......% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
Согласно выписке по счету заемщик В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.
Также судом установлено, что заемщиком В. условия кредитного договора от....... г. N..... о своевременном и в полном объеме внесении ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись.
......г. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до....... г., которое ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не было оснований, поскольку он подтвержден выпиской по счету, соответствует условиям договора и не опровергнут ответчиком, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от...... г. N..... по состоянию на....... г. составляет....... руб. 91 коп., из которых: .... руб. 89 коп. - просроченный основной долг; ..... руб. 89 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, ...... руб. 44 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ...... руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.
Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме........ руб. 91 коп.
Судебные расходы взысканы с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела.
Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является несостоятельным.
Как усматривается из материалов дела, о времени и месте судебного заседания, назначенного на....... г., ответчик извещалась судом судебной повесткой, которая не была получена ответчиком по причине неявки за судебной повесткой в отделение связи по извещению (л.д. 39, 40, 43, 44, 50).
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора ответчику были навязаны услуги по страхованию, не могут быть признаны обоснованными, поскольку ответчиком в заявлении-оферте собственноручно указано, что она желает быть включенной в программу страхования заемщиков, и это не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита; ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора не была лишена возможности отказаться от заключения договора, достоверных доказательств, подтверждающих понуждение ответчика к заключению кредитного договора, ответчиком не представлено.
Довод жалобы об обращении ответчика в банк с заявлением о реструктуризации долга, на правильность принятого решения не влияет, т.к. наличие такого обращения не освобождает ответчика от обязанности по погашению задолженности.
Доводы апелляционной жалобы о завышенном размере неустойки судебная коллегия находит необоснованными, поскольку взысканная судом неустойка с учетом суммы основного долга и периода просрочки является соразмерной последствиям нарушения обязательств.
Довод жалобы об освобождении от судебных расходов не основан на законе, поскольку положениями ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.36 НК РФ освобождению от уплаты государственной пошлины подлежат инвалиды I или II группы, ответчик является инвалидом III группы.
При таких обстоятельствах решение суда является законным, оно принято при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от....... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 06.11.2015 ПО ДЕЛУ N 33-40518/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства, перечисленные в договоре, получил сумму кредита, однако в установленные сроки в нарушение условий договора не уплатил платежи, предусмотренные договором.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 ноября 2015 г. по делу N 33-40518/2015
Судья: Пономарева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Мошечкова А.И., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре......... Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Б. на решение Чертановского районного суда города Москвы от..... года, которым постановлено:
"Взыскать с В. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере.... рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рубль 46 копеек, а всего взыскать сумму в размере...... (....) рублей 37 копеек",
установила:
ООО ИКБ "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме..... руб. 91 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере..... руб. 46 коп.
Иск мотивирован тем, что........ г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N., в соответствии с которым истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме........... руб. сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой - ....% годовых. По условиям договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик принял на себя обязательства, перечисленные в договоре, получил сумму кредита, однако в установленные сроки, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, предусмотренные договором. По состоянию на....... г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет........ руб. 91 коп.
Представитель истца ООО ИКБ "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении в свое отсутствие.
Ответчик В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой по адресу регистрации, почтовая корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.
Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы ответчик В.
Согласно статье 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, заслушав ответчика В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая надлежащее извещение истца, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в данном судебном заседании в отсутствие представителя истца и не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ..... г. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и В. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании N......
В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании N......., содержащимися в заявлении-оферте на предоставление потребительского кредита, подписанном В., Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), ООО ИКБ "Совкомбанк" заемщику В. был предоставлен кредит на сумму...... руб. под .....% годовых на срок 36 месяцев.
В соответствии с договором полная стоимость кредита составляет ......% годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей, подписанному заемщиком.
В графике погашения кредита указаны полная сумма, подлежащая выплате по кредитному договору, перечень платежей, включенных в ее расчет.
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) договором установлена неустойка в виде пени в размере ....% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. За нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом договором установлена неустойка в виде пени в размере ......% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
Согласно выписке по счету заемщик В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.
Также судом установлено, что заемщиком В. условия кредитного договора от....... г. N..... о своевременном и в полном объеме внесении ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись.
......г. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до....... г., которое ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не было оснований, поскольку он подтвержден выпиской по счету, соответствует условиям договора и не опровергнут ответчиком, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от...... г. N..... по состоянию на....... г. составляет....... руб. 91 коп., из которых: .... руб. 89 коп. - просроченный основной долг; ..... руб. 89 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, ...... руб. 44 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ...... руб. 69 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.
Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме........ руб. 91 коп.
Судебные расходы взысканы с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела.
Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является несостоятельным.
Как усматривается из материалов дела, о времени и месте судебного заседания, назначенного на....... г., ответчик извещалась судом судебной повесткой, которая не была получена ответчиком по причине неявки за судебной повесткой в отделение связи по извещению (л.д. 39, 40, 43, 44, 50).
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора ответчику были навязаны услуги по страхованию, не могут быть признаны обоснованными, поскольку ответчиком в заявлении-оферте собственноручно указано, что она желает быть включенной в программу страхования заемщиков, и это не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита; ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора не была лишена возможности отказаться от заключения договора, достоверных доказательств, подтверждающих понуждение ответчика к заключению кредитного договора, ответчиком не представлено.
Довод жалобы об обращении ответчика в банк с заявлением о реструктуризации долга, на правильность принятого решения не влияет, т.к. наличие такого обращения не освобождает ответчика от обязанности по погашению задолженности.
Доводы апелляционной жалобы о завышенном размере неустойки судебная коллегия находит необоснованными, поскольку взысканная судом неустойка с учетом суммы основного долга и периода просрочки является соразмерной последствиям нарушения обязательств.
Довод жалобы об освобождении от судебных расходов не основан на законе, поскольку положениями ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.36 НК РФ освобождению от уплаты государственной пошлины подлежат инвалиды I или II группы, ответчик является инвалидом III группы.
При таких обстоятельствах решение суда является законным, оно принято при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от....... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)