Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в соответствии с договором банковского счета ответчику был открыт банковский счет с предоставлением овердрафта. При этом из материалов дела следует то, что ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья: Ломазов С.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Строгонова М.В.,
судей Моргасова М.М., Мухортых Е.Н.,
при секретаре Ч.В.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Моргасова М.М. дело по апелляционной жалобе ответчика Ч.Т. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 21 августа 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО АКБ "Авангард" удовлетворить частично.
Взыскать с Ч.Т. в пользу ОАО АКБ "Авангард" задолженность по договору банковского счета N *** по состоянию на *** года в размере *** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., расходы по оплате госпошлины в размере *** руб., а всего денежные средства в размере *** руб.
ОАО АКБ "АВАНГАРД" обратилось в суд с иском к Ч.Т. о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере *** руб., в том числе *** руб. - задолженность по кредиту, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, *** руб. - штраф за невнесение минимального платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя в размере *** руб.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что *** года между ОАО АКБ "АВАНГАРД" и Ч.Т. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
В соответствии с указанным договором ответчику в ОАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт банковский счет N *** с предоставлением овердрафта на сумму до *** руб.
Соответствующая банковская кредитная карта N *** МС StandardChipBlue и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается Отчетом о получении карты.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца ОАО АКБ "Авангард" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие по имеющимся материалам дела.
В судебное заседание суда первой инстанции ответчик Ч.Т. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, просили рассмотреть дело в ее отсутствие по доводам письменных возражений.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит ответчик Ч.Т., полагая его незаконным и необоснованным, ссылаясь на то, что проценты за пользование кредитом банком завышены, значительно превышают размер учетной ставки ЦБ РФ., заключенный с ОАО АКБ "Авангард" договор не предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в случае судебного разбирательства.
Проверив материалы дела по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие Ч.Т., извещавшейся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, выслушав объяснения представителя истца ОАО АКБ "Авангард" по доверенности К., обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит состоявшееся решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом надлежаще установлено и следует из материалов дела, что Ч.Т. на основании ее заявления от *** года в ОАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт карточный счет N *** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до *** руб.
Соответствующая банковская кредитная карта N *** и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетом о получении кредитной карты и ПИН-кода.
В период с *** года по *** года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, оплачивая товары и услуги, получая наличные денежные средства через банкомат, что подтверждается прилагаемым по счету N *** перечнем операций.
Согласно Условиям в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.
Согласно прилагаемому Перечню операций по счету N *** ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно перестал вносить ежемесячные платежи с *** г.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий.
В соответствии с тарифами ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях (21% для 1 - 3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% о - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в том числе представленный расчет задолженности, суд обоснованно установил, что Ч.Т. свои обязательства по договору банковского счета надлежаще не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, сумма долга ответчиком банку не возвращена, доказательств возврата долга суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика Ч.Т. в пользу истца сумму образовавшейся задолженности, применив ст. 333 ГК РФ к штрафу, в общем размере *** руб., в том числе *** руб. - задолженность по кредиту, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, *** руб. - штраф за невнесение минимального платежа.
Представленный суду расчет суммы задолженности проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером процентов за пользование кредитом, со ссылкой на то, что размер процентной ставки значительно превышает установленную ЦБ РФ ставку рефинансирования, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку условие договора о процентах за пользование кредитом в установленном законом порядке не оспорено и не признано судом недействительным, соответствовало волеизъявлению сторон на момент заключения договора.
Доводы апелляционной жалобы о том, что заключенный между ОАО АКБ "АВАНГАРД" и ответчиком договор не предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в случае судебного разбирательства несостоятельный, поскольку распределение судебных расходов между сторонами осуществляется в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Материальное положение ответчика не может повлиять на его освобождение от несения судебных расходов.
При рассмотрении дела суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и вынес решение, соответствующее требованиям закона и обстоятельствам дела.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, при рассмотрении дела не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 21 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-47458/2015
Требование: О взыскании задолженности по договору банковского счета.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что в соответствии с договором банковского счета ответчику был открыт банковский счет с предоставлением овердрафта. При этом из материалов дела следует то, что ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2015 г. по делу N 33-47458
судья: Ломазов С.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Строгонова М.В.,
судей Моргасова М.М., Мухортых Е.Н.,
при секретаре Ч.В.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Моргасова М.М. дело по апелляционной жалобе ответчика Ч.Т. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 21 августа 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО АКБ "Авангард" удовлетворить частично.
Взыскать с Ч.Т. в пользу ОАО АКБ "Авангард" задолженность по договору банковского счета N *** по состоянию на *** года в размере *** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., расходы по оплате госпошлины в размере *** руб., а всего денежные средства в размере *** руб.
установила:
ОАО АКБ "АВАНГАРД" обратилось в суд с иском к Ч.Т. о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере *** руб., в том числе *** руб. - задолженность по кредиту, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, *** руб. - штраф за невнесение минимального платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя в размере *** руб.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что *** года между ОАО АКБ "АВАНГАРД" и Ч.Т. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
В соответствии с указанным договором ответчику в ОАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт банковский счет N *** с предоставлением овердрафта на сумму до *** руб.
Соответствующая банковская кредитная карта N *** МС StandardChipBlue и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается Отчетом о получении карты.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца ОАО АКБ "Авангард" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие по имеющимся материалам дела.
В судебное заседание суда первой инстанции ответчик Ч.Т. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, просили рассмотреть дело в ее отсутствие по доводам письменных возражений.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит ответчик Ч.Т., полагая его незаконным и необоснованным, ссылаясь на то, что проценты за пользование кредитом банком завышены, значительно превышают размер учетной ставки ЦБ РФ., заключенный с ОАО АКБ "Авангард" договор не предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в случае судебного разбирательства.
Проверив материалы дела по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие Ч.Т., извещавшейся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, выслушав объяснения представителя истца ОАО АКБ "Авангард" по доверенности К., обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит состоявшееся решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом надлежаще установлено и следует из материалов дела, что Ч.Т. на основании ее заявления от *** года в ОАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт карточный счет N *** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до *** руб.
Соответствующая банковская кредитная карта N *** и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетом о получении кредитной карты и ПИН-кода.
В период с *** года по *** года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, оплачивая товары и услуги, получая наличные денежные средства через банкомат, что подтверждается прилагаемым по счету N *** перечнем операций.
Согласно Условиям в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.
Согласно прилагаемому Перечню операций по счету N *** ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно перестал вносить ежемесячные платежи с *** г.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий.
В соответствии с тарифами ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях (21% для 1 - 3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% о - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в том числе представленный расчет задолженности, суд обоснованно установил, что Ч.Т. свои обязательства по договору банковского счета надлежаще не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, сумма долга ответчиком банку не возвращена, доказательств возврата долга суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика Ч.Т. в пользу истца сумму образовавшейся задолженности, применив ст. 333 ГК РФ к штрафу, в общем размере *** руб., в том числе *** руб. - задолженность по кредиту, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, *** руб. - штраф за невнесение минимального платежа.
Представленный суду расчет суммы задолженности проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером процентов за пользование кредитом, со ссылкой на то, что размер процентной ставки значительно превышает установленную ЦБ РФ ставку рефинансирования, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку условие договора о процентах за пользование кредитом в установленном законом порядке не оспорено и не признано судом недействительным, соответствовало волеизъявлению сторон на момент заключения договора.
Доводы апелляционной жалобы о том, что заключенный между ОАО АКБ "АВАНГАРД" и ответчиком договор не предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в случае судебного разбирательства несостоятельный, поскольку распределение судебных расходов между сторонами осуществляется в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Материальное положение ответчика не может повлиять на его освобождение от несения судебных расходов.
При рассмотрении дела суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и вынес решение, соответствующее требованиям закона и обстоятельствам дела.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, при рассмотрении дела не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 21 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)