Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 04 мая 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 24 мая 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина,
судей А.С. Маслова, М.С. Сафроновой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.М. Чадамба,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Гаспаряна М.С.
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 29.03.2017
по делу N А40-31573/16, вынесенное судьей А.А. Ивановым в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ЗАО КБ "Альта-Банк"
о признании недействительными сделками банковских операций по списанию с расчетного счета ООО "КУЛ" денежных средств в общем размере 22 522 693,27 руб.
при участии в судебном заседании:
от Гаспаряна М.С. - Тихонов А.В. дов. от 14.10.2016 N 77АВ 2070040
от ООО Транспортная группа" - Тихонов А.В. дов. от 09.01.2017
от ЗАО КБ "Альта-Банк" - Покормяк В.Н. дов. 19.04.2016
от ООО "ДорТех-Аренда" - Капранов И.А. дов. от 16.11.2016
установил:
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2016 г. принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Возбуждено производство по делу N А40-31573/2016-38-55Б.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 г. КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (ИНН 7730040030, ОГРН 1027739047181, 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 30) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсантъ" N 71 от 23.04.2016 г.
30.09.2016 (штамп канцелярии) в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к ответчикам ООО "КУЛ" (ИНН 7724271061, ОГРН 1037724022930), Гаспаряну Мнацакану Симоновичу, ООО "СИМС-2" (ИНН 7734197385, ОГРН 1027739438902) о признании недействительными банковских операций, совершенных в период с 15.01.2016 по 20.01.2016, по списанию с расчетного счета ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств в счет погашения задолженности ООО "КУЛ" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКРКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 в общем размере 22 522 693,27 руб. и применении последствий их недействительности.
Определением от 29.03.2016 г. по делу N А40-31573/16 требования конкурсного управляющего о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности удовлетворены.
Не согласившись с вынесенным судом определением, Гаспарян М.С. обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права, суд не применил норму материального права, в частности ст. 61.3, п. 2 ст. 61.4, ст. 189.40 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве), пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, а также имеет место недоказанность обстоятельств, имеющих существенное значение для дела.
В судебном заседании представитель заявителя апелляционной жалобы доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представители ООО Транспортная группа", ООО "ДорТех-Аренда" поддержали доводы апелляционной жалобы по мотивам, указанным в письменных отзывах.
Конкурсный управляющий должника, против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.
Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-403 с 08.02.2016 назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).
13.08.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор N РК-409/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 10.08.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Банк 13.08.2015 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 52300000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000007201437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015 на сумму 1 452 777,78 руб.
27.02.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-62/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 15,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 26.02.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000006901437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 26 642,29 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 62 697,14 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 166 222,22 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 15 692,31 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 67 441,86 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 67 625,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 78 258,33 руб.;
- а всего на сумму 484 579,15 руб.
28.03.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-158/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 26.03.2021.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810100006101437, выпиской по ссудному счету N 45107810800006101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, а именно:
15.01.2016 на сумму 109 739,00 руб.
15.01.2016 на сумму 190 000,00 руб.
15.01.2016 на сумму 195 650,00 руб.
- 15.01.2016 на сумму 24 292,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 31 667,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 136 403,00 руб.;
- а всего на сумму 687 751,00 руб.
10.07.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-351/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,5% годовых. Срок возврата кредита установлен до 09.07.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200007001437, выпиской по ссудному счету N 45108810500007001437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 38 148,57 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 80 724,50 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 84 114,29 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 323 404,26 руб.;
- а всего в размере 526 391,62 руб.
16.07.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-374/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 13,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 15.07.2019.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810600006301437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015 на сумму 44 645,83 руб.
04.08.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-394/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.08.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400007101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015 на сумму 16 750,00 руб.
16.07.2012 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-416/0-2012. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 14.07.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000005601437, выпиской по ссудному счету N 45108810300005601437.
В период с 14.01.2016 по 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, а именно:
14.01.2016 на сумму 100 000,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 12 408,00 руб. 15.01.2016 на сумму 54 894,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 92 975,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 94 271,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 83 671,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 128 889,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 471 540,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 489 296,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 1 673 475,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 1 696 887,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 3 097 500,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 8 120,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 84 667,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 114 650,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 236 000,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 107 907,00 руб.; а всего на сумму 8547150,00 руб. т.е. Заемщик осуществил частичное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012.
04.08.2011 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-476/0-2011. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.08.2016.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 каждый кредит (транш) предоставляется заемщику по отдельному Дополнительному соглашению.
Согласно п. 1, Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитор предоставляет Заемщику кредит (транш) в размере 13 071 200,00 руб.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Банк 29.06.2012 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 13071200,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400005501437.
Обязательства заемщика по возврату кредита, предоставленного в соответствии с Дополнительным Соглашением N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в полном объеме обеспечиваются:
- - залогом транспортных средств, в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-10 от 09.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом оборудования, в соответствии с Договором о залоге оборудования N ДЗ-476/0-2011-11 от 31.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортных средств, в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-12 от 18.09.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортного средства, в соответствии с Договором о залоге транспортного средства N ДЗ-476/0-2011-13 от 09.10.2012 (залогодатель - Гаспарян Мнацакан Симонович).
На протяжении всего срока пользования кредитными денежными средствами Заемщик осуществлял погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности (п. 2. Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011).
18.01.2016 ООО "КУЛ" изменил сложившейся практике взаимоотношений с КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по погашению задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, осуществив со своего расчетного счета N 40701810200000001437 ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, а именно:
- 18.01.2016 на сумму 321 100,00 руб.;
- 18.01.2016 на сумму 996 600,00 руб.;
- 18.01.2016 на сумму 1 862 210,00 руб.
а всего на сумму 3 179 910,00 руб. т.е. Заемщик осуществил полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011.
20.10.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-502/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 19.10.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810900007301473.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2011 от 20.10.2015 на сумму 156 094,12 руб.
04.09.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-527/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810400006501437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 150 000,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 782 468,57 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 992 200,69 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 1 011 371,80 руб.;
- а всего на сумму 2 936 041,06 руб.
22.09.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-547/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 20.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810600006601437.
20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, а именно:
- 20.01.2016 на сумму 904 082,17 руб.;
- 20.01.2016 на сумму 1 693 917,83 руб.;
- а всего на сумму 2 598 000,00 руб.
12.11.2012 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-656/6-2012. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 10.11.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810300065901437, выпиской по ссудному счету N 45108810600065901437.
18.01.2016 и 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, а именно:
18.01.2016 на сумму 17 157,00 руб.
- 18.01.2016 на сумму 53 044,00 руб.;
- 20.01.2016 на сумму 117 118,00 руб.
а всего на сумму 187 319,00 руб.
25.11.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-668/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 23.11.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200006701437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 39 048,89 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 577 371,43 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 1 088 863,39 руб.;
- а всего на сумму 1 705 283,71 руб.
Указанные платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 (далее - Кредитные договоры) в совокупном размере 22 522 693,27 руб. были осуществлены Заемщиком за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по Кредитным договорам.
В результате совершения указанных банковских операций по погашению задолженности по Кредитным договорам остаток денежных средств на расчетном счете ООО "КУЛ" N 40701810200000001437 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" лицензии на осуществление банковских операций (08.02.2016) был снижен до незначительного размера.
Коллегия судей признает выводы суда первой инстанции обоснованными в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.
Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться:
1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.);
2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.
Как установлено п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:
- - сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".
При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательства Банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.
Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.
Применительно к банкротству кредитных организаций указанный месячный срок определяется по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (ст. 189.40 Закона о банкротстве).
Как уже отмечено выше, временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО) назначена с 08.02.2016.
Таким образом, оспариваемые банковские операции совершены менее чем за один месяц до даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.
Не принимая доводы заявителя жалобы, суд учитывает, что конкурсным управляющим доказано и подтверждается материалами дела, что на момент совершения оспариваемой сделки у должника имелись иные кредиторы обязательства перед которыми у должника возникли до возникновения обязательств перед ответчиком, в частности перед Киреевой О.С., а также другими клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.
В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Заявителем жалобы не представлено в обосновании своей позиции надлежащих доказательств.
С учетом изложенного, коллегия судей приходит к выводу о принятии судом первой инстанции оспариваемого определения с учетом правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованных доказательств, с учетом правильного применения норм материального и процессуального права.
Руководствуясь статьями 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 29.03.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гаспаряна М.С. - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 24.05.2017 N 09АП-16432/2017 ПО ДЕЛУ N А40-31573/16
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 24 мая 2017 г. N 09АП-16432/2017
Дело N А40-31573/16
Резолютивная часть постановления объявлена 04 мая 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 24 мая 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина,
судей А.С. Маслова, М.С. Сафроновой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.М. Чадамба,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Гаспаряна М.С.
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 29.03.2017
по делу N А40-31573/16, вынесенное судьей А.А. Ивановым в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ЗАО КБ "Альта-Банк"
о признании недействительными сделками банковских операций по списанию с расчетного счета ООО "КУЛ" денежных средств в общем размере 22 522 693,27 руб.
при участии в судебном заседании:
от Гаспаряна М.С. - Тихонов А.В. дов. от 14.10.2016 N 77АВ 2070040
от ООО Транспортная группа" - Тихонов А.В. дов. от 09.01.2017
от ЗАО КБ "Альта-Банк" - Покормяк В.Н. дов. 19.04.2016
от ООО "ДорТех-Аренда" - Капранов И.А. дов. от 16.11.2016
установил:
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2016 г. принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Возбуждено производство по делу N А40-31573/2016-38-55Б.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 г. КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (ИНН 7730040030, ОГРН 1027739047181, 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 30) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсантъ" N 71 от 23.04.2016 г.
30.09.2016 (штамп канцелярии) в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к ответчикам ООО "КУЛ" (ИНН 7724271061, ОГРН 1037724022930), Гаспаряну Мнацакану Симоновичу, ООО "СИМС-2" (ИНН 7734197385, ОГРН 1027739438902) о признании недействительными банковских операций, совершенных в период с 15.01.2016 по 20.01.2016, по списанию с расчетного счета ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств в счет погашения задолженности ООО "КУЛ" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКРКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 в общем размере 22 522 693,27 руб. и применении последствий их недействительности.
Определением от 29.03.2016 г. по делу N А40-31573/16 требования конкурсного управляющего о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности удовлетворены.
Не согласившись с вынесенным судом определением, Гаспарян М.С. обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права, суд не применил норму материального права, в частности ст. 61.3, п. 2 ст. 61.4, ст. 189.40 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве), пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, а также имеет место недоказанность обстоятельств, имеющих существенное значение для дела.
В судебном заседании представитель заявителя апелляционной жалобы доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представители ООО Транспортная группа", ООО "ДорТех-Аренда" поддержали доводы апелляционной жалобы по мотивам, указанным в письменных отзывах.
Конкурсный управляющий должника, против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.
Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-403 с 08.02.2016 назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).
13.08.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор N РК-409/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 10.08.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Банк 13.08.2015 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 52300000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000007201437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015 на сумму 1 452 777,78 руб.
27.02.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-62/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 15,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 26.02.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000006901437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 26 642,29 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 62 697,14 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 166 222,22 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 15 692,31 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 67 441,86 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 67 625,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 78 258,33 руб.;
- а всего на сумму 484 579,15 руб.
28.03.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-158/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 26.03.2021.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810100006101437, выпиской по ссудному счету N 45107810800006101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, а именно:
15.01.2016 на сумму 109 739,00 руб.
15.01.2016 на сумму 190 000,00 руб.
15.01.2016 на сумму 195 650,00 руб.
- 15.01.2016 на сумму 24 292,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 31 667,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 136 403,00 руб.;
- а всего на сумму 687 751,00 руб.
10.07.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-351/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,5% годовых. Срок возврата кредита установлен до 09.07.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200007001437, выпиской по ссудному счету N 45108810500007001437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 38 148,57 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 80 724,50 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 84 114,29 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 323 404,26 руб.;
- а всего в размере 526 391,62 руб.
16.07.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-374/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 13,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 15.07.2019.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810600006301437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015 на сумму 44 645,83 руб.
04.08.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-394/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.08.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400007101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015 на сумму 16 750,00 руб.
16.07.2012 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-416/0-2012. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 14.07.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000005601437, выпиской по ссудному счету N 45108810300005601437.
В период с 14.01.2016 по 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, а именно:
14.01.2016 на сумму 100 000,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 12 408,00 руб. 15.01.2016 на сумму 54 894,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 92 975,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 94 271,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 83 671,00 руб.; 15.01.2016 на сумму 128 889,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 471 540,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 489 296,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 1 673 475,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 1 696 887,00 руб.; 18.01.2016 на сумму 3 097 500,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 8 120,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 84 667,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 114 650,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 236 000,00 руб.; 20.01.2016 на сумму 107 907,00 руб.; а всего на сумму 8547150,00 руб. т.е. Заемщик осуществил частичное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012.
04.08.2011 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-476/0-2011. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.08.2016.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 каждый кредит (транш) предоставляется заемщику по отдельному Дополнительному соглашению.
Согласно п. 1, Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитор предоставляет Заемщику кредит (транш) в размере 13 071 200,00 руб.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Банк 29.06.2012 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 13071200,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400005501437.
Обязательства заемщика по возврату кредита, предоставленного в соответствии с Дополнительным Соглашением N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в полном объеме обеспечиваются:
- - залогом транспортных средств, в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-10 от 09.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом оборудования, в соответствии с Договором о залоге оборудования N ДЗ-476/0-2011-11 от 31.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортных средств, в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-12 от 18.09.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортного средства, в соответствии с Договором о залоге транспортного средства N ДЗ-476/0-2011-13 от 09.10.2012 (залогодатель - Гаспарян Мнацакан Симонович).
На протяжении всего срока пользования кредитными денежными средствами Заемщик осуществлял погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности (п. 2. Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011).
18.01.2016 ООО "КУЛ" изменил сложившейся практике взаимоотношений с КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по погашению задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, осуществив со своего расчетного счета N 40701810200000001437 ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, а именно:
- 18.01.2016 на сумму 321 100,00 руб.;
- 18.01.2016 на сумму 996 600,00 руб.;
- 18.01.2016 на сумму 1 862 210,00 руб.
а всего на сумму 3 179 910,00 руб. т.е. Заемщик осуществил полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011.
20.10.2015 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-502/0-2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых. Срок возврата кредита установлен до 19.10.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810900007301473.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2011 от 20.10.2015 на сумму 156 094,12 руб.
04.09.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-527/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 03.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810400006501437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 150 000,00 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 782 468,57 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 992 200,69 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 1 011 371,80 руб.;
- а всего на сумму 2 936 041,06 руб.
22.09.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-547/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 20.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810600006601437.
20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, а именно:
- 20.01.2016 на сумму 904 082,17 руб.;
- 20.01.2016 на сумму 1 693 917,83 руб.;
- а всего на сумму 2 598 000,00 руб.
12.11.2012 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-656/6-2012. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 10.11.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810300065901437, выпиской по ссудному счету N 45108810600065901437.
18.01.2016 и 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, а именно:
18.01.2016 на сумму 17 157,00 руб.
- 18.01.2016 на сумму 53 044,00 руб.;
- 20.01.2016 на сумму 117 118,00 руб.
а всего на сумму 187 319,00 руб.
25.11.2014 между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк, Кредитор) и ООО "КУЛ" был заключен Кредитный договор N РКЛ-668/0-2014. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 11,00% годовых. Срок возврата кредита установлен до 23.11.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200006701437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437, осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, а именно:
- 15.01.2016 на сумму 39 048,89 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 577 371,43 руб.;
- 15.01.2016 на сумму 1 088 863,39 руб.;
- а всего на сумму 1 705 283,71 руб.
Указанные платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 (далее - Кредитные договоры) в совокупном размере 22 522 693,27 руб. были осуществлены Заемщиком за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по Кредитным договорам.
В результате совершения указанных банковских операций по погашению задолженности по Кредитным договорам остаток денежных средств на расчетном счете ООО "КУЛ" N 40701810200000001437 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" лицензии на осуществление банковских операций (08.02.2016) был снижен до незначительного размера.
Коллегия судей признает выводы суда первой инстанции обоснованными в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.
Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться:
1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.);
2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.
Как установлено п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:
- - сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".
При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательства Банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.
Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.
Применительно к банкротству кредитных организаций указанный месячный срок определяется по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (ст. 189.40 Закона о банкротстве).
Как уже отмечено выше, временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО) назначена с 08.02.2016.
Таким образом, оспариваемые банковские операции совершены менее чем за один месяц до даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.
Не принимая доводы заявителя жалобы, суд учитывает, что конкурсным управляющим доказано и подтверждается материалами дела, что на момент совершения оспариваемой сделки у должника имелись иные кредиторы обязательства перед которыми у должника возникли до возникновения обязательств перед ответчиком, в частности перед Киреевой О.С., а также другими клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.
В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Заявителем жалобы не представлено в обосновании своей позиции надлежащих доказательств.
С учетом изложенного, коллегия судей приходит к выводу о принятии судом первой инстанции оспариваемого определения с учетом правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованных доказательств, с учетом правильного применения норм материального и процессуального права.
Руководствуясь статьями 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 29.03.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гаспаряна М.С. - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
А.С.МАСЛОВ
М.С.САФРОНОВА
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
А.С.МАСЛОВ
М.С.САФРОНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)