Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал на то, что между сторонами был заключен кредитный договор. Впоследствии истцу стало известно, что при заключении кредитного договора он был присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. За присоединение списана со счета денежная сумма. Претензия, направленная истцом в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Луковцев А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Ноевой В.В., судей Игнатьевой А.Р., Пуховой Е.В., при секретаре Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутск
"13" сентября 2017 года
апелляционную жалобу истца Ш. на решение Якутского городского суда от 11 июля 2017 г., которым по делу по иску Ш. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя
постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ш. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя - отказать.
Заслушав доклад судьи Пуховой Е.В., выслушав пояснения истца Ш., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии 35338 руб.
При этом в обоснование своих требований указала на то, что 27.10.2016 г. между сторонами был заключен кредитный договор N... на сумму.......... руб. сроком на *** года. Впоследствии истцу стало известно, что при заключении кредитного договора она была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. За присоединение списано со счета 35 338 руб. Претензия, направленная истцом в адрес ПАО "Восточный экспресс банк", оставлена без удовлетворения.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Ш. просит решение суда отменить, вынести новое решение, которым удовлетворить требования истца в полном объеме. Настаивает на доводах, указанных в исковом заявлении.
Ответчик в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений и ходатайств суду не представил. Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что неявка извещенных надлежащим образом лиц не препятствует рассмотрению дела, судебная коллегия считает возможным в соответствии с положениями ст. ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения истца Ш., судебная коллегия приходит к следующему.
Судом было установлено, что 27 октября 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Ш. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил Ш. кредит в сумме.......... руб. с уплатой ***% годовых за пользование кредитом.
При этом заемщик выразила добровольное согласие на присоединение к Программе страхования и приняла на себя обязательства по оплате комиссии по страхованию в размере ***% от суммы кредита ежемесячно.
Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Ш. включена в список застрахованных лиц по Программе страхования в ООО СК "ВТБ Страхование".
Ш. обязалась производить Банку оплату услуги присоединения к Программе страхования в размере ***% в месяц от суммы лимита кредитования в течение 4 месяцев, что на момент подписания настоящего заявления составляло.......... рублей.
Таким образом, Банком из внесенных заемщиком в счет погашения долга платежей была удержана плата в погашение комиссии за страхование на общую сумму.......... руб.
Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО "Восточный экспресс банк" на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, стороной истца представлено не было, в связи с чем суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора страхования недействительным и взыскании комиссии.
В целом выводы суда об отсутствии оснований для признания договора страхования недействительным являются правильным. Однако, отказывая в удовлетворении исковых требований Ш. в полном объеме суд не учел, что 10.11.2016 года Ш. уведомила Банк об отказе от участия в Программе страхования, в связи с чем действие Программы страхования в отношении нее было прекращено.
17.12.2016 года она была исключена из реестра застрахованных лиц ПАО "Восточный экспресс банк".
Между тем, несмотря на Банк продолжал в последующие три месяца удерживать ежемесячные взносы по страхованию на общую сумму в размере 13 482 руб.
Отказывая в удовлетворении требований Ш. о взыскании с ПАО "Восточный экспресс банк" части суммы, уплаченной за подключение к договору страхования заемщиков, суд первой инстанции не учел, указанные обстоятельства.
Согласно п. 2 заявления, подписанного Ш., она выражает согласие быть застрахованной и просит распространить на нее условия договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование". В рамках указанного договора Банк оказывает заемщику целый комплекс услуг различной направленности: разрабатывает и согласовывает со страховой компанией условия страхования, осуществляет консультирование заемщика относительно условий страхования, собирает, обрабатывает и передает информацию о заемщике в страховую компанию, определяет соответствие заемщика требования Программы страхования.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что пакет услуг по страхованию жизни и здоровья заемщиков включает не только обязанности банка по совершению действий, направленных на страхование клиента (включение заемщика в реестр застрахованных лиц, оплата страховой премии), но и по сопровождению клиента на стадии наступления страхового случая, предполагая взаимодействие клиента и банка, совершение банком предусмотренных договором услуг по информированию страховщика о наступлении страхового случая, предоставлении документов.
Таким образом, услуга по страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды не может считаться оказанной в момент включения заемщика в реестр застрахованных лиц и оплаты страховой премии.
В этой связи доводы ответчика о том, что услуга по Присоединению к договору страхования была оказана потребителю еще до исключения Ш. из реестра застрахованных лиц, не может быть принята во внимание. Учитывая, что истец отказалась от договора страхования, последующее взыскание страховых платежей представляется необоснованным и в указанной части решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения.
Принимая во внимание изложенное, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истицы, составляет 13 482 руб. рублей.
В связи с тем, что истец освобожден в соответствии с п. п. 2, 3 ст. 333.36 НК РФ от обязанности уплаты государственной пошлины, она подлежит взысканию с ответчика в размере 539 руб. в доход государства.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Якутского городского суда от 11 июля 2017 г. по данному делу отменить в части взыскания страховых платежей, вынести новое решение в указанной части, которым:
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в пользу Ш. сумму страховых платежей в размере 13 482 руб.
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в доход государства госпошлину в размере 539 руб.
В остальной части решение суда - оставить без изменения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ) ОТ 13.09.2017 ПО ДЕЛУ N 33-3514/2017
Требование: О признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал на то, что между сторонами был заключен кредитный договор. Впоследствии истцу стало известно, что при заключении кредитного договора он был присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. За присоединение списана со счета денежная сумма. Претензия, направленная истцом в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 сентября 2017 г. по делу N 33-3514/17г.
Судья Луковцев А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Ноевой В.В., судей Игнатьевой А.Р., Пуховой Е.В., при секретаре Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутск
"13" сентября 2017 года
апелляционную жалобу истца Ш. на решение Якутского городского суда от 11 июля 2017 г., которым по делу по иску Ш. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя
постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ш. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя - отказать.
Заслушав доклад судьи Пуховой Е.В., выслушав пояснения истца Ш., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии 35338 руб.
При этом в обоснование своих требований указала на то, что 27.10.2016 г. между сторонами был заключен кредитный договор N... на сумму.......... руб. сроком на *** года. Впоследствии истцу стало известно, что при заключении кредитного договора она была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. За присоединение списано со счета 35 338 руб. Претензия, направленная истцом в адрес ПАО "Восточный экспресс банк", оставлена без удовлетворения.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Ш. просит решение суда отменить, вынести новое решение, которым удовлетворить требования истца в полном объеме. Настаивает на доводах, указанных в исковом заявлении.
Ответчик в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений и ходатайств суду не представил. Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что неявка извещенных надлежащим образом лиц не препятствует рассмотрению дела, судебная коллегия считает возможным в соответствии с положениями ст. ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения истца Ш., судебная коллегия приходит к следующему.
Судом было установлено, что 27 октября 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Ш. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил Ш. кредит в сумме.......... руб. с уплатой ***% годовых за пользование кредитом.
При этом заемщик выразила добровольное согласие на присоединение к Программе страхования и приняла на себя обязательства по оплате комиссии по страхованию в размере ***% от суммы кредита ежемесячно.
Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Ш. включена в список застрахованных лиц по Программе страхования в ООО СК "ВТБ Страхование".
Ш. обязалась производить Банку оплату услуги присоединения к Программе страхования в размере ***% в месяц от суммы лимита кредитования в течение 4 месяцев, что на момент подписания настоящего заявления составляло.......... рублей.
Таким образом, Банком из внесенных заемщиком в счет погашения долга платежей была удержана плата в погашение комиссии за страхование на общую сумму.......... руб.
Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО "Восточный экспресс банк" на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, стороной истца представлено не было, в связи с чем суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора страхования недействительным и взыскании комиссии.
В целом выводы суда об отсутствии оснований для признания договора страхования недействительным являются правильным. Однако, отказывая в удовлетворении исковых требований Ш. в полном объеме суд не учел, что 10.11.2016 года Ш. уведомила Банк об отказе от участия в Программе страхования, в связи с чем действие Программы страхования в отношении нее было прекращено.
17.12.2016 года она была исключена из реестра застрахованных лиц ПАО "Восточный экспресс банк".
Между тем, несмотря на Банк продолжал в последующие три месяца удерживать ежемесячные взносы по страхованию на общую сумму в размере 13 482 руб.
Отказывая в удовлетворении требований Ш. о взыскании с ПАО "Восточный экспресс банк" части суммы, уплаченной за подключение к договору страхования заемщиков, суд первой инстанции не учел, указанные обстоятельства.
Согласно п. 2 заявления, подписанного Ш., она выражает согласие быть застрахованной и просит распространить на нее условия договора страхования от несчастных случаев и болезней N... от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование". В рамках указанного договора Банк оказывает заемщику целый комплекс услуг различной направленности: разрабатывает и согласовывает со страховой компанией условия страхования, осуществляет консультирование заемщика относительно условий страхования, собирает, обрабатывает и передает информацию о заемщике в страховую компанию, определяет соответствие заемщика требования Программы страхования.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что пакет услуг по страхованию жизни и здоровья заемщиков включает не только обязанности банка по совершению действий, направленных на страхование клиента (включение заемщика в реестр застрахованных лиц, оплата страховой премии), но и по сопровождению клиента на стадии наступления страхового случая, предполагая взаимодействие клиента и банка, совершение банком предусмотренных договором услуг по информированию страховщика о наступлении страхового случая, предоставлении документов.
Таким образом, услуга по страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды не может считаться оказанной в момент включения заемщика в реестр застрахованных лиц и оплаты страховой премии.
В этой связи доводы ответчика о том, что услуга по Присоединению к договору страхования была оказана потребителю еще до исключения Ш. из реестра застрахованных лиц, не может быть принята во внимание. Учитывая, что истец отказалась от договора страхования, последующее взыскание страховых платежей представляется необоснованным и в указанной части решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения.
Принимая во внимание изложенное, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истицы, составляет 13 482 руб. рублей.
В связи с тем, что истец освобожден в соответствии с п. п. 2, 3 ст. 333.36 НК РФ от обязанности уплаты государственной пошлины, она подлежит взысканию с ответчика в размере 539 руб. в доход государства.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Якутского городского суда от 11 июля 2017 г. по данному делу отменить в части взыскания страховых платежей, вынести новое решение в указанной части, которым:
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в пользу Ш. сумму страховых платежей в размере 13 482 руб.
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в доход государства госпошлину в размере 539 руб.
В остальной части решение суда - оставить без изменения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
В.В.НОЕВА
Судьи
А.Р.ИГНАТЬЕВА
Е.В.ПУХОВА
В.В.НОЕВА
Судьи
А.Р.ИГНАТЬЕВА
Е.В.ПУХОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)