Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Стешана Б.В.,
судей: Крыловой А.Н., Ким Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "ПРОГНОЗ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года,
принятое судьей О.И. Шведко (шифр судьи 69-2114),
по делу N А40-238278/16
по иску ПАО РОСБАНК (ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164)
к АО "ПРОГНОЗ" (ОГРН 1025900756683, ИНН 5903037635)
о взыскании задолженности по кредитному договору N RK/011/14 от 12.03.2014 г. в размере 273 831 650 руб. 04 коп., и об обращении взыскания на заложенное по договору залога от 30.03.2016 N ZL/002/16 имущество
при участии в судебном заседании:
от заявителя - Усманова Г.В. - по доверенности от 31.12.2016
- от истца - Фраткина Е.Ю. по доверенности от 10.04.2017;
- от ответчика - не явился, извещен.
установил:
ПАО РОСБАНК обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "ПРОГНОЗ" о взыскании 300 905 344 руб. 91 коп. по кредитному договору от 12.03.2014 N RK/011/14, в том числе:
232 332 461 руб. 37 коп. просроченный основной долг,
24 873 946 руб. 94 коп. просроченные основные проценты,
11 036 889 руб. 76 коп. проценты, начисленные на просроченный основной долг,
29 483 080 руб. 76 коп. неустойка по основному долгу,
- 3 178 966 руб. 08 коп. неустойка по основным процентам;
- и об обращении взыскания на заложенные по договору залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16, заключенному 30.03.2016 года между ПАО РОСБАНК и АО "ПРОГНОЗ", права требования, вытекающие из договоров (контрактов), перечень и реквизиты которых приведены в Приложении N 1 к указанному договору, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 50 666 947,51 рублей (пятьдесят миллионов шестьсот шестьдесят шесть тысяч девятьсот сорок семь рублей 51 копейка) (в соответствии с п. 4.4. Договора залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16) с учетом письменного уточнения.
Решением от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16 Арбитражный суд города Москвы исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.
Заявитель апелляционной жалобы полагает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют обстоятельства дела, и суд неправильно применил нормы материального и процессуального права.
В частности заявитель апелляционной жалобы указывает, что решение принято о права и обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле, поскольку одно из обязательств, находящихся в залоге, прекратилось, в связи с расторжением договора.
Кроме того, заявитель считает, что требования истца должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве, так в отношении ответчика 13.06.2017 введена процедура наблюдения.
Представитель истца в судебном заседании арбитражного апелляционного суда возражал против доводов апелляционной жалобы, представил письменный отзыв. Истец считает решение суда законным и обоснованным, поскольку суд полно и всесторонне исследовал все обстоятельства, имеющие значение для дела, в результате чего, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении иска. Истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание арбитражного апелляционного суда ответчик не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, заявлений и ходатайств по апелляционной жалобе в адрес суда не направил.
Арбитражный апелляционный суд, руководствуясь статьями 123, 156, 184 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя ответчика.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.
Доводы апелляционной жалобы истца арбитражный апелляционный суд признает несостоятельными, по следующим основаниям.
Отклоняется довод апелляционной жалобы ответчика о наличии оснований для оставления части требования без рассмотрения, апелляционная коллегия руководствуется разъяснениями, содержащимися в пункте 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 г. N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", и считает то, что само по себе рассмотрение требований общества в общеисковом порядке не влияет на законность принятого решения и не препятствует дальнейшему включению требования кредитора в реестр с учетом пункта 1 статьи 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
При исследовании обстоятельств дела установлено, что Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) - ОАО АКБ "РОСБАНК" реорганизовано в силу закона в Публичное акционерное общество РОСБАНК - ПАО РОСБАНК, которое является полным универсальным правопреемником ОАО АКБ "РОСБАНК", что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ.
Закрытое акционерное общество "ПРОГНОЗ" - ЗАО "ПРОГНОЗ" реорганизовано в силу закона в Акционерное общество "ПРОГНОЗ" - АО "ПРОГНОЗ", которое является полным универсальным правопреемником ЗАО "ПРОГНОЗ", что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ.
Между ПАО РОСБАНК (банк, кредитор, истец) и ЗАО "ПРОГНОЗ" (заемщик, ответчик) заключен кредитный договор от 12.03.2014 N RK/011/14 с изменениями, внесенными в период до 30.03.2016 года дополнительными соглашениями NN 1-3.
В соответствии с п. 1.2. кредитного договора и п. 2 дополнения N 3 к кредитному договору банк предоставил заемщику кредитную линию на общую сумму 500 000 000,00 (Пятьсот миллионов) рублей с установлением графика возврата частей кредита на срок до 31.12.2016 года и до 31.12.2017 года.
В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора предоставление кредита производится частями на основании заявления заемщика. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора кредит считается предоставленным при перечислении на счет в другом банке - в момент списания денежных средств с корреспондентского счета банка, при перечислении на счет в банке кредитора - в момент зачисления денежных средств на указанный в заявлении счет.
Пунктом 4.1.1. кредитного договора было определено, что размер процентной ставки за пользование кредитом до наступления соответствующего срока возврата каждого кредита определяется путем указания заемщиком его размера в заявлении на выдачу кредита и не может превышать 14 (Четырнадцать) процентов годовых. дополнением N 3 в кредитный договор были внесены изменения и установлен размер процентной ставки за пользование предоставленными кредитами 18,5% (Восемнадцать целых пять десятых) процентов годовых применительно к периоду с 19.05.2015 по 30.03.2016 включительно и 14% (Четырнадцать) процентов годовых применительно к периоду с 31.03.2016 и до наступления соответствующего срока возврата каждого кредита включительно.
В соответствии с п. 4.3 кредитного договора проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического использования и количества календарных дней в году.
Дополнением N 3 к кредитному договору в порядок начисления и уплаты процентов были внесены изменения и установлено, что проценты за каждую часть кредита, подлежащую возврату в соответствии с графиком до 30.12.2016, должны быть уплачены заемщиком 30.12.2016, проценты за каждую часть кредита, подлежащую возврату в соответствии с графиком с 31.12.2016 и до наступления соответствующих сроков возврата кредита включительно уплачиваются 14-го числа каждого месяца.
Согласно п. 4.1.2. "после наступления соответствующих сроков кредита уплачиваются повышенные проценты в размере действующей ставки рефинансирования Банка России, увеличенной в три раза, за каждый период с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей части кредита на указанный счет...".
На основании п. 8.2 дополнения N 1 на любую сумму, не уплаченную заемщиком в определенный договором срок, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,05% от суммы не поступивших в срок платежей за каждый день просрочки.
Неустойка (пени) начисляется за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора включительно.
В соответствии с п. 9.1.1 кредитного договора установлено право кредитора на досрочное истребование кредита в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором.
В соответствии с п. 9.1.7 кредитного договора установлено право кредитора на досрочное истребование кредита в случае, если любой договор, заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору, был нарушен, прекратил свое действие, признан в установленном порядке недействительным или его исполнение стало невозможным по какой-либо причине в соответствии с п. 9.2 кредитного договора. В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся кредитору по договору, подлежит погашению в течение 5 (Пять) рабочих дней со дня получения заемщиком соответствующего требования кредитора.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору 30.03.2016 между банком и АО "ПРОГНОЗ" заключен договор залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16 (договор залога прав), в соответствии с пунктом 1.1 которого залогодатель передал в залог Банку все без исключения принадлежащие залогодателю как существующие, так и будущие права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), перечень и реквизиты которых приведены в приложении N 1 к договору залога прав, заключенных между залогодателем и юридическими лицами, наименование и реквизиты которых указаны в приложении N 1 к договору залога прав (должники), включая помимо прочего права (требования) на получение выручки и иных платежей.
В соответствии с пунктом 1.3 и приложением N 1 договора залога прав стоимость предмета залога составляет 103 286 347,33 рубля, в т.ч. стоимость прав по следующим договорам:
- - Договор N 6-292-01/12 от 14.08.2012 между Залогодателем и АО "Сеть телевизионных станций" - 5 138 500,00 руб.;
- - Договор N Д-СТС-1370/2014 от 24.02.2015 между Залогодателем и АО "Сеть телевизионных станций" - 1 672 800,00 руб.;
- - Соглашение N 3-240-02/11 от 03.11.2011 между Залогодателем и ПАО "Сбербанк России" - 6 932 500,00 руб.;
- - Договор N 306/15-07/15 от 29.05.2015 между Залогодателем и ОАО "Транснефть" - 51.046. 638,21 руб.;
- - Договор N 2015/Д680/1040 от 15.12.2015 между Залогодателем и ОАО "Татэнергосбыт" - 20 897 080,00 руб.;
- - Договор N 3-240-05/16-С от 11.01.2016 между Залогодателем и ПАО "Сбербанк России" - 17 598 829,12 руб.;
- В соответствии с пунктом 2.1.8 договора залога прав залогодатель обязался: В течение 20 календарных дней с даты заключения договора уведомить каждого Должника:
- - о залоге прав по контракту;
- - о том, что с момента подписания договора все платежи, причитающиеся залогодателю по контракту, подлежат перечислению на залоговый счет;
- Об обязанности Должника исполнять обязательства по контракту залогодержателю при получении соответствующего уведомления залогодержателя в сроки, предусмотренные контрактом, с даты получения такого уведомления.
В течение 20 календарных дней с даты заключения договора залогодатель обязуется обеспечить предоставление залогодержателю письменного подтверждения получения такого уведомления от каждого должника.
В соответствии с пунктом 2.1.10 договора залога прав в случае осуществления каким-либо должником платежа по контракту залогодатель обязан в течение 15 календарных дней с даты осуществления такого платежа дополнительно передать в залог залогодержателю иные права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), заключенных между залогодателем и юридическими лицами, согласованные с залогодержателем (в том числе по стоимости) и приемлемые для него.... если залогодатель не передает в залог иные права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), заключенных между Залогодателем и юридическими лицами, в срок, указанный в абзаце выше, залогодержатель вправе досрочно истребовать кредит и подлежащие уплате платежи по нему.
В соответствии с пунктом 4.1 договора залога прав за счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, на основании заявлений заемщика банк зачислил на счет заемщика в банке, денежные средства в общей сумме 500 000 000,00 рублей.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора и договора залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16 от 30.03.2016, заключенного в обеспечение обязательств по Кредитному договору, а именно:
- - в нарушение пункта 6.1.12 кредитного договора в редакции дополнения N 1 заемщик не поддерживал на ежеквартальной основе зачисление на свои счета у кредитора денежных средств, причитающихся к получению по заключенным контрактам в размере, пропорциональном доле задолженности заемщика перед кредитором в общем размере кредитного портфеля заемщика;
- - в нарушение пункта 6.1.15 кредитного договора и пункта 6 дополнения N 3 к кредитному договору заемщик не предоставляет на ежемесячной основе кредитору реестр контрактов, а также не увеличивает, а, наоборот, существенно уменьшает стоимость прав требования по договору залога прав, что является нарушением условий договоров.
В соответствии с п. 1.3. Договора залога прав стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 103 286 347, 33 рублей.
- в нарушение пункта 2.1.8 договора залога прав залогодатель не предоставил залогодержателю письменного подтверждения получения соответствующего уведомления одним из должников - ОАО "Транснефть".
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником ОАО "Татэнергосбыт" своих обязательств по контракту на общую сумму 10 350 675,00 руб., в т.ч. 20.04.2016 в сумме 1 870 583,00 руб., 23.06.2016 в сумме 4 512 277,00 руб., а также в сумме 3 967 816,00 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником ПАО "Сбербанк России" своих обязательств по контрактам в общей сумме 18 384 356,07 руб., в т.ч. в сумме 8 968 107,92 руб., а также в сумме 9 416 248, 15 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником АО "Сеть телевизионных станций" 25.07.2016 своих обязательств по контракту в сумме 360 000,00 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
Ввиду указанных существенных нарушений условий кредитного договора и договора залога прав банк в соответствии со статьей 9 кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов.
Руководствуясь пунктами 9.1.1, 9.1.7, 9.1.9 и 9.2 кредитного договора, пунктом 2.1.10 договора залога прав, банк направил заемщику письма об исполнении условий кредитного договора (письмо N 42/18937 от 11.07.2016), а затем о досрочном истребовании кредита (письмо N 42/22464 от 10.08.2016), в соответствии с которым вся задолженность по кредитному договору по состоянию на дату подготовки письма подлежала погашению в течение 5 рабочих дней со дня получения требования. Указанное требование в установленные сроки не исполнено.
Согласно п. 4.4. договора залога прав если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет равна сумме неисполненных должниками денежных обязательств, рассчитанных на момент вынесения решения суда и причитающихся к уплате по контрактам до истечения их сроков.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по спорному кредитному договору, истцом заявлены исковые требования.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.
В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Расчет истца судом проверен и признан методологически и арифметически верным.
Принимая во внимание отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, суд руководствуется позицией ВАС РФ изложенной в Постановлении N 8127/13 от 15.10.2013 г. по делу А46-12382/2012, согласно которой суд не вправе исполнять обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, поскольку это нарушает фундаментальные принципы арбитражного процесса, такие как состязательность и равноправие сторон (ч. 1 ст. 9, ч. 1 ст. 65, ч. 3.1 и 5 ст. 70 АПК РФ).
Ответчиком в нарушение ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.
Поскольку у истца возникло право требования у залогодателя суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойки по кредитному договору, то истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.
Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в результате чего признаются судом апелляционной инстанции необоснованными и несостоятельными, в связи с чем, нет оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.
Доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в материалы дела не представлено.
Стороны согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.
В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в арбитражном процессе, обязано доказать наличие тех обстоятельств, на которые оно ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Принимая во внимание требования вышеназванных норм материального и процессуального права, а также учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд апелляционной инстанции считает, что ответчик не доказал обоснованность доводов апелляционной жалобы.
Доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16.
Арбитражным судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено по существу законное и обоснованное решение об удовлетворении исковых требований.
Арбитражный апелляционный суд считает, что оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 25.07.2017 N 09АП-26952/2017-ГК ПО ДЕЛУ N А40-238278/2016
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 25 июля 2017 г. N 09АП-26952/2017-ГК
Дело N А40-238278/2016
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Стешана Б.В.,
судей: Крыловой А.Н., Ким Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "ПРОГНОЗ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года,
принятое судьей О.И. Шведко (шифр судьи 69-2114),
по делу N А40-238278/16
по иску ПАО РОСБАНК (ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164)
к АО "ПРОГНОЗ" (ОГРН 1025900756683, ИНН 5903037635)
о взыскании задолженности по кредитному договору N RK/011/14 от 12.03.2014 г. в размере 273 831 650 руб. 04 коп., и об обращении взыскания на заложенное по договору залога от 30.03.2016 N ZL/002/16 имущество
при участии в судебном заседании:
от заявителя - Усманова Г.В. - по доверенности от 31.12.2016
- от истца - Фраткина Е.Ю. по доверенности от 10.04.2017;
- от ответчика - не явился, извещен.
установил:
ПАО РОСБАНК обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "ПРОГНОЗ" о взыскании 300 905 344 руб. 91 коп. по кредитному договору от 12.03.2014 N RK/011/14, в том числе:
232 332 461 руб. 37 коп. просроченный основной долг,
24 873 946 руб. 94 коп. просроченные основные проценты,
11 036 889 руб. 76 коп. проценты, начисленные на просроченный основной долг,
29 483 080 руб. 76 коп. неустойка по основному долгу,
- 3 178 966 руб. 08 коп. неустойка по основным процентам;
- и об обращении взыскания на заложенные по договору залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16, заключенному 30.03.2016 года между ПАО РОСБАНК и АО "ПРОГНОЗ", права требования, вытекающие из договоров (контрактов), перечень и реквизиты которых приведены в Приложении N 1 к указанному договору, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 50 666 947,51 рублей (пятьдесят миллионов шестьсот шестьдесят шесть тысяч девятьсот сорок семь рублей 51 копейка) (в соответствии с п. 4.4. Договора залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16) с учетом письменного уточнения.
Решением от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16 Арбитражный суд города Москвы исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.
Заявитель апелляционной жалобы полагает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют обстоятельства дела, и суд неправильно применил нормы материального и процессуального права.
В частности заявитель апелляционной жалобы указывает, что решение принято о права и обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле, поскольку одно из обязательств, находящихся в залоге, прекратилось, в связи с расторжением договора.
Кроме того, заявитель считает, что требования истца должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве, так в отношении ответчика 13.06.2017 введена процедура наблюдения.
Представитель истца в судебном заседании арбитражного апелляционного суда возражал против доводов апелляционной жалобы, представил письменный отзыв. Истец считает решение суда законным и обоснованным, поскольку суд полно и всесторонне исследовал все обстоятельства, имеющие значение для дела, в результате чего, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении иска. Истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание арбитражного апелляционного суда ответчик не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, заявлений и ходатайств по апелляционной жалобе в адрес суда не направил.
Арбитражный апелляционный суд, руководствуясь статьями 123, 156, 184 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя ответчика.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.
Доводы апелляционной жалобы истца арбитражный апелляционный суд признает несостоятельными, по следующим основаниям.
Отклоняется довод апелляционной жалобы ответчика о наличии оснований для оставления части требования без рассмотрения, апелляционная коллегия руководствуется разъяснениями, содержащимися в пункте 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 г. N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", и считает то, что само по себе рассмотрение требований общества в общеисковом порядке не влияет на законность принятого решения и не препятствует дальнейшему включению требования кредитора в реестр с учетом пункта 1 статьи 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
При исследовании обстоятельств дела установлено, что Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) - ОАО АКБ "РОСБАНК" реорганизовано в силу закона в Публичное акционерное общество РОСБАНК - ПАО РОСБАНК, которое является полным универсальным правопреемником ОАО АКБ "РОСБАНК", что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ.
Закрытое акционерное общество "ПРОГНОЗ" - ЗАО "ПРОГНОЗ" реорганизовано в силу закона в Акционерное общество "ПРОГНОЗ" - АО "ПРОГНОЗ", которое является полным универсальным правопреемником ЗАО "ПРОГНОЗ", что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ.
Между ПАО РОСБАНК (банк, кредитор, истец) и ЗАО "ПРОГНОЗ" (заемщик, ответчик) заключен кредитный договор от 12.03.2014 N RK/011/14 с изменениями, внесенными в период до 30.03.2016 года дополнительными соглашениями NN 1-3.
В соответствии с п. 1.2. кредитного договора и п. 2 дополнения N 3 к кредитному договору банк предоставил заемщику кредитную линию на общую сумму 500 000 000,00 (Пятьсот миллионов) рублей с установлением графика возврата частей кредита на срок до 31.12.2016 года и до 31.12.2017 года.
В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора предоставление кредита производится частями на основании заявления заемщика. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора кредит считается предоставленным при перечислении на счет в другом банке - в момент списания денежных средств с корреспондентского счета банка, при перечислении на счет в банке кредитора - в момент зачисления денежных средств на указанный в заявлении счет.
Пунктом 4.1.1. кредитного договора было определено, что размер процентной ставки за пользование кредитом до наступления соответствующего срока возврата каждого кредита определяется путем указания заемщиком его размера в заявлении на выдачу кредита и не может превышать 14 (Четырнадцать) процентов годовых. дополнением N 3 в кредитный договор были внесены изменения и установлен размер процентной ставки за пользование предоставленными кредитами 18,5% (Восемнадцать целых пять десятых) процентов годовых применительно к периоду с 19.05.2015 по 30.03.2016 включительно и 14% (Четырнадцать) процентов годовых применительно к периоду с 31.03.2016 и до наступления соответствующего срока возврата каждого кредита включительно.
В соответствии с п. 4.3 кредитного договора проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического использования и количества календарных дней в году.
Дополнением N 3 к кредитному договору в порядок начисления и уплаты процентов были внесены изменения и установлено, что проценты за каждую часть кредита, подлежащую возврату в соответствии с графиком до 30.12.2016, должны быть уплачены заемщиком 30.12.2016, проценты за каждую часть кредита, подлежащую возврату в соответствии с графиком с 31.12.2016 и до наступления соответствующих сроков возврата кредита включительно уплачиваются 14-го числа каждого месяца.
Согласно п. 4.1.2. "после наступления соответствующих сроков кредита уплачиваются повышенные проценты в размере действующей ставки рефинансирования Банка России, увеличенной в три раза, за каждый период с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей части кредита на указанный счет...".
На основании п. 8.2 дополнения N 1 на любую сумму, не уплаченную заемщиком в определенный договором срок, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,05% от суммы не поступивших в срок платежей за каждый день просрочки.
Неустойка (пени) начисляется за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора включительно.
В соответствии с п. 9.1.1 кредитного договора установлено право кредитора на досрочное истребование кредита в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором.
В соответствии с п. 9.1.7 кредитного договора установлено право кредитора на досрочное истребование кредита в случае, если любой договор, заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору, был нарушен, прекратил свое действие, признан в установленном порядке недействительным или его исполнение стало невозможным по какой-либо причине в соответствии с п. 9.2 кредитного договора. В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся кредитору по договору, подлежит погашению в течение 5 (Пять) рабочих дней со дня получения заемщиком соответствующего требования кредитора.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору 30.03.2016 между банком и АО "ПРОГНОЗ" заключен договор залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16 (договор залога прав), в соответствии с пунктом 1.1 которого залогодатель передал в залог Банку все без исключения принадлежащие залогодателю как существующие, так и будущие права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), перечень и реквизиты которых приведены в приложении N 1 к договору залога прав, заключенных между залогодателем и юридическими лицами, наименование и реквизиты которых указаны в приложении N 1 к договору залога прав (должники), включая помимо прочего права (требования) на получение выручки и иных платежей.
В соответствии с пунктом 1.3 и приложением N 1 договора залога прав стоимость предмета залога составляет 103 286 347,33 рубля, в т.ч. стоимость прав по следующим договорам:
- - Договор N 6-292-01/12 от 14.08.2012 между Залогодателем и АО "Сеть телевизионных станций" - 5 138 500,00 руб.;
- - Договор N Д-СТС-1370/2014 от 24.02.2015 между Залогодателем и АО "Сеть телевизионных станций" - 1 672 800,00 руб.;
- - Соглашение N 3-240-02/11 от 03.11.2011 между Залогодателем и ПАО "Сбербанк России" - 6 932 500,00 руб.;
- - Договор N 306/15-07/15 от 29.05.2015 между Залогодателем и ОАО "Транснефть" - 51.046. 638,21 руб.;
- - Договор N 2015/Д680/1040 от 15.12.2015 между Залогодателем и ОАО "Татэнергосбыт" - 20 897 080,00 руб.;
- - Договор N 3-240-05/16-С от 11.01.2016 между Залогодателем и ПАО "Сбербанк России" - 17 598 829,12 руб.;
- В соответствии с пунктом 2.1.8 договора залога прав залогодатель обязался: В течение 20 календарных дней с даты заключения договора уведомить каждого Должника:
- - о залоге прав по контракту;
- - о том, что с момента подписания договора все платежи, причитающиеся залогодателю по контракту, подлежат перечислению на залоговый счет;
- Об обязанности Должника исполнять обязательства по контракту залогодержателю при получении соответствующего уведомления залогодержателя в сроки, предусмотренные контрактом, с даты получения такого уведомления.
В течение 20 календарных дней с даты заключения договора залогодатель обязуется обеспечить предоставление залогодержателю письменного подтверждения получения такого уведомления от каждого должника.
В соответствии с пунктом 2.1.10 договора залога прав в случае осуществления каким-либо должником платежа по контракту залогодатель обязан в течение 15 календарных дней с даты осуществления такого платежа дополнительно передать в залог залогодержателю иные права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), заключенных между залогодателем и юридическими лицами, согласованные с залогодержателем (в том числе по стоимости) и приемлемые для него.... если залогодатель не передает в залог иные права (требования), вытекающие из договоров (контрактов), заключенных между Залогодателем и юридическими лицами, в срок, указанный в абзаце выше, залогодержатель вправе досрочно истребовать кредит и подлежащие уплате платежи по нему.
В соответствии с пунктом 4.1 договора залога прав за счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме.
Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, на основании заявлений заемщика банк зачислил на счет заемщика в банке, денежные средства в общей сумме 500 000 000,00 рублей.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора и договора залога прав (требований) по договорам (контрактам) N ZL/002/16 от 30.03.2016, заключенного в обеспечение обязательств по Кредитному договору, а именно:
- - в нарушение пункта 6.1.12 кредитного договора в редакции дополнения N 1 заемщик не поддерживал на ежеквартальной основе зачисление на свои счета у кредитора денежных средств, причитающихся к получению по заключенным контрактам в размере, пропорциональном доле задолженности заемщика перед кредитором в общем размере кредитного портфеля заемщика;
- - в нарушение пункта 6.1.15 кредитного договора и пункта 6 дополнения N 3 к кредитному договору заемщик не предоставляет на ежемесячной основе кредитору реестр контрактов, а также не увеличивает, а, наоборот, существенно уменьшает стоимость прав требования по договору залога прав, что является нарушением условий договоров.
В соответствии с п. 1.3. Договора залога прав стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 103 286 347, 33 рублей.
- в нарушение пункта 2.1.8 договора залога прав залогодатель не предоставил залогодержателю письменного подтверждения получения соответствующего уведомления одним из должников - ОАО "Транснефть".
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником ОАО "Татэнергосбыт" своих обязательств по контракту на общую сумму 10 350 675,00 руб., в т.ч. 20.04.2016 в сумме 1 870 583,00 руб., 23.06.2016 в сумме 4 512 277,00 руб., а также в сумме 3 967 816,00 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником ПАО "Сбербанк России" своих обязательств по контрактам в общей сумме 18 384 356,07 руб., в т.ч. в сумме 8 968 107,92 руб., а также в сумме 9 416 248, 15 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
- в нарушение пункта 2.1.10 договора залога прав залогодатель в связи с частичным исполнением должником АО "Сеть телевизионных станций" 25.07.2016 своих обязательств по контракту в сумме 360 000,00 руб. в установленные сроки не предоставил в залог банку иные вытекающие из договоров (контрактов) права (требования) на указанную сумму.
Ввиду указанных существенных нарушений условий кредитного договора и договора залога прав банк в соответствии со статьей 9 кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов.
Руководствуясь пунктами 9.1.1, 9.1.7, 9.1.9 и 9.2 кредитного договора, пунктом 2.1.10 договора залога прав, банк направил заемщику письма об исполнении условий кредитного договора (письмо N 42/18937 от 11.07.2016), а затем о досрочном истребовании кредита (письмо N 42/22464 от 10.08.2016), в соответствии с которым вся задолженность по кредитному договору по состоянию на дату подготовки письма подлежала погашению в течение 5 рабочих дней со дня получения требования. Указанное требование в установленные сроки не исполнено.
Согласно п. 4.4. договора залога прав если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет равна сумме неисполненных должниками денежных обязательств, рассчитанных на момент вынесения решения суда и причитающихся к уплате по контрактам до истечения их сроков.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по спорному кредитному договору, истцом заявлены исковые требования.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.
В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Расчет истца судом проверен и признан методологически и арифметически верным.
Принимая во внимание отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, суд руководствуется позицией ВАС РФ изложенной в Постановлении N 8127/13 от 15.10.2013 г. по делу А46-12382/2012, согласно которой суд не вправе исполнять обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, поскольку это нарушает фундаментальные принципы арбитражного процесса, такие как состязательность и равноправие сторон (ч. 1 ст. 9, ч. 1 ст. 65, ч. 3.1 и 5 ст. 70 АПК РФ).
Ответчиком в нарушение ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.
Поскольку у истца возникло право требования у залогодателя суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойки по кредитному договору, то истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.
Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в результате чего признаются судом апелляционной инстанции необоснованными и несостоятельными, в связи с чем, нет оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.
Доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в материалы дела не представлено.
Стороны согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.
В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в арбитражном процессе, обязано доказать наличие тех обстоятельств, на которые оно ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Принимая во внимание требования вышеназванных норм материального и процессуального права, а также учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд апелляционной инстанции считает, что ответчик не доказал обоснованность доводов апелляционной жалобы.
Доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16.
Арбитражным судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено по существу законное и обоснованное решение об удовлетворении исковых требований.
Арбитражный апелляционный суд считает, что оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2017 года по делу N А40-238278/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
Б.В.СТЕШАН
Судьи
А.Н.КРЫЛОВА
Е.А.КИМ
Б.В.СТЕШАН
Судьи
А.Н.КРЫЛОВА
Е.А.КИМ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)