Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Волженина Т.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Цибиной Т.О.,
судей Параскун Т.И., Храмцовой В.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца акционерного общества "Россельхозбанк" на решение Третьяковского районного суда Алтайского края от 17 апреля 2017 года по делу по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Параскун Т.И., судебная коллегия
установила:
АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты> коп., сроком до ДД.ММ.ГГ под 14% годовых.
Заемщик обязался использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, в том числе материалов для теплиц.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту на 2,5% годовых в случае нарушения заемщиком условий о предоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством Ш., которая обязалась отвечать солидарно перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
К. не предоставил в банк документы, подтверждающие целевое использование кредита, в связи с этим процентная ставка была установлена в размере 16,5% годовых. Ответчиком обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются с ДД.ММ.ГГ.
На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 94 756 руб. 55 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 88 009 руб. 42 коп., проценты, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 3 985 руб. 51 коп., неустойку на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 813 руб. 46 коп., неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1948 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 168 руб. 63 коп. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Решением Третьяковского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования удовлетворены частично.
Взыскана в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", задолженность по кредитному договору *** в размере 20 527 руб. 40 коп., из которых задолженность по договору - 10 263 руб. 70 коп.; неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 765 руб. 95 коп., неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 934 руб. 60 коп., просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 7 563 руб. 15 коп.
Взысканы в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк" проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взысканы с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", расходы по оплате государственной пошлины по 328 руб. 59 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец АО "Россельхозбанк" просит решение отменить, принять новое.
В обоснование доводов жалобы указывает, что судом неверно произведен расчет образовавшейся задолженности. Сумма задолженности не может являться суммой долга при досрочном взыскании. По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности составляет 98 954 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность по кредиту - 88 009 руб. 42 коп., проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8 244 руб. 46 коп., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 765 руб. 95 коп., неустойка на основной долг в сумме 1 934 руб. 60 коп.
В суде апелляционной инстанции представитель истца Ш.И.А. доводы жалобы поддержала, просила взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 89 668 руб. 20 коп.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> коп., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и на условиях предусмотренных договором. Заемщик обязался использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, в том числе материалов для теплиц.
Возврат кредита и уплата за него процентов осуществляется согласно графику. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 14% годовых. В случае нарушения заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств процентная ставка увеличивается на 2,5% годовых (п. 4.1, 4.2 кредитного договора).
Денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. были зачислены на счет К., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31).
В связи с не предоставлением ответчиком в банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка К. была установлена в размере 16.5% годовых.
Начиная с ДД.ММ.ГГ ответчик не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГ у него имелась задолженность в размере 98 954 руб. 43 коп.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" ДД.ММ.ГГ заключен договор поручительства с Ш., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно, при этом поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, расходов по взысканию задолженности (п. 1.2, п. 2.1 договора поручительства).
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно п. 2.4.7. кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит, и\\или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ДД.ММ.ГГ К., Ш. требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 113 714 руб. 34 коп. в срок до ДД.ММ.ГГ.
Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Частично удовлетворяя исковые требования АО "Россельхозбанк" в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с заемщика и поручителя, суд первой инстанции верно исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения К. кредитного обязательства, возникшего из договора, заключенного между ним и истцом, нашел свое подтверждение, в связи с чем в силу закона и договора должник и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части размера подлежащих взысканию сумм, доводы жалобы в указанной части заслуживают внимания.
Взыскивая задолженность по основному долгу, процентам и неустойки суд исходил из представленного банком расчета, а также выписки по лицевому счету, принадлежащего К. с которого осуществлялось перечисление денежных средств на оплату задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем суд ошибочно посчитал указанную в расчете сумму, а именно: 10 263 руб. 70 коп. - размером задолженности по основному долгу, поскольку указанная сумма включала в себя только размер просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 7 563 руб. 15 коп., неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 1 934 руб. 60 коп., неустойку на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 765 руб. 95 коп.
Кроме того, как следует из выписки из лицевого счета К. в период рассмотрения дела произведены погашения по кредиту в сумме 5 831 руб. 21 коп. ДД.ММ.ГГ, а также в сумме 5 894 руб. 98 коп. ДД.ММ.ГГ, которые распределены банком в счет погашения основного долга, просроченных процентов (л.д. 100 - 106).
Исходя из представленного банком расчета на дату вынесения решения суда, сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ составила 89 668 руб. 20 коп., из которых задолженность по основному долгу - 85 259 руб. 13 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 110 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 846 руб. 04 коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 972 руб. 28 коп.
Расчет проверен судебной коллегией и признан обоснованным.
Таким образом, решение подлежит изменению в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки.
При этом следует иметь в виду, что просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 110 руб. 26 коп. являются процентами за пользование денежными средствами, возможность их уменьшения законом не предусмотрена.
Следовательно, основной долг в размере 85 259 руб. 13 коп. и вышеуказанные проценты подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.
В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В условиях изменения взыскиваемых сумм подлежит изменению дата начала взыскания в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования кредитного договора, размер неустойки за просроченную сумму задолженности по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Кредитором за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ начислена неустойка на просроченные проценты - 846 руб., за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ начислена неустойка на основной долг - 1 972 руб. 28 коп.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Судом первой инстанции был рассмотрен вопрос об уменьшении неустойки, оснований для уменьшения размера неустойки не установлено.
Поскольку решение суда о взыскании с заемщика сумм основного долга и процентов подлежит изменению, соответственно, подлежит пересмотру и вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки.
Решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения неустойки судебная коллегия не находит, поскольку снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов (п. 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом при подаче иска, исходя из его цены, оплачена государственная пошлина в размере 3168 руб. 63 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Третьяковского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить в части взыскания основного долга, процентов, неустойки, государственной пошлины, порядка взыскания с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Принять в этой части новое решение.
Резолютивную часть решения изложить в следующей редакции:
"Исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 89 668 руб. 20 коп., из них задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ - 85 259 руб. 13 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 1 110 руб. 26 коп., неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 846 руб. 04 коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 972 руб. 28 коп.
Взыскать в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 168 руб. 63 коп. в равных долях, по 1 584 руб. 31 коп. с каждого".
Апелляционную жалобу истца акционерного общества "Россельхозбанк" удовлетворить.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 05.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-6789/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному поручительством.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июля 2017 г. по делу N 33-6789/2017
Судья Волженина Т.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Цибиной Т.О.,
судей Параскун Т.И., Храмцовой В.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца акционерного общества "Россельхозбанк" на решение Третьяковского районного суда Алтайского края от 17 апреля 2017 года по делу по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Параскун Т.И., судебная коллегия
установила:
АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты> коп., сроком до ДД.ММ.ГГ под 14% годовых.
Заемщик обязался использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, в том числе материалов для теплиц.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту на 2,5% годовых в случае нарушения заемщиком условий о предоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством Ш., которая обязалась отвечать солидарно перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
К. не предоставил в банк документы, подтверждающие целевое использование кредита, в связи с этим процентная ставка была установлена в размере 16,5% годовых. Ответчиком обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются с ДД.ММ.ГГ.
На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 94 756 руб. 55 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 88 009 руб. 42 коп., проценты, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 3 985 руб. 51 коп., неустойку на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 813 руб. 46 коп., неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1948 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 168 руб. 63 коп. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Решением Третьяковского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования удовлетворены частично.
Взыскана в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", задолженность по кредитному договору *** в размере 20 527 руб. 40 коп., из которых задолженность по договору - 10 263 руб. 70 коп.; неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 765 руб. 95 коп., неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 934 руб. 60 коп., просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 7 563 руб. 15 коп.
Взысканы в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк" проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взысканы с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", расходы по оплате государственной пошлины по 328 руб. 59 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец АО "Россельхозбанк" просит решение отменить, принять новое.
В обоснование доводов жалобы указывает, что судом неверно произведен расчет образовавшейся задолженности. Сумма задолженности не может являться суммой долга при досрочном взыскании. По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности составляет 98 954 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность по кредиту - 88 009 руб. 42 коп., проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8 244 руб. 46 коп., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 765 руб. 95 коп., неустойка на основной долг в сумме 1 934 руб. 60 коп.
В суде апелляционной инстанции представитель истца Ш.И.А. доводы жалобы поддержала, просила взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 89 668 руб. 20 коп.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> коп., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и на условиях предусмотренных договором. Заемщик обязался использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, в том числе материалов для теплиц.
Возврат кредита и уплата за него процентов осуществляется согласно графику. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 14% годовых. В случае нарушения заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств процентная ставка увеличивается на 2,5% годовых (п. 4.1, 4.2 кредитного договора).
Денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. были зачислены на счет К., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31).
В связи с не предоставлением ответчиком в банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка К. была установлена в размере 16.5% годовых.
Начиная с ДД.ММ.ГГ ответчик не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГ у него имелась задолженность в размере 98 954 руб. 43 коп.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" ДД.ММ.ГГ заключен договор поручительства с Ш., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно, при этом поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, расходов по взысканию задолженности (п. 1.2, п. 2.1 договора поручительства).
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно п. 2.4.7. кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит, и\\или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ДД.ММ.ГГ К., Ш. требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 113 714 руб. 34 коп. в срок до ДД.ММ.ГГ.
Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Частично удовлетворяя исковые требования АО "Россельхозбанк" в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с заемщика и поручителя, суд первой инстанции верно исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения К. кредитного обязательства, возникшего из договора, заключенного между ним и истцом, нашел свое подтверждение, в связи с чем в силу закона и договора должник и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части размера подлежащих взысканию сумм, доводы жалобы в указанной части заслуживают внимания.
Взыскивая задолженность по основному долгу, процентам и неустойки суд исходил из представленного банком расчета, а также выписки по лицевому счету, принадлежащего К. с которого осуществлялось перечисление денежных средств на оплату задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем суд ошибочно посчитал указанную в расчете сумму, а именно: 10 263 руб. 70 коп. - размером задолженности по основному долгу, поскольку указанная сумма включала в себя только размер просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 7 563 руб. 15 коп., неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 1 934 руб. 60 коп., неустойку на проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 765 руб. 95 коп.
Кроме того, как следует из выписки из лицевого счета К. в период рассмотрения дела произведены погашения по кредиту в сумме 5 831 руб. 21 коп. ДД.ММ.ГГ, а также в сумме 5 894 руб. 98 коп. ДД.ММ.ГГ, которые распределены банком в счет погашения основного долга, просроченных процентов (л.д. 100 - 106).
Исходя из представленного банком расчета на дату вынесения решения суда, сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ составила 89 668 руб. 20 коп., из которых задолженность по основному долгу - 85 259 руб. 13 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 110 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 846 руб. 04 коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 972 руб. 28 коп.
Расчет проверен судебной коллегией и признан обоснованным.
Таким образом, решение подлежит изменению в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки.
При этом следует иметь в виду, что просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 110 руб. 26 коп. являются процентами за пользование денежными средствами, возможность их уменьшения законом не предусмотрена.
Следовательно, основной долг в размере 85 259 руб. 13 коп. и вышеуказанные проценты подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.
В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В условиях изменения взыскиваемых сумм подлежит изменению дата начала взыскания в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования кредитного договора, размер неустойки за просроченную сумму задолженности по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Кредитором за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ начислена неустойка на просроченные проценты - 846 руб., за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ начислена неустойка на основной долг - 1 972 руб. 28 коп.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Судом первой инстанции был рассмотрен вопрос об уменьшении неустойки, оснований для уменьшения размера неустойки не установлено.
Поскольку решение суда о взыскании с заемщика сумм основного долга и процентов подлежит изменению, соответственно, подлежит пересмотру и вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки.
Решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения неустойки судебная коллегия не находит, поскольку снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов (п. 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом при подаче иска, исходя из его цены, оплачена государственная пошлина в размере 3168 руб. 63 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Третьяковского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить в части взыскания основного долга, процентов, неустойки, государственной пошлины, порядка взыскания с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала процентов за пользование кредитом по договору по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Принять в этой части новое решение.
Резолютивную часть решения изложить в следующей редакции:
"Исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к К., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 89 668 руб. 20 коп., из них задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ - 85 259 руб. 13 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 480 руб. 49 коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 1 110 руб. 26 коп., неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 846 руб. 04 коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 1 972 руб. 28 коп.
Взыскать в солидарном порядке с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 16,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с К., Ш. в пользу АО "Россельхозбанк", в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 168 руб. 63 коп. в равных долях, по 1 584 руб. 31 коп. с каждого".
Апелляционную жалобу истца акционерного общества "Россельхозбанк" удовлетворить.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)