Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Омарова А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Гантимурова И.А.,
судей Ивановой Е.В., Торшиной С.А.,
при секретаре П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика Р.
на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 14 июня 2016 г., которым постановлено:
"Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Р. в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.......> рублей".
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Гантимурова И.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Публичное акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее - Банк "ТРАСТ" (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Р., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору N <...> в размере <.......> рублей, расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере <.......> рублей.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ТРАСТ" (ПАО), в качестве Кредитора, и Р., в качестве Заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N <...>, по которому Банк предоставил Р. денежные средства в размере <.......> рублей на срок <.......> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере <.......>% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> рубля <.......> копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности - <.......> рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик Р. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение.
В обоснование жалобы указала на нарушение судом норм материального и норм процессуального права. Полагает, что кредитный договор, заключенный с Банком "ТРАСТ" (ПАО), является сделкой, совершенной с нарушением закона и с целью заведомо противной основам правопорядка или нравственности, а потому на основании статьи 169 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожной. Указывает, что в силу закона заемщик может расторгнуть кредитный договор в случае оплаты основной суммы долга, однако согласно кредитного договора, в первую очередь списываются пени, штрафы, проценты и только в последнюю очередь основной долг. Кроме того, ссылается на то, что из-за возникших тяжелых финансовых затруднений не может расторгнуть кредитный договор.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 указанной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствие со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Указанными нормами закона, а также положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлены императивные нормы о порядке, способах и условиях предоставления и возврата кредитных средств. Данные условия являются диспозитивными и могут быть определены сторонами сделки путем их согласования при заключении договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3) Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4). Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (пункт 5).
Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ТРАСТ" (ПАО), в качестве Кредитора, и Р., в качестве Заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N <...>, по которому Банк предоставил Р. денежные средства в размере <.......> рублей на срок <.......> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере <.......>% годовых.
В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и анкете к заявлению Р. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию счета, а Тарифы по кредитам на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет на имя Р. N <...> с зачислением на него суммы кредита.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производятся.
Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <.......> рубля <.......> копейки, в том числе: основной долг - <.......> рублей <.......> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - <.......> рубля <.......> копеек. При этом размер просроченной задолженности составляет <.......> рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <.......> рублей <.......> копейки, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - <.......> рубль <.......> копеек.
Суд, принял данный расчет задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным судом обстоятельствам, и математически верен.
При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком было допущено ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, поэтому суд пришел к правильному выводу об обоснованности требования Банка о взыскании с заемщика вышеуказанной просроченной задолженности в размере <.......> рублей.
Доводы апелляционной жалобы Р. о том, что заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор в соответствие со статьей 169 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожной сделкой, совершенной с целью заведомо противной основаниям правопорядка и нравственности, несостоятельны, поскольку заемщик выразил свою волю и согласие на заключение сделки на указанных в ней условиях, что не нарушает нравственных устоев и установленного правопорядка.
Доводы жалобы о том, что условия кредитного договора, определяющие очередность погашения задолженности противоречат закону, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчиком оспорены и судом признаны недействительными пункты кредитного договора, определяющие очередность погашения требований по денежному обязательству.
Ссылка Р. в апелляционной жалобе на то, что сотрудниками Банка было отказано в расторжении кредитного договора из-за возникших тяжелых финансовых затруднений, также не может быть принята по внимание, поскольку не является основанием для неисполнения ответчиком добровольно принятых на себя обязательств по кредитному договору. При этом, в Банк за изменением условий договора, графика платежей Р. не обращалась. Ссылки на тяжелое материальное положение доказательствами не подтверждены.
Иные доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.
Таким образом, судебная коллегия считает, что, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При указанных обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
решение Волжского городского суда Волгоградской области от 14 июня 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13222/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 сентября 2016 г. по делу N 33-13222/2016
Судья: Омарова А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Гантимурова И.А.,
судей Ивановой Е.В., Торшиной С.А.,
при секретаре П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика Р.
на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 14 июня 2016 г., которым постановлено:
"Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Р. в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.......> рублей".
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Гантимурова И.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Публичное акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее - Банк "ТРАСТ" (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Р., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору N <...> в размере <.......> рублей, расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере <.......> рублей.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ТРАСТ" (ПАО), в качестве Кредитора, и Р., в качестве Заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N <...>, по которому Банк предоставил Р. денежные средства в размере <.......> рублей на срок <.......> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере <.......>% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> рубля <.......> копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности - <.......> рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик Р. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение.
В обоснование жалобы указала на нарушение судом норм материального и норм процессуального права. Полагает, что кредитный договор, заключенный с Банком "ТРАСТ" (ПАО), является сделкой, совершенной с нарушением закона и с целью заведомо противной основам правопорядка или нравственности, а потому на основании статьи 169 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожной. Указывает, что в силу закона заемщик может расторгнуть кредитный договор в случае оплаты основной суммы долга, однако согласно кредитного договора, в первую очередь списываются пени, штрафы, проценты и только в последнюю очередь основной долг. Кроме того, ссылается на то, что из-за возникших тяжелых финансовых затруднений не может расторгнуть кредитный договор.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 указанной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствие со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Указанными нормами закона, а также положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлены императивные нормы о порядке, способах и условиях предоставления и возврата кредитных средств. Данные условия являются диспозитивными и могут быть определены сторонами сделки путем их согласования при заключении договора.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3) Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4). Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (пункт 5).
Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ТРАСТ" (ПАО), в качестве Кредитора, и Р., в качестве Заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N <...>, по которому Банк предоставил Р. денежные средства в размере <.......> рублей на срок <.......> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере <.......>% годовых.
В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и анкете к заявлению Р. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию счета, а Тарифы по кредитам на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет на имя Р. N <...> с зачислением на него суммы кредита.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производятся.
Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <.......> рубля <.......> копейки, в том числе: основной долг - <.......> рублей <.......> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - <.......> рубля <.......> копеек. При этом размер просроченной задолженности составляет <.......> рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <.......> рублей <.......> копейки, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - <.......> рубль <.......> копеек.
Суд, принял данный расчет задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным судом обстоятельствам, и математически верен.
При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком было допущено ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, поэтому суд пришел к правильному выводу об обоснованности требования Банка о взыскании с заемщика вышеуказанной просроченной задолженности в размере <.......> рублей.
Доводы апелляционной жалобы Р. о том, что заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор в соответствие со статьей 169 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожной сделкой, совершенной с целью заведомо противной основаниям правопорядка и нравственности, несостоятельны, поскольку заемщик выразил свою волю и согласие на заключение сделки на указанных в ней условиях, что не нарушает нравственных устоев и установленного правопорядка.
Доводы жалобы о том, что условия кредитного договора, определяющие очередность погашения задолженности противоречат закону, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчиком оспорены и судом признаны недействительными пункты кредитного договора, определяющие очередность погашения требований по денежному обязательству.
Ссылка Р. в апелляционной жалобе на то, что сотрудниками Банка было отказано в расторжении кредитного договора из-за возникших тяжелых финансовых затруднений, также не может быть принята по внимание, поскольку не является основанием для неисполнения ответчиком добровольно принятых на себя обязательств по кредитному договору. При этом, в Банк за изменением условий договора, графика платежей Р. не обращалась. Ссылки на тяжелое материальное положение доказательствами не подтверждены.
Иные доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.
Таким образом, судебная коллегия считает, что, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При указанных обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
решение Волжского городского суда Волгоградской области от 14 июня 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения.
Судья
Волгоградского
областного суда
И.А.ГАНТИМУРОВ
Волгоградского
областного суда
И.А.ГАНТИМУРОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)