Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк направил ответчику уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Синельниковой Л.В.,
судей Донцовой Ю.И., Малкова А.И.,
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу М. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года
по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
заслушав доклад судьи Синельниковой Л.В.,
установила:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее - ПАО ВТБ 24) обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ЗАО ВТБ 24 и М. (дата) был заключен кредитный договор N..., по которому заемщику предоставлен кредит в размере... руб. под ...% годовых на срок по (дата). (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и М. был заключен кредитный договор N..., по которому М. предоставлен кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата). Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение М. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ПАО ВТБ 24 направило ответчику уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее 05 мая 2016 года, и сообщение о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с 06 мая 2016 года. По состоянию на 27 августа 2016 года, общая сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) составляет 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб. Задолженность по кредитному договору N... от (дата) по состоянию на 27 августа 2016 года составляет 667742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Просил взыскать с М. задолженность по кредитному договору N... от (дата) в сумме 91774,25 руб., по кредитному договору N... от (дата) в сумме 667742,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10795 руб.
Представитель ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик М. в судебное заседание не явилась. Суд посчитал извещение ее надлежащим и рассмотрел дело в ее отсутствие, поскольку судебные извещения, неоднократно направлявшиеся М. по месту ее регистрации: (адрес) и по адресу, указанному в кредитном договоре: (адрес), были возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения".
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворены частично.
С М. в пользу ПАО ВТБ 24 взыскана сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) в размере 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Кроме того, с М. в пользу ПАО ВТБ 24 взыскана сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) в размере 667742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
С М. в пользу ПАО ВТБ 24 взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 10795 руб.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что суд, при расчете задолженности не учел денежные средства, оплаченные по договорам страхования и незаконно списанные банком денежные средства. Суд не известил ее о времени и месте рассмотрения дела. Взыскивая задолженность, суд должен был расторгнуть договор, поскольку правоотношения между сторонами прекратились. Ухудшение ее материального положения и наличие на иждивении... также являются основаниями для расторжения кредитных обязательств.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения М. и ее представителя Г., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ВТБ 24 (ЗАО) и М. заключены два кредитных договора: N... от (дата), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата); N... от (дата), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата).
ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по предоставлению кредитов выполнил. Банк ВТБ 24 (ЗАО) сменил организационно правовую форму на ПАО ВТБ 24.
М. обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитам исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно расчету, представленному ПАО ВТБ 24, по состоянию на 27 августа 2016 года, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору N... от (дата) составляет 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Задолженность М. по кредитному договору N... от (дата) по состоянию на 27 августа 2016 года составила 667 742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Установив, что заемщиком М. обязательства по указанным выше кредитным договорам исполняются ненадлежащим образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с нее образовавшейся задолженности.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, положениям закона, являются правильными.
Судебная коллегия признает несостоятельными доводы апелляционной жалобы о неверности расчета, взысканной суммы, из которой не исключены суммы за оплату страхования по обоим кредитным договорам и принудительно списанных банком сумм. Указанные суммы списаны банком на основании условий заключенных кредитных договоров за оказанные ответчику услуги. М., каких-либо встречных исковых требований, в том числе о незаконности списания денежных средств, в суде первой инстанции не заявляла.
Довод апелляционной жалобы о рассмотрении дела судом в отсутствие ответчика М., не извещенной о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку суд надлежащим образом извещал ее заблаговременно, как предусмотрено ст. 113 ГПК Российской Федерации во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК Российской Федерации, по известным суду адресам. Как следует из материалов дела, ответчику направлялись извещения по адресу, указанному в иске, и по месту регистрации, однако М. их не получала. М. не воспользовался своим правом личного участия при рассмотрении дела в суде первой инстанции.
Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, М. могла обеспечить возможность получения ею почтовой и иной корреспонденции, в том числе путем оформления переадресации почтовой корреспонденции, что ею выполнено не было по обстоятельствам, которые зависят от нее.
Руководствуясь п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст. 113 ГПК Российской Федерации, суд принял все возможные меры к извещению ответчика М. о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждено материалами дела.
То обстоятельство, что М. не получала повестки, не является основанием для отмены состоявшегося решения суда, поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.
Процессуальных препятствий у суда для рассмотрения гражданского дела без участия М. не имелось.
Доводы апелляционной жалобы М. о том, что досрочное взыскание задолженности, ухудшение материального положения ответчика, наличие на иждивении... свидетельствуют о расторжении кредитного договора и прекращении обязательств перед кредитором основаны на неправильном понимании норм материального права.
Требования банком (кредитором) о расторжении кредитных договоров не заявлялись.
В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.
Ухудшение материального положения ответчика, наличие на иждивении... не могут относиться к числу непредвиденных обстоятельств, изменение которых влечет расторжение договора и при заключении кредитного договора заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости, не являются теми обстоятельствами, существенное изменение которых может служить основанием для расторжения кредитного договора.
Таким образом, оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ для отмены правильного по существу судебного постановления по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-5159/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк направил ответчику уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июля 2017 г. по делу N 33-5159/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Синельниковой Л.В.,
судей Донцовой Ю.И., Малкова А.И.,
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу М. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года
по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
заслушав доклад судьи Синельниковой Л.В.,
установила:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее - ПАО ВТБ 24) обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ЗАО ВТБ 24 и М. (дата) был заключен кредитный договор N..., по которому заемщику предоставлен кредит в размере... руб. под ...% годовых на срок по (дата). (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и М. был заключен кредитный договор N..., по которому М. предоставлен кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата). Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение М. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ПАО ВТБ 24 направило ответчику уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее 05 мая 2016 года, и сообщение о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с 06 мая 2016 года. По состоянию на 27 августа 2016 года, общая сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) составляет 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб. Задолженность по кредитному договору N... от (дата) по состоянию на 27 августа 2016 года составляет 667742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Просил взыскать с М. задолженность по кредитному договору N... от (дата) в сумме 91774,25 руб., по кредитному договору N... от (дата) в сумме 667742,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10795 руб.
Представитель ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик М. в судебное заседание не явилась. Суд посчитал извещение ее надлежащим и рассмотрел дело в ее отсутствие, поскольку судебные извещения, неоднократно направлявшиеся М. по месту ее регистрации: (адрес) и по адресу, указанному в кредитном договоре: (адрес), были возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения".
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворены частично.
С М. в пользу ПАО ВТБ 24 взыскана сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) в размере 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Кроме того, с М. в пользу ПАО ВТБ 24 взыскана сумма задолженности по кредитному договору N... от (дата) в размере 667742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
С М. в пользу ПАО ВТБ 24 взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 10795 руб.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что суд, при расчете задолженности не учел денежные средства, оплаченные по договорам страхования и незаконно списанные банком денежные средства. Суд не известил ее о времени и месте рассмотрения дела. Взыскивая задолженность, суд должен был расторгнуть договор, поскольку правоотношения между сторонами прекратились. Ухудшение ее материального положения и наличие на иждивении... также являются основаниями для расторжения кредитных обязательств.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения М. и ее представителя Г., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ВТБ 24 (ЗАО) и М. заключены два кредитных договора: N... от (дата), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата); N... от (дата), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме... руб. под ...% годовых на срок по (дата).
ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по предоставлению кредитов выполнил. Банк ВТБ 24 (ЗАО) сменил организационно правовую форму на ПАО ВТБ 24.
М. обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитам исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно расчету, представленному ПАО ВТБ 24, по состоянию на 27 августа 2016 года, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору N... от (дата) составляет 91774,25 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Задолженность М. по кредитному договору N... от (дата) по состоянию на 27 августа 2016 года составила 667 742,39 руб., из которых: основной долг... руб., плановые проценты за пользование кредитом... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов... руб., пени по просроченному долгу... руб.
Установив, что заемщиком М. обязательства по указанным выше кредитным договорам исполняются ненадлежащим образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с нее образовавшейся задолженности.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, положениям закона, являются правильными.
Судебная коллегия признает несостоятельными доводы апелляционной жалобы о неверности расчета, взысканной суммы, из которой не исключены суммы за оплату страхования по обоим кредитным договорам и принудительно списанных банком сумм. Указанные суммы списаны банком на основании условий заключенных кредитных договоров за оказанные ответчику услуги. М., каких-либо встречных исковых требований, в том числе о незаконности списания денежных средств, в суде первой инстанции не заявляла.
Довод апелляционной жалобы о рассмотрении дела судом в отсутствие ответчика М., не извещенной о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку суд надлежащим образом извещал ее заблаговременно, как предусмотрено ст. 113 ГПК Российской Федерации во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК Российской Федерации, по известным суду адресам. Как следует из материалов дела, ответчику направлялись извещения по адресу, указанному в иске, и по месту регистрации, однако М. их не получала. М. не воспользовался своим правом личного участия при рассмотрении дела в суде первой инстанции.
Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, М. могла обеспечить возможность получения ею почтовой и иной корреспонденции, в том числе путем оформления переадресации почтовой корреспонденции, что ею выполнено не было по обстоятельствам, которые зависят от нее.
Руководствуясь п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст. 113 ГПК Российской Федерации, суд принял все возможные меры к извещению ответчика М. о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждено материалами дела.
То обстоятельство, что М. не получала повестки, не является основанием для отмены состоявшегося решения суда, поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.
Процессуальных препятствий у суда для рассмотрения гражданского дела без участия М. не имелось.
Доводы апелляционной жалобы М. о том, что досрочное взыскание задолженности, ухудшение материального положения ответчика, наличие на иждивении... свидетельствуют о расторжении кредитного договора и прекращении обязательств перед кредитором основаны на неправильном понимании норм материального права.
Требования банком (кредитором) о расторжении кредитных договоров не заявлялись.
В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.
Ухудшение материального положения ответчика, наличие на иждивении... не могут относиться к числу непредвиденных обстоятельств, изменение которых влечет расторжение договора и при заключении кредитного договора заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости, не являются теми обстоятельствами, существенное изменение которых может служить основанием для расторжения кредитного договора.
Таким образом, оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ для отмены правильного по существу судебного постановления по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 29 ноября 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)