Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 23 марта 2016 г.
Постановление изготовлено в полном объеме 25 марта 2016 г.
Арбитражный суд Уральского округа в составе:
председательствующего Оденцовой Ю.А.,
судей Шершон Н.В., Матанцева И.В.
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк "Экопромбанк" (ИНН: 5904002762 ОГРН: 1025900003854, далее - общество "Экопромбанк", банк, должник) - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) на определение Арбитражного суда Пермского края от 09.11.2015 по делу N А50-17399/2014 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.01.2016 по тому же делу.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.
В судебном заседании принял участие представитель конкурсного управляющего должника - Шаповаленко А.С. (доверенность от 27.05.2015 серия 59 АА N 1730186).
Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014 общество "Экопромбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждено Агентство.
В Арбитражный суд Пермского края 27.07.2015 поступило заявление конкурсного управляющего должника о признании недействительной единой исполнительской сделки по погашению обязательств по кредитным договорам от 17.07.2012 N 2087 и от 03.10.2013 N 3076, заключенных между должником и Кудряшовым А.Е., путем перечисления 21.07.2014, 25.07.2014 и 01.08.2014 денежных средств с расчетного счета Кудряшова А.Е. и применении последствий недействительности данной исполнительской сделки.
Определениями Арбитражного суда Пермского края от 30.07.2015 и от 13.10.2015 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Лихачев Алексей Владимирович и Волоха Этелия Магеррамовна, соответственно.
В результате уточнений заявленных требований, принятых судом первой инстанции в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Агентство просило признать недействительными платежи в погашение как ссудной задолженности по кредитным договорам N 2087, 3076, так и в уплату процентов по кредитам, а именно:
- от 16.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по договору N 3076 от 03.10.2013 и от 16.07.2014 в сумме 54303 руб. 72 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013;
- от 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013 и от 21.07.2014 в сумме 46200 руб. в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013;
- от 21.07.2014 в сумме 500 000 руб. и от 25.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2012;
- от 31.07.2014 в сумме 65095 руб. 88 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014 и от 01.08.2014 в сумме 2 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014.
Определением Арбитражного суда Пермского края от 09.11.2015 (судья Калугин В.Ю.) заявление конкурсного управляющего должника удовлетворено частично; признаны недействительными сделками платежи, совершенные Кудряшовым А.Е. 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. и от 21.07.2014 в сумме 46200 руб. в погашение ссудной задолженности и в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013; 21.07.2014 в сумме 500 000 руб. и 25.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014; 31.07.2014 в сумме 65095 руб. 88 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014; 01.08.2014 в общей сумме 2 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014. Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности Кудряшова А.Е. перед должником по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. ссудной задолженности и 46200 руб. процентов по кредиту, и по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014 в сумме 3 500 000 руб. ссудной задолженности и 65095 руб. 88 коп. процентов по кредиту, а также в виде восстановления задолженности должника перед Кудряшовым А.Е. по договору банковского счета в сумме 7 107 436 руб. 35 коп. В остальной части в удовлетворении заявления отказано.
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.01.2016 (судьи Полякова М.А., Мармазова С.И., Нилогова Т.С.) производство по апелляционной жалобе конкурсного управляющего должника прекращено, определение от 09.11.2015 оставлено без изменения.
В кассационной жалобе конкурсный управляющий должника просит определение от 09.11.2015 и постановление от 13.01.2016 отменить в части отказа в признании недействительными спорных платежей от 16.07.2014 в сумме 500 000 руб. и от 16.07.2014 в сумме 54303 руб. 72 коп., удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Заявитель полагает, что на момент совершения оспариваемых платежей должник уже не исполнял требования отдельных кредиторов и фактически являлся неплатежеспособным, поскольку, начиная с 02.07.2014 платежные поручения клиентов о перечислении денежных средств в другие кредитные организации (то есть через корреспондентский счет банка) массово не исполнялись, денежные средства списывались с расчетных счетов клиентов и зачислялись на счет N 30220 "Незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов", а 24.07.2014 основная часть денежных средств (всего 302 платежа на сумму 110 894 тыс. руб.) была возвращена на счета клиентов банка - отправителей платежей без их волеизъявления, в связи с чем часть клиентов банка не смогла воспользоваться денежными средствами, находящимися на у них на счетах, в связи с чем после отзыва лицензии их требования были учтены в реестре требований кредиторов должника, либо им были осуществлены страховые выплаты в рамках системы страхования вкладов. По мнению заявителя, материалами дела доказано, что Кудряшов А.Е., с учетом его должностного положения и взаимоотношений с Лихачевым А.В., был осведомлен о вышеупомянутых обстоятельствах и о неплатежеспособности должника.
Проверив законность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст. 274, 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции оснований для их отмены не находит.
Поскольку выводы судов первой и апелляционной инстанций в части удовлетворения заявленных требований и прекращения производства по апелляционной жалобе никем из лиц, участвующих в деле, не оспариваются, и какие-либо доводы, касающиеся удовлетворения заявленных требований и прекращения производства по апелляционной жалобе, в кассационной жалобе не заявлены, определение от 09.11.2015 и постановление от 13.01.2016 в названной части судом кассационной инстанции не пересматриваются.
Как следует из материалов дела, между должником (банк) и Кудряшовым А.Е. (клиент) 07.12.2007 заключен договор N 0299 текущего банковского счета, клиенту открыт счет N 40817810500000000299.
Между должником (банк) и Кудряшовым А.Е. (заемщик) 17.07.2012 заключен кредитный договор N 2087, по условиям которого должник обязался предоставить Кудряшову А.Е. кредитную линию в пределах 6 000 000 руб. под 16% годовых на срок (с учетом дополнительных соглашений) до 16.12.2014. Согласно последнему графику платежей, Кудряшов А.Е. обязался ежемесячно уплачивать проценты по кредиту, в срок до 05.06.2014 погасить задолженность в сумме 1 000 000 руб., 18.12.2014 погасить остаток ссудной задолженности в сумме 5 000 000 руб.
Согласно выписке по ссудному счету N 2087, выдача средств по кредитному договору N 2087 произведена 21.06.2013 в сумме 5 000 000 руб. Погашение ссудной задолженности по договору производилось 23.12.2013 в сумме 1 000 000 руб., 05.06.2014 - 1 000 000 руб., 21.07.2014 - 500 000 руб., 25.07.2014 - 500 000 руб., 01.08.2014 - 2 000 000 руб., 01.08.2014 - 500 000 руб. Имеются также сведения о ежемесячном начислении и уплате процентов по кредиту, в том числе в сумме 65095 руб. 88 коп.
Между обществом "Экопромбанк" и Кудряшовым А.Е. (заемщик) 03.10.2013 заключен кредитный договор N 3076, согласно которому должник обязался предоставить Кудряшову кредит в сумме 4 000 000 руб. под 16% годовых на срок до 28.09.2014. В соответствии с графиком платежей по кредиту, Кудряшов А.Е. обязался ежемесячно уплачивать проценты по кредиту, 28.10.2013 погасить ссудную задолженность в сумме 3178 руб. 08 коп., 29.11.2013 погасить ссудную задолженность в сумме 681 руб. 45 коп., 16.07.2014 погасить ссудную задолженность в сумме 500 000 руб., 29.09.2014 погасить остаток ссудной задолженности в сумме 3 496 140 руб. 47 коп.
Согласно выписке по ссудному счету N 3076, выдача средств по кредитному договору N 3076 произведена 03.10.2013 в сумме 4 000 000 руб. Погашение ссудной задолженности производилось 28.10.2013 в сумме 3178 руб. 08 коп., 29.11.2013 в сумме 681 руб. 45 коп., 16.07.2014 в сумме 500 000 руб., 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. Имеются сведения о ежемесячном начислении и уплате процентов по кредиту, в том числе в сумме 54303 руб. 72 коп. от 16.07.2014, 46200 руб. 90 коп. от 21.07.2014.
В соответствии с выпиской по расчетному счету Кудряшова А.Е., 16.07.2014 на его счет были перечислены денежные средства со счета Козлова И.Е., открытого в банке, в сумме 54305 руб. и со счета Лихачева А.В., открытого в банке, в сумме 500 000 руб.
В тот же день были произведены платежи на соответствующие суммы, в погашение задолженности Кудряшова А.Е. по кредитному договору N 3076.
Впоследствии, 21.07.2014 на счет Кудряшова А.Е. зачислены денежные средства в сумме 4 050 000 руб. В тот же день со счета произведены платежи в сумме 46200 руб. в уплату процентов по договору N 3076, 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по договору N 2087, 3 496 140 руб. 47 коп. в погашение ссудной задолженности по договору N 3076, 25.07.2014 на счет зачислены денежные средства в сумме 500 000 руб. со счета Лихачева А.В. В тот же день произведен платеж в погашение ссудной задолженности по договору N 2087 в сумме 500 000 руб., 30.07.2014 на счет были зачислены денежные средства со счета Лихачева А.В. в сумме 65095 руб. 88 коп., 31.07.2014 произведен платеж в уплату процентов по кредитному договору N 2087, 01.08.2014 на счет зачислены денежные средства со счета Лихачева А.В. в сумме 2 500 000 руб. В тот же день произведено два платежа в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087, в сумме 2 000 000 руб. и 500 000 руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА УРАЛЬСКОГО ОКРУГА ОТ 25.03.2016 N Ф09-5543/15 ПО ДЕЛУ N А50-17399/2014
Требование: О признании недействительной сделки по погашению кредитной задолженности заемщика, являвшегося одновременно клиентом банка, признанного впоследствии банкротом, применении последствий недействительности сделки.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД УРАЛЬСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 25 марта 2016 г. N Ф09-5543/15
Дело N А50-17399/2014
Резолютивная часть постановления объявлена 23 марта 2016 г.
Постановление изготовлено в полном объеме 25 марта 2016 г.
Арбитражный суд Уральского округа в составе:
председательствующего Оденцовой Ю.А.,
судей Шершон Н.В., Матанцева И.В.
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк "Экопромбанк" (ИНН: 5904002762 ОГРН: 1025900003854, далее - общество "Экопромбанк", банк, должник) - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) на определение Арбитражного суда Пермского края от 09.11.2015 по делу N А50-17399/2014 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.01.2016 по тому же делу.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.
В судебном заседании принял участие представитель конкурсного управляющего должника - Шаповаленко А.С. (доверенность от 27.05.2015 серия 59 АА N 1730186).
Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014 общество "Экопромбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждено Агентство.
В Арбитражный суд Пермского края 27.07.2015 поступило заявление конкурсного управляющего должника о признании недействительной единой исполнительской сделки по погашению обязательств по кредитным договорам от 17.07.2012 N 2087 и от 03.10.2013 N 3076, заключенных между должником и Кудряшовым А.Е., путем перечисления 21.07.2014, 25.07.2014 и 01.08.2014 денежных средств с расчетного счета Кудряшова А.Е. и применении последствий недействительности данной исполнительской сделки.
Определениями Арбитражного суда Пермского края от 30.07.2015 и от 13.10.2015 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Лихачев Алексей Владимирович и Волоха Этелия Магеррамовна, соответственно.
В результате уточнений заявленных требований, принятых судом первой инстанции в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Агентство просило признать недействительными платежи в погашение как ссудной задолженности по кредитным договорам N 2087, 3076, так и в уплату процентов по кредитам, а именно:
- от 16.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по договору N 3076 от 03.10.2013 и от 16.07.2014 в сумме 54303 руб. 72 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013;
- от 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013 и от 21.07.2014 в сумме 46200 руб. в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013;
- от 21.07.2014 в сумме 500 000 руб. и от 25.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2012;
- от 31.07.2014 в сумме 65095 руб. 88 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014 и от 01.08.2014 в сумме 2 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014.
Определением Арбитражного суда Пермского края от 09.11.2015 (судья Калугин В.Ю.) заявление конкурсного управляющего должника удовлетворено частично; признаны недействительными сделками платежи, совершенные Кудряшовым А.Е. 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. и от 21.07.2014 в сумме 46200 руб. в погашение ссудной задолженности и в уплату процентов по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013; 21.07.2014 в сумме 500 000 руб. и 25.07.2014 в сумме 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014; 31.07.2014 в сумме 65095 руб. 88 коп. в уплату процентов по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014; 01.08.2014 в общей сумме 2 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014. Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности Кудряшова А.Е. перед должником по кредитному договору N 3076 от 03.10.2013 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. ссудной задолженности и 46200 руб. процентов по кредиту, и по кредитному договору N 2087 от 17.07.2014 в сумме 3 500 000 руб. ссудной задолженности и 65095 руб. 88 коп. процентов по кредиту, а также в виде восстановления задолженности должника перед Кудряшовым А.Е. по договору банковского счета в сумме 7 107 436 руб. 35 коп. В остальной части в удовлетворении заявления отказано.
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.01.2016 (судьи Полякова М.А., Мармазова С.И., Нилогова Т.С.) производство по апелляционной жалобе конкурсного управляющего должника прекращено, определение от 09.11.2015 оставлено без изменения.
В кассационной жалобе конкурсный управляющий должника просит определение от 09.11.2015 и постановление от 13.01.2016 отменить в части отказа в признании недействительными спорных платежей от 16.07.2014 в сумме 500 000 руб. и от 16.07.2014 в сумме 54303 руб. 72 коп., удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Заявитель полагает, что на момент совершения оспариваемых платежей должник уже не исполнял требования отдельных кредиторов и фактически являлся неплатежеспособным, поскольку, начиная с 02.07.2014 платежные поручения клиентов о перечислении денежных средств в другие кредитные организации (то есть через корреспондентский счет банка) массово не исполнялись, денежные средства списывались с расчетных счетов клиентов и зачислялись на счет N 30220 "Незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов", а 24.07.2014 основная часть денежных средств (всего 302 платежа на сумму 110 894 тыс. руб.) была возвращена на счета клиентов банка - отправителей платежей без их волеизъявления, в связи с чем часть клиентов банка не смогла воспользоваться денежными средствами, находящимися на у них на счетах, в связи с чем после отзыва лицензии их требования были учтены в реестре требований кредиторов должника, либо им были осуществлены страховые выплаты в рамках системы страхования вкладов. По мнению заявителя, материалами дела доказано, что Кудряшов А.Е., с учетом его должностного положения и взаимоотношений с Лихачевым А.В., был осведомлен о вышеупомянутых обстоятельствах и о неплатежеспособности должника.
Проверив законность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст. 274, 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции оснований для их отмены не находит.
Поскольку выводы судов первой и апелляционной инстанций в части удовлетворения заявленных требований и прекращения производства по апелляционной жалобе никем из лиц, участвующих в деле, не оспариваются, и какие-либо доводы, касающиеся удовлетворения заявленных требований и прекращения производства по апелляционной жалобе, в кассационной жалобе не заявлены, определение от 09.11.2015 и постановление от 13.01.2016 в названной части судом кассационной инстанции не пересматриваются.
Как следует из материалов дела, между должником (банк) и Кудряшовым А.Е. (клиент) 07.12.2007 заключен договор N 0299 текущего банковского счета, клиенту открыт счет N 40817810500000000299.
Между должником (банк) и Кудряшовым А.Е. (заемщик) 17.07.2012 заключен кредитный договор N 2087, по условиям которого должник обязался предоставить Кудряшову А.Е. кредитную линию в пределах 6 000 000 руб. под 16% годовых на срок (с учетом дополнительных соглашений) до 16.12.2014. Согласно последнему графику платежей, Кудряшов А.Е. обязался ежемесячно уплачивать проценты по кредиту, в срок до 05.06.2014 погасить задолженность в сумме 1 000 000 руб., 18.12.2014 погасить остаток ссудной задолженности в сумме 5 000 000 руб.
Согласно выписке по ссудному счету N 2087, выдача средств по кредитному договору N 2087 произведена 21.06.2013 в сумме 5 000 000 руб. Погашение ссудной задолженности по договору производилось 23.12.2013 в сумме 1 000 000 руб., 05.06.2014 - 1 000 000 руб., 21.07.2014 - 500 000 руб., 25.07.2014 - 500 000 руб., 01.08.2014 - 2 000 000 руб., 01.08.2014 - 500 000 руб. Имеются также сведения о ежемесячном начислении и уплате процентов по кредиту, в том числе в сумме 65095 руб. 88 коп.
Между обществом "Экопромбанк" и Кудряшовым А.Е. (заемщик) 03.10.2013 заключен кредитный договор N 3076, согласно которому должник обязался предоставить Кудряшову кредит в сумме 4 000 000 руб. под 16% годовых на срок до 28.09.2014. В соответствии с графиком платежей по кредиту, Кудряшов А.Е. обязался ежемесячно уплачивать проценты по кредиту, 28.10.2013 погасить ссудную задолженность в сумме 3178 руб. 08 коп., 29.11.2013 погасить ссудную задолженность в сумме 681 руб. 45 коп., 16.07.2014 погасить ссудную задолженность в сумме 500 000 руб., 29.09.2014 погасить остаток ссудной задолженности в сумме 3 496 140 руб. 47 коп.
Согласно выписке по ссудному счету N 3076, выдача средств по кредитному договору N 3076 произведена 03.10.2013 в сумме 4 000 000 руб. Погашение ссудной задолженности производилось 28.10.2013 в сумме 3178 руб. 08 коп., 29.11.2013 в сумме 681 руб. 45 коп., 16.07.2014 в сумме 500 000 руб., 21.07.2014 в сумме 3 496 140 руб. 47 коп. Имеются сведения о ежемесячном начислении и уплате процентов по кредиту, в том числе в сумме 54303 руб. 72 коп. от 16.07.2014, 46200 руб. 90 коп. от 21.07.2014.
В соответствии с выпиской по расчетному счету Кудряшова А.Е., 16.07.2014 на его счет были перечислены денежные средства со счета Козлова И.Е., открытого в банке, в сумме 54305 руб. и со счета Лихачева А.В., открытого в банке, в сумме 500 000 руб.
В тот же день были произведены платежи на соответствующие суммы, в погашение задолженности Кудряшова А.Е. по кредитному договору N 3076.
Впоследствии, 21.07.2014 на счет Кудряшова А.Е. зачислены денежные средства в сумме 4 050 000 руб. В тот же день со счета произведены платежи в сумме 46200 руб. в уплату процентов по договору N 3076, 500 000 руб. в погашение ссудной задолженности по договору N 2087, 3 496 140 руб. 47 коп. в погашение ссудной задолженности по договору N 3076, 25.07.2014 на счет зачислены денежные средства в сумме 500 000 руб. со счета Лихачева А.В. В тот же день произведен платеж в погашение ссудной задолженности по договору N 2087 в сумме 500 000 руб., 30.07.2014 на счет были зачислены денежные средства со счета Лихачева А.В. в сумме 65095 руб. 88 коп., 31.07.2014 произведен платеж в уплату процентов по кредитному договору N 2087, 01.08.2014 на счет зачислены денежные средства со счета Лихачева А.В. в сумме 2 500 000 руб. В тот же день произведено два платежа в погашение ссудной задолженности по кредитному договору N 2087, в сумме 2 000 000 руб. и 500 000 руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)