Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, однако в договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, условия договора заранее определены в стандартных формах.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: ФИО4
Судебная коллегия по гражданским делам ФИО3 областного суда в составе:
председательствующего судьи Кузиной Т.А.,
судей ФИО7, Фролова А.Л.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи ФИО7
апелляционную жалобу ФИО1
на решение Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
по гражданскому делу по иску ФИО1 к акционерному обществу "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий по неинформированию о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда,
установила:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий по неинформированию о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование своих требований на то, что между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 123522 рубля, однако в договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, условия договора заранее определены ФИО2 в стандартных формах, ФИО2 не указана полная стоимость кредита, в связи с чем ФИО1 просила суд признать пункты заявления N недействительными в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указания ЦБР N -У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей.
В судебное заседание ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель АО "ФИО2" в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск о несогласии с иском.
Решением Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий ответчика и компенсации морального вреда отказано.
В апелляционной жалобе ФИО1 поставлен вопрос об отмене решения суда и удовлетворении ее иска, поскольку, как указывает заявительница, в кредитном договоре не указаны подлежащие выплате полная сумма, проценты, сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита, что не учтено судом.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки не сообщили.
При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам ФИО3 областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений относительно нее.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы ФИО1 о несогласии с выводами суда - подлежащими отклонению по следующим мотивам.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО "ФИО2" заключен кредитный договор N на срок по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого сумма предоставленного ФИО1 кредита составила <данные изъяты> рубля, из которых страховая премия по программе страхования заемщика составила <данные изъяты> рубля, размер процентной ставки по кредиту определен как 36% годовых, полная стоимость кредита определена в размере 43,58% годовых. При подписании кредитного договора ФИО1 вручены условия кредитования и график платежей, в котором указаны подлежащие выплате заемщиком проценты, общая сумма, из расчета за весь период действия кредитного договора.
Как подтверждается материалами дела, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 погашена (л.д. 34-48).
В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N "О ФИО2 и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На момент заключения сторонами кредитного договора действовали положения Указания ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ N -У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита".
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений законов, подлежат отклонению как опровергаемые материалами дела доводы апелляционной жалобы ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора до нее не были доведены сведения о подлежащих выплате по кредитному договору сумме, процентов, полной стоимости кредита, аналогичные ее позиции в суде первой инстанции.
Ссылка истца в апелляционной жалобе на неуказание ФИО2 в кредитном договоре на размер комиссии за открытие и ведение ссудного счета является несостоятельной, поскольку, как подтверждается материалами дела, указанная комиссия ФИО2 не взималась.
Заключение кредитного договора посредством заполнения истцом стандартной формы договора само по себе не свидетельствует о нарушении ее прав как потребителя, в связи с чем соответствующие доводы ФИО1 подлежат отклонению.
В связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца как потребителя судом правомерно отказано в удовлетворении ее требований о компенсации морального вреда.
Рассматривая гражданское дело, суд правильно применил нормы материального права. Нарушений или неправильного применения норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
Решение Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.08.2016 N 33-9400/2016
Требование: О признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий по неинформированию о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, однако в договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, условия договора заранее определены в стандартных формах.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2016 года
Судья: ФИО4
Судебная коллегия по гражданским делам ФИО3 областного суда в составе:
председательствующего судьи Кузиной Т.А.,
судей ФИО7, Фролова А.Л.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи ФИО7
апелляционную жалобу ФИО1
на решение Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
по гражданскому делу по иску ФИО1 к акционерному обществу "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий по неинформированию о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда,
установила:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий по неинформированию о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование своих требований на то, что между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 123522 рубля, однако в договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, условия договора заранее определены ФИО2 в стандартных формах, ФИО2 не указана полная стоимость кредита, в связи с чем ФИО1 просила суд признать пункты заявления N недействительными в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указания ЦБР N -У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей.
В судебное заседание ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель АО "ФИО2" в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск о несогласии с иском.
Решением Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "ФИО2" о признании пунктов заявления недействительными, признании незаконными действий ответчика и компенсации морального вреда отказано.
В апелляционной жалобе ФИО1 поставлен вопрос об отмене решения суда и удовлетворении ее иска, поскольку, как указывает заявительница, в кредитном договоре не указаны подлежащие выплате полная сумма, проценты, сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита, что не учтено судом.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки не сообщили.
При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам ФИО3 областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений относительно нее.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы ФИО1 о несогласии с выводами суда - подлежащими отклонению по следующим мотивам.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО "ФИО2" заключен кредитный договор N на срок по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого сумма предоставленного ФИО1 кредита составила <данные изъяты> рубля, из которых страховая премия по программе страхования заемщика составила <данные изъяты> рубля, размер процентной ставки по кредиту определен как 36% годовых, полная стоимость кредита определена в размере 43,58% годовых. При подписании кредитного договора ФИО1 вручены условия кредитования и график платежей, в котором указаны подлежащие выплате заемщиком проценты, общая сумма, из расчета за весь период действия кредитного договора.
Как подтверждается материалами дела, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 погашена (л.д. 34-48).
В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N "О ФИО2 и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На момент заключения сторонами кредитного договора действовали положения Указания ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ N -У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита".
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений законов, подлежат отклонению как опровергаемые материалами дела доводы апелляционной жалобы ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора до нее не были доведены сведения о подлежащих выплате по кредитному договору сумме, процентов, полной стоимости кредита, аналогичные ее позиции в суде первой инстанции.
Ссылка истца в апелляционной жалобе на неуказание ФИО2 в кредитном договоре на размер комиссии за открытие и ведение ссудного счета является несостоятельной, поскольку, как подтверждается материалами дела, указанная комиссия ФИО2 не взималась.
Заключение кредитного договора посредством заполнения истцом стандартной формы договора само по себе не свидетельствует о нарушении ее прав как потребителя, в связи с чем соответствующие доводы ФИО1 подлежат отклонению.
В связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца как потребителя судом правомерно отказано в удовлетворении ее требований о компенсации морального вреда.
Рассматривая гражданское дело, суд правильно применил нормы материального права. Нарушений или неправильного применения норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
Решение Балахнинского городского суда ФИО3 <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)