Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что на момент заключения кредитного договора он не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены ответчиком в стандартных формах, кроме того, в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Перелыгина Т.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
Председательствующего Тубденовой Ж.В.,
судей коллегии Раднаевой Т.Н., Назимовой П.С.,
при секретаре Д.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д.Е. к ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" о расторжении кредитного договора N ... от ... года, признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий ответчика, взыскании начисленной и удержанной суммы неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании начисленных и удержанных сумм страхового возмещения, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение требований в добровольном порядке по апелляционной жалобе Д.Е.
на решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 19 апреля 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Назимовой П.С., ознакомившись с апелляционной жалобой и материалами дела, судебная коллегия
установила:
обращаясь в суд с иском к ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" (далее - Банк), Д.Е. просил расторгнуть кредитный договор N ... от ... г., признать недействительными пункты кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, установления завышенного размера неустойки. Также просил признать незаконными действия Банка по несоблюдению Указаний ЦБ России по информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные суммы неустойки в размере <...> руб., а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., взыскать с ответчика удержанные суммы страхового возмещения в размере <...> руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., снизить размер неустойки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.
Требования мотивированы тем, что ... г. между Д.Е. и Банком заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк открыл истцу банковский счет и предоставил кредит, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты. На момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. В нарушение требований законодательства в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита в рублевом эквиваленте. Установленный в договоре размер штрафов несоразмерен последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем он подлежит уменьшению. Денежные средства, списанные Банком в безакцептном порядке без распоряжения истца и зачисленные в счет погашения неустойки, подлежат возврату с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ. Условия кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют права потребителя. Включение Банком в кредитный договор условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет права потребителя и противоречит действующему законодательству. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред.
В суд первой инстанции истец Д.Е. не явился.
Представитель ПАО КБ "Восточный экспресс банк" в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Районным судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д.Е. просит его отменить. Указывает на то, что заключенный между сторонами договор является типовым, его условия заранее определены Банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Д.Е. не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Установленная в договоре неустойка несоразмерна последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем она подлежит уменьшению. Заключение кредитного договора обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. Незаконными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд апелляционной инстанции Д.Е., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ПАО КБ "Восточный экспресс банк" на заседание судебной коллегии не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что ... г. Д.Е. обратился к ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования N ..., в котором просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка.
... г. между Банком и Д.Е. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор N ..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> руб. на срок ... месяцев под <...>% годовых, полная стоимость кредита - <...>%.
Из содержания заявления-оферты следует, что неотъемлемой частью договора являются Типовые условия, Правила и Тарифы банка, с которыми истец был предварительно ознакомлен перед заключением кредитного договора и с которыми он согласился. Договор считается заключенным с момента открытия банком заемщику текущего банковского счета и зачисления банком суммы кредита на открытый счет.
Проанализировав представленные письменные доказательства, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения оспариваемого кредитного договора от ... г., поскольку незаконность действий Банка в части ущемления прав потребителя не нашла своего подтверждения, доказательств существенного нарушения условий договора со стороны ответчика в дело не представлено.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из приложенных к иску документов следует, что Д.Е. обратился в ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" с заявлением-офертой о заключении с ним кредитного договора и договора банковского счета. При этом из указанного заявления следует, что он ознакомлен с условиями кредитования и принял на себя обязательство их выполнять.
Несмотря на то, что при заключении сторонами договора единый документ не составлялся, все необходимые условия договора были предусмотрены в заявлении-оферте, Типовых условиях, Правилах и Тарифах банка.
Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на соответствующих условиях являлось для Д.Е. вынужденным, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.
Довод жалобы об отсутствии в кредитном договоре информации о полной стоимости кредита не соответствует материалам дела.
Согласно п. 7 Указаний Центрального банка РФ от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действующего на момент заключения кредитного договора, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Как следует из приложенного к иску заявления клиента о заключении договора кредитования, в нем отражена информация относительно суммы кредита - <...> руб., процентной ставки по кредиту в размере <...>% годовых, а также указана ставка полной стоимости кредита - <...>% годовых. Кроме того, в заявлении приведен график погашения кредита, согласно которому общая сумма платежей составляет <...> руб.
Из подписанного истцом заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что Д.Е. выразил свое согласие на страхование жизни и трудоспособности и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N ... от ... года, заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв", и обязался производить оплату услуг банка за присоединение к программе страхования. Также истцу было известно условие о том, что он обязан компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику.
Из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования не влияет на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитных договоров обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.
Перечисленные обстоятельства свидетельствовали о добровольном волеизъявлении заемщика на страхование своей жизни и здоровья и, как следствие, отсутствии со стороны ответчика нарушения требований ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", пункт 2 которой запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.
Доказательств того, что кредитный договор в части взимания платы за присоединение к программе страхования не соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.
Ссылка в жалобе на то, что установленная Банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем она подлежит уменьшению, является несостоятельной и на законность судебного решения не влияет.
Само по себе включение в кредитный договор условия о том, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает штраф в размере ... руб., не является противозаконным, в исковом заявлении и в жалобе отсутствуют ссылки на нормы права, запрещающие включать в договор такого рода условия.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ для снижения размера неустойки при рассмотрении настоящего спора не имеется, поскольку в деле отсутствуют сведения о том, что Банк предъявил ко взысканию с заемщика определенную сумму неустойки, что не позволяет соотнести ее размер последствиям нарушенного обязательства, в случае если оно имеет место.
В связи с недоказанностью нарушения прав Д.Е. как потребителя финансовых услуг отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.
Иных доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность постановленного по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.
Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 19 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 13.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-3932/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что на момент заключения кредитного договора он не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены ответчиком в стандартных формах, кроме того, в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 июля 2016 г. по делу N 33-3932
Судья Перелыгина Т.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
Председательствующего Тубденовой Ж.В.,
судей коллегии Раднаевой Т.Н., Назимовой П.С.,
при секретаре Д.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д.Е. к ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" о расторжении кредитного договора N ... от ... года, признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий ответчика, взыскании начисленной и удержанной суммы неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании начисленных и удержанных сумм страхового возмещения, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение требований в добровольном порядке по апелляционной жалобе Д.Е.
на решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 19 апреля 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Назимовой П.С., ознакомившись с апелляционной жалобой и материалами дела, судебная коллегия
установила:
обращаясь в суд с иском к ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" (далее - Банк), Д.Е. просил расторгнуть кредитный договор N ... от ... г., признать недействительными пункты кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, установления завышенного размера неустойки. Также просил признать незаконными действия Банка по несоблюдению Указаний ЦБ России по информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные суммы неустойки в размере <...> руб., а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., взыскать с ответчика удержанные суммы страхового возмещения в размере <...> руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., снизить размер неустойки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.
Требования мотивированы тем, что ... г. между Д.Е. и Банком заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк открыл истцу банковский счет и предоставил кредит, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты. На момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. В нарушение требований законодательства в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита в рублевом эквиваленте. Установленный в договоре размер штрафов несоразмерен последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем он подлежит уменьшению. Денежные средства, списанные Банком в безакцептном порядке без распоряжения истца и зачисленные в счет погашения неустойки, подлежат возврату с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ. Условия кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют права потребителя. Включение Банком в кредитный договор условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет права потребителя и противоречит действующему законодательству. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред.
В суд первой инстанции истец Д.Е. не явился.
Представитель ПАО КБ "Восточный экспресс банк" в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Районным судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д.Е. просит его отменить. Указывает на то, что заключенный между сторонами договор является типовым, его условия заранее определены Банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Д.Е. не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Установленная в договоре неустойка несоразмерна последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем она подлежит уменьшению. Заключение кредитного договора обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. Незаконными действиями Банка истцу причинен моральный вред.
В суд апелляционной инстанции Д.Е., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в апелляционной жалобе содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ПАО КБ "Восточный экспресс банк" на заседание судебной коллегии не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что ... г. Д.Е. обратился к ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования N ..., в котором просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка.
... г. между Банком и Д.Е. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор N ..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> руб. на срок ... месяцев под <...>% годовых, полная стоимость кредита - <...>%.
Из содержания заявления-оферты следует, что неотъемлемой частью договора являются Типовые условия, Правила и Тарифы банка, с которыми истец был предварительно ознакомлен перед заключением кредитного договора и с которыми он согласился. Договор считается заключенным с момента открытия банком заемщику текущего банковского счета и зачисления банком суммы кредита на открытый счет.
Проанализировав представленные письменные доказательства, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения оспариваемого кредитного договора от ... г., поскольку незаконность действий Банка в части ущемления прав потребителя не нашла своего подтверждения, доказательств существенного нарушения условий договора со стороны ответчика в дело не представлено.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из приложенных к иску документов следует, что Д.Е. обратился в ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" с заявлением-офертой о заключении с ним кредитного договора и договора банковского счета. При этом из указанного заявления следует, что он ознакомлен с условиями кредитования и принял на себя обязательство их выполнять.
Несмотря на то, что при заключении сторонами договора единый документ не составлялся, все необходимые условия договора были предусмотрены в заявлении-оферте, Типовых условиях, Правилах и Тарифах банка.
Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на соответствующих условиях являлось для Д.Е. вынужденным, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.
Довод жалобы об отсутствии в кредитном договоре информации о полной стоимости кредита не соответствует материалам дела.
Согласно п. 7 Указаний Центрального банка РФ от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действующего на момент заключения кредитного договора, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Как следует из приложенного к иску заявления клиента о заключении договора кредитования, в нем отражена информация относительно суммы кредита - <...> руб., процентной ставки по кредиту в размере <...>% годовых, а также указана ставка полной стоимости кредита - <...>% годовых. Кроме того, в заявлении приведен график погашения кредита, согласно которому общая сумма платежей составляет <...> руб.
Из подписанного истцом заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что Д.Е. выразил свое согласие на страхование жизни и трудоспособности и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N ... от ... года, заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв", и обязался производить оплату услуг банка за присоединение к программе страхования. Также истцу было известно условие о том, что он обязан компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику.
Из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования не влияет на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитных договоров обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.
Перечисленные обстоятельства свидетельствовали о добровольном волеизъявлении заемщика на страхование своей жизни и здоровья и, как следствие, отсутствии со стороны ответчика нарушения требований ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", пункт 2 которой запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.
Доказательств того, что кредитный договор в части взимания платы за присоединение к программе страхования не соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.
Ссылка в жалобе на то, что установленная Банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного заемщиком обязательства, в связи с чем она подлежит уменьшению, является несостоятельной и на законность судебного решения не влияет.
Само по себе включение в кредитный договор условия о том, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает штраф в размере ... руб., не является противозаконным, в исковом заявлении и в жалобе отсутствуют ссылки на нормы права, запрещающие включать в договор такого рода условия.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ для снижения размера неустойки при рассмотрении настоящего спора не имеется, поскольку в деле отсутствуют сведения о том, что Банк предъявил ко взысканию с заемщика определенную сумму неустойки, что не позволяет соотнести ее размер последствиям нарушенного обязательства, в случае если оно имеет место.
В связи с недоказанностью нарушения прав Д.Е. как потребителя финансовых услуг отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.
Иных доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность постановленного по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.
Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 19 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Ж.В.ТУБДЕНОВА
Судьи
Т.Н.РАДНАЕВА
П.С.НАЗИМОВА
Ж.В.ТУБДЕНОВА
Судьи
Т.Н.РАДНАЕВА
П.С.НАЗИМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)