Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, до момента заключения кредитного договора до него не была доведена информация о полной стоимости кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Тимербаев Р.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.,
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н... на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2015 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
Н. 1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "ПромТрансБанк" (далее по тексту - ООО "ПромТрансБанк") о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что кредитный договор N... от 29 февраля 2012 г. заключен с нарушением Гражданского Кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Полагает, что до заключения кредитного договора до потребителя не доведена информация о полной стоимости кредита.
Просила признать недействительным кредитный договор N... от 29 февраля 2012 г. в части не доведения до момента его подписания информации о полной стоимости кредита, признать незаконным бездействие ответчика, ввиду не информировании заемщика о полной стоимости кредита, до и после заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда в размере... рублей.
Судом постановлено решение, которым в удовлетворении исковых требований Н. 1 к ООО "ПромТрансБанк" о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда отказано.
Не согласившись с решением суда, Н.... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 9 Федерального закона "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального Закона "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).
Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался тем, что Н.... добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, доказательств нарушения ее прав как потребителя суду не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда.
Судом установлено, что 29 февраля 2012 г. между ООО "ПромТрансБанк" и Н... был заключен кредитный договор N.... В соответствии с указанным договором кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме... рублей сроком на... дней, а заемщик взял обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Денежные средства по данному кредитному договору в сумме... рублей были выданы Н...., что не оспаривается сторонами.
Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента составляет 30,9% годовых.
В случае отсутствия у банка возможности произвести списание в уплату задолженности в соответствии с пунктом 5.4.2 договора ввиду недостаточности средств на счете процентная ставка за пользование кредитом, указанная в пункте 5.1 договора, устанавливается в размере 49% годовых (пункт 7.6 кредитного договора).
В пункте 10.4 кредитного договора указана полная стоимость кредита - 35,62% годовых.
С данными условиями, а также графиком платежей, в котором указана полная стоимость кредита по уплате суммы основного долга и процентов за период действия договора в рублях, и который является неотъемлемой частью кредитного договора, истица была ознакомлена, полностью согласна и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.
Следовательно, доводы апелляционной жалобы об отсутствии необходимой для заключения договора информации являются несостоятельными, поскольку Н... была представлена полная информация по условиям получения кредита, в том числе полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. При этом график платежей предусматривает полную информацию о стоимости кредита в размере... рублей.
Кроме того, статьей 12 Федерального Закона "О защите прав потребителей" предусмотрен иной способ защиты права, если потребитель полагает свои права нарушенными неполучением полной информации об оказываемой услуге, в данном случае финансовой услуге. Истица была вправе при заключении договора или в разумный срок после его заключения, отказаться от исполнения кредитного договора, возвратив все полученное по указанной сделке.
Однако из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен 29.02.2012 года, но с указанными требованиями истица обратилась в суд только 19.10.2015 года, по истечении более трех лет со дня получения денежных средств по указанному договору.
Следовательно, истицей избран ненадлежащий способ защиты права. Неполучение информации по финансовой услуге не является основанием к признанию сделки недействительной в этой части, а является основанием к отказу от исполнения сделки, если срок действия кредитного договора не истек.
Поскольку у суда не имелось оснований для удовлетворения иска, отсутствуют и основания для взыскания неустойки и компенсации морального вреда, являющиеся производными от основного требования.
Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца в суде первой инстанции, которые были предметом исследования суда первой инстанции, в решении суда этим обстоятельствам дано обоснование в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которое судебная коллегия находит убедительным и соответствующим обстоятельствам дела.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что правовых оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы Н... не установлено.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Н... - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 25.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-16654/2016
Требование: О признании пункта кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, до момента заключения кредитного договора до него не была доведена информация о полной стоимости кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 августа 2016 г. по делу N 33-16654/2016
Справка: судья Тимербаев Р.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.,
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н... на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2015 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
Н. 1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "ПромТрансБанк" (далее по тексту - ООО "ПромТрансБанк") о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что кредитный договор N... от 29 февраля 2012 г. заключен с нарушением Гражданского Кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Полагает, что до заключения кредитного договора до потребителя не доведена информация о полной стоимости кредита.
Просила признать недействительным кредитный договор N... от 29 февраля 2012 г. в части не доведения до момента его подписания информации о полной стоимости кредита, признать незаконным бездействие ответчика, ввиду не информировании заемщика о полной стоимости кредита, до и после заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда в размере... рублей.
Судом постановлено решение, которым в удовлетворении исковых требований Н. 1 к ООО "ПромТрансБанк" о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда отказано.
Не согласившись с решением суда, Н.... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 9 Федерального закона "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального Закона "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).
Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался тем, что Н.... добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, доказательств нарушения ее прав как потребителя суду не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда.
Судом установлено, что 29 февраля 2012 г. между ООО "ПромТрансБанк" и Н... был заключен кредитный договор N.... В соответствии с указанным договором кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме... рублей сроком на... дней, а заемщик взял обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Денежные средства по данному кредитному договору в сумме... рублей были выданы Н...., что не оспаривается сторонами.
Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента составляет 30,9% годовых.
В случае отсутствия у банка возможности произвести списание в уплату задолженности в соответствии с пунктом 5.4.2 договора ввиду недостаточности средств на счете процентная ставка за пользование кредитом, указанная в пункте 5.1 договора, устанавливается в размере 49% годовых (пункт 7.6 кредитного договора).
В пункте 10.4 кредитного договора указана полная стоимость кредита - 35,62% годовых.
С данными условиями, а также графиком платежей, в котором указана полная стоимость кредита по уплате суммы основного долга и процентов за период действия договора в рублях, и который является неотъемлемой частью кредитного договора, истица была ознакомлена, полностью согласна и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.
Следовательно, доводы апелляционной жалобы об отсутствии необходимой для заключения договора информации являются несостоятельными, поскольку Н... была представлена полная информация по условиям получения кредита, в том числе полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. При этом график платежей предусматривает полную информацию о стоимости кредита в размере... рублей.
Кроме того, статьей 12 Федерального Закона "О защите прав потребителей" предусмотрен иной способ защиты права, если потребитель полагает свои права нарушенными неполучением полной информации об оказываемой услуге, в данном случае финансовой услуге. Истица была вправе при заключении договора или в разумный срок после его заключения, отказаться от исполнения кредитного договора, возвратив все полученное по указанной сделке.
Однако из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен 29.02.2012 года, но с указанными требованиями истица обратилась в суд только 19.10.2015 года, по истечении более трех лет со дня получения денежных средств по указанному договору.
Следовательно, истицей избран ненадлежащий способ защиты права. Неполучение информации по финансовой услуге не является основанием к признанию сделки недействительной в этой части, а является основанием к отказу от исполнения сделки, если срок действия кредитного договора не истек.
Поскольку у суда не имелось оснований для удовлетворения иска, отсутствуют и основания для взыскания неустойки и компенсации морального вреда, являющиеся производными от основного требования.
Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца в суде первой инстанции, которые были предметом исследования суда первой инстанции, в решении суда этим обстоятельствам дано обоснование в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которое судебная коллегия находит убедительным и соответствующим обстоятельствам дела.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что правовых оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы Н... не установлено.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Н... - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)