Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что имел денежный вклад в банке, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Долгашова П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Куприенко С.Г.,
при секретаре Т.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя П. по доверенности Б. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 12 августа 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П. к Закрытому акционерному обществу Межрегиональный Коммерческий Банк "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований, включении требований истца в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных издержек, - отказать.
П. обратилась в суд с иском к ответчикам ЗАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "АСВ" об установлении размера требований, включении требований истца в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных издержек, указывая в обоснование иска, что 29.03.2013 между истцом и ЗАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен Договор вклада до востребования N..., согласно которому банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее по первому требованию вкладчика. Размер процентов установлен в размере ...% годовых.
В тот же день истцом на счет внесены денежные средства в размере... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N... от 29.03.2013.
01.10.2013 истцом на счет внесены денежные средства в сумме... руб., что подтверждается ордером N... от 01.10.2013. 26.11.2013 истцом сняты со счета денежные средства в сумме.... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N... от 26.11.2013.
23.06.2014 Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, т.е. наступил страховой случай. В этой связи 08.07.2014 истец П. обратилась в ГК "АСВ" с заявлением о выплате возмещения по вкладам. В тот же день банком ОАО "УРАЛСИБ" истцу было выплачено 50 руб. 24 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером N... от 08.07.2014. Не согласившись с данной суммой, истец обратилась к ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения 08.07.2014 и 18.09.2014.
20.10.2014 в адрес истца от ответчика поступило письмо, которым истец уведомляется о том, что на дату отзыва лицензии у банка, размер обязательств последнего перед истцом составил... руб.... коп., задолженность перед истцом отсутствует.
Полагая, что ее права, как вкладчика, нарушены, истец П. обратилась в суд с иском к ответчикам, в котором просила установить состав и размере страхового возмещения в размере... руб., обязать банк внести истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" в пользу истца сумму задолженности в размере... руб.... коп., взыскать судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины.
Истец П. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку в суд своего представителя по доверенности Б. которая, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель П. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что зачисления денежных средств на счет истца в банке в размере... и... рублей и снятия... рублей подтверждены и выписками по счету, представленными ответчиком и приходными-расходными кассовыми ордерами, представленными истцом, в то время как факт снятия... рублей со счета истца подтвержден лишь представленными ответчиком выписками по счету. При этом, сам ответчик подтверждает письменно, что расходный кассовый ордер на указанную сумму... рублей не обнаружен.
Стороны в заседание судебной коллегии не явились, о дате и времени слушания дела извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела, 29.03.2013 между истцом и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен Договор N... вклада "До востребования". Согласно условиям Договора, Банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренном Договором, по первому требованию вкладчика (п. п. 1.1, 1.2 Договора).
Согласно п. 2.1.1. Договора, банк обязуется открыть вкладчику счет N.... для размещения и последующего зачисления, учета и хранения вклада.
29.03.2013 Банком произведена приходная запись о поступлении денежных средств на счет и выдан приходный кассовый ордер N..., согласно которому на расчетный счет истца внесены денежные средства наличными в размере.... руб. 01.10.2013 Банком произведена приходная запись о поступлении денежных средств на счет и выдан приходный кассовый ордер N..., согласно которому на расчетный счет истца внесены денежные средства в размере... руб. 26.11.2013 Банком произведена приходная запись о снятии денежных средств со счета и выдан расходный кассовый ордер N..., согласно которому с расчетного счета истца сняты денежные средства в размере 300 000 руб.
Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
04.07.2014 истцу от ГК "АСВ" поступило уведомление "О начале выплат и адресах банка-агента".
08.07.2014 истцом в ГК "АСВ" было подано Заявление о выплате возмещения по вкладам, в результате чего истцу было выплачено страховое возмещение в размере... руб..... коп. После этого истец снова обратилась к ГК "АСВ", но уже с Заявлением о несогласии с размером возмещения, на что была уведомлена о том, что размер обязательств Банка перед ней на 23.06.2014 составил... руб.... коп., данная сумма была включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками отсутствуют.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 по делу N... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что поступившие на счет истца денежные средства в размере... руб. и... руб. были сняты им в ноябре 2013 г. 22.11.2013 и 26.11.2013 соответственно. То, что при обработке архивных документов Банка расходный кассовый ордер о выдаче денежных средств через кассу Банка П. не обнаружен, не подтверждает наличие денежных средств на счете истца, а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что зачисления денежных средств на счет истца в банке в размере... и... рублей и снятия... рублей подтверждены и выписками по счету, представленными ответчиком и приходными-расходными кассовыми ордерами, представленными истцом, в то время как факт снятия... рублей со счета истца подтвержден лишь представленными ответчиком выписками по счету. При этом, сам ответчик подтверждает письменно, что расходный кассовый ордер на указанную сумму... рублей не обнаружен, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Поступившие на счет истца денежные средства в размере... руб. и... руб. были сняты им в ноябре 2013 г. 22.11.2013 и 26.11.2013 соответственно.
То, что при обработке архивных документов Банка расходный кассовый ордер о выдаче денежных средств через кассу Банка П. не обнаружен, не подтверждает наличие денежных средств на счете истца, поскольку указанное обстоятельство опровергается представленными выписками по счету истца, которые совпадают с выписками по счету Банка.
При этом судебная коллегия, также обращает внимание на следующее обстоятельство, с учетом того обстоятельства, что в приходных и расходных кассовых ордерах подпись истца П. отличается. Для решения вопроса о назначении по делу почерковедческой экспертизы, коллегией запрашивались у истца телеграммами подлинники проходных кассовых ордеров, однако истец в заседание судебной коллегии не явился, подлинники истребуемых документов не представил с учетом положений ч. 4 ст. 79 ГПК РФ полагает, что доказательств того, что истцом были внесены денежные средства не представлено.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 12 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 25.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-46891/2015
Требование: Об установлении размера требований, включении требований истца в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что имел денежный вклад в банке, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 декабря 2015 г. по делу N 33-46891/15
Судья суда первой инстанции: Долгашова П.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Куприенко С.Г.,
при секретаре Т.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя П. по доверенности Б. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 12 августа 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П. к Закрытому акционерному обществу Межрегиональный Коммерческий Банк "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований, включении требований истца в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных издержек, - отказать.
установила:
П. обратилась в суд с иском к ответчикам ЗАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "АСВ" об установлении размера требований, включении требований истца в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения по вкладу, судебных издержек, указывая в обоснование иска, что 29.03.2013 между истцом и ЗАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен Договор вклада до востребования N..., согласно которому банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее по первому требованию вкладчика. Размер процентов установлен в размере ...% годовых.
В тот же день истцом на счет внесены денежные средства в размере... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N... от 29.03.2013.
01.10.2013 истцом на счет внесены денежные средства в сумме... руб., что подтверждается ордером N... от 01.10.2013. 26.11.2013 истцом сняты со счета денежные средства в сумме.... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N... от 26.11.2013.
23.06.2014 Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, т.е. наступил страховой случай. В этой связи 08.07.2014 истец П. обратилась в ГК "АСВ" с заявлением о выплате возмещения по вкладам. В тот же день банком ОАО "УРАЛСИБ" истцу было выплачено 50 руб. 24 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером N... от 08.07.2014. Не согласившись с данной суммой, истец обратилась к ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения 08.07.2014 и 18.09.2014.
20.10.2014 в адрес истца от ответчика поступило письмо, которым истец уведомляется о том, что на дату отзыва лицензии у банка, размер обязательств последнего перед истцом составил... руб.... коп., задолженность перед истцом отсутствует.
Полагая, что ее права, как вкладчика, нарушены, истец П. обратилась в суд с иском к ответчикам, в котором просила установить состав и размере страхового возмещения в размере... руб., обязать банк внести истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" в пользу истца сумму задолженности в размере... руб.... коп., взыскать судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины.
Истец П. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку в суд своего представителя по доверенности Б. которая, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель П. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что зачисления денежных средств на счет истца в банке в размере... и... рублей и снятия... рублей подтверждены и выписками по счету, представленными ответчиком и приходными-расходными кассовыми ордерами, представленными истцом, в то время как факт снятия... рублей со счета истца подтвержден лишь представленными ответчиком выписками по счету. При этом, сам ответчик подтверждает письменно, что расходный кассовый ордер на указанную сумму... рублей не обнаружен.
Стороны в заседание судебной коллегии не явились, о дате и времени слушания дела извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Как следует из материалов дела, 29.03.2013 между истцом и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен Договор N... вклада "До востребования". Согласно условиям Договора, Банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренном Договором, по первому требованию вкладчика (п. п. 1.1, 1.2 Договора).
Согласно п. 2.1.1. Договора, банк обязуется открыть вкладчику счет N.... для размещения и последующего зачисления, учета и хранения вклада.
29.03.2013 Банком произведена приходная запись о поступлении денежных средств на счет и выдан приходный кассовый ордер N..., согласно которому на расчетный счет истца внесены денежные средства наличными в размере.... руб. 01.10.2013 Банком произведена приходная запись о поступлении денежных средств на счет и выдан приходный кассовый ордер N..., согласно которому на расчетный счет истца внесены денежные средства в размере... руб. 26.11.2013 Банком произведена приходная запись о снятии денежных средств со счета и выдан расходный кассовый ордер N..., согласно которому с расчетного счета истца сняты денежные средства в размере 300 000 руб.
Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
04.07.2014 истцу от ГК "АСВ" поступило уведомление "О начале выплат и адресах банка-агента".
08.07.2014 истцом в ГК "АСВ" было подано Заявление о выплате возмещения по вкладам, в результате чего истцу было выплачено страховое возмещение в размере... руб..... коп. После этого истец снова обратилась к ГК "АСВ", но уже с Заявлением о несогласии с размером возмещения, на что была уведомлена о том, что размер обязательств Банка перед ней на 23.06.2014 составил... руб.... коп., данная сумма была включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками отсутствуют.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 по делу N... ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что поступившие на счет истца денежные средства в размере... руб. и... руб. были сняты им в ноябре 2013 г. 22.11.2013 и 26.11.2013 соответственно. То, что при обработке архивных документов Банка расходный кассовый ордер о выдаче денежных средств через кассу Банка П. не обнаружен, не подтверждает наличие денежных средств на счете истца, а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что зачисления денежных средств на счет истца в банке в размере... и... рублей и снятия... рублей подтверждены и выписками по счету, представленными ответчиком и приходными-расходными кассовыми ордерами, представленными истцом, в то время как факт снятия... рублей со счета истца подтвержден лишь представленными ответчиком выписками по счету. При этом, сам ответчик подтверждает письменно, что расходный кассовый ордер на указанную сумму... рублей не обнаружен, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Поступившие на счет истца денежные средства в размере... руб. и... руб. были сняты им в ноябре 2013 г. 22.11.2013 и 26.11.2013 соответственно.
То, что при обработке архивных документов Банка расходный кассовый ордер о выдаче денежных средств через кассу Банка П. не обнаружен, не подтверждает наличие денежных средств на счете истца, поскольку указанное обстоятельство опровергается представленными выписками по счету истца, которые совпадают с выписками по счету Банка.
При этом судебная коллегия, также обращает внимание на следующее обстоятельство, с учетом того обстоятельства, что в приходных и расходных кассовых ордерах подпись истца П. отличается. Для решения вопроса о назначении по делу почерковедческой экспертизы, коллегией запрашивались у истца телеграммами подлинники проходных кассовых ордеров, однако истец в заседание судебной коллегии не явился, подлинники истребуемых документов не представил с учетом положений ч. 4 ст. 79 ГПК РФ полагает, что доказательств того, что истцом были внесены денежные средства не представлено.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 12 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)