Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.,
судей Ткачевой А.А.,
Салихова Х.А.,
при секретаре И., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ЧЕРЧАГА С.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Ленинского районного суда г. Уфы РБ от 30 сентября 2013 года,
установила:
К. обратилась в суд с иском к ОАО Банк "УралСиб" о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что дата между ней и ответчиком заключен кредитный договор N... на сумму... руб. Данный кредит полностью погашен дата. Общая сумма, выплаченная Банку, составляет... руб., из которых... руб. - проценты Банку... руб. - сумма комиссии. При рассмотрении заявки на кредит истице предложили застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитным экспертом данное предложение озвучено как обязательное условие кредитования. К. полагала, что сумма в размере... руб. является страховой премией. Впоследствии истица установила, что указанная сумма является комиссией за подключение к программе страхования. Истица просит признать недействительными условия данного кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает комиссию за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО Банк "УралСиб" в размере... руб., взыскать сумму комиссии в размере... руб., проценты в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб.
Вышеприведенным решением суда в удовлетворении исковых требований К. отказано.
Не согласившись с решением суда, истица подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда по мотивам незаконности и необоснованности.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя К. по доверенности - Л., посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах своей неявки, судебная коллегия не находит оснований для отмены правильного по существу судебного постановления.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Из приведенных норм законодательства следует вывод, что включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителей в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования.
Разрешая спор, суд первой инстанции правомерно руководствовался указанными нормами права и пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований К.
Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между К. и ОАО Банк "УралСиб" заключен кредитный договор N... на сумму... руб.
Данный кредит полностью погашен истицей дата, что подтверждается банковской справкой от дата. Общая сумма, выплаченная Банку, составляет... руб., из которых... руб. - проценты Банку... руб. - сумма комиссии за подключение к программе страхования.
В соответствии с пунктами 2, 4, 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (л.д. 15) К. выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) по Договору добровольного коллективного страхования от дата N..., заключенному между ОАО "Банк Уралсиб" и ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь" (пункт 2), а также уведомлена, что за распространение на него действий договора страхования он обязан оплатить ОАО "Банку Уралсиб" в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов ОАО "Банк Уралсиб" за его страхование по договору страхования, что плата за подключение к Договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору, что присоединение к Договору страхования не является условием получения кредита.
В соответствии с пунктом 10 указанного заявления К. ознакомлена с Условиями страхования по Договору коллективного страхования, которые получил.
Тарифы кредитования ОАО "Банка Уралсиб" предусматривают различные варианты кредитования, из которых заемщик самостоятельно может выбирать подходящий ему вариант.
Кредитный договор N... от дата, заключенный между сторонами, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья по договору Добровольного страхования, у истца имелось право выбора, заключать или не заключать такой договор.
С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел обоснованному к выводу о том, что договор Добровольного страхования жизни и здоровья заключен К. вследствие свободного волеизъявления на страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора N... от дата, заключение этого договора страхования не является условием заключения спорного кредитного договора.
Вопреки доводам жалобы доказательств того, что ОАО "Банком Уралсиб" истцу была навязана услуга по страхованию, не имеется. При заключении К. договора страхования ее воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, поскольку договор личного страхования не является обязательным, а носит добровольный характер.
Доводы апелляционной жалобы не указывают на то, что присоединение К. к договору страхования является условием заключения кредитного договора.
Судебная коллегия нарушений гражданско-процессуальных норм или неправильное применение норм материального права, влекущих отмену или изменение решения по делу, не усматривает, оснований для отмены или изменения решения по доводам жалобы не находит.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Уфы РБ от 30 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
А.А.ТКАЧЕВА
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 16.01.2014 ПО ДЕЛУ N 33-581/14
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2014 г. по делу N 33-581/14
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.,
судей Ткачевой А.А.,
Салихова Х.А.,
при секретаре И., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ЧЕРЧАГА С.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Ленинского районного суда г. Уфы РБ от 30 сентября 2013 года,
установила:
К. обратилась в суд с иском к ОАО Банк "УралСиб" о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что дата между ней и ответчиком заключен кредитный договор N... на сумму... руб. Данный кредит полностью погашен дата. Общая сумма, выплаченная Банку, составляет... руб., из которых... руб. - проценты Банку... руб. - сумма комиссии. При рассмотрении заявки на кредит истице предложили застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитным экспертом данное предложение озвучено как обязательное условие кредитования. К. полагала, что сумма в размере... руб. является страховой премией. Впоследствии истица установила, что указанная сумма является комиссией за подключение к программе страхования. Истица просит признать недействительными условия данного кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает комиссию за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО Банк "УралСиб" в размере... руб., взыскать сумму комиссии в размере... руб., проценты в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб.
Вышеприведенным решением суда в удовлетворении исковых требований К. отказано.
Не согласившись с решением суда, истица подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда по мотивам незаконности и необоснованности.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя К. по доверенности - Л., посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах своей неявки, судебная коллегия не находит оснований для отмены правильного по существу судебного постановления.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Из приведенных норм законодательства следует вывод, что включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителей в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования.
Разрешая спор, суд первой инстанции правомерно руководствовался указанными нормами права и пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований К.
Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между К. и ОАО Банк "УралСиб" заключен кредитный договор N... на сумму... руб.
Данный кредит полностью погашен истицей дата, что подтверждается банковской справкой от дата. Общая сумма, выплаченная Банку, составляет... руб., из которых... руб. - проценты Банку... руб. - сумма комиссии за подключение к программе страхования.
В соответствии с пунктами 2, 4, 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (л.д. 15) К. выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) по Договору добровольного коллективного страхования от дата N..., заключенному между ОАО "Банк Уралсиб" и ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь" (пункт 2), а также уведомлена, что за распространение на него действий договора страхования он обязан оплатить ОАО "Банку Уралсиб" в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов ОАО "Банк Уралсиб" за его страхование по договору страхования, что плата за подключение к Договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору, что присоединение к Договору страхования не является условием получения кредита.
В соответствии с пунктом 10 указанного заявления К. ознакомлена с Условиями страхования по Договору коллективного страхования, которые получил.
Тарифы кредитования ОАО "Банка Уралсиб" предусматривают различные варианты кредитования, из которых заемщик самостоятельно может выбирать подходящий ему вариант.
Кредитный договор N... от дата, заключенный между сторонами, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья по договору Добровольного страхования, у истца имелось право выбора, заключать или не заключать такой договор.
С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел обоснованному к выводу о том, что договор Добровольного страхования жизни и здоровья заключен К. вследствие свободного волеизъявления на страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора N... от дата, заключение этого договора страхования не является условием заключения спорного кредитного договора.
Вопреки доводам жалобы доказательств того, что ОАО "Банком Уралсиб" истцу была навязана услуга по страхованию, не имеется. При заключении К. договора страхования ее воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, поскольку договор личного страхования не является обязательным, а носит добровольный характер.
Доводы апелляционной жалобы не указывают на то, что присоединение К. к договору страхования является условием заключения кредитного договора.
Судебная коллегия нарушений гражданско-процессуальных норм или неправильное применение норм материального права, влекущих отмену или изменение решения по делу, не усматривает, оснований для отмены или изменения решения по доводам жалобы не находит.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Уфы РБ от 30 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
А.А.ТКАЧЕВА
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)