Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, ответчик взыскал плату за подключение пакета услуг добровольного страхования, не предоставив истице информацию о данной услуге.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
В суде первой инстанции дело рассмотрено судьей: Гойда Н.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Гвоздева М.В.,
судей Железовского С.И., Шиловой О.М.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 03 декабря 2014 года в городе Хабаровске гражданское дело по иску Е. к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО)
на решение Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Гвоздева М.В., объяснения представителя ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) - Ш., судебная коллегия
установила:
Е. обратилась в суд с иском к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истица указала, что на основании кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, под 29% годовых. На основании этого договора банк взыскал плату за подключение пакета услуг добровольного страхования в сумме <данные изъяты>, не предоставив истице информацию о том, какие риски застрахованы, о размере страховой премии, о размере комиссии банка за подключение заемщика к программе страхования. Претензия Е. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы, удержанной банком за подключение к программе страхования жизни и здоровья, оставлена ответчиком без ответа.
С учетом измененных исковых требований, истица просила суд признать недействительным кредитный договор в части условий об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскать с ответчика убытки, составляющие плату за подключение заемщика к программе добровольного страхования - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты> и штраф.
Решением Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года исковые требования Е. удовлетворены частично.
Кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е., в части условия об уплате заемщиком банку платы за пакет услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, признан недействительным.
С Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в пользу Е. взысканы убытки - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты> компенсация морального вреда - <данные изъяты> и штраф <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказано.
С Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в доход городского округа "Город Хабаровск" взыскана государственная пошлина в сумме <данные изъяты>
В апелляционной жалобе ответчик НБ "ТРАСТ" (ОАО) просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что информация об условиях страхования, тарифах размещена на официальном сайте банка. Кроме того, при заключении кредитного договора Е. была предоставлена информация о том, что она вправе застраховать свою жизнь и здоровье в иной страховой компании. Решение вопроса о предоставлении кредита не было обусловлено заключением договора страхования. При подписании заявления на страхование Е. была ознакомлена и согласна с условиями страхования и тарифами банка, в добровольном порядке присоединилась к программе страхования. Е. была предоставлена информация о размере страховой премии - <данные изъяты> и стоимости услуг банка по подключению к Программе страхования - <данные изъяты>. Указание стоимости данных услуг в процентах не противоречит действующему законодательству, не требует специальных познаний и не нарушает права заемщика. Кредитные обязательства заемщиком полностью исполнены. Услуга по подключению к программе добровольного страхования фактически оказана Е., что влечет невозможность отказа в одностороннем порядке от исполнения договора.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е. был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил Е. кредит в сумме <данные изъяты>, под 29% годовых, сроком на 60 месяцев.
В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истица подписала типовую форму заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.
Из суммы предоставленного истице кредита Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма <данные изъяты> за подключение к программе страхования, при этом сумма страховой премии составила <данные изъяты> сумма комиссии банка - <данные изъяты>. Информация о стоимости услуг банка за подключение заемщика к программе страхования в установленном порядке до Е. доведена не была. До заключения кредитного договора истице не разъяснялось право на получение кредита на иных условиях, без подключения к программе страхования.
Заявление Е. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования оставлено Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) без ответа.
Оценивая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 10, 12, 13, 15, 28, 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд правомерно признал недействительным кредитный договор, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е., в части условия об оплате заемщиком пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и взыскал с ответчика в пользу истицы стоимость оказанной услуги по подключению к программе страхования <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штраф за неисполнение требований потребителя, а также компенсацию морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора до заемщика Е. в установленном порядке была доведена информация о стоимости комиссионного вознаграждения Банка за подключение заемщика к программе страхования, судебная коллегия отклоняет.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг (ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, размер платы за подключение к программе страхования в денежном и рублевом выражении не указан.
Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом разбирательства суда первой инстанции, им дана верная юридическая оценка, с которой судебная коллегия согласна.
Фактически жалоба сводится к несогласию с выводами суда и их переоценке, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия считает, что судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Е. к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.ГВОЗДЕВ
Судьи
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
О.М.ШИЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 03.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-7821/2014
Требование: О признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию, взыскании убытков, неустойки, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, ответчик взыскал плату за подключение пакета услуг добровольного страхования, не предоставив истице информацию о данной услуге.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 декабря 2014 г. по делу N 33-7821
В суде первой инстанции дело рассмотрено судьей: Гойда Н.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Гвоздева М.В.,
судей Железовского С.И., Шиловой О.М.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 03 декабря 2014 года в городе Хабаровске гражданское дело по иску Е. к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО)
на решение Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Гвоздева М.В., объяснения представителя ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) - Ш., судебная коллегия
установила:
Е. обратилась в суд с иском к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истица указала, что на основании кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, под 29% годовых. На основании этого договора банк взыскал плату за подключение пакета услуг добровольного страхования в сумме <данные изъяты>, не предоставив истице информацию о том, какие риски застрахованы, о размере страховой премии, о размере комиссии банка за подключение заемщика к программе страхования. Претензия Е. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы, удержанной банком за подключение к программе страхования жизни и здоровья, оставлена ответчиком без ответа.
С учетом измененных исковых требований, истица просила суд признать недействительным кредитный договор в части условий об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскать с ответчика убытки, составляющие плату за подключение заемщика к программе добровольного страхования - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты> и штраф.
Решением Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года исковые требования Е. удовлетворены частично.
Кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е., в части условия об уплате заемщиком банку платы за пакет услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, признан недействительным.
С Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в пользу Е. взысканы убытки - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты> компенсация морального вреда - <данные изъяты> и штраф <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказано.
С Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в доход городского округа "Город Хабаровск" взыскана государственная пошлина в сумме <данные изъяты>
В апелляционной жалобе ответчик НБ "ТРАСТ" (ОАО) просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что информация об условиях страхования, тарифах размещена на официальном сайте банка. Кроме того, при заключении кредитного договора Е. была предоставлена информация о том, что она вправе застраховать свою жизнь и здоровье в иной страховой компании. Решение вопроса о предоставлении кредита не было обусловлено заключением договора страхования. При подписании заявления на страхование Е. была ознакомлена и согласна с условиями страхования и тарифами банка, в добровольном порядке присоединилась к программе страхования. Е. была предоставлена информация о размере страховой премии - <данные изъяты> и стоимости услуг банка по подключению к Программе страхования - <данные изъяты>. Указание стоимости данных услуг в процентах не противоречит действующему законодательству, не требует специальных познаний и не нарушает права заемщика. Кредитные обязательства заемщиком полностью исполнены. Услуга по подключению к программе добровольного страхования фактически оказана Е., что влечет невозможность отказа в одностороннем порядке от исполнения договора.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е. был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил Е. кредит в сумме <данные изъяты>, под 29% годовых, сроком на 60 месяцев.
В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истица подписала типовую форму заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.
Из суммы предоставленного истице кредита Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма <данные изъяты> за подключение к программе страхования, при этом сумма страховой премии составила <данные изъяты> сумма комиссии банка - <данные изъяты>. Информация о стоимости услуг банка за подключение заемщика к программе страхования в установленном порядке до Е. доведена не была. До заключения кредитного договора истице не разъяснялось право на получение кредита на иных условиях, без подключения к программе страхования.
Заявление Е. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования оставлено Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) без ответа.
Оценивая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 10, 12, 13, 15, 28, 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд правомерно признал недействительным кредитный договор, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и Е., в части условия об оплате заемщиком пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и взыскал с ответчика в пользу истицы стоимость оказанной услуги по подключению к программе страхования <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штраф за неисполнение требований потребителя, а также компенсацию морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора до заемщика Е. в установленном порядке была доведена информация о стоимости комиссионного вознаграждения Банка за подключение заемщика к программе страхования, судебная коллегия отклоняет.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг (ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, размер платы за подключение к программе страхования в денежном и рублевом выражении не указан.
Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом разбирательства суда первой инстанции, им дана верная юридическая оценка, с которой судебная коллегия согласна.
Фактически жалоба сводится к несогласию с выводами суда и их переоценке, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия считает, что судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Краснофлотского районного суда города Хабаровска от 17 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Е. к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части условия об уплате заемщиком банку стоимости пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.ГВОЗДЕВ
Судьи
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
О.М.ШИЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)