Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Строка N 56
03 декабря 2013 г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Батищевой Л.В.,
судей Степановой Е.Е., Шабановой О.Н.,
при секретаре Г.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Батищевой Л.В.
гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. в размере ... коп. по состоянию на 10.07.2013 г., взыскании расходов по уплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе П.
на решение Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года
(судья районного суда Васина В.Е.),
установила:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к П., в котором указал, что 09.04.2010 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и П. заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) N ... путем присоединения П. к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Получив международную банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом, установленным в размере ... руб. П. в адрес Банка была подана Анкета-Заявление. Согласно п. 3.5 Правил П. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, которые в соответствии с Тарифами составляют 24% годовых. Исходя из п. п. 5.1, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, П. обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в платежный период - в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил П. требование о погашении задолженности в срок до 09.07.2013 г., однако задолженность погашена не была. В связи с изложенным, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с П. в его пользу задолженность по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. в размере ... коп. по состоянию на 10.07.2013 г., а именно: задолженность по плановым процентам за период с 22.12.2012 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп., задолженность по пени за период с 21.03.2013 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп. и остаток ссудной задолженности в размере ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворены в полном объеме (л.д. 64 - 65).
Ответчик П. с решением суда не согласился и обжаловал его в апелляционном порядке.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, допущенных судом нарушений норм материального и процессуального права (л.д. 70 - 71).
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены заблаговременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомили, заявления об отложении дела в суд не поступало, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует и установлено судом, что 09.04.2010 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и П. заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) N .... путем присоединения П. к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Ответчиком в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) была подана Анкета-Заявление и получена кредитная международная карта Visa Classic. Согласно расписке о получении банковской карты П. был установлен кредитный лимит ... руб. Согласно п. 3.5 Правил П. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых. Исходя из п. п. 5.1, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, при этом П. обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Согласно п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в платежный период - в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Поскольку ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме 28 июня 2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил П. уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 09.07.2013 г., однако задолженность погашена не была.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 10.07.2013 г. по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. составила ... коп., а именно: задолженность по плановым процентам за период с 22.12.2012 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп., задолженность по пени за период с 21.03.2013 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп. и остаток ссудной задолженности в размере ... коп.
Оценив представленные доказательства, условия кредитного договора, доводы истца, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, суд первой инстанции с учетом заявленных требований пришел к правильному выводу о необходимости удовлетворения иска Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскании с П. в его пользу задолженности по кредитному договору, приняв при этом представленный истцом расчет.
Довод жалобы ответчика о том, что расчет задолженности составлен в нарушение требований гражданского законодательства и не соответствует условиям договора, является необоснованным.
Суд первой инстанции правомерно признал расчет задолженности, представленный Банком обоснованным, поскольку плановые проценты по договору, а также иные начисления были произведены банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства.
Определенный судом размер неустойки, по мнению судебной коллегии, является достаточно обоснованным и соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежит снижению.
Ответчик П. был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения гражданского дела по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО), однако в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, тем самым не воспользовался своим правом представить суду возражения на заявленный иск, какие-либо доказательства в опровержение доводов истца. Представленный Банком ВТБ 24 (ЗАО) расчет задолженности ответчиком оспорен не был.
В этой связи также не могут быть приняты во внимание доводы жалобы П. о нарушении судом норм процессуального права, выразившемся в рассмотрении дела в его отсутствие. Не явившись в судебное заседание, об уважительных причинах своей неявки П. суду не сообщил. Ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением в отпуске его представителя, обоснованно было отклонено судом ввиду отсутствия доказательств представления его интересов указанным лицом.
Таким образом, судебная коллегия находит выводы суда в постановленном решении обоснованными, логичными, последовательными и мотивированными, соответствующими конкретным обстоятельствам дела и основанными на нормах материального права, которые применены и истолкованы судом верно.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного постановления не усматривается.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и не содержат оснований для его отмены или изменения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.12.2013 N 33-6042
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 декабря 2013 г. N 33-6042
Строка N 56
03 декабря 2013 г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Батищевой Л.В.,
судей Степановой Е.Е., Шабановой О.Н.,
при секретаре Г.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Батищевой Л.В.
гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. в размере ... коп. по состоянию на 10.07.2013 г., взыскании расходов по уплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе П.
на решение Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года
(судья районного суда Васина В.Е.),
установила:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к П., в котором указал, что 09.04.2010 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и П. заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) N ... путем присоединения П. к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Получив международную банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом, установленным в размере ... руб. П. в адрес Банка была подана Анкета-Заявление. Согласно п. 3.5 Правил П. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, которые в соответствии с Тарифами составляют 24% годовых. Исходя из п. п. 5.1, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, П. обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в платежный период - в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил П. требование о погашении задолженности в срок до 09.07.2013 г., однако задолженность погашена не была. В связи с изложенным, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с П. в его пользу задолженность по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. в размере ... коп. по состоянию на 10.07.2013 г., а именно: задолженность по плановым процентам за период с 22.12.2012 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп., задолженность по пени за период с 21.03.2013 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп. и остаток ссудной задолженности в размере ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворены в полном объеме (л.д. 64 - 65).
Ответчик П. с решением суда не согласился и обжаловал его в апелляционном порядке.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, допущенных судом нарушений норм материального и процессуального права (л.д. 70 - 71).
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены заблаговременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомили, заявления об отложении дела в суд не поступало, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует и установлено судом, что 09.04.2010 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и П. заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) N .... путем присоединения П. к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Ответчиком в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) была подана Анкета-Заявление и получена кредитная международная карта Visa Classic. Согласно расписке о получении банковской карты П. был установлен кредитный лимит ... руб. Согласно п. 3.5 Правил П. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых. Исходя из п. п. 5.1, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, при этом П. обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Согласно п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в платежный период - в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Поскольку ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме 28 июня 2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил П. уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 09.07.2013 г., однако задолженность погашена не была.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 10.07.2013 г. по кредитному договору N ... от 09.04.2010 г. составила ... коп., а именно: задолженность по плановым процентам за период с 22.12.2012 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп., задолженность по пени за период с 21.03.2013 г. по 09.07.2013 г. в размере ... коп. и остаток ссудной задолженности в размере ... коп.
Оценив представленные доказательства, условия кредитного договора, доводы истца, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, суд первой инстанции с учетом заявленных требований пришел к правильному выводу о необходимости удовлетворения иска Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскании с П. в его пользу задолженности по кредитному договору, приняв при этом представленный истцом расчет.
Довод жалобы ответчика о том, что расчет задолженности составлен в нарушение требований гражданского законодательства и не соответствует условиям договора, является необоснованным.
Суд первой инстанции правомерно признал расчет задолженности, представленный Банком обоснованным, поскольку плановые проценты по договору, а также иные начисления были произведены банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства.
Определенный судом размер неустойки, по мнению судебной коллегии, является достаточно обоснованным и соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежит снижению.
Ответчик П. был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения гражданского дела по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО), однако в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, тем самым не воспользовался своим правом представить суду возражения на заявленный иск, какие-либо доказательства в опровержение доводов истца. Представленный Банком ВТБ 24 (ЗАО) расчет задолженности ответчиком оспорен не был.
В этой связи также не могут быть приняты во внимание доводы жалобы П. о нарушении судом норм процессуального права, выразившемся в рассмотрении дела в его отсутствие. Не явившись в судебное заседание, об уважительных причинах своей неявки П. суду не сообщил. Ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением в отпуске его представителя, обоснованно было отклонено судом ввиду отсутствия доказательств представления его интересов указанным лицом.
Таким образом, судебная коллегия находит выводы суда в постановленном решении обоснованными, логичными, последовательными и мотивированными, соответствующими конкретным обстоятельствам дела и основанными на нормах материального права, которые применены и истолкованы судом верно.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного постановления не усматривается.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и не содержат оснований для его отмены или изменения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Воронежа от 16 августа 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)