Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом ответчику направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком до заемщика при заключении договора не была доведена информация о полной стоимости кредита, в договоре не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также банком установлен высокий размер неустойки за нарушение исполнения обязательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
Председательствующего судьи Хамидуллиной Э.М.
судей Демяненко О.В.
Портянова А.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" о расторжении кредитного договора N... от...., признании пунктов Индивидуальных условий договора недействительными, а именно (п. 4, 12.) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия, в части несоблюдения ст. 6 закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда в размере... руб. - отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО5, судебная коллегия
ФИО1 P.P. обратилась в суд с иском к ПАО "ИнвестКапиталБанк" о защите прав потребителей.
Требования мотивировала тем, что между ней и ПАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N... от дата, соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере... руб.
дата истцом в адрес банка направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком до заемщика при заключении договора не была доведена полная стоимость кредита, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также банком установлен высокий размер неустойки за нарушение исполнения обязательства.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N... от дата, признать пункты Индивидуальных условий договора недействительными, а именно (п. 4, 12) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения ст. 6 Закона N...-Ф3 о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере... руб.
В ходе рассмотрения гражданского судом первой инстанции произведена замена ответчика ОАО "ИнвестКапиталБанк" его правопреемником АОБ "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк".
Судом принято приведенное выше решение.
Не соглашаясь с решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит его отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указывает доводы искового заявления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст. 450 ГК изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Судом первой инстанции верно установлено и подтверждено материалами дела, что дата между ФИО1 и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере... руб. сроком на... дней.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что при заключении договора ФИО1 располагала полной информацией о порядке и об условиях предоставления кредита, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, а также о последствиях нарушения условий договора.
Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями, указанными в кредитном договоре, копия которого предоставлена истцом, а именно: первая страница договора в квадратной рамке в правом верхнем углу содержит информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия договора отражают размер процентной ставки по договору в зависимости заключения договора страхования, размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Более того, графики погашения полной суммы по кредиту (л.д. 8, 9) (в случае заключения заемщиком договора страхования / в случае его расторжения в течение срока действия кредитного договора), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора содержат информацию о размерах страхового платежа, очередного платежа, ежемесячного погашения основного долга, общей суммы процентов за пользование кредитом, подлежащих выплате заемщиком.
Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила свое согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных и общих условиях договора, т.е. была проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.
Полная стоимость кредита включает все платежи, связанные кредитом, размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита. Расчет полной стоимости кредита производится по формуле расчета полной стоимости кредита в соответствии с порядком, установленным Банком России.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку истцом не представлено доказательств того, что оспариваемый кредитный договор на предложенных банком условиях заключен против воли заемщика. Также не представлено доказательств нарушения банком условий кредитного договора, влекущих расторжение или изменение условий договора.
Поскольку банком не было допущено нарушения прав потребителя, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными, поскольку они не опровергают выводы суда первой инстанции, а направлены на переоценку установленных обстоятельств.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. 327 - 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 06.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-17535/2016
Требование: О защите прав потребителей.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом ответчику направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком до заемщика при заключении договора не была доведена информация о полной стоимости кредита, в договоре не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также банком установлен высокий размер неустойки за нарушение исполнения обязательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 сентября 2016 г. по делу N 33-17535/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
Председательствующего судьи Хамидуллиной Э.М.
судей Демяненко О.В.
Портянова А.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" о расторжении кредитного договора N... от...., признании пунктов Индивидуальных условий договора недействительными, а именно (п. 4, 12.) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия, в части несоблюдения ст. 6 закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда в размере... руб. - отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО5, судебная коллегия
установила:
ФИО1 P.P. обратилась в суд с иском к ПАО "ИнвестКапиталБанк" о защите прав потребителей.
Требования мотивировала тем, что между ней и ПАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N... от дата, соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере... руб.
дата истцом в адрес банка направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком до заемщика при заключении договора не была доведена полная стоимость кредита, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также банком установлен высокий размер неустойки за нарушение исполнения обязательства.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N... от дата, признать пункты Индивидуальных условий договора недействительными, а именно (п. 4, 12) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения ст. 6 Закона N...-Ф3 о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере... руб.
В ходе рассмотрения гражданского судом первой инстанции произведена замена ответчика ОАО "ИнвестКапиталБанк" его правопреемником АОБ "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк".
Судом принято приведенное выше решение.
Не соглашаясь с решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит его отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указывает доводы искового заявления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст. 450 ГК изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Судом первой инстанции верно установлено и подтверждено материалами дела, что дата между ФИО1 и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере... руб. сроком на... дней.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что при заключении договора ФИО1 располагала полной информацией о порядке и об условиях предоставления кредита, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, а также о последствиях нарушения условий договора.
Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями, указанными в кредитном договоре, копия которого предоставлена истцом, а именно: первая страница договора в квадратной рамке в правом верхнем углу содержит информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия договора отражают размер процентной ставки по договору в зависимости заключения договора страхования, размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Более того, графики погашения полной суммы по кредиту (л.д. 8, 9) (в случае заключения заемщиком договора страхования / в случае его расторжения в течение срока действия кредитного договора), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора содержат информацию о размерах страхового платежа, очередного платежа, ежемесячного погашения основного долга, общей суммы процентов за пользование кредитом, подлежащих выплате заемщиком.
Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила свое согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных и общих условиях договора, т.е. была проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.
Полная стоимость кредита включает все платежи, связанные кредитом, размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита. Расчет полной стоимости кредита производится по формуле расчета полной стоимости кредита в соответствии с порядком, установленным Банком России.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку истцом не представлено доказательств того, что оспариваемый кредитный договор на предложенных банком условиях заключен против воли заемщика. Также не представлено доказательств нарушения банком условий кредитного договора, влекущих расторжение или изменение условий договора.
Поскольку банком не было допущено нарушения прав потребителя, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными, поскольку они не опровергают выводы суда первой инстанции, а направлены на переоценку установленных обстоятельств.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. 327 - 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
Судьи
О.В.ДЕМЯНЕНКО
А.Г.ПОРТЯНОВ
О.В.ДЕМЯНЕНКО
А.Г.ПОРТЯНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)