Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между истицей и банком заключен договор на выпуск кредитной карты. Истица направила в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Однако до настоящего времени ответ не получен. Она считает, что банком нарушены права потребителя на получение информации об услуге.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья - Кувикова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего Дунюшкиной Н.В.,
судей Роговой С.В., Палянчук Т.А.,
по докладу судьи краевого суда Роговой С.В.
при секретаре С.
слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года,
заслушав доклад судьи, судебная коллегия
установила:
В. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов.
В обоснование своих доводов указала, что между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен договор на выпуск кредитной карты. В <...> г. В. направила в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Однако до настоящего времени ответ не получен.
Считает, что банком нарушены права потребителя о получении информации об услуге, просила обязать ответчика представить: копию договора на выпуск кредитной карты N <...>; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N <...>; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
В судебное заседание истец В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явилась. Согласно заявлению, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ООО КБ "Ренессанс кредит" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Согласно письменному отзыву возражал по поводу заявленных требований.
Обжалуемым решением Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года в удовлетворении иска В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов отказано.
В апелляционной жалобе В. выражает несогласие с принятым решением суда и просит его отменить. В обоснование жалобы указано, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
В соответствии с нормами ч. 1 ст. 327 и ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не усмотрела.
Исходя из норм ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
По результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения (ч. 1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации)
Так, нормами статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу пункта 5 статьи 10 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.
В силу части 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, при этом сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц
Из материалов дела усматривается, что между В. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" <...> г. заключен кредитный договор N <...>. Согласно данному договору, при его подписании В. получила все приложения, касающиеся выдачи кредита.
<...> года в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" от имени В. проживающей г. Новокубанске Краснодарского края, из г. Казань была направлена претензия, содержащая требования о предоставлении копий договора на выпуск кредитной карты N <...>; приложений к договору на выпуск кредитной карты N <...>, графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
При этом в указанной претензии отсутствуют какие либо доводы о том, что данные документы не были ответчиком предоставлены В. при заключении кредитного договора.
Из претензии невозможно идентифицировать заявителя, поскольку претензия направлена ООО "Эскалат" из г. Казань, тогда как В. проживает в г. <...>. Адрес для получения корреспонденции также не соответствует месту проживания истца - указан как: <...>. Документы, подтверждающие полномочия ООО "Эскалат" на представление интересов истца, к претензии не представлены.
Согласно части 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.
Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Анализируя изложенная, судебная коллегия считает обоснованным вывод суда первой инстанции о том, что запрашиваемая В. информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Следовательно, предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, В. не представлено доказательств обращения к ответчику при обстоятельствах позволяющих идентифицировать ее личность.
Как указано в статье 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
С учетом всех обстоятельств дела и исследованных в судебном заседании представленных материалов, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правильно установил фактические обстоятельства дела и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления В.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, не подлежащим отмене.
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Нарушений материального либо процессуального права, влекущих отмену решения судом не допущено.
Доводы жалобы направлены на иную оценку представленных доказательств, иное толкование норм права, не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к его отмене.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года - оставить без изменения, апелляционную представителя В. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 15.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-24369/2016
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между истицей и банком заключен договор на выпуск кредитной карты. Истица направила в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Однако до настоящего времени ответ не получен. Она считает, что банком нарушены права потребителя на получение информации об услуге.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 сентября 2016 г. по делу N 33-24369/2016
Судья - Кувикова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего Дунюшкиной Н.В.,
судей Роговой С.В., Палянчук Т.А.,
по докладу судьи краевого суда Роговой С.В.
при секретаре С.
слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года,
заслушав доклад судьи, судебная коллегия
установила:
В. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов.
В обоснование своих доводов указала, что между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен договор на выпуск кредитной карты. В <...> г. В. направила в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Однако до настоящего времени ответ не получен.
Считает, что банком нарушены права потребителя о получении информации об услуге, просила обязать ответчика представить: копию договора на выпуск кредитной карты N <...>; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N <...>; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
В судебное заседание истец В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явилась. Согласно заявлению, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ООО КБ "Ренессанс кредит" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Согласно письменному отзыву возражал по поводу заявленных требований.
Обжалуемым решением Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года в удовлетворении иска В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов отказано.
В апелляционной жалобе В. выражает несогласие с принятым решением суда и просит его отменить. В обоснование жалобы указано, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
В соответствии с нормами ч. 1 ст. 327 и ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не усмотрела.
Исходя из норм ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
По результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения (ч. 1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации)
Так, нормами статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу пункта 5 статьи 10 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.
В силу части 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, при этом сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц
Из материалов дела усматривается, что между В. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" <...> г. заключен кредитный договор N <...>. Согласно данному договору, при его подписании В. получила все приложения, касающиеся выдачи кредита.
<...> года в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" от имени В. проживающей г. Новокубанске Краснодарского края, из г. Казань была направлена претензия, содержащая требования о предоставлении копий договора на выпуск кредитной карты N <...>; приложений к договору на выпуск кредитной карты N <...>, графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
При этом в указанной претензии отсутствуют какие либо доводы о том, что данные документы не были ответчиком предоставлены В. при заключении кредитного договора.
Из претензии невозможно идентифицировать заявителя, поскольку претензия направлена ООО "Эскалат" из г. Казань, тогда как В. проживает в г. <...>. Адрес для получения корреспонденции также не соответствует месту проживания истца - указан как: <...>. Документы, подтверждающие полномочия ООО "Эскалат" на представление интересов истца, к претензии не представлены.
Согласно части 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.
Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
Анализируя изложенная, судебная коллегия считает обоснованным вывод суда первой инстанции о том, что запрашиваемая В. информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Следовательно, предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, В. не представлено доказательств обращения к ответчику при обстоятельствах позволяющих идентифицировать ее личность.
Как указано в статье 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
С учетом всех обстоятельств дела и исследованных в судебном заседании представленных материалов, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правильно установил фактические обстоятельства дела и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления В.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, не подлежащим отмене.
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Нарушений материального либо процессуального права, влекущих отмену решения судом не допущено.
Доводы жалобы направлены на иную оценку представленных доказательств, иное толкование норм права, не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к его отмене.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Новокубанского районного суда Краснодарского края от 21 июня 2016 года - оставить без изменения, апелляционную представителя В. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)