Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит, однако последний принятые на себя обязательства не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Самохина Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей Е.В. Федотовой и И.И. Сенякина,
при секретаре Р.Н.В., рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ч.С. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 30 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ "РОСБАНК") к Ч.С. и Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Ч.С. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании кредитного договора и договора залога незаключенными.
Заслушав доклад судьи А.И. Малкова, судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее также - Банк) обратился суд с иском к Ч.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что на основании кредитного договора N... от (дата), заключенного с Ч.С., последней был предоставлен кредит в размере... руб. со сроком погашения до (дата), с уплатой за пользование кредитом...% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен договор залога, предметом которого является автомобиль марки..., ... года выпуска, приобретенный с использованием кредитных средств. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов путем ежемесячного зачисления денежных средств на личный банковский специальный счет до... числа каждого месяца согласно графику. Свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежаще, денежные средства зачислялись на счет несвоевременно, последнее зачисление было произведено (дата) в меньшем, чем необходимо для полного погашения задолженности, размере. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению очередных платежей у заемщика по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., из них: основной долг -... руб., сумма процентов, начисленных за пользование кредитом,-... руб., комиссия за ведение ссудного счета -... руб. На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля согласно отчету об оценке рыночной стоимости в размере... руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен... Ч.С. - Ч.М..
Определением суда от 18 апреля 2014 года исковое заявление ОАО АКБ "РОСБАНК" к Ч.С. и Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество первоначально было оставлено без рассмотрения.
Однако, определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 11 сентября 2014 года определение суда от 18 апреля 2014 года было отменено, а дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.
В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции Банк предъявил уточненный иск к ответчику Ч.С., в котором просил взыскать с данного ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на... в размере... руб., включая задолженность по основному долгу в размере... руб., сумму задолженности по процентам -... руб., задолженность по комиссии -... руб.; в остальной части исковые требования оставил без изменения.
Ответчик Ч.С. предъявила встречный иск к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании кредитного договора N... от (дата) и договора залога транспортного средства от (дата) незаключенными, указывая, что в действительности между ней и Банком указанные договоры не заключались. Так, (дата) она была ознакомлена с условиями кредитования, которые предлагал своим клиентам Банк, заполнила анкету и написала заявление о предоставлении ей автокредита со страховкой. Из заявления следовало, что она предложила заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и договор залога приобретаемого с использованием кредита транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Заявление было составлено на разработанной Банком форме, в которой имелись поля о согласии заявителя с правом Банка принять предложение заявителя путем исполнения условий договора, указанных в оферте. Соответствующие поля ею заполнены не были, что свидетельствует о незаключенности с ней как кредитного договора, так и договора залога. Таким образом, денежные средства, представленные ей Банком без заключения кредитного договора, не могут считаться кредитом, предоставленным ей на предложенных ею условиях.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" М. исковые требования поддержала, встречный иск не признала.
Представитель Ч.С. по доверенности Б.А.А. в удовлетворении иска ОАО АКБ "РОСБАНК" просил отказать, встречные исковые требования поддержал.
Решением суда иск ОАО АКБ "РОСБАНК" удовлетворен: суд взыскал с Ч.С. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб., и обратил взыскание на заложенное имущество - автомобиль... путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере... руб. В удовлетворении встречного иска Ч.С. отказано. Этим же решением с Ч.С. в доход государства взыскана государственная пошлина в размере... руб.
В апелляционной жалобе Ч.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в обоснование встречного иска, кроме того, указывая, что суд необоснованно взыскал с нее в доход государства государственную пошлину в размере... руб.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом, (дата) Ч.С. обратилась в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой, в котором предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, а также залога приобретаемого ею с использованием кредита Банка транспортного средства в обеспечение исполнения ее обязательств по кредитному договору (пункт 1).
Из текста заявления также следует, что Ч.С. понимала и была согласна с тем, что согласием Банка с ее предложением считается совершение Банком действий по предоставлению кредита. Настоящее заявление и "Условия предоставления автокредита со страховкой" являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в пункте 1 заявления. При этом Ч.С. подтвердила, что до подписания настоящего заявления она была ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей были предоставлены ей при подписании настоящего заявления.
Согласно заявлению Ч.С. приобретаемым транспортным средством являлся автомобиль..., ... года выпуска.
Согласно пункту 1.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой" в дату согласия Банка на заключение договоров Банк в зависимости от способа предоставления кредита, указанного в разделе "Порядок предоставления Кредита" заявления, зачисляет/перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает ее клиенту наличными денежными средствами через кассу.
Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе "Параметры кредита" заявления (пункт 4.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную пунктом 4.1 (пункт 5.4.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки (пункт 6.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе "Параметры кредита" заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно заявлению, раздел "Параметры кредита", неустойка составляет...% за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 8.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой" в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве". Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Банк вправе за счет стоимости предмета залога удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (пункт 8.7 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Из раздела заявления "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве" следует, что предметом залога является автомобиль марки "...", ... года выпуска, ..., кузов..., двигатель N..., ..., цвет -.... Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, равна... руб.
В соответствии с заключенным договором Банк перечислил на лицевой счет Ч.С. денежные средства в сумме... руб.
Получение и использование заемных денежных средств на покупку автомобиля ответчиком не оспаривалось.
Разрешая заявленные требования, суд установил, что кредитный договор и договор залога были оформлены в соответствии с требованиями закона и повлекли правовые последствия, выразившиеся в предоставлении заемщику кредита, который Ч.С. был выдан под залог приобретаемого транспортного средства.
При этом суд признал необоснованными доводы ответчика о незаключении кредитного договора и договора залога, поскольку все существенные условия указанных договоров, заключенных в офертно-акцептной форме и в соответствии с "Условиями предоставления автокредита со страховкой", были соблюдены.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд пришел к правильным выводам об отказе в удовлетворении встречного иска Ч.С.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем у него по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу составила... руб., сумма задолженности по процентам -... руб., задолженность по комиссии -... руб.
Расчеты указанной задолженности истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратному ответчиком не представлено.
В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованным выводам об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы основаны на имеющихся в деле доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы Ч.С. о незаключении кредитного договора и договора залога являлись предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно были признаны несостоятельными. Отсутствие договора в письменной форме как единого документа, подписанного сторонами, еще не свидетельствует о несоблюдении требований закона, поскольку в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, а именно, когда лицом, получившим оферту, совершены действия по исполнению указанных в оферте условий.
Вместе с тем судебная коллегия соглашается с доводами жалобы Ч.С. о неправильном расчете судом размера взысканной с нее государственной пошлины.
Так, решением суда с Ч.С. в пользу Банка взысканы денежные средства в сумме... руб., размер государственной пошлины с которой составляет... руб. Этим же решением с ответчика в пользу Банка в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины взыскано... руб.
Таким образом, неуплаченной остается государственная пошлина в размере... руб., которая и подлежит взысканию с Ч.С. в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 30 сентября 2014 года в части взыскания с Ч.С. государственной пошлины изменить, постановив взыскать с Ч.С. в доход муниципального образования город Оренбург государственную пошлину в размере... рублей... копеек. В остальной части это же решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ч.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 15.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-221/2015(33-8199/2014)
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит, однако последний принятые на себя обязательства не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2015 г. по делу N 33-221/2015(33-8199/2014)
Судья: Самохина Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей Е.В. Федотовой и И.И. Сенякина,
при секретаре Р.Н.В., рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ч.С. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 30 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ "РОСБАНК") к Ч.С. и Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Ч.С. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании кредитного договора и договора залога незаключенными.
Заслушав доклад судьи А.И. Малкова, судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее также - Банк) обратился суд с иском к Ч.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что на основании кредитного договора N... от (дата), заключенного с Ч.С., последней был предоставлен кредит в размере... руб. со сроком погашения до (дата), с уплатой за пользование кредитом...% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен договор залога, предметом которого является автомобиль марки..., ... года выпуска, приобретенный с использованием кредитных средств. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов путем ежемесячного зачисления денежных средств на личный банковский специальный счет до... числа каждого месяца согласно графику. Свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежаще, денежные средства зачислялись на счет несвоевременно, последнее зачисление было произведено (дата) в меньшем, чем необходимо для полного погашения задолженности, размере. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению очередных платежей у заемщика по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., из них: основной долг -... руб., сумма процентов, начисленных за пользование кредитом,-... руб., комиссия за ведение ссудного счета -... руб. На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля согласно отчету об оценке рыночной стоимости в размере... руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен... Ч.С. - Ч.М..
Определением суда от 18 апреля 2014 года исковое заявление ОАО АКБ "РОСБАНК" к Ч.С. и Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество первоначально было оставлено без рассмотрения.
Однако, определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 11 сентября 2014 года определение суда от 18 апреля 2014 года было отменено, а дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.
В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции Банк предъявил уточненный иск к ответчику Ч.С., в котором просил взыскать с данного ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на... в размере... руб., включая задолженность по основному долгу в размере... руб., сумму задолженности по процентам -... руб., задолженность по комиссии -... руб.; в остальной части исковые требования оставил без изменения.
Ответчик Ч.С. предъявила встречный иск к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании кредитного договора N... от (дата) и договора залога транспортного средства от (дата) незаключенными, указывая, что в действительности между ней и Банком указанные договоры не заключались. Так, (дата) она была ознакомлена с условиями кредитования, которые предлагал своим клиентам Банк, заполнила анкету и написала заявление о предоставлении ей автокредита со страховкой. Из заявления следовало, что она предложила заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и договор залога приобретаемого с использованием кредита транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Заявление было составлено на разработанной Банком форме, в которой имелись поля о согласии заявителя с правом Банка принять предложение заявителя путем исполнения условий договора, указанных в оферте. Соответствующие поля ею заполнены не были, что свидетельствует о незаключенности с ней как кредитного договора, так и договора залога. Таким образом, денежные средства, представленные ей Банком без заключения кредитного договора, не могут считаться кредитом, предоставленным ей на предложенных ею условиях.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" М. исковые требования поддержала, встречный иск не признала.
Представитель Ч.С. по доверенности Б.А.А. в удовлетворении иска ОАО АКБ "РОСБАНК" просил отказать, встречные исковые требования поддержал.
Решением суда иск ОАО АКБ "РОСБАНК" удовлетворен: суд взыскал с Ч.С. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб., и обратил взыскание на заложенное имущество - автомобиль... путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере... руб. В удовлетворении встречного иска Ч.С. отказано. Этим же решением с Ч.С. в доход государства взыскана государственная пошлина в размере... руб.
В апелляционной жалобе Ч.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в обоснование встречного иска, кроме того, указывая, что суд необоснованно взыскал с нее в доход государства государственную пошлину в размере... руб.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом, (дата) Ч.С. обратилась в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой, в котором предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, а также залога приобретаемого ею с использованием кредита Банка транспортного средства в обеспечение исполнения ее обязательств по кредитному договору (пункт 1).
Из текста заявления также следует, что Ч.С. понимала и была согласна с тем, что согласием Банка с ее предложением считается совершение Банком действий по предоставлению кредита. Настоящее заявление и "Условия предоставления автокредита со страховкой" являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в пункте 1 заявления. При этом Ч.С. подтвердила, что до подписания настоящего заявления она была ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей были предоставлены ей при подписании настоящего заявления.
Согласно заявлению Ч.С. приобретаемым транспортным средством являлся автомобиль..., ... года выпуска.
Согласно пункту 1.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой" в дату согласия Банка на заключение договоров Банк в зависимости от способа предоставления кредита, указанного в разделе "Порядок предоставления Кредита" заявления, зачисляет/перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает ее клиенту наличными денежными средствами через кассу.
Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе "Параметры кредита" заявления (пункт 4.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную пунктом 4.1 (пункт 5.4.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки (пункт 6.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе "Параметры кредита" заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно заявлению, раздел "Параметры кредита", неустойка составляет...% за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 8.1 "Условий предоставления автокредита со страховкой" в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве". Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Банк вправе за счет стоимости предмета залога удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (пункт 8.7 "Условий предоставления автокредита со страховкой").
Из раздела заявления "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве" следует, что предметом залога является автомобиль марки "...", ... года выпуска, ..., кузов..., двигатель N..., ..., цвет -.... Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, равна... руб.
В соответствии с заключенным договором Банк перечислил на лицевой счет Ч.С. денежные средства в сумме... руб.
Получение и использование заемных денежных средств на покупку автомобиля ответчиком не оспаривалось.
Разрешая заявленные требования, суд установил, что кредитный договор и договор залога были оформлены в соответствии с требованиями закона и повлекли правовые последствия, выразившиеся в предоставлении заемщику кредита, который Ч.С. был выдан под залог приобретаемого транспортного средства.
При этом суд признал необоснованными доводы ответчика о незаключении кредитного договора и договора залога, поскольку все существенные условия указанных договоров, заключенных в офертно-акцептной форме и в соответствии с "Условиями предоставления автокредита со страховкой", были соблюдены.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд пришел к правильным выводам об отказе в удовлетворении встречного иска Ч.С.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем у него по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу составила... руб., сумма задолженности по процентам -... руб., задолженность по комиссии -... руб.
Расчеты указанной задолженности истцом представлены, эти расчеты признаны судом правильными, доказательств обратному ответчиком не представлено.
В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованным выводам об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы основаны на имеющихся в деле доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы Ч.С. о незаключении кредитного договора и договора залога являлись предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно были признаны несостоятельными. Отсутствие договора в письменной форме как единого документа, подписанного сторонами, еще не свидетельствует о несоблюдении требований закона, поскольку в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, а именно, когда лицом, получившим оферту, совершены действия по исполнению указанных в оферте условий.
Вместе с тем судебная коллегия соглашается с доводами жалобы Ч.С. о неправильном расчете судом размера взысканной с нее государственной пошлины.
Так, решением суда с Ч.С. в пользу Банка взысканы денежные средства в сумме... руб., размер государственной пошлины с которой составляет... руб. Этим же решением с ответчика в пользу Банка в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины взыскано... руб.
Таким образом, неуплаченной остается государственная пошлина в размере... руб., которая и подлежит взысканию с Ч.С. в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 30 сентября 2014 года в части взыскания с Ч.С. государственной пошлины изменить, постановив взыскать с Ч.С. в доход муниципального образования город Оренбург государственную пошлину в размере... рублей... копеек. В остальной части это же решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ч.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)