Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между сторонами был заключен ряд кредитных договоров, в банке на его имя был открыт лицевой счет, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, впоследствии между истцом и ответчиком были заключены дополнительные соглашения к кредитным договорам, в нарушение принятых на себя договорных обязательств ответчик без согласия истца в одностороннем порядке произвел списание денежных средств по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Базарова В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Грибова Д.В.,
судей Лукашенко Н.И., Матлахова А.С.,
при секретаре Л.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка "**" ПАО на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 марта 2017 г., которым постановлено: Исковые требования Д.Р.Т. к Акционерному коммерческому банку "**" ПАО о признании незаконными действий по списанию денежных средств, удовлетворить. Признать необоснованным и незаконным списание денежных средств в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N ** с лицевого счета N ** Д.Р.Т.
Обязать Акционерный коммерческий банк "**" ПАО возвратить денежные средства в размере ** руб. на лицевой счет N ** Д.Р.Т.
установила:
Д.Р.Т. с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ответчику о признании необоснованными и незаконными действий по списанию денежных средств. В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен ряд кредитных договоров. Также в банке на его имя был открыт лицевой счет N ** клиента N **, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, на котором отражаются все финансово-кредитные операции с клиентом N **, в том числе, и по кредитным договорам N **. Впоследствии, между истцом и ответчиком были заключены Дополнительные соглашения к кредитным договорам N, которыми были предусмотрены условия об отсрочке платежей на ** месяца, продлении срока действия всех указанных договоров на ** лет, графиков платежей, а также увеличения ставки процента по кредитам с **% до **%, а также были изменены обязательства по оплате по кредитным договорам.
В нарушении принятых на себя договорных обязательств ответчик без согласия истца, в одностороннем порядке произвел списание денежных средств по кредитным договорам.
По мнению истца, ответчик не вправе был самостоятельно списывать денежные средства в погашение кредитных договоров N ** со счета, поскольку обязательства по погашению процентов и уплаты основного долга по указанным договорам еще не наступили, поступающие денежные средства на счет должны были списываться в счет исполнения обязательств по другим кредитным договорам, по которым не было соглашения о предоставлении отсрочки и продление срока возврата кредита. Письменного согласия истца на списание денежных средств со счета N ** в период действия кредитных каникул (отсрочки платежа) по кредитным договорам N ** не давалось. Ответчик АКБ "**" ПАО должен был изначально убедиться в правильности и обоснованности списания денежных средств, находящихся на счете клиента в целях проверки правильности их удержания и перечисления в счет погашения долга по действующим кредитным договорам, чего данной кредитной организацией сделано не было. Соответствующего решения суда по списанию денежных средств истца, находящихся на его счете N **, на момент возникновения спорных правоотношений в счет исполнения по кредитным договорам N ** также не имелось.
Учитывая изложенное, истец просил признать незаконным и необоснованным списание денежных средств в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, а также обязать АКБ "**" ПАО возвратить ему денежные средства в сумме ** руб.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей.
Представители истца Д.Р.Т. - **, действующие на основании доверенности, в судебное заседание явились, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представители ответчика АКБ "**" ПАО - **, действующие на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения иска возражали.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит АКБ "**" ПАО в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с п. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
Из материалов дела усматривается, что между сторонами были заключены следующие кредитные договоры:
1) кредитный договор N ** от ** г., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 145 - 147).
2) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 141 - 144).
3) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 152 - 154).
4) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истицу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 138 - 140).
5) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1 л.д. 159 - 161).
6) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 131 - 134).
7) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 148 - 151).
8) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 155 - 158);
9) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 135 - 137).
В соответствии с условиями кредитных договоров ответчик открыл на имя истца, как заемщика, ссудные счета, а именно:
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - текущий счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **.
В соответствии с п. ** вышеуказанных кредитных договоров датой погашения задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов за пользования кредитом, неустойки) является дата поступления средств на текущий счет Заемщика.
В силу п. ** каждого из перечисленных договоров погашение кредита, уплата процентов за пользованием кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или со счета банковской карты.
В соответствии с п. ** каждого из кредитных договоров погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца и в конце срока действия Договора.
По заявлению истца ответчиком был открыт лицевой счет ** клиента N **, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, на котором отражаются все финансово-кредитные операции с клиентом N **, в том числе, и по кредитным договорам N **.
Факт надлежащего исполнения Банком обязательств по предоставлению денежных средств по Кредитным договорам подтверждается материалами дела и не оспаривается Д.Р.Т.
В последующем, Банк и Заемщик внесли изменения и дополнения к следующим кредитным договорам:
1) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года". (т. 1, л.д. 177). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
2) Дополнительное соглашение N ** от * г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 123). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубль ** копейки должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
3) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 124). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
4) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 125). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
5) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 126). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля ** копейки должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
6) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 127). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
7) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт * Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 128). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
8) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 129). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля 79 копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
9) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 130). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
Условиями вышеуказанных дополнительных соглашений и Графиков платежей были предусмотрены порядок предоставления отсрочки платежей на ** месяца, порядок внесения платежей в виде процентов за пользование кредитом, продление сроков действия упомянутых кредитных договоров на ** лет, изменение ставки процентов по кредитам с ** процентов до ** процентов, а также изменены обстоятельства по оплате по кредитным договорам.
Вместе с тем, как указывает истец и следует из представленных материалов дела, в нарушении принятых обязательств со стороны ответчика и без письменного согласия истца, в одностороннем порядке было произведено списание денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Возражая против заявленных требований, ответчик заявил о подложности документов, представленных истцом, указывая на то, что вышеуказанные дополнительные соглашения к договорам отсутствуют в банке, не были подписаны со стороны ответчика, время фактического составления и выполнения подписей сторонами на указанных документах не соответствует дате их составления.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
Реализуя вышеприведенные принципы, суд на стадии досудебной подготовки по делу определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, и распределил бремя доказывания этих обстоятельств.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Таким образом, в случае непредставления ответчиком доказательств, подтверждающих свои возражения, суд в порядке гражданского судопроизводства вправе принять решение об удовлетворении иска (ст. 56, 57, 67, 195, 196, 198 ГПК РФ).
С целью установления обстоятельства, имеющих значение для дела, судом была назначена судебная технико-криминалистическая экспертиза, проведение которой было поручено ООО "**".
Согласно экспертному заключению от ** г. N **: ***.
У суда нет оснований не доверять выводам эксперта, поскольку заключение составлено высококвалифицированным специалистом, прямо или косвенно эксперт в исходе дела не заинтересована, отводов эксперту не заявлено, экспертиза проведена с соблюдением требований ст. ст. 85, 86 ГПК РФ, эксперт предупреждена об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, а само экспертное заключение составлено с использованием традиционной методики, по материалам гражданского дела.
Допрошенный в ходе судебного разбирательства эксперт ** выводы экспертизы подтвердила.
Не доверять показаниям эксперта у суда оснований нет, поскольку эксперт был допрошен после предупреждения об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний и заключений, показания эксперта последовательны и логичны, иным доказательствам не противоречат.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не представлено, а судом не добыто достоверных и неопровержимых доказательств, свидетельствующих о подложности представленных истцом документов.
Разрешая спор, суд пришел к обоснованному выводу о том, что между Д.Р.Т. и АКБ "**" ПАО были заключены дополнительные соглашения N ** к кредитным договорам N ** по условиям которого АКБ "**" ПАО не вправе был без письменного согласия производить списание процентов за пользование займом, начислять неустойку и требовать погашение суммы основного долга в ином порядке, как это установлено дополнительным соглашением N ** к кредитному договору N ** от ** г. и Приложение N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложение N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.
Согласно выписки, с лицевого счета N ** клиента N ** в период действия дополнительных соглашений об отсрочке платежей, были списаны денежные средства по следующим кредитным договорам:
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** - ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.,
а всего - ** руб.
Однако, по условиям дополнительных соглашений, срок первой оплаты в счет погашения обязательств по кредиту был предусмотрен:
- по кредитному договору N ** с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года.
При таких обстоятельствах, действия ответчика по списанию денежных средств по кредитным договорам N ** на общую сумму ** руб., при наличии подписанных дополнительных соглашений к упомянутым договорам о продлении срока возврата кредита, продлении срока внесения первого платежа нарушают положения ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ, в отсутствие согласия Д.Р.Т. на списание денежных средств в иные периоды, суд правомерно признал незаконными и необоснованными, денежные средства подлежат возврату истцу.
Таким образом, подлежит возврату на лицевой счет истца необоснованно списанная банком сумма денежных средств в размере ** руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что экспертом были применены не все допустимые методики при исследовании документов, о несогласии с выводами эксперта, не могут служить основанием к отмене решения. В соответствии со ст. 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, руководствуясь правилом относимости доказательств, определяет объем доказательственного материала, обеспечивает всестороннее и полное выяснение фактических обстоятельств дела с наименьшей затратой сил и средств. Суд, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также относимости, допустимости и достаточности их, правомерно пришел к выводу о возможности принятия в качестве доказательства по делу акта, составленного специалистом ООО "**". Довод заявителя жалобы относительно незаконности данного акта в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не подтверждается никакими доказательствами.
Довод апелляционной жалобы о том, что судом не была назначена повторная экспертиза по делу судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку назначение повторной экспертизы является правом, а не обязанностью суда.
Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств, которые были предметом исследования суда первой инстанции и им дана правовая оценка. Доводы жалобы свидетельствуют об ином толковании норм материального права, с которым судебная коллегия согласиться не может.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 марта 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 22.08.2017 N 33-33000/2017
Требование: О признании незаконными действий по списанию денежных средств.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между сторонами был заключен ряд кредитных договоров, в банке на его имя был открыт лицевой счет, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, впоследствии между истцом и ответчиком были заключены дополнительные соглашения к кредитным договорам, в нарушение принятых на себя договорных обязательств ответчик без согласия истца в одностороннем порядке произвел списание денежных средств по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 августа 2017 г. N 33-33000
Судья суда первой инстанции: Базарова В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Грибова Д.В.,
судей Лукашенко Н.И., Матлахова А.С.,
при секретаре Л.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка "**" ПАО на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 марта 2017 г., которым постановлено: Исковые требования Д.Р.Т. к Акционерному коммерческому банку "**" ПАО о признании незаконными действий по списанию денежных средств, удовлетворить. Признать необоснованным и незаконным списание денежных средств в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N ** с лицевого счета N ** Д.Р.Т.
Обязать Акционерный коммерческий банк "**" ПАО возвратить денежные средства в размере ** руб. на лицевой счет N ** Д.Р.Т.
установила:
Д.Р.Т. с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ответчику о признании необоснованными и незаконными действий по списанию денежных средств. В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен ряд кредитных договоров. Также в банке на его имя был открыт лицевой счет N ** клиента N **, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, на котором отражаются все финансово-кредитные операции с клиентом N **, в том числе, и по кредитным договорам N **. Впоследствии, между истцом и ответчиком были заключены Дополнительные соглашения к кредитным договорам N, которыми были предусмотрены условия об отсрочке платежей на ** месяца, продлении срока действия всех указанных договоров на ** лет, графиков платежей, а также увеличения ставки процента по кредитам с **% до **%, а также были изменены обязательства по оплате по кредитным договорам.
В нарушении принятых на себя договорных обязательств ответчик без согласия истца, в одностороннем порядке произвел списание денежных средств по кредитным договорам.
По мнению истца, ответчик не вправе был самостоятельно списывать денежные средства в погашение кредитных договоров N ** со счета, поскольку обязательства по погашению процентов и уплаты основного долга по указанным договорам еще не наступили, поступающие денежные средства на счет должны были списываться в счет исполнения обязательств по другим кредитным договорам, по которым не было соглашения о предоставлении отсрочки и продление срока возврата кредита. Письменного согласия истца на списание денежных средств со счета N ** в период действия кредитных каникул (отсрочки платежа) по кредитным договорам N ** не давалось. Ответчик АКБ "**" ПАО должен был изначально убедиться в правильности и обоснованности списания денежных средств, находящихся на счете клиента в целях проверки правильности их удержания и перечисления в счет погашения долга по действующим кредитным договорам, чего данной кредитной организацией сделано не было. Соответствующего решения суда по списанию денежных средств истца, находящихся на его счете N **, на момент возникновения спорных правоотношений в счет исполнения по кредитным договорам N ** также не имелось.
Учитывая изложенное, истец просил признать незаконным и необоснованным списание денежных средств в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, в период с ** года до ** года по кредитному договору N **, а также обязать АКБ "**" ПАО возвратить ему денежные средства в сумме ** руб.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей.
Представители истца Д.Р.Т. - **, действующие на основании доверенности, в судебное заседание явились, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представители ответчика АКБ "**" ПАО - **, действующие на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения иска возражали.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит АКБ "**" ПАО в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с п. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
Из материалов дела усматривается, что между сторонами были заключены следующие кредитные договоры:
1) кредитный договор N ** от ** г., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 145 - 147).
2) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 141 - 144).
3) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 152 - 154).
4) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истицу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 138 - 140).
5) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1 л.д. 159 - 161).
6) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 131 - 134).
7) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 148 - 151).
8) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 155 - 158);
9) кредитный договор N ** от ** г., согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме ** руб., срок возврата кредита - ** г., процентная ставка за пользование кредитом - **% годовых (т. 1, л.д. 135 - 137).
В соответствии с условиями кредитных договоров ответчик открыл на имя истца, как заемщика, ссудные счета, а именно:
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - текущий счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **;
- к договору N ** от ** г. - ссудный счет **.
В соответствии с п. ** вышеуказанных кредитных договоров датой погашения задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов за пользования кредитом, неустойки) является дата поступления средств на текущий счет Заемщика.
В силу п. ** каждого из перечисленных договоров погашение кредита, уплата процентов за пользованием кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или со счета банковской карты.
В соответствии с п. ** каждого из кредитных договоров погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца и в конце срока действия Договора.
По заявлению истца ответчиком был открыт лицевой счет ** клиента N **, предназначавшийся для ведения учета расчетов между истцом и ответчиком, на котором отражаются все финансово-кредитные операции с клиентом N **, в том числе, и по кредитным договорам N **.
Факт надлежащего исполнения Банком обязательств по предоставлению денежных средств по Кредитным договорам подтверждается материалами дела и не оспаривается Д.Р.Т.
В последующем, Банк и Заемщик внесли изменения и дополнения к следующим кредитным договорам:
1) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года". (т. 1, л.д. 177). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
2) Дополнительное соглашение N ** от * г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 123). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубль ** копейки должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
3) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 124). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
4) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 125). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
5) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 126). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля ** копейки должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
6) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 127). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
7) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт * Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 128). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рублей ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
8) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 129). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля 79 копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
9) Дополнительное соглашение N ** от ** г. к кредитному договору N ** от ** г. о предоставлении отсрочки. Пунктом 1 истец и ответчик установили отсрочку (перенос) первого и последующих платежей сроком на ** месяца (кредитные каникулы) с даты заключения Дополнительного соглашения N 1. Пунктом 2 истец принял обязательство произвести первый и последующие платежи согласно графику платежей, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Дополнительному соглашению (Приложение N 2 к Кредитному договору). Пунктом 5 истец и ответчик внесли изменение в пункт ** Кредитного договора "срок возврата кредита ** года" (т. 1, л.д. 130). Согласно Графику платежей от ** г. первый платеж (проценты за пользование кредитом) в размере ** рубля ** копеек должен поступить ** года и в этот день списан Банком.
Условиями вышеуказанных дополнительных соглашений и Графиков платежей были предусмотрены порядок предоставления отсрочки платежей на ** месяца, порядок внесения платежей в виде процентов за пользование кредитом, продление сроков действия упомянутых кредитных договоров на ** лет, изменение ставки процентов по кредитам с ** процентов до ** процентов, а также изменены обстоятельства по оплате по кредитным договорам.
Вместе с тем, как указывает истец и следует из представленных материалов дела, в нарушении принятых обязательств со стороны ответчика и без письменного согласия истца, в одностороннем порядке было произведено списание денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Возражая против заявленных требований, ответчик заявил о подложности документов, представленных истцом, указывая на то, что вышеуказанные дополнительные соглашения к договорам отсутствуют в банке, не были подписаны со стороны ответчика, время фактического составления и выполнения подписей сторонами на указанных документах не соответствует дате их составления.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
Реализуя вышеприведенные принципы, суд на стадии досудебной подготовки по делу определил обстоятельства, имеющие значение для данного дела, и распределил бремя доказывания этих обстоятельств.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Таким образом, в случае непредставления ответчиком доказательств, подтверждающих свои возражения, суд в порядке гражданского судопроизводства вправе принять решение об удовлетворении иска (ст. 56, 57, 67, 195, 196, 198 ГПК РФ).
С целью установления обстоятельства, имеющих значение для дела, судом была назначена судебная технико-криминалистическая экспертиза, проведение которой было поручено ООО "**".
Согласно экспертному заключению от ** г. N **: ***.
У суда нет оснований не доверять выводам эксперта, поскольку заключение составлено высококвалифицированным специалистом, прямо или косвенно эксперт в исходе дела не заинтересована, отводов эксперту не заявлено, экспертиза проведена с соблюдением требований ст. ст. 85, 86 ГПК РФ, эксперт предупреждена об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, а само экспертное заключение составлено с использованием традиционной методики, по материалам гражданского дела.
Допрошенный в ходе судебного разбирательства эксперт ** выводы экспертизы подтвердила.
Не доверять показаниям эксперта у суда оснований нет, поскольку эксперт был допрошен после предупреждения об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний и заключений, показания эксперта последовательны и логичны, иным доказательствам не противоречат.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не представлено, а судом не добыто достоверных и неопровержимых доказательств, свидетельствующих о подложности представленных истцом документов.
Разрешая спор, суд пришел к обоснованному выводу о том, что между Д.Р.Т. и АКБ "**" ПАО были заключены дополнительные соглашения N ** к кредитным договорам N ** по условиям которого АКБ "**" ПАО не вправе был без письменного согласия производить списание процентов за пользование займом, начислять неустойку и требовать погашение суммы основного долга в ином порядке, как это установлено дополнительным соглашением N ** к кредитному договору N ** от ** г. и Приложение N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложение N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.; дополнительным соглашением N ** от ** г. к кредитному договору N ** и Приложению N ** от ** г.
Согласно выписки, с лицевого счета N ** клиента N ** в период действия дополнительных соглашений об отсрочке платежей, были списаны денежные средства по следующим кредитным договорам:
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.;
- N ** - ** года в размере ** руб.;
- N ** в период с ** года по ** года в размере ** руб.,
а всего - ** руб.
Однако, по условиям дополнительных соглашений, срок первой оплаты в счет погашения обязательств по кредиту был предусмотрен:
- по кредитному договору N ** с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года;
- по кредитному договору N ** - с ** года.
При таких обстоятельствах, действия ответчика по списанию денежных средств по кредитным договорам N ** на общую сумму ** руб., при наличии подписанных дополнительных соглашений к упомянутым договорам о продлении срока возврата кредита, продлении срока внесения первого платежа нарушают положения ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ, в отсутствие согласия Д.Р.Т. на списание денежных средств в иные периоды, суд правомерно признал незаконными и необоснованными, денежные средства подлежат возврату истцу.
Таким образом, подлежит возврату на лицевой счет истца необоснованно списанная банком сумма денежных средств в размере ** руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что экспертом были применены не все допустимые методики при исследовании документов, о несогласии с выводами эксперта, не могут служить основанием к отмене решения. В соответствии со ст. 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, руководствуясь правилом относимости доказательств, определяет объем доказательственного материала, обеспечивает всестороннее и полное выяснение фактических обстоятельств дела с наименьшей затратой сил и средств. Суд, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также относимости, допустимости и достаточности их, правомерно пришел к выводу о возможности принятия в качестве доказательства по делу акта, составленного специалистом ООО "**". Довод заявителя жалобы относительно незаконности данного акта в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не подтверждается никакими доказательствами.
Довод апелляционной жалобы о том, что судом не была назначена повторная экспертиза по делу судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку назначение повторной экспертизы является правом, а не обязанностью суда.
Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств, которые были предметом исследования суда первой инстанции и им дана правовая оценка. Доводы жалобы свидетельствуют об ином толковании норм материального права, с которым судебная коллегия согласиться не может.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Измайловского районного суда г. Москвы от 17 марта 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)