Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: он нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего: Акининой О.А.
Судей: Ефремовой Л.Н., Самчелеевой И.А.
При секретаре С.Ю.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Ю.В. на решение Советского районного суда г. Самары от 28 июля 2017 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" сумму задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 146249,45 рублей, проценты 3101,07 рублей, штрафы 6926,68 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 10327 рублей, всего взыскать 166604,20 рублей.
Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество автомобиль модели 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N, цвет белый, установив начальную продажную цену при его реализации в размере 371490 рублей.
Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., выслушав объяснение С.Ю.В., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия
ОАО "АФ Банк" обратилось первоначально в Кировский районный суд г. Самары с иском к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ОАО "АФ Банк" и С.Ю.В. заключен кредитный договор N от 27.11.2012 года, по условиям которого банк предоставил С.Ю.В. кредит на сумму 548000 рублей, со сроком возврата не позднее 28.11.2017 года, на приобретение транспортного средства у торговой организации ООО "Автомобильная компания Поволжья".
С.Ю.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, он нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи.
Согласно выписке банка по счету и расчета задолженности, по состоянию на 17.04.2017 года, следует, что С.Ю.В. не вносил платежи в июне 2014 года, феврале 2015 года, ноябре, декабре 2016 года, январе и феврале 2017 года.
По состоянию на 17.04.2017 года задолженность С.Ю.В. по кредитному договору составила 156277,20 руб., в том числе: основной долг - 146249,45 руб., проценты - 3101,07 руб., штрафы - 6926,68 руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору N от 27.11.2012 года между банком и С.Ю.В. заключен договор о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года, согласно которому в залог банку передан принадлежащий заемщику на праве собственности автомобиль марки: 2747-0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства <адрес>. Стоимость нового транспортного средства составляет 609000 руб., а залоговая стоимость транспортного средства по истечении четвертого года эксплуатации залоговая стоимость составляет 61% от стоимости, указанной в пункте 1.2. договора - 371490 руб.
17.01.2017 года банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств в срок до 24.01.2017 года, которое оставлено без удовлетворения.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, ОАО "АФ Банк" просило суд взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк", в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 156277,20 руб. В счет исполнения обязательств обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности С.Ю.В., - автомобиль, марки, модели: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N двигатель N, цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 371490 руб., а также взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины в размере 10327 руб.
Определением Кировского районного суда г. Самары от 15.06.2017 года гражданское дело по иску ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество передано в Советский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.
Советским районным судом г. Самара постановлено указанное выше решение об удовлетворении исковых требований ОАО "АФ Банк".
Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 17 апреля 2017 года и обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из того, что С.Ю.В. неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору.
В апелляционной жалобе С.Ю.В. просит отменить решение суда и принять новое решение, ссылаясь на то, что судом не учтены его платежи за июнь 2014 года, февраль 2015 года, март, апрель и май 2017 года. Судом не снижена сумма неустойки, размер которой несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Заявитель считает, что судом не дана оценка тем обстоятельствам, что заложенное имущество является единственным источником дохода ответчика.
В суд апелляционной инстанции С.Ю.В. представлены дополнения к апелляционной жалобе о том, что судом не приняты во внимание обстоятельства по внесению платежей в счет погашения задолженности - в июне 2014 года, феврале 2015 года, в период с февраля по май 2017 года на общую сумму 84561 руб., которую следует вычесть из суммы задолженности в размере 146248,45 руб., в связи с чем, по мнению С.Ю.В. его задолженность составляет 61688,45 руб. Сумма штрафа не соразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также следует пересчитать расходы по оплате государственной пошлины. С.Ю.В. указывает, что обращение взыскания на заложенное имущество ухудшит его материальное состояние, лишит возможности заработка, в том числе для погашения кредита. Ответчиком к дополнениям к апелляционной жалобе приложены копии квитанции по внесению кредитных платежей.
Исследовав доказательства по делу, выслушав объяснения С.Ю.В., участвующего в заседании судебной коллегии, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе и дополнениях к апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции установлено, что 27.11.2012 года между ОАО "АФ Банк" (банк) и С.Ю.В. (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в размере 548000 руб. под 18% годовых, срок на 60 месяцев (до 28.11.2017 года), на приобретение транспортного средства - автомобиля у торговой организации - ООО "Автомобильная компания Поволжья".
Согласно условиям договора С.Ю.В. принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и в порядке, определенном кредитным договором, - в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, кроме первого платежа, который включает в себя сумму процентов за первый месяц пользования кредитом (пункты 2.1, 4.1. договора).
Из материалов дела следует, что Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.07.2014 года ОАО "АФ Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим банка утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
18.01.2017 года конкурсным управляющим банка в адрес С.Ю.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств - по оплате задолженности в общем размере 173182,82 руб. в срок до 24.01.2017 года.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции установлено, что С.Ю.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору- не вносил платежи или вносил их не в полном объеме, в связи с чем суд пришел к правильному выводу о том, что указанные выше условия кредитного договора ответчиком не исполнялись, а потому исковые требования банка о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что истец, обращаясь в суд с иском о взыскании с С.Ю.В. размера задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года, представил расчет задолженности С.Ю.В. по состоянию на 17 апреля 2017 года в размере 156277,20 руб., в том числе: основной долг - 146249,45 руб., проценты - 3101,07 руб., штрафы - 6926,68 руб.
Оспариваемым решением суда с С.Ю.В. взыскана задолженность по кредитному договору N от 27.11.2012 года по состоянию на 17 апреля 2017 года в размере 156277,20 руб.
Между тем, на дату вынесения решения (28 июля 2017 года) ответчиком С.Ю.В. внесены платежи в погашение кредитной задолженности на общую сумму 28200 рублей, что подтверждается представленными ответчиком платежными документами от 28.04.2017 года, 27.05.2017 года.
Следовательно, на момент вынесения судом первой инстанции решения, указанная денежная сумма подлежала исключению из размера заявленной к взысканию задолженности.
При таких обстоятельствах решение суда о взыскании с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года подлежит изменению с уменьшением на вышеуказанную сумму размера задолженности по основному долгу и процентам. Таким образом, с С.Ю.В. в пользу банка подлежит взысканию:
- сумма задолженности в размере 121029 руб. 34 коп. (146249,45 руб. - 12492 руб. (основной долг за апрель 2017 года по графику платежей) - 12728,11 руб. (основной долг за май 2017 года),
- проценты в размере 122,07 руб. (3101,07 руб. - 1608 руб. (проценты за пользование кредитом за апрель 2017 года согласно графику платежей) - 1371 руб. (проценты за пользование кредитом за май 2017 года).
Судебной коллегией не принимаются во внимание доводы апелляционной жалобы С.Ю.В. о том, что судом не учтены его платежи в счет погашения долга, внесенные в июне 2014 года, феврале 2015 года, феврале и марте 2017 года, поскольку из выписки по лицевому счету на л.д. 22 - 29, расчета задолженности по состоянию на 17 апреля 2017 года на л.д. 30 - 34, усматривается, что внесенные ответчиком платежи в указанные периоды получены банком соответственно в июле 2014 года, марте 2015 года, марте 2017 года и распределены на погашение просроченного основного долга и просроченных процентов за соответствующие периоды.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ввиду того, что ответчиком приняты меры к частичному погашению задолженности, ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа, судебная коллегия считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к подлежащим взысканию штрафам и снизить данный размер с 6926,68 руб. до 3000 руб. Решение суда в части взыскания штрафа подлежит изменению.
Принимая во внимание, что судом апелляционной инстанции изменено решение суда в части взыскания с С.Ю.В. задолженности по кредитному договору, то также подлежит перерасчету взысканные судом расходы по оплате государственной пошлины.
Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств С.Ю.В. по кредитному договору N от 27.11.2012 года между сторонами заключен договор о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года.
Согласно условиям договора о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года в залог банку передан принадлежащий С.Ю.В. на праве собственности автомобиль марки: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N двигатель N, цвет белый, паспорт транспортного средства <адрес>.
Залоговая стоимость транспортного средства по истечении четвертого года эксплуатации составляет 61 процент от стоимости, указанной в пункте 1.2. договора - 371490 рублей.
Суд первой инстанции, обращая взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль марки: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, принадлежащее С.Ю.В., исходил из того, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Принимая во внимание, что подлежащая взысканию с С.Ю.В. сумма задолженности в размере 124151,41 рублей значительно ниже стоимости заложенного транспортного средства С.Ю.В., то требования истца об обращении взыскания на автомобиль не подлежат удовлетворению, поскольку противоречит п. 2 ст. 348 ГК РФ.
Таким образом, решение суда в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство подлежит отмене, с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований в указанной части.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
решение Советского районного суда г. Самары от 28 июля 2017 года изменить. Изложить резолютивную часть решения следующим образом.
Взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" сумму задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 121029,34 руб., проценты 122,07 рублей, штраф 3000 рублей (по состоянию на 28 мая 2017 г.), а также расходы по оплате госпошлины 3762 рублей, всего взыскать 127913,41 руб.
Отказать в удовлетворении исковых требований ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. об обращении взыскания на автомобиль модели 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N, цвет белый.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.11.2017 ПО ДЕЛУ N 33-13237/2017
Требование: О взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: он нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 ноября 2017 г. по делу N 33-13237/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего: Акининой О.А.
Судей: Ефремовой Л.Н., Самчелеевой И.А.
При секретаре С.Ю.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Ю.В. на решение Советского районного суда г. Самары от 28 июля 2017 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" сумму задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 146249,45 рублей, проценты 3101,07 рублей, штрафы 6926,68 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 10327 рублей, всего взыскать 166604,20 рублей.
Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество автомобиль модели 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N, цвет белый, установив начальную продажную цену при его реализации в размере 371490 рублей.
Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., выслушав объяснение С.Ю.В., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
ОАО "АФ Банк" обратилось первоначально в Кировский районный суд г. Самары с иском к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ОАО "АФ Банк" и С.Ю.В. заключен кредитный договор N от 27.11.2012 года, по условиям которого банк предоставил С.Ю.В. кредит на сумму 548000 рублей, со сроком возврата не позднее 28.11.2017 года, на приобретение транспортного средства у торговой организации ООО "Автомобильная компания Поволжья".
С.Ю.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, он нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи.
Согласно выписке банка по счету и расчета задолженности, по состоянию на 17.04.2017 года, следует, что С.Ю.В. не вносил платежи в июне 2014 года, феврале 2015 года, ноябре, декабре 2016 года, январе и феврале 2017 года.
По состоянию на 17.04.2017 года задолженность С.Ю.В. по кредитному договору составила 156277,20 руб., в том числе: основной долг - 146249,45 руб., проценты - 3101,07 руб., штрафы - 6926,68 руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору N от 27.11.2012 года между банком и С.Ю.В. заключен договор о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года, согласно которому в залог банку передан принадлежащий заемщику на праве собственности автомобиль марки: 2747-0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства <адрес>. Стоимость нового транспортного средства составляет 609000 руб., а залоговая стоимость транспортного средства по истечении четвертого года эксплуатации залоговая стоимость составляет 61% от стоимости, указанной в пункте 1.2. договора - 371490 руб.
17.01.2017 года банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств в срок до 24.01.2017 года, которое оставлено без удовлетворения.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, ОАО "АФ Банк" просило суд взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк", в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 156277,20 руб. В счет исполнения обязательств обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности С.Ю.В., - автомобиль, марки, модели: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N двигатель N, цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 371490 руб., а также взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины в размере 10327 руб.
Определением Кировского районного суда г. Самары от 15.06.2017 года гражданское дело по иску ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество передано в Советский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.
Советским районным судом г. Самара постановлено указанное выше решение об удовлетворении исковых требований ОАО "АФ Банк".
Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 17 апреля 2017 года и обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из того, что С.Ю.В. неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору.
В апелляционной жалобе С.Ю.В. просит отменить решение суда и принять новое решение, ссылаясь на то, что судом не учтены его платежи за июнь 2014 года, февраль 2015 года, март, апрель и май 2017 года. Судом не снижена сумма неустойки, размер которой несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Заявитель считает, что судом не дана оценка тем обстоятельствам, что заложенное имущество является единственным источником дохода ответчика.
В суд апелляционной инстанции С.Ю.В. представлены дополнения к апелляционной жалобе о том, что судом не приняты во внимание обстоятельства по внесению платежей в счет погашения задолженности - в июне 2014 года, феврале 2015 года, в период с февраля по май 2017 года на общую сумму 84561 руб., которую следует вычесть из суммы задолженности в размере 146248,45 руб., в связи с чем, по мнению С.Ю.В. его задолженность составляет 61688,45 руб. Сумма штрафа не соразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также следует пересчитать расходы по оплате государственной пошлины. С.Ю.В. указывает, что обращение взыскания на заложенное имущество ухудшит его материальное состояние, лишит возможности заработка, в том числе для погашения кредита. Ответчиком к дополнениям к апелляционной жалобе приложены копии квитанции по внесению кредитных платежей.
Исследовав доказательства по делу, выслушав объяснения С.Ю.В., участвующего в заседании судебной коллегии, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе и дополнениях к апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции установлено, что 27.11.2012 года между ОАО "АФ Банк" (банк) и С.Ю.В. (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в размере 548000 руб. под 18% годовых, срок на 60 месяцев (до 28.11.2017 года), на приобретение транспортного средства - автомобиля у торговой организации - ООО "Автомобильная компания Поволжья".
Согласно условиям договора С.Ю.В. принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и в порядке, определенном кредитным договором, - в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, кроме первого платежа, который включает в себя сумму процентов за первый месяц пользования кредитом (пункты 2.1, 4.1. договора).
Из материалов дела следует, что Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.07.2014 года ОАО "АФ Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим банка утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
18.01.2017 года конкурсным управляющим банка в адрес С.Ю.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств - по оплате задолженности в общем размере 173182,82 руб. в срок до 24.01.2017 года.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции установлено, что С.Ю.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору- не вносил платежи или вносил их не в полном объеме, в связи с чем суд пришел к правильному выводу о том, что указанные выше условия кредитного договора ответчиком не исполнялись, а потому исковые требования банка о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что истец, обращаясь в суд с иском о взыскании с С.Ю.В. размера задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года, представил расчет задолженности С.Ю.В. по состоянию на 17 апреля 2017 года в размере 156277,20 руб., в том числе: основной долг - 146249,45 руб., проценты - 3101,07 руб., штрафы - 6926,68 руб.
Оспариваемым решением суда с С.Ю.В. взыскана задолженность по кредитному договору N от 27.11.2012 года по состоянию на 17 апреля 2017 года в размере 156277,20 руб.
Между тем, на дату вынесения решения (28 июля 2017 года) ответчиком С.Ю.В. внесены платежи в погашение кредитной задолженности на общую сумму 28200 рублей, что подтверждается представленными ответчиком платежными документами от 28.04.2017 года, 27.05.2017 года.
Следовательно, на момент вынесения судом первой инстанции решения, указанная денежная сумма подлежала исключению из размера заявленной к взысканию задолженности.
При таких обстоятельствах решение суда о взыскании с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года подлежит изменению с уменьшением на вышеуказанную сумму размера задолженности по основному долгу и процентам. Таким образом, с С.Ю.В. в пользу банка подлежит взысканию:
- сумма задолженности в размере 121029 руб. 34 коп. (146249,45 руб. - 12492 руб. (основной долг за апрель 2017 года по графику платежей) - 12728,11 руб. (основной долг за май 2017 года),
- проценты в размере 122,07 руб. (3101,07 руб. - 1608 руб. (проценты за пользование кредитом за апрель 2017 года согласно графику платежей) - 1371 руб. (проценты за пользование кредитом за май 2017 года).
Судебной коллегией не принимаются во внимание доводы апелляционной жалобы С.Ю.В. о том, что судом не учтены его платежи в счет погашения долга, внесенные в июне 2014 года, феврале 2015 года, феврале и марте 2017 года, поскольку из выписки по лицевому счету на л.д. 22 - 29, расчета задолженности по состоянию на 17 апреля 2017 года на л.д. 30 - 34, усматривается, что внесенные ответчиком платежи в указанные периоды получены банком соответственно в июле 2014 года, марте 2015 года, марте 2017 года и распределены на погашение просроченного основного долга и просроченных процентов за соответствующие периоды.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ввиду того, что ответчиком приняты меры к частичному погашению задолженности, ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа, судебная коллегия считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к подлежащим взысканию штрафам и снизить данный размер с 6926,68 руб. до 3000 руб. Решение суда в части взыскания штрафа подлежит изменению.
Принимая во внимание, что судом апелляционной инстанции изменено решение суда в части взыскания с С.Ю.В. задолженности по кредитному договору, то также подлежит перерасчету взысканные судом расходы по оплате государственной пошлины.
Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств С.Ю.В. по кредитному договору N от 27.11.2012 года между сторонами заключен договор о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года.
Согласно условиям договора о залоге транспортного средства N от 27.11.2012 года в залог банку передан принадлежащий С.Ю.В. на праве собственности автомобиль марки: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N двигатель N, цвет белый, паспорт транспортного средства <адрес>.
Залоговая стоимость транспортного средства по истечении четвертого года эксплуатации составляет 61 процент от стоимости, указанной в пункте 1.2. договора - 371490 рублей.
Суд первой инстанции, обращая взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль марки: 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, принадлежащее С.Ю.В., исходил из того, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Принимая во внимание, что подлежащая взысканию с С.Ю.В. сумма задолженности в размере 124151,41 рублей значительно ниже стоимости заложенного транспортного средства С.Ю.В., то требования истца об обращении взыскания на автомобиль не подлежат удовлетворению, поскольку противоречит п. 2 ст. 348 ГК РФ.
Таким образом, решение суда в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство подлежит отмене, с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований в указанной части.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
решение Советского районного суда г. Самары от 28 июля 2017 года изменить. Изложить резолютивную часть решения следующим образом.
Взыскать с С.Ю.В. в пользу ОАО "АФ Банк" сумму задолженности по кредитному договору N от 27.11.2012 года в размере 121029,34 руб., проценты 122,07 рублей, штраф 3000 рублей (по состоянию на 28 мая 2017 г.), а также расходы по оплате госпошлины 3762 рублей, всего взыскать 127913,41 руб.
Отказать в удовлетворении исковых требований ОАО "АФ Банк" к С.Ю.В. об обращении взыскания на автомобиль модели 2747 - 0000010, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) N, N кузова N, двигатель N, цвет белый.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)