Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 20 июля 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 27 июля 2017 года
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Шадриной О.Е.,
судей Балашевой В.Т. и Морозова В.А.,
протокол судебного заседания вела секретарь Хурина В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 2 дело по апелляционной жалобе акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Пензенского регионального филиала на решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, принятое по делу N А49-2634/2017 судьей Енгалычевой О.А.,
по иску общества с ограниченной ответственностью "Фьючерс" (ОГРН 1165835057365, ИНН 5837065595) к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) о понуждении заключить договор банковского счета,
с участием:
от истца - не явились, извещены надлежащим образом,
от ответчика - Пузанов А.А., представитель (доверенность от 27.11.2015 N 12-685/2015) (до перерыва),
Общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс", город Пенза, обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк", город Пенза, о понуждении к заключению договора банковского счета на условиях типового договора банка.
Решением Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 (л.д. 154) исковые требования ООО "Фьючерс" удовлетворены полностью, судебные расходы по делу отнесены на ответчика.
Арбитражный суд Пензенской области обязал Акционерное общество "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с обществом с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
В возмещение затрат по оплате государственной пошлины с АО "Россельхозбанк" в пользу ООО "Фьючерс" взыскано 6 000 руб.
Не согласившись с принятым судебным актом, АО "Российский сельскохозяйственный банк" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой (т. 2 л.д. 3), в которой ссылаясь на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд считал установленными, несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела, на наличие у истца минимального размера уставного капитала, регистрацию ответчика как юридического лица менее шести месяцев до обращения в банк, регистрацию истца по адресу, где зарегистрированы иные юридические лица, одно и то же физическое лицо является одновременно учредителем, руководителем и лицом, осуществляющим бухгалтерский учет в организации истца, наличие у Попкова В.О., учредителя и директора истца, нескольких юридических лиц, где он также является директором и учредителем, на наличие у этих юридических лиц задолженности по налогам, просит отменить решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
В заседании арбитражного апелляционного суда представитель заявителя апелляционной жалобы доводы жалобы поддержал.
Истец, извещенный о дне и месте судебного разбирательства, явку представителя в суд не обеспечил.
В соответствии со статьей 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителя истца.
Заслушав представителя заявителя, руководствуясь статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд объявляет перерыв в судебном заседании до 20.07.2017, до 11 час. 50 мин.
Информация о перерыве опубликована на официальном сайте суда.
После перерыва заседание продолжено в прежнем составе суда, в отсутствие представителей сторон.
19.07.2017 в арбитражный апелляционный суд поступило заявление АО "Россельхозбанк" о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
Из материалов дела следует, что 12.05.2016 (л.д. 14) ООО "Фьючерс" обратилось к АО "Россельхозбанк" с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковского счета (л.д. 14).
Письмом от 19.05.2016 (л.д. 13) АО "Россельхозбанк" отказало ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказ Банка в заключении договора банковского счета явился основанием для обращения истца с иском в суд за защитой нарушенного права.
Судом первой инстанции установлено, что Общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс" создано и зарегистрировано в качестве юридического лица 20.04.2016, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись за N 2165835195690. Учредителем и директором юридического лица является Попков Вячеслав Олегович, адрес юридического лица: город Пенза, улица Калинина, 118.
В соответствии с пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" общество вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.
Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производится также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчета (части 2 и 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, что следует из содержания части 1 статьи 422 Кодекса.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно нормам статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Кодекса.
Пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
При этом, как следует из содержания пункта 2 статьи 7 Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В Пункте 7.6. Правил внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма N 85-П, утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014 (л.д. 38) указаны факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2. статьи 7 Закона.
К таким факторам относятся: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов; в качестве адреса юридического лица, его постоянно действующего исполнительного органа (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц; отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорискованных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов; в отношении клиента имеется решение о применении мер по замораживанию; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
Уведомляя истца письмом от 19.05.2016 N 015-22-52/576 (л.д. 13) об отказе в заключении договора банковского счета, Банк сослался на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, не расшифровывая мотивы отказа, установленные Правилами внутреннего контроля АО "Россельхозбанк", утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014.
Лишь после обращения ООО "Фьючерс" в суд за защитой нарушенного права, Банк в отзыве на иск (л.д. 30) указал мотивы отказа в заключении договора банковского счета с заявителем, приложив Правила внутреннего контроля и заключения N 161500/Сч-СБ/343 (л.д. 36), составленного главным специалистом Службы безопасности Банка, из которого следует, что адрес регистрации ООО "Фьючерс" относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, с регистрацией еще 17 организаций; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер, установленный законом; Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером истца; кроме того, является учредителем и руководителем 15 организаций, имеющих признаки фирм "однодневок". Попков В.О. внесен в особый реестр ФНС "Массовые руководители".
На основании заключения и справки (л.д. 36-37) Банк пришел к выводу о нецелесообразности заключения договорных отношений с истцом, отказав ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета (вклада).
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа. Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах (пункт 3 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, и судом первой инстанции установлено, что истец зарегистрирован по юридическому адресу: город Пенза, улица Калинина, 118, здание является нежилым, истец арендует в указанном здании офис, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016 (л.д. 136), N 24 от 19.04.2017 (л.д. 139), заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика" (л.д. 142).
Согласно справке (л.д. 37) в результате выезда по адресу выявлено наличие юридического лица и его руководителя Попкова В.О.
Истец не отрицал факта регистрации по указанному адресу нескольких юридических лиц, так как в здании располагаются офисы различных фирм. Ответчик указанное обстоятельство не опроверг.
Истец подтвердил, что при организации общества им в соответствии с законом внесен уставной капитал в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ, а учредитель Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации, что также не противоречит законодательству.
При этом право на создание нескольких организаций одним физическим лицом не отнесено Правилами внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" N 85-П к основаниям для отказа в заключении договора.
Из объяснений представителя Банка суд первой инстанции установил, что Банк ранее не отказывал истцу и иным юридическим лицам, учредителем которых является Попков В.О., в открытии банковского счета, сведения о включении истца в Перечень высокорискованных лиц или перечень экстремистов у ответчика также отсутствуют.
Анализируя материалы дела, суд первой инстанции пришел к верному выводу об отсутствии доказательств, позволяющих отнести ООО "Фьючерс" к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, удовлетворив заявленный иск, обязав АО "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
Установленные судом первой инстанции фактические обстоятельства дела и отсутствие оснований для отказа ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета арбитражный апелляционный суд считает правильными.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы проверены судом апелляционной инстанции и признаны несостоятельными, поскольку не опровергают установленные по делу обстоятельства и не могут поставить под сомнение правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, и по существу, сводятся к несогласию ответчика с оценкой судом представленных в материалы дела доказательств и исследованных обстоятельств, что не является основанием для отмены обжалуемого судебного акта.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на заявителя и возмещению не подлежат.
Руководствуясь статьями 101, 110, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
Решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, принятое по делу N А49-2634/2017, оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Пензенского регионального филиала - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ОДИННАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 27.07.2017 N 11АП-8755/2017 ПО ДЕЛУ N А49-2634/2017
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 27 июля 2017 г. по делу N А49-2634/2017
Резолютивная часть постановления объявлена 20 июля 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 27 июля 2017 года
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Шадриной О.Е.,
судей Балашевой В.Т. и Морозова В.А.,
протокол судебного заседания вела секретарь Хурина В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 2 дело по апелляционной жалобе акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Пензенского регионального филиала на решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, принятое по делу N А49-2634/2017 судьей Енгалычевой О.А.,
по иску общества с ограниченной ответственностью "Фьючерс" (ОГРН 1165835057365, ИНН 5837065595) к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) о понуждении заключить договор банковского счета,
с участием:
от истца - не явились, извещены надлежащим образом,
от ответчика - Пузанов А.А., представитель (доверенность от 27.11.2015 N 12-685/2015) (до перерыва),
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс", город Пенза, обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк", город Пенза, о понуждении к заключению договора банковского счета на условиях типового договора банка.
Решением Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 (л.д. 154) исковые требования ООО "Фьючерс" удовлетворены полностью, судебные расходы по делу отнесены на ответчика.
Арбитражный суд Пензенской области обязал Акционерное общество "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с обществом с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
В возмещение затрат по оплате государственной пошлины с АО "Россельхозбанк" в пользу ООО "Фьючерс" взыскано 6 000 руб.
Не согласившись с принятым судебным актом, АО "Российский сельскохозяйственный банк" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой (т. 2 л.д. 3), в которой ссылаясь на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд считал установленными, несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела, на наличие у истца минимального размера уставного капитала, регистрацию ответчика как юридического лица менее шести месяцев до обращения в банк, регистрацию истца по адресу, где зарегистрированы иные юридические лица, одно и то же физическое лицо является одновременно учредителем, руководителем и лицом, осуществляющим бухгалтерский учет в организации истца, наличие у Попкова В.О., учредителя и директора истца, нескольких юридических лиц, где он также является директором и учредителем, на наличие у этих юридических лиц задолженности по налогам, просит отменить решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017 и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
В заседании арбитражного апелляционного суда представитель заявителя апелляционной жалобы доводы жалобы поддержал.
Истец, извещенный о дне и месте судебного разбирательства, явку представителя в суд не обеспечил.
В соответствии со статьей 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителя истца.
Заслушав представителя заявителя, руководствуясь статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд объявляет перерыв в судебном заседании до 20.07.2017, до 11 час. 50 мин.
Информация о перерыве опубликована на официальном сайте суда.
После перерыва заседание продолжено в прежнем составе суда, в отсутствие представителей сторон.
19.07.2017 в арбитражный апелляционный суд поступило заявление АО "Россельхозбанк" о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
Из материалов дела следует, что 12.05.2016 (л.д. 14) ООО "Фьючерс" обратилось к АО "Россельхозбанк" с заявлением о присоединении к Условиям открытия банковского счета (л.д. 14).
Письмом от 19.05.2016 (л.д. 13) АО "Россельхозбанк" отказало ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказ Банка в заключении договора банковского счета явился основанием для обращения истца с иском в суд за защитой нарушенного права.
Судом первой инстанции установлено, что Общество с ограниченной ответственностью "Фьючерс" создано и зарегистрировано в качестве юридического лица 20.04.2016, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись за N 2165835195690. Учредителем и директором юридического лица является Попков Вячеслав Олегович, адрес юридического лица: город Пенза, улица Калинина, 118.
В соответствии с пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" общество вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.
Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производится также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчета (части 2 и 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, что следует из содержания части 1 статьи 422 Кодекса.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно нормам статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 Кодекса.
Пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
При этом, как следует из содержания пункта 2 статьи 7 Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В Пункте 7.6. Правил внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма N 85-П, утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014 (л.д. 38) указаны факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2. статьи 7 Закона.
К таким факторам относятся: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов; в качестве адреса юридического лица, его постоянно действующего исполнительного органа (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц; отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорискованных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов; в отношении клиента имеется решение о применении мер по замораживанию; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
Уведомляя истца письмом от 19.05.2016 N 015-22-52/576 (л.д. 13) об отказе в заключении договора банковского счета, Банк сослался на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, не расшифровывая мотивы отказа, установленные Правилами внутреннего контроля АО "Россельхозбанк", утвержденных Председателем Правления АО "Россельхозбанк" 17.03.2014.
Лишь после обращения ООО "Фьючерс" в суд за защитой нарушенного права, Банк в отзыве на иск (л.д. 30) указал мотивы отказа в заключении договора банковского счета с заявителем, приложив Правила внутреннего контроля и заключения N 161500/Сч-СБ/343 (л.д. 36), составленного главным специалистом Службы безопасности Банка, из которого следует, что адрес регистрации ООО "Фьючерс" относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, с регистрацией еще 17 организаций; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер, установленный законом; Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером истца; кроме того, является учредителем и руководителем 15 организаций, имеющих признаки фирм "однодневок". Попков В.О. внесен в особый реестр ФНС "Массовые руководители".
На основании заключения и справки (л.д. 36-37) Банк пришел к выводу о нецелесообразности заключения договорных отношений с истцом, отказав ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета (вклада).
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа. Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах (пункт 3 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, и судом первой инстанции установлено, что истец зарегистрирован по юридическому адресу: город Пенза, улица Калинина, 118, здание является нежилым, истец арендует в указанном здании офис, что подтверждено договорами аренды нежилого помещения N 9 от 20.04.2016 (л.д. 136), N 24 от 19.04.2017 (л.д. 139), заключенными с собственником помещений - обществом "Кондитерская "Золотая классика" (л.д. 142).
Согласно справке (л.д. 37) в результате выезда по адресу выявлено наличие юридического лица и его руководителя Попкова В.О.
Истец не отрицал факта регистрации по указанному адресу нескольких юридических лиц, так как в здании располагаются офисы различных фирм. Ответчик указанное обстоятельство не опроверг.
Истец подтвердил, что при организации общества им в соответствии с законом внесен уставной капитал в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ, а учредитель Попков В.О. является одновременно учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации, что также не противоречит законодательству.
При этом право на создание нескольких организаций одним физическим лицом не отнесено Правилами внутреннего контроля АО "Россельхозбанк" N 85-П к основаниям для отказа в заключении договора.
Из объяснений представителя Банка суд первой инстанции установил, что Банк ранее не отказывал истцу и иным юридическим лицам, учредителем которых является Попков В.О., в открытии банковского счета, сведения о включении истца в Перечень высокорискованных лиц или перечень экстремистов у ответчика также отсутствуют.
Анализируя материалы дела, суд первой инстанции пришел к верному выводу об отсутствии доказательств, позволяющих отнести ООО "Фьючерс" к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, удовлетворив заявленный иск, обязав АО "Россельхозбанк" заключить договор банковского счета с ООО "Фьючерс" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" (приложение N 21 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам..., N 105-П, утвержденным приказом "Россельхозбанка" от 10.05.2007 N 136-ОД).
Установленные судом первой инстанции фактические обстоятельства дела и отсутствие оснований для отказа ООО "Фьючерс" в заключении договора банковского счета арбитражный апелляционный суд считает правильными.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы проверены судом апелляционной инстанции и признаны несостоятельными, поскольку не опровергают установленные по делу обстоятельства и не могут поставить под сомнение правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, и по существу, сводятся к несогласию ответчика с оценкой судом представленных в материалы дела доказательств и исследованных обстоятельств, что не является основанием для отмены обжалуемого судебного акта.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на заявителя и возмещению не подлежат.
Руководствуясь статьями 101, 110, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Пензенской области от 05.05.2017, принятое по делу N А49-2634/2017, оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Пензенского регионального филиала - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.
Председательствующий
О.Е.ШАДРИНА
О.Е.ШАДРИНА
Судьи
В.Т.БАЛАШЕВА
В.А.МОРОЗОВ
В.Т.БАЛАШЕВА
В.А.МОРОЗОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)