Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на незаконность действий ответчика по взиманию денежной суммы за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и отказ от добровольного возврата денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.,
судей Латыповой З.Г. и Свистун Т.К.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. ... на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26 апреля 2017 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
К. 1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк "Восточный экспресс банк" (далее по тексту - ПАО КБ "Восточный экспресс банк") о защите прав потребителей.
В обоснование иска указано, что 13 декабря 2011 г. между ней и банком заключен кредитный договор N ... на основании которого ей было предоставлено кредитование текущего банковского счета по кредитному продукту "Евроремонт" на сумму 499865 сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой 19% годовых. В рамках указанного договора ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный". По условиям договора страхования она обязана оплачивать страховые взносы из расчета 2 000 рублей в год и услугу за присоединение к программе страхования в размере 0,4% ежемесячно от суммы кредита, то есть 2 000 рублей в месяц.
Обязательства по договору ею исполнялись без нарушений. За весь период пользования кредитом ею в адрес банка в качестве платы за услугу присоединения к программе страхования выплачена сумма в размере 103972,46 рублей. Кроме того, в период действия договора банком за выдачу кредитных денежных средств была удержана комиссия по транзакциям в размере 3 600 рублей.
03 февраля 2017 г. она обратилась к ПАО КБ "Восточный экспресс банк" с претензией и требованием вернуть незаконно удержанные банком денежные средства за весь период действия договора. Но удовлетворять претензию в добровольном порядке ПАО КБ "Восточный" отказался, направив в ее адрес ответ посредством SMS-сообщения.
Просила признать ничтожными условиями соглашения о кредитовании счета N ... от 13 декабря 2011 г. в части обязанности уплаты истцом комиссии за выдачу кредитных средств, а также в части оплаты истцом платежей за услуги присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 107572,46 рублей, доходы в период пользования неосновательным обогащением в размере 50406,11 рублей, убытки 44344,37 рублей, неустойку на момент принятия решения суда, расходы на оплату услуг представителя 19000 рублей, моральный вред 20000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы судом.
Судом постановлено решение, которым отказано в удовлетворении исковых требований К. 1 к ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" о защите прав потребителей.
Не согласившись с решением суда, К. ... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя К. ... - М. ... поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" также закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Отказывая в удовлетворении требований, суд, исходил из того, что К. ... в полном объеме была информирована об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий кредитного договора не заявляла, добровольно изъявила желание на заключение договора страхования, размер платы за страхование доведен до сведения заемщика.
С данным выводом суда судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как усматривается из материалов дела, согласно заявлению К. ... о заключении договора кредитования N ... от 13 декабря 2011 г., ОАО "Восточный Экспресс Банк" предоставило истцу кредитование текущего банковского счета по кредитному продукту "Евроремонт" на сумму 499 865 рублей сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой 19% годовых.
В день предоставления кредита К. ... обратилась с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, в котором она согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения не нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N НС/2011/4 от 01 ноября 2011 г., заключенного между банком и ЗАО СК "Спектр Авиа С" на следующих условиях: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в течение срока страхования; постоянной полной утраты застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования застрахованного в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев предусмотренных как исключение в полисных условиях страхования.
В данном заявлении указано, что К. ... уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Кроме того, она обязалась перечислить страховую премию в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что в момент подписания настоящего заявления составляет 2 000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 2 000 рублей за каждый год страховки. Заявление собственноручно подписано К. ..., что не оспаривалось сторонами.
Ни в заявлении, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка. Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказа от страхования жизни и здоровья. Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что заемщик добровольно выбрал вариант кредитования, предусматривающий страхование жизни и здоровья. При этом материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых, условиях.
Доказательств наличия в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывания услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении подробной информации, материалы дела не содержат. Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без дополнительного заключения договора страхования в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, К. ... до заключения кредитного договора была уведомлена о том, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита.
Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и направлено на защиту интересов заемщика.
Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. Кредитный договор не содержит условия об обязательности страхования.
К. ... в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявляла. Она не была лишена права отказаться от заключения договора страхования.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности отказа от заключения договора страхования. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, услуга по страхованию К. ... была выбрана добровольно.
Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Из материалов дела следует, что с К. ... был заключен кредитный договор и выдана кредитная карта, следовательно, условия договора предусматривали обслуживание открытого банковского счета, с которого производились операции как по оплате в безналичном порядке, так выдача и прием наличных средств. Соответственно была предусмотрена комиссия за обслуживание банковского счета карты.
В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Таким образом, учитывая, что заключение договора страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", отсутствуют правовые основания для признания недействительным положения кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредитных средств, платежей за присоединение к программе страхования и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании неосновательного обогащения, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
Ссылка апеллянта на незаконное списание страховой премии и платежей за услугу присоединения к программе страхования, комиссий, предусмотренных договором, не является основанием для отмены решения суда и признания условий кредитного договора недействительными, поскольку истица в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, согласилась с ними путем заключения кредитного договора и договора страхования.
В соответствии с положениями статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Указанная норма не содержит такого последствия нарушения права потребителя на информацию, как признание договора недействительным. В силу данной нормы потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26 апреля 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Справка: судья Гибадатов У.И.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-15954/2017
Требование: О защите прав потребителей.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на незаконность действий ответчика по взиманию денежной суммы за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и отказ от добровольного возврата денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 июля 2017 г. по делу N 33-15954/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.,
судей Латыповой З.Г. и Свистун Т.К.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. ... на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26 апреля 2017 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
К. 1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк "Восточный экспресс банк" (далее по тексту - ПАО КБ "Восточный экспресс банк") о защите прав потребителей.
В обоснование иска указано, что 13 декабря 2011 г. между ней и банком заключен кредитный договор N ... на основании которого ей было предоставлено кредитование текущего банковского счета по кредитному продукту "Евроремонт" на сумму 499865 сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой 19% годовых. В рамках указанного договора ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный". По условиям договора страхования она обязана оплачивать страховые взносы из расчета 2 000 рублей в год и услугу за присоединение к программе страхования в размере 0,4% ежемесячно от суммы кредита, то есть 2 000 рублей в месяц.
Обязательства по договору ею исполнялись без нарушений. За весь период пользования кредитом ею в адрес банка в качестве платы за услугу присоединения к программе страхования выплачена сумма в размере 103972,46 рублей. Кроме того, в период действия договора банком за выдачу кредитных денежных средств была удержана комиссия по транзакциям в размере 3 600 рублей.
03 февраля 2017 г. она обратилась к ПАО КБ "Восточный экспресс банк" с претензией и требованием вернуть незаконно удержанные банком денежные средства за весь период действия договора. Но удовлетворять претензию в добровольном порядке ПАО КБ "Восточный" отказался, направив в ее адрес ответ посредством SMS-сообщения.
Просила признать ничтожными условиями соглашения о кредитовании счета N ... от 13 декабря 2011 г. в части обязанности уплаты истцом комиссии за выдачу кредитных средств, а также в части оплаты истцом платежей за услуги присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 107572,46 рублей, доходы в период пользования неосновательным обогащением в размере 50406,11 рублей, убытки 44344,37 рублей, неустойку на момент принятия решения суда, расходы на оплату услуг представителя 19000 рублей, моральный вред 20000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы судом.
Судом постановлено решение, которым отказано в удовлетворении исковых требований К. 1 к ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" о защите прав потребителей.
Не согласившись с решением суда, К. ... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя К. ... - М. ... поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" также закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Отказывая в удовлетворении требований, суд, исходил из того, что К. ... в полном объеме была информирована об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий кредитного договора не заявляла, добровольно изъявила желание на заключение договора страхования, размер платы за страхование доведен до сведения заемщика.
С данным выводом суда судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как усматривается из материалов дела, согласно заявлению К. ... о заключении договора кредитования N ... от 13 декабря 2011 г., ОАО "Восточный Экспресс Банк" предоставило истцу кредитование текущего банковского счета по кредитному продукту "Евроремонт" на сумму 499 865 рублей сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой 19% годовых.
В день предоставления кредита К. ... обратилась с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, в котором она согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения не нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N НС/2011/4 от 01 ноября 2011 г., заключенного между банком и ЗАО СК "Спектр Авиа С" на следующих условиях: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в течение срока страхования; постоянной полной утраты застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования застрахованного в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев предусмотренных как исключение в полисных условиях страхования.
В данном заявлении указано, что К. ... уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Кроме того, она обязалась перечислить страховую премию в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что в момент подписания настоящего заявления составляет 2 000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 2 000 рублей за каждый год страховки. Заявление собственноручно подписано К. ..., что не оспаривалось сторонами.
Ни в заявлении, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка. Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказа от страхования жизни и здоровья. Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что заемщик добровольно выбрал вариант кредитования, предусматривающий страхование жизни и здоровья. При этом материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых, условиях.
Доказательств наличия в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывания услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении подробной информации, материалы дела не содержат. Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без дополнительного заключения договора страхования в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, К. ... до заключения кредитного договора была уведомлена о том, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита.
Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и направлено на защиту интересов заемщика.
Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. Кредитный договор не содержит условия об обязательности страхования.
К. ... в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявляла. Она не была лишена права отказаться от заключения договора страхования.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности отказа от заключения договора страхования. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, услуга по страхованию К. ... была выбрана добровольно.
Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Из материалов дела следует, что с К. ... был заключен кредитный договор и выдана кредитная карта, следовательно, условия договора предусматривали обслуживание открытого банковского счета, с которого производились операции как по оплате в безналичном порядке, так выдача и прием наличных средств. Соответственно была предусмотрена комиссия за обслуживание банковского счета карты.
В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Таким образом, учитывая, что заключение договора страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", отсутствуют правовые основания для признания недействительным положения кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредитных средств, платежей за присоединение к программе страхования и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании неосновательного обогащения, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
Ссылка апеллянта на незаконное списание страховой премии и платежей за услугу присоединения к программе страхования, комиссий, предусмотренных договором, не является основанием для отмены решения суда и признания условий кредитного договора недействительными, поскольку истица в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, согласилась с ними путем заключения кредитного договора и договора страхования.
В соответствии с положениями статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Указанная норма не содержит такого последствия нарушения права потребителя на информацию, как признание договора недействительным. В силу данной нормы потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26 апреля 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Т.К.СВИСТУН
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Т.К.СВИСТУН
Справка: судья Гибадатов У.И.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)