Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что с его счета, открытого в банке ответчика, было произведено списание денежных средств с одновременным переводом этих средств на счет неизвестного ему лица. Поручения на перевод денежных средств со своего счета истец не давал.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Гусева О.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Лукьянова И.Е.
Судей Лемагиной И.Б., Щербаковой А.В.,
при секретаре А.А.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукьянова И.Е.
дело по апелляционной жалобе Ш.
на решение Останкинского районного суда г. Москвы от** * года по делу по иску Ш. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
Ш. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о взыскании о списанных со счета денежных средств в размере **, неустойки (пени) в сумме ***, компенсации морального вреда в размере ***, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.
В обоснование заявленных требований истец указал, что *** г. с его счета, открытого в СБ РФ, было произведено списание ***. с одновременным переводом этих средств на счет неизвестного ему лица. Поручения на перевод денежных средств со своего счета истец не давал. Добровольно требования истца о возмещении ущерба в размере списанных со счета денежных сумм ответчик не удовлетворил.
Представитель ПАО "Сбербанк России" иск не признал.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 08 июня 2016 года постановлено:
- в удовлетворении исковых требований Ш. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Об отмене этого решения в своей апелляционной жалобе просит Ш., указывая на то, что абонентский номер ***, с которого от его имени был совершен звонок в колл-центр СБ РФ, ему не принадлежит; на то, что списание денежных средств произошло без введения одноразового пароля, который не приходил на номер телефона, к которому была подключена услуга "мобильный банк"; на то, что ответчик не обеспечил безопасность услуги; на то, что ответчик не представил полной и достоверной информации об услуге.
В заседание судебной коллегии Ш. и его представитель А.Р. доводы апелляционной жалобы поддержали.
Представитель ответчика по доверенности - Л. возражала против удовлетворения жалобы, пояснила суду, что при совершении операций по счетам с использованием мобильного приложения "Сбербанк Онлайн" осуществляется без дополнительных смс-паролей; спорная операция превышала сумму *** руб., в связи с чем требовалось ее подтверждение по телефону; от имени истца был совершен звонок в колл-центр и была сообщена конфиденциальная информация, указанная в договоре и необходимая для подтверждения операции.
Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Судом установлено, что Ш. в ПАО "Сбербанк России" было открыто несколько счетов, включая счета к банковским картам.
Договора банковского счета были заключены истцом на условиях банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия).
Пунктом 1.5 Условий Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: Система "Сбербанк Онлайн", Услуга "Мобильный банк", Устройства самообслуживания Банка, Контактный центр.
Услуга "Сбербанк ОнЛ@йн" (далее - СБОЛ) - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет" (п. 3.2 Приложения N 4 к Условиям).
Услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)) (п. 2.2 Приложения N 4 к Условиям).
Согласно п. 2.21 Условий средства доступа - набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и аутентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания.
К средствам доступа:
- к системе "Сбербанк ОнЛ@йн" относятся Идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль,
- к услуге "Мобильный банк" - номер мобильного телефона,
- в устройствах самообслуживания - Карта и ПИН.
В соответствии с п. 4.15 и п. 4.16 Условий при предоставлении вышеперечисленных услуг идентификация и аутентификация Клиента Банком осуществляется:
- - при проведении операций через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, постоянного пароля (кода) и/или одноразовых паролей; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка;
- - в "Мобильном банке" - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном "Мобильным банком"; - при проведении операций через устройства самообслуживания Банка - на основании предъявленной Клиентом Карты, ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты или микропроцессор Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка.
Предоставление Держателю услуг "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", размещаемым на веб-сайте Банка (п. 3.5 Приложения N 4 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России").
Согласно п. 2.5 Приложения N 4 к Условиям подключение Держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании волеизъявления Клиента на подключение к услуге "Мобильный банк", в том числе одним из следующих способов:
- - через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;
- - через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке и содержащийся в базе данных Банка. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.
Согласно п. 3.7 Приложения 4 к Условиям доступ Клиента к услугам системы "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить, в том числе: самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге "Мобильный банк".
В соответствии с п. 5.9 Условий банковского обслуживания физических лиц Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
Согласно п. 3.16 Приложения N 1 к Условиям Держатель карты обязуется:
- - не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
- - нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей;
- - выполнять условия Договора на выпуск и обслуживание банковской карты и при наличии дополнительных Карт обеспечить выполнение условий Договора на выпуск и обслуживание банковской карты Держателями дополнительных Карт.
В соответствии с п. 3.20.1, 3.20.2 Приложения N 4 к Условиям: Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.
В силу п. 3.9 Условий Приложения N 2, Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.
Согласно п. 3.10 Условий, Клиент соглашается с получением услуги посредством системы "Сбербанк ОнЛ@йн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски.
В соответствии с п. 4.21 Условий, стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту Средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами по системам, указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленного обслуживания Клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к счетам и операциям Клиента в этих системах, а также подтверждения авторства и подлинности электронных документов.
Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
Памяткой по безопасности при использовании карт предусмотрено, что передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что держатель карты предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.
Из материалов дела усматривается, что 21.10.2015 в 10:12:07 через УС N 789428 ПАО Сбербанк, расположенное по адресу: <...>. 15, с использованием банковской карты Истца N ****3864 и ПИН-кода была подключена услуга "Мобильный банк" к телефонному номеру 926-482-59-73, принадлежащему Истцу.
*** г. в *** на сайте Банка Истцом была совершена удаленная регистрация в системе СБОЛ, используя реквизиты карты и смс-пароль для регистрации, направленный на номер телефона Истца, а в *** Истцом была выполнена регистрация в мобильном приложении Android СБОЛ, используя идентификатор/логин, созданный при удаленной регистрации в системе СБОЛ, и смс-пароль для регистрации в мобильном приложении, направленный на номер телефона Истца, а затем вход в систему с использованием пятизначного кода, который был придуман при регистрации в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн".
*** г. после регистрации Истца в мобильном приложении и системе "Сбербанк ОнЛ@йн" и успешного входа в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" (после ввода личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении) в этой системе было совершено несколько операций по счетам истца, в результате которых денежные средства с других счетов были истца были зачислены на счет банковской карты (N банковской карты *****), а затем выбран счет банковской карты (N банковской карты *****) для списания, указана сумма списания размере ***. и набран номер карты получателя N *****, принадлежащей Машрабу Юзбою Угли Б., для зачисления ***., после проверки реквизитов перевода был инициирован перевод путем нажатия на кнопку "Перевести/Подтвердить", имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (что подтверждает протокол проведения операции.
При проведении вышеуказанных операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" были использованы правильный идентификатор/логин, пароли для регистрации, личный 5-значный код, которые согласно Условиям Договора и гражданскому законодательству РФ, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком (п. п. 2.9, 2.14, 2.21, 4.15, 5.3, 5.4 Условий, п. п. 3.7, 3.19, 3.20 Приложения N 4 к Условиям, ст. 847 ГК РФ, Руководство пользователя Мобильного приложения "Сбербанк ОнЛ@йн").
Кроме того, проведение операции по списанию ***. со счета банковской карты (N банковской карты ******) было подтверждено по телефону путем звонка в ЕКРЦ и сообщения оператору контрольной информации по карте.
Отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того, что действия ответчика по списанию денежных средств по спорным операциям от ** г. являются правомерными.
Судебная коллегия признает этот вывод правильным, соответствующие требованиям п. 3 ст. 847 ГК РФ и условиям договора банковского счета, поскольку совершение спорных операций по списанию денежных средств было осуществлено через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств идентификации и аутентификации клиента, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Довод апелляционной жалобы о том, что абонентский номер, с которого был совершен звонок для подтверждения операции по списанию денежных средств в размере *** руб., не принадлежит истцу, отклоняется судебной коллегии, поскольку условиями договора банковского счета и Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" не предусмотрено осуществление звонков для подтверждения операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" со строго определенных номеров.
Поэтому принятия ответчиком контрольной информации, сообщенной с указанного номера телефона, не является нарушением договора.
Довод жалобы о том, что операция по списанию ** руб. была совершена без ее подтверждения с использованием одноразового пароля, направленного на номер истца, подключенный к услуге "Мобильный банк", отклоняется судебной коллегией, поскольку данная операция совершалась в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", вход в которую был осуществлен с использованием правильного пароля. Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" не предусмотрено подтверждение операции, совершаемой в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", путем введения одноразового пароля, направляемого на номер телефона, подключенный к услуге "Мобильный банк".
В этом случае предусмотрены иные средства идентификации и аутентификации, которые и были применены при совершении спорной операции.
Довод жалобы о том, что ответчик не представил истцу полной и достоверной информации об услуге, отклоняется судебной коллегией, поскольку в заявлениях на получение банковских карт, подписанных истцом, указано, что он ознакомился с Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" и согласен с ними.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда первой инстанции и не могут служить основанием к отмене решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Останкинского районного суда города Москвы от *** года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-33263/2016
Требование: О защите прав потребителя, взыскании списанных денежных средств, неустойки и штрафа, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что с его счета, открытого в банке ответчика, было произведено списание денежных средств с одновременным переводом этих средств на счет неизвестного ему лица. Поручения на перевод денежных средств со своего счета истец не давал.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-33263
Судья суда первой инстанции: Гусева О.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Лукьянова И.Е.
Судей Лемагиной И.Б., Щербаковой А.В.,
при секретаре А.А.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукьянова И.Е.
дело по апелляционной жалобе Ш.
на решение Останкинского районного суда г. Москвы от** * года по делу по иску Ш. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
установила:
Ш. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о взыскании о списанных со счета денежных средств в размере **, неустойки (пени) в сумме ***, компенсации морального вреда в размере ***, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.
В обоснование заявленных требований истец указал, что *** г. с его счета, открытого в СБ РФ, было произведено списание ***. с одновременным переводом этих средств на счет неизвестного ему лица. Поручения на перевод денежных средств со своего счета истец не давал. Добровольно требования истца о возмещении ущерба в размере списанных со счета денежных сумм ответчик не удовлетворил.
Представитель ПАО "Сбербанк России" иск не признал.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 08 июня 2016 года постановлено:
- в удовлетворении исковых требований Ш. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Об отмене этого решения в своей апелляционной жалобе просит Ш., указывая на то, что абонентский номер ***, с которого от его имени был совершен звонок в колл-центр СБ РФ, ему не принадлежит; на то, что списание денежных средств произошло без введения одноразового пароля, который не приходил на номер телефона, к которому была подключена услуга "мобильный банк"; на то, что ответчик не обеспечил безопасность услуги; на то, что ответчик не представил полной и достоверной информации об услуге.
В заседание судебной коллегии Ш. и его представитель А.Р. доводы апелляционной жалобы поддержали.
Представитель ответчика по доверенности - Л. возражала против удовлетворения жалобы, пояснила суду, что при совершении операций по счетам с использованием мобильного приложения "Сбербанк Онлайн" осуществляется без дополнительных смс-паролей; спорная операция превышала сумму *** руб., в связи с чем требовалось ее подтверждение по телефону; от имени истца был совершен звонок в колл-центр и была сообщена конфиденциальная информация, указанная в договоре и необходимая для подтверждения операции.
Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Судом установлено, что Ш. в ПАО "Сбербанк России" было открыто несколько счетов, включая счета к банковским картам.
Договора банковского счета были заключены истцом на условиях банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия).
Пунктом 1.5 Условий Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: Система "Сбербанк Онлайн", Услуга "Мобильный банк", Устройства самообслуживания Банка, Контактный центр.
Услуга "Сбербанк ОнЛ@йн" (далее - СБОЛ) - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет" (п. 3.2 Приложения N 4 к Условиям).
Услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)) (п. 2.2 Приложения N 4 к Условиям).
Согласно п. 2.21 Условий средства доступа - набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и аутентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания.
К средствам доступа:
- к системе "Сбербанк ОнЛ@йн" относятся Идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль,
- к услуге "Мобильный банк" - номер мобильного телефона,
- в устройствах самообслуживания - Карта и ПИН.
В соответствии с п. 4.15 и п. 4.16 Условий при предоставлении вышеперечисленных услуг идентификация и аутентификация Клиента Банком осуществляется:
- - при проведении операций через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, постоянного пароля (кода) и/или одноразовых паролей; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка;
- - в "Мобильном банке" - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном "Мобильным банком"; - при проведении операций через устройства самообслуживания Банка - на основании предъявленной Клиентом Карты, ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты или микропроцессор Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка.
Предоставление Держателю услуг "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", размещаемым на веб-сайте Банка (п. 3.5 Приложения N 4 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России").
Согласно п. 2.5 Приложения N 4 к Условиям подключение Держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании волеизъявления Клиента на подключение к услуге "Мобильный банк", в том числе одним из следующих способов:
- - через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;
- - через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке и содержащийся в базе данных Банка. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.
Согласно п. 3.7 Приложения 4 к Условиям доступ Клиента к услугам системы "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить, в том числе: самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге "Мобильный банк".
В соответствии с п. 5.9 Условий банковского обслуживания физических лиц Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
Согласно п. 3.16 Приложения N 1 к Условиям Держатель карты обязуется:
- - не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
- - нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей;
- - выполнять условия Договора на выпуск и обслуживание банковской карты и при наличии дополнительных Карт обеспечить выполнение условий Договора на выпуск и обслуживание банковской карты Держателями дополнительных Карт.
В соответствии с п. 3.20.1, 3.20.2 Приложения N 4 к Условиям: Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.
В силу п. 3.9 Условий Приложения N 2, Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.
Согласно п. 3.10 Условий, Клиент соглашается с получением услуги посредством системы "Сбербанк ОнЛ@йн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски.
В соответствии с п. 4.21 Условий, стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту Средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами по системам, указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленного обслуживания Клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к счетам и операциям Клиента в этих системах, а также подтверждения авторства и подлинности электронных документов.
Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
Памяткой по безопасности при использовании карт предусмотрено, что передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что держатель карты предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.
Из материалов дела усматривается, что 21.10.2015 в 10:12:07 через УС N 789428 ПАО Сбербанк, расположенное по адресу: <...>. 15, с использованием банковской карты Истца N ****3864 и ПИН-кода была подключена услуга "Мобильный банк" к телефонному номеру 926-482-59-73, принадлежащему Истцу.
*** г. в *** на сайте Банка Истцом была совершена удаленная регистрация в системе СБОЛ, используя реквизиты карты и смс-пароль для регистрации, направленный на номер телефона Истца, а в *** Истцом была выполнена регистрация в мобильном приложении Android СБОЛ, используя идентификатор/логин, созданный при удаленной регистрации в системе СБОЛ, и смс-пароль для регистрации в мобильном приложении, направленный на номер телефона Истца, а затем вход в систему с использованием пятизначного кода, который был придуман при регистрации в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн".
*** г. после регистрации Истца в мобильном приложении и системе "Сбербанк ОнЛ@йн" и успешного входа в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" (после ввода личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении) в этой системе было совершено несколько операций по счетам истца, в результате которых денежные средства с других счетов были истца были зачислены на счет банковской карты (N банковской карты *****), а затем выбран счет банковской карты (N банковской карты *****) для списания, указана сумма списания размере ***. и набран номер карты получателя N *****, принадлежащей Машрабу Юзбою Угли Б., для зачисления ***., после проверки реквизитов перевода был инициирован перевод путем нажатия на кнопку "Перевести/Подтвердить", имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (что подтверждает протокол проведения операции.
При проведении вышеуказанных операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" были использованы правильный идентификатор/логин, пароли для регистрации, личный 5-значный код, которые согласно Условиям Договора и гражданскому законодательству РФ, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком (п. п. 2.9, 2.14, 2.21, 4.15, 5.3, 5.4 Условий, п. п. 3.7, 3.19, 3.20 Приложения N 4 к Условиям, ст. 847 ГК РФ, Руководство пользователя Мобильного приложения "Сбербанк ОнЛ@йн").
Кроме того, проведение операции по списанию ***. со счета банковской карты (N банковской карты ******) было подтверждено по телефону путем звонка в ЕКРЦ и сообщения оператору контрольной информации по карте.
Отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того, что действия ответчика по списанию денежных средств по спорным операциям от ** г. являются правомерными.
Судебная коллегия признает этот вывод правильным, соответствующие требованиям п. 3 ст. 847 ГК РФ и условиям договора банковского счета, поскольку совершение спорных операций по списанию денежных средств было осуществлено через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств идентификации и аутентификации клиента, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Довод апелляционной жалобы о том, что абонентский номер, с которого был совершен звонок для подтверждения операции по списанию денежных средств в размере *** руб., не принадлежит истцу, отклоняется судебной коллегии, поскольку условиями договора банковского счета и Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" не предусмотрено осуществление звонков для подтверждения операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" со строго определенных номеров.
Поэтому принятия ответчиком контрольной информации, сообщенной с указанного номера телефона, не является нарушением договора.
Довод жалобы о том, что операция по списанию ** руб. была совершена без ее подтверждения с использованием одноразового пароля, направленного на номер истца, подключенный к услуге "Мобильный банк", отклоняется судебной коллегией, поскольку данная операция совершалась в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", вход в которую был осуществлен с использованием правильного пароля. Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" не предусмотрено подтверждение операции, совершаемой в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", путем введения одноразового пароля, направляемого на номер телефона, подключенный к услуге "Мобильный банк".
В этом случае предусмотрены иные средства идентификации и аутентификации, которые и были применены при совершении спорной операции.
Довод жалобы о том, что ответчик не представил истцу полной и достоверной информации об услуге, отклоняется судебной коллегией, поскольку в заявлениях на получение банковских карт, подписанных истцом, указано, что он ознакомился с Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" и согласен с ними.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда первой инстанции и не могут служить основанием к отмене решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Останкинского районного суда города Москвы от *** года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)