Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У истца был открыт счет в банке, у которого была отозвана лицензия. Денежные средства были возмещены истцу не в полном объеме на том основании, что часть суммы была направлена на искусственное создание обязательств банка и неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Истец указывает, что спорные денежные средства были перечислены в качестве полученного дохода, с которого были исчислены НДФЛ и страховые взносы.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Строганов М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Левшенковой В.А.,
судей Анашкина А.А., Гришина Д.В.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Б.А.БА. по доверенности П. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Б.А.ББ. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании страхового возмещения, судебных расходов - отказать.
установила:
Б.А.ББ. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных расходов, указывая в обоснование исковых требований, что в КБ "Альта-Банк" ЗАО у истца был открыт счет N .... в валюте Российской Федерации. Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N .... у банка с 08.02.2016 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в адрес истца от ответчика было отправлено письмо, разъясняющее порядок возмещения по вкладам. По состоянию на дату отзыва лицензии у банка, на текущем счете истца находились денежные средства в размере ... руб. .... коп., из которых ... рублей поступили на счет истца 26.01.2016 г., что подтверждает выпиской по счету, а также платежным поручением N ... от 26.01.2016 г. Однако истцу было выплачено возмещение лишь в размере ... рублей ... коп. Не согласившись с размером возмещения, истцом было подано заявление в банк агент АО "Россельхозбанк". Из ответа следует, что сумма в размере ... рублей была направлена на искусственное создание обязательств банка и неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Вместе с тем, истцом указано, что денежные средства в размере .... рублей были перечислены в качестве полученного дохода, с которого были исчислены налог на доходы физических лиц все страховые взносы во внебюджетные фонды налоговым агентом ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в соответствии с налоговым законодательством. Истец просил суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ... руб. ... коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. .... коп.
Истец Б.А.ББ. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности П., которая исковые требования истца поддержала в полном объеме, просила суд удовлетворить заявленные исковые требования.
Ответчик ГК "АСВ" в судебное заседание не явился, извещен.
Третье лицо ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в судебное заседание не явился, извещен.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Б.А.БА. по доверенности П. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел, что согласно платежного поручения N .... от 26.01.20156 от третьего лица на счет истца были переведены денежные средства в размере .... руб.
Представитель Б.А.БА. по доверенности П. в заседание апелляционной инстанции явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности С. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Представитель третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в судебное заседание не явился, извещен.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Б.А.БА. по доверенности П., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности С., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Как следует из материалов дела, что у истца Б.А.ББ., одновременно являющимся генеральным директором третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в КБ "Альта-Банк" ЗАО открыт счет N .....
Согласно платежному поручению N .... от 26.01.2016 г. от третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" на счет истца поступили денежные средства в размере .... рублей, что также не отрицалось участниками процесса в судебном заседании.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N .... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N .... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации"
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N .... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Истец обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Истцу дан ответ, согласно которому технические записи по счету истца, совершенные 26.01.2016 г. в сумме ... рублей, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операция, с целью попытки неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.
По состоянию на 26.01.2016 года третье лицо ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика", генеральным директором которого является истец Б.А.ББ. имел счет N .....
26.01.2016 г. со счета третьего лица совершена расходная операция по переводу денежных средств на счет истца в размере ..... рублей.
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что согласно платежного поручения N .... от 26.01.20156 от третьего лица на счет истца были переведены денежные средства в размере ... руб., коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N .... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N .... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации"
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N .... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Таким образом, 26 января 2016 г. не могли быть осуществлены какие-либо денежные переводы, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, на счет истца не моги быть переведены денежные средства 26 января 2016 г.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Б.А.БА. по доверенности П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 30.05.2017 ПО ДЕЛУ N 33-19748/2017
Требование: О взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У истца был открыт счет в банке, у которого была отозвана лицензия. Денежные средства были возмещены истцу не в полном объеме на том основании, что часть суммы была направлена на искусственное создание обязательств банка и неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Истец указывает, что спорные денежные средства были перечислены в качестве полученного дохода, с которого были исчислены НДФЛ и страховые взносы.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 мая 2017 г. по делу N 33-19748/17
Судья суда первой инстанции: Строганов М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Левшенковой В.А.,
судей Анашкина А.А., Гришина Д.В.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Б.А.БА. по доверенности П. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Б.А.ББ. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании страхового возмещения, судебных расходов - отказать.
установила:
Б.А.ББ. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных расходов, указывая в обоснование исковых требований, что в КБ "Альта-Банк" ЗАО у истца был открыт счет N .... в валюте Российской Федерации. Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N .... у банка с 08.02.2016 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в адрес истца от ответчика было отправлено письмо, разъясняющее порядок возмещения по вкладам. По состоянию на дату отзыва лицензии у банка, на текущем счете истца находились денежные средства в размере ... руб. .... коп., из которых ... рублей поступили на счет истца 26.01.2016 г., что подтверждает выпиской по счету, а также платежным поручением N ... от 26.01.2016 г. Однако истцу было выплачено возмещение лишь в размере ... рублей ... коп. Не согласившись с размером возмещения, истцом было подано заявление в банк агент АО "Россельхозбанк". Из ответа следует, что сумма в размере ... рублей была направлена на искусственное создание обязательств банка и неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов. Вместе с тем, истцом указано, что денежные средства в размере .... рублей были перечислены в качестве полученного дохода, с которого были исчислены налог на доходы физических лиц все страховые взносы во внебюджетные фонды налоговым агентом ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в соответствии с налоговым законодательством. Истец просил суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ... руб. ... коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. .... коп.
Истец Б.А.ББ. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности П., которая исковые требования истца поддержала в полном объеме, просила суд удовлетворить заявленные исковые требования.
Ответчик ГК "АСВ" в судебное заседание не явился, извещен.
Третье лицо ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в судебное заседание не явился, извещен.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Б.А.БА. по доверенности П. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел, что согласно платежного поручения N .... от 26.01.20156 от третьего лица на счет истца были переведены денежные средства в размере .... руб.
Представитель Б.А.БА. по доверенности П. в заседание апелляционной инстанции явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности С. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Представитель третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в судебное заседание не явился, извещен.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Б.А.БА. по доверенности П., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности С., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Как следует из материалов дела, что у истца Б.А.ББ., одновременно являющимся генеральным директором третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" в КБ "Альта-Банк" ЗАО открыт счет N .....
Согласно платежному поручению N .... от 26.01.2016 г. от третьего лица ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика" на счет истца поступили денежные средства в размере .... рублей, что также не отрицалось участниками процесса в судебном заседании.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N .... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N .... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации"
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N .... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Истец обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Истцу дан ответ, согласно которому технические записи по счету истца, совершенные 26.01.2016 г. в сумме ... рублей, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операция, с целью попытки неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.
По состоянию на 26.01.2016 года третье лицо ООО "Эссилор-ЛУЙС-Оптика", генеральным директором которого является истец Б.А.ББ. имел счет N .....
26.01.2016 г. со счета третьего лица совершена расходная операция по переводу денежных средств на счет истца в размере ..... рублей.
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что согласно платежного поручения N .... от 26.01.20156 от третьего лица на счет истца были переведены денежные средства в размере ... руб., коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N .... с 27 января 2016 года банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие текущих счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета, открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.
С конца 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.
Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N .... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк "Альта-Банк" ЗАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации"
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N .... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Таким образом, 26 января 2016 г. не могли быть осуществлены какие-либо денежные переводы, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, на счет истца не моги быть переведены денежные средства 26 января 2016 г.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Б.А.БА. по доверенности П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)