Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке им не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: федеральный судья Ярмиев Т.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.,
судей Идрисовой А.В.,
Пономаревой Л.Х.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя С., действующего в интересах акционерного общества "Райффайзенбанк", на решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года, которым постановлено:
взыскать с Х.Р. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в размере ... рублей и расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
акционерное общество "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Х.Р. о взыскании кредитной задолженности в размере ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата с Х.Р. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому банк выдал заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере ... рублей под ...% годовых. Заемщик кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает график платежей. Задолженность по кредиту по состоянию на дата составляет ... рубля.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель акционерного общества "Райффайзенбанк" С. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом не дана оценка увеличению кредитного лимита до ... рублей, использованию данного лимита ответчиком на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, Тарифами на обслуживание банковских карт.
Х.Р., извещенный о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явился, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителя акционерного общества "Райффайзенбанк" С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что дата между закрытым акционерным обществом "Райффайзенбанк" и Х.Р. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита ... рублей под ...% годовых для расчетов по операциям с использованием банковской карты.
В последующем кредитный лимит увеличен до ... рублей.
Согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от дата банк предоставляет заемщику обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (далее по тексту - Общие условия), Тарифами на обслуживание банковских карт (далее по тексту - Тарифы).
В соответствии с пунктом 7.3.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.47 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Согласно пункту 1.34 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.
- По состоянию на дата задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составляет ... рубля, из них: ... рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; ... рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредита; ... рубля - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; ... рубля - перерасход кредитного лимита;
- ... рубля - остаток основного долга по использованию кредита.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.
Последний платеж внесен заемщиком дата в сумме ... рублей.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, а также с учетом установленных по делу обстоятельств исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав с заемщика образовавшуюся задолженность по уплате просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании остатка основного долга по использованию кредита, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита.
Пунктом 7.4.1 Общих условий предусмотрено взимание штрафа за просрочку минимального платежа в размере, установленном пунктом 13 Тарифов, что составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита составляет 700 рублей (пункт 14 Тарифов) (листы дела 47, 55).
Как следует из расчета, приложенного к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен, остаток основного долга по использованию кредита составляет ... рубля, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - ... рубля, перерасход кредитного лимита - ... рубля.
Отказывая в удовлетворении иска в данной части, судом не учтено, что ... рубля является основным денежным долгом, возвратить который заемщик обязан в полном объеме, заявленные к взысканию проценты в размере ... рублей начислены в соответствии с требованиями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по ставке, установленной в условиях договора, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат оплате должником по правилам об основном денежном долге. Начисление штрафа, поименованного истцом в исковом заявлении "перерасход кредитного лимита" предусмотрено пунктами 7.4.1 Общих условий, пунктами 13, 14 Тарифов и не противоречит статье 330 Гражданского кодекса РФ. Отдельное указание в расчете исковых требований задолженности по уплате просроченного основного долга по использование кредита и остатка основного долга по использованию кредита, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не свидетельствует о двойном взыскании денежных сумм. При сложении задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредита и остатка основного долга по использованию кредита получается ... рублей, что соответствует сумме кредитного лимита.
Принимая во внимание изложенное, решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года в части отказа во взыскании с Х.Р. задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита, остатка основного долга по использованию кредита законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение в названной части, принимает по делу новое решение об удовлетворении данных требований банка.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Райффайзенбанк" о взыскании с Х.Р. задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита, остатка основного долга по использованию кредита.
В отмененной части принять новое решение, изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции:
взыскать с Х.Р. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ... рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредита ... рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом ... рубля, перерасход кредитного лимита ... рубля, остаток основного долга по использованию кредита ... рубля, расходы по оплате государственной пошлины ... рублей.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 08.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-15328/2016
Требование: О взыскании кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке им не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 августа 2016 г. по делу N 33-15328/2016
Справка: федеральный судья Ярмиев Т.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.,
судей Идрисовой А.В.,
Пономаревой Л.Х.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя С., действующего в интересах акционерного общества "Райффайзенбанк", на решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года, которым постановлено:
взыскать с Х.Р. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в размере ... рублей и расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
акционерное общество "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Х.Р. о взыскании кредитной задолженности в размере ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата с Х.Р. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому банк выдал заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере ... рублей под ...% годовых. Заемщик кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает график платежей. Задолженность по кредиту по состоянию на дата составляет ... рубля.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель акционерного общества "Райффайзенбанк" С. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом не дана оценка увеличению кредитного лимита до ... рублей, использованию данного лимита ответчиком на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, Тарифами на обслуживание банковских карт.
Х.Р., извещенный о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явился, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителя акционерного общества "Райффайзенбанк" С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что дата между закрытым акционерным обществом "Райффайзенбанк" и Х.Р. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита ... рублей под ...% годовых для расчетов по операциям с использованием банковской карты.
В последующем кредитный лимит увеличен до ... рублей.
Согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от дата банк предоставляет заемщику обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (далее по тексту - Общие условия), Тарифами на обслуживание банковских карт (далее по тексту - Тарифы).
В соответствии с пунктом 7.3.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.47 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Согласно пункту 1.34 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.
- По состоянию на дата задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составляет ... рубля, из них: ... рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; ... рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредита; ... рубля - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; ... рубля - перерасход кредитного лимита;
- ... рубля - остаток основного долга по использованию кредита.
Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.
Последний платеж внесен заемщиком дата в сумме ... рублей.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, а также с учетом установленных по делу обстоятельств исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав с заемщика образовавшуюся задолженность по уплате просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании остатка основного долга по использованию кредита, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита.
Пунктом 7.4.1 Общих условий предусмотрено взимание штрафа за просрочку минимального платежа в размере, установленном пунктом 13 Тарифов, что составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита составляет 700 рублей (пункт 14 Тарифов) (листы дела 47, 55).
Как следует из расчета, приложенного к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен, остаток основного долга по использованию кредита составляет ... рубля, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - ... рубля, перерасход кредитного лимита - ... рубля.
Отказывая в удовлетворении иска в данной части, судом не учтено, что ... рубля является основным денежным долгом, возвратить который заемщик обязан в полном объеме, заявленные к взысканию проценты в размере ... рублей начислены в соответствии с требованиями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по ставке, установленной в условиях договора, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат оплате должником по правилам об основном денежном долге. Начисление штрафа, поименованного истцом в исковом заявлении "перерасход кредитного лимита" предусмотрено пунктами 7.4.1 Общих условий, пунктами 13, 14 Тарифов и не противоречит статье 330 Гражданского кодекса РФ. Отдельное указание в расчете исковых требований задолженности по уплате просроченного основного долга по использование кредита и остатка основного долга по использованию кредита, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не свидетельствует о двойном взыскании денежных сумм. При сложении задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредита и остатка основного долга по использованию кредита получается ... рублей, что соответствует сумме кредитного лимита.
Принимая во внимание изложенное, решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года в части отказа во взыскании с Х.Р. задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита, остатка основного долга по использованию кредита законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение в названной части, принимает по делу новое решение об удовлетворении данных требований банка.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 апреля 2016 года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Райффайзенбанк" о взыскании с Х.Р. задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, перерасхода кредитного лимита, остатка основного долга по использованию кредита.
В отмененной части принять новое решение, изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции:
взыскать с Х.Р. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ... рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредита ... рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом ... рубля, перерасход кредитного лимита ... рубля, остаток основного долга по использованию кредита ... рубля, расходы по оплате государственной пошлины ... рублей.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
А.В.ИДРИСОВА
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
А.В.ИДРИСОВА
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)