Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора истец предлагал банку изложить условия договора в иной редакции, истцом не представлены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Балачук Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Нимаевой О.З.,
судей коллегии Ринчиновой В.В., Гимадеевой О.Л.,
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Б.Л. к АО "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств
по апелляционной жалобе истца Б.Л. на решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 11 апреля 2016 года, которым заявленные требования истца оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Гимадеевой О.Л., ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд с иском к АО "Банк Русский Стандарт", Б.Л., просила расторгнуть кредитный договор N ... от ... года, признать пункты договора кредитной карты недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008 - У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...> руб., за недобровольное исполнение требований.
Иск мотивирован тем, что между истцом и банком заключен кредитный договор N ... от ... года. По условиям договора ответчик открыл банковский счет, перечислил денежные средства на указанный счет. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре .... года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора.
Исковые требования истца обоснованы тем, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей". Истец был лишен возможности повлиять на его содержание. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с п. 9 Договора процентная ставка составляет <...>%, однако полная стоимость кредита составляет <...>% годовых; согласно Указаний ЦБР N 20008 - У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Однако, такая информация не была предоставлена истцу. Считает, что ей причинен моральный вред, который подлежит компенсации в размере <...> рублей.
Истец Б.Л. на судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" на судебное заседание не явился, были уведомлены дне и месте судебного заседания надлежащим образом, представитель ответчика В., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без их участия, направила возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение районного суда, ссылаясь на незаконность и необоснованность вынесенного решения. В частности указывает, что суд неполно исследовал доказательства по делу и выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.
Б.С., представитель ответчика в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
В силу положений ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, ... года Б.Л., обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением, содержащим адресованное Банку предложение о заключении с ней кредитного договора. В рамках предложения (оферты) о заключении кредитного договора Б.Л. просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.
В Заявлении (оферте) Б.Л. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счета Клиента. Кроме того, в Заявлении указано об ознакомлении и обязанности соблюдения Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов "Русский Стандарт", Графика платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора и содержащих существенные условия названного Договора.
Во исполнение Заявления (оферты) Клиента Банк акцептовал данную оферту, открыв Б.Л. счет Клиента N ..., после чего ею были произведены расходные операции, что подтверждается выписками по счету и расчетами, представленными ответчиком.
Разрешая заявленные требования, суд правильно оценил имеющиеся в деле доказательства, правильно применил приведенные выше правовые нормы и пришел к обоснованному выводу о том, что оспариваемые условия договора были добровольно согласованы сторонами при его заключении и не противоречат нормам закона, необходимая информация истице была предоставлена.
Как обоснованно указал в решении суд, отсутствуют доказательства того, что при заключении договора истице не была предоставлена информация о полной стоимости кредита и другая необходимая информация.
Согласно тарифного плана ..., полная стоимость кредита составляет <...>% годовых. С такими сведениями ознакомлена истица, что опровергает ее доводы о не предоставлении ей информации о процентах по договору, о полной стоимости кредита. В примерном графике платежей, с которым истица ознакомлена, указана сумма процентов, подлежащих выплате по договору, указан размер комиссии - платы за выпуск и обслуживание кредитной карты, иные платежи банку не указаны.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы решения, в том числе вывода о соблюдении Банком требования п. 7 Указаний ЦБР от 13.05.2008 г. N 2008-У о предоставлении истцу информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.
Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора Б.Л. предлагала Банку изложить условия договора в иной редакции, в суд не представлены.
Подписывая заявление, истец подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, также подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Никаких доказательств и доводов, подтверждающих явную несоразмерность сумм, которые должны быть уплачены, как это следует из искового заявления, в связи с просрочкой истицей платежей, суду, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, представлено не было.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Суд пришел к выводу, что истцом не представлено доказательств вины ответчика в причинении ей физических или нравственных страданий, в связи с чем требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда обоснованно не удовлетворены.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закона, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку представленным и исследованным в судебном заседании доказательствам, и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Иных доводов, по которым решение суда подлежит отмене или изменению, апелляционная жалоба не содержит
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 11 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 25.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-4031/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора истец предлагал банку изложить условия договора в иной редакции, истцом не представлены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июля 2016 г. по делу N 33-4031
Судья Балачук Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Нимаевой О.З.,
судей коллегии Ринчиновой В.В., Гимадеевой О.Л.,
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Б.Л. к АО "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств
по апелляционной жалобе истца Б.Л. на решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 11 апреля 2016 года, которым заявленные требования истца оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Гимадеевой О.Л., ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд с иском к АО "Банк Русский Стандарт", Б.Л., просила расторгнуть кредитный договор N ... от ... года, признать пункты договора кредитной карты недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008 - У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...> руб., за недобровольное исполнение требований.
Иск мотивирован тем, что между истцом и банком заключен кредитный договор N ... от ... года. По условиям договора ответчик открыл банковский счет, перечислил денежные средства на указанный счет. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре .... года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора.
Исковые требования истца обоснованы тем, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей". Истец был лишен возможности повлиять на его содержание. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с п. 9 Договора процентная ставка составляет <...>%, однако полная стоимость кредита составляет <...>% годовых; согласно Указаний ЦБР N 20008 - У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Однако, такая информация не была предоставлена истцу. Считает, что ей причинен моральный вред, который подлежит компенсации в размере <...> рублей.
Истец Б.Л. на судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" на судебное заседание не явился, были уведомлены дне и месте судебного заседания надлежащим образом, представитель ответчика В., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без их участия, направила возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение районного суда, ссылаясь на незаконность и необоснованность вынесенного решения. В частности указывает, что суд неполно исследовал доказательства по делу и выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.
Б.С., представитель ответчика в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
В силу положений ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, ... года Б.Л., обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением, содержащим адресованное Банку предложение о заключении с ней кредитного договора. В рамках предложения (оферты) о заключении кредитного договора Б.Л. просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.
В Заявлении (оферте) Б.Л. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счета Клиента. Кроме того, в Заявлении указано об ознакомлении и обязанности соблюдения Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов "Русский Стандарт", Графика платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора и содержащих существенные условия названного Договора.
Во исполнение Заявления (оферты) Клиента Банк акцептовал данную оферту, открыв Б.Л. счет Клиента N ..., после чего ею были произведены расходные операции, что подтверждается выписками по счету и расчетами, представленными ответчиком.
Разрешая заявленные требования, суд правильно оценил имеющиеся в деле доказательства, правильно применил приведенные выше правовые нормы и пришел к обоснованному выводу о том, что оспариваемые условия договора были добровольно согласованы сторонами при его заключении и не противоречат нормам закона, необходимая информация истице была предоставлена.
Как обоснованно указал в решении суд, отсутствуют доказательства того, что при заключении договора истице не была предоставлена информация о полной стоимости кредита и другая необходимая информация.
Согласно тарифного плана ..., полная стоимость кредита составляет <...>% годовых. С такими сведениями ознакомлена истица, что опровергает ее доводы о не предоставлении ей информации о процентах по договору, о полной стоимости кредита. В примерном графике платежей, с которым истица ознакомлена, указана сумма процентов, подлежащих выплате по договору, указан размер комиссии - платы за выпуск и обслуживание кредитной карты, иные платежи банку не указаны.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы решения, в том числе вывода о соблюдении Банком требования п. 7 Указаний ЦБР от 13.05.2008 г. N 2008-У о предоставлении истцу информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.
Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора Б.Л. предлагала Банку изложить условия договора в иной редакции, в суд не представлены.
Подписывая заявление, истец подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, также подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Никаких доказательств и доводов, подтверждающих явную несоразмерность сумм, которые должны быть уплачены, как это следует из искового заявления, в связи с просрочкой истицей платежей, суду, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, представлено не было.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Суд пришел к выводу, что истцом не представлено доказательств вины ответчика в причинении ей физических или нравственных страданий, в связи с чем требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда обоснованно не удовлетворены.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закона, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку представленным и исследованным в судебном заседании доказательствам, и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Иных доводов, по которым решение суда подлежит отмене или изменению, апелляционная жалоба не содержит
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 11 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
О.З.НИМАЕВА
Судьи
В.В.РИНЧИНОВА
О.Л.ГИМАДЕЕВА
О.З.НИМАЕВА
Судьи
В.В.РИНЧИНОВА
О.Л.ГИМАДЕЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)