Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на то, что заявление от имени заявительницы заполнено самим банком и предложено для подписания, она была лишена возможности внести изменения в изложенные в нем условия кредитования. Банк самовольно списывал с ее счета ежемесячно денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.,
судей Александровой Н.А., Троценко Ю.Ю.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Ч., действующего в интересах Ф.Г.Ф., на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ф.Г.Ф. к акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющего права потребителя, взыскании неустойки, компенсации морального вреда - отказать.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
Ф.Г.В. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании удержанной в безакцептном порядке суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей, неустойки ... рублей, компенсации морального вреда ... рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов за составление доверенности в размере ... рублей, за оплату услуг представителя ... рублей, почтовых расходов ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата она заключила с банком кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых на основании анкеты-заявления. Данная анкета-заявление, являющаяся офертой банку, содержала условие об открытии текущего кредитного счета с установлением ежемесячной комиссии за его обслуживание в размере ...% от суммы кредита. Бланк анкеты-заявления изготовлен машинописным способом, мелким шрифтом, в нем было прописано якобы высказанное заемщиком предложение "заключить соглашение о кредитовании и открыть текущий кредитный счет" с последующим зачислением на него суммы кредита наличными. Заявление от имени заемщика заполнено самим банком и предложено для подписания, она была лишена возможности внести изменения в изложенные в нем условия кредитования. Банк самовольно списывал с ее счета ежемесячно ... рубль, всего удержав за период с дата по дата ... рублей.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель Ф.Г.Ф. - Ч. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом не учтено, что обслуживание текущего кредитного счета не является услугой, заемщик не давал согласия на ежемесячное списание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явились, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителей Ф.Г.Ф. - Ч., Х., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Всеобщая Декларация прав человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН 10 декабря 1948 года, установила, что каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией и законом. Право на судебную защиту закрепляется также в статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и части 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод.
Решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Обжалуемое решение суда указанным требованиям не соответствует и подлежит отмене.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ф.Г.Ф., суд со ссылкой на пункт 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ, исходил из того, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено им до момента прекращения правоотношений.
Между тем, с таким выводом согласиться нельзя.
Как следует из материалов дела, дата открытое акционерное общество "Альфа-Банк" (после реорганизации акционерное общество "Альфа-Банк") и Ф.Г.Ф. заключили кредитный договор на сумму ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев, которым предусматривался ежемесячный платеж заемщиком в размере ... рублей, состоящий из суммы погашения основного долга, суммы гашения процентов и комиссии за обслуживание текущего счета.
дата Ф.Г.Ф. произведено полное досрочное погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету N ....
Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Между тем кредитный договор был прекращен надлежащим исполнением (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), а не в результате его расторжения.
Следовательно, указанная норма права не подлежит применению к возникшим правоотношениям.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из анкеты-заявления (оферты) следует, что Ф.Г.Ф. подтверждает свое согласие на открытие текущего кредитного счета (текущего потребительского счета) и зачисление кредита на данный счет.
Пункт 3 анкеты-заявления (оферты) содержит условие оплаты заемщиком комиссии за обслуживание счета (ежемесячно) в размере 1,99% от суммы кредита.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Банком России N 385-П от 16 июля 2012 года, под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 4.42 указанного выше Положения, счета с номерами N 40817... являются счетами физических лиц, назначение которых учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счета открываются на основании договора банковского счета.
Из выписки по счету следует, что для заемщика Ф.Г.Ф. был открыт счет N ..., фактически использовался лишь для зачисления кредита и внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита. Сведений о том, что по указанному выше счету проводились какие-либо иные приходно-расходные операции, допускаемые по текущему счету физического лица, выписки по счету не содержат.
Возражения ответчика о том, что комиссия взималась за обслуживание счета в связи с предоставлением дополнительных банковских услуг, счет фактически являлся ссудным, безосновательны, поскольку никакие дополнительные услуги, помимо операций по предоставлению и погашению кредита, банк не производил.
За период с дата по дата в счет оплаты комиссий за обслуживание счета банком удержано ... рублей.
Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком не приведено доказательств предоставления заемщику возможности получения и оплаты кредита без оформления текущего счета, то есть наличными денежными средствами в кассе банка, судебная коллегия приходит к выводу о том, что открытие текущего кредитного счета было навязано истцу, что является нарушением части 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ условия кредитного договора в названной части являются недействительными, в силу их ничтожности.
В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Соответственно, комиссии, связанные с оформлением и обслуживанием текущего счета, в сумме 40 546,25 рублей удержаны банком незаконно.
Принимая во внимание изложенное, решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение, принимает по делу новое решение об удовлетворении требований Ф.Г.Ф. о признании ничтожным условия кредитного соглашения об установлении ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ...% от суммы кредита, взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).
Согласно статье 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).
Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. Взыскание в этих случаях неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей не предусмотрено.
Поскольку в данном случае истцом заявлены требования о признании отдельных условий кредитного договора недействительными и применении последствий недействительности сделки, оснований для применения пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей и взыскания в пользу потребителя неустойки не имеется.
В связи с установленным судом апелляционной инстанции нарушений прав истца как потребителя, на основании статьи 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" с акционерного общества "Альфа-Банк" в пользу Ф.Г.Ф. надлежит взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в сумме ... рублей.
Кроме того, на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, то есть в размере ... рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с акционерного общества "Альфа-Банк" в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере ... рублей (по требованиям имущественного характера - ... рубля по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда - ... рублей), от уплаты которой при обращении в суд истец был освобожден на основании пункта 3 статьи 17 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым признать ничтожным условие кредитного соглашения от 18 декабря 2013 года, заключенного между открытым акционерным обществом "Альфа-Банк" и Ф.Г.Ф., об установлении ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ...% от суммы кредита.
Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" в пользу Ф.Г.Ф. комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, штраф... рубля.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину ... рубля.
Справка: федеральный судья Насырова Л.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 07.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-16386/2016
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющего права потребителя, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на то, что заявление от имени заявительницы заполнено самим банком и предложено для подписания, она была лишена возможности внести изменения в изложенные в нем условия кредитования. Банк самовольно списывал с ее счета ежемесячно денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 сентября 2016 г. по делу N 33-16386/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.,
судей Александровой Н.А., Троценко Ю.Ю.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Ч., действующего в интересах Ф.Г.Ф., на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ф.Г.Ф. к акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющего права потребителя, взыскании неустойки, компенсации морального вреда - отказать.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
Ф.Г.В. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании удержанной в безакцептном порядке суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей, неустойки ... рублей, компенсации морального вреда ... рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов за составление доверенности в размере ... рублей, за оплату услуг представителя ... рублей, почтовых расходов ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата она заключила с банком кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых на основании анкеты-заявления. Данная анкета-заявление, являющаяся офертой банку, содержала условие об открытии текущего кредитного счета с установлением ежемесячной комиссии за его обслуживание в размере ...% от суммы кредита. Бланк анкеты-заявления изготовлен машинописным способом, мелким шрифтом, в нем было прописано якобы высказанное заемщиком предложение "заключить соглашение о кредитовании и открыть текущий кредитный счет" с последующим зачислением на него суммы кредита наличными. Заявление от имени заемщика заполнено самим банком и предложено для подписания, она была лишена возможности внести изменения в изложенные в нем условия кредитования. Банк самовольно списывал с ее счета ежемесячно ... рубль, всего удержав за период с дата по дата ... рублей.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель Ф.Г.Ф. - Ч. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом не учтено, что обслуживание текущего кредитного счета не является услугой, заемщик не давал согласия на ежемесячное списание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явились, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителей Ф.Г.Ф. - Ч., Х., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Всеобщая Декларация прав человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН 10 декабря 1948 года, установила, что каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией и законом. Право на судебную защиту закрепляется также в статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и части 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод.
Решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Обжалуемое решение суда указанным требованиям не соответствует и подлежит отмене.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ф.Г.Ф., суд со ссылкой на пункт 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ, исходил из того, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено им до момента прекращения правоотношений.
Между тем, с таким выводом согласиться нельзя.
Как следует из материалов дела, дата открытое акционерное общество "Альфа-Банк" (после реорганизации акционерное общество "Альфа-Банк") и Ф.Г.Ф. заключили кредитный договор на сумму ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев, которым предусматривался ежемесячный платеж заемщиком в размере ... рублей, состоящий из суммы погашения основного долга, суммы гашения процентов и комиссии за обслуживание текущего счета.
дата Ф.Г.Ф. произведено полное досрочное погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету N ....
Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Между тем кредитный договор был прекращен надлежащим исполнением (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), а не в результате его расторжения.
Следовательно, указанная норма права не подлежит применению к возникшим правоотношениям.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из анкеты-заявления (оферты) следует, что Ф.Г.Ф. подтверждает свое согласие на открытие текущего кредитного счета (текущего потребительского счета) и зачисление кредита на данный счет.
Пункт 3 анкеты-заявления (оферты) содержит условие оплаты заемщиком комиссии за обслуживание счета (ежемесячно) в размере 1,99% от суммы кредита.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Банком России N 385-П от 16 июля 2012 года, под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 4.42 указанного выше Положения, счета с номерами N 40817... являются счетами физических лиц, назначение которых учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счета открываются на основании договора банковского счета.
Из выписки по счету следует, что для заемщика Ф.Г.Ф. был открыт счет N ..., фактически использовался лишь для зачисления кредита и внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита. Сведений о том, что по указанному выше счету проводились какие-либо иные приходно-расходные операции, допускаемые по текущему счету физического лица, выписки по счету не содержат.
Возражения ответчика о том, что комиссия взималась за обслуживание счета в связи с предоставлением дополнительных банковских услуг, счет фактически являлся ссудным, безосновательны, поскольку никакие дополнительные услуги, помимо операций по предоставлению и погашению кредита, банк не производил.
За период с дата по дата в счет оплаты комиссий за обслуживание счета банком удержано ... рублей.
Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком не приведено доказательств предоставления заемщику возможности получения и оплаты кредита без оформления текущего счета, то есть наличными денежными средствами в кассе банка, судебная коллегия приходит к выводу о том, что открытие текущего кредитного счета было навязано истцу, что является нарушением части 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ условия кредитного договора в названной части являются недействительными, в силу их ничтожности.
В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Соответственно, комиссии, связанные с оформлением и обслуживанием текущего счета, в сумме 40 546,25 рублей удержаны банком незаконно.
Принимая во внимание изложенное, решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение, принимает по делу новое решение об удовлетворении требований Ф.Г.Ф. о признании ничтожным условия кредитного соглашения об установлении ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ...% от суммы кредита, взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).
Согласно статье 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).
Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. Взыскание в этих случаях неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей не предусмотрено.
Поскольку в данном случае истцом заявлены требования о признании отдельных условий кредитного договора недействительными и применении последствий недействительности сделки, оснований для применения пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей и взыскания в пользу потребителя неустойки не имеется.
В связи с установленным судом апелляционной инстанции нарушений прав истца как потребителя, на основании статьи 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" с акционерного общества "Альфа-Банк" в пользу Ф.Г.Ф. надлежит взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в сумме ... рублей.
Кроме того, на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, то есть в размере ... рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с акционерного общества "Альфа-Банк" в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере ... рублей (по требованиям имущественного характера - ... рубля по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда - ... рублей), от уплаты которой при обращении в суд истец был освобожден на основании пункта 3 статьи 17 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым признать ничтожным условие кредитного соглашения от 18 декабря 2013 года, заключенного между открытым акционерным обществом "Альфа-Банк" и Ф.Г.Ф., об установлении ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ...% от суммы кредита.
Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" в пользу Ф.Г.Ф. комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, штраф... рубля.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину ... рубля.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Н.А.АЛЕКСАНДРОВА
Ю.Ю.ТРОЦЕНКО
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Н.А.АЛЕКСАНДРОВА
Ю.Ю.ТРОЦЕНКО
Справка: федеральный судья Насырова Л.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)