Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами было заключено соглашение о кредитовании; банк зачислил на счет заемщика денежные средства, которые были сняты, в результате чего образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Панфилова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Власова О.П.
судей Маркеловой Н.А., Протозановой С.А.
при секретаре Д. рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 26 марта 2015 года гражданское дело по апелляционной жалобе Б.Е. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 14 января 2014 года.
Заслушав доклад судьи Власова О.П. по обстоятельствам дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения Б.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Б.Е. (до заключения брака и смене фамилии К.) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N **** от 31 января 2013 года в размере **** рублей **** копеек, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере **** рублей **** копеек.
В обоснование заявленных требований ОАО "Альфа-Банк" указано, что 31 января 2013 года между ОАО "Альфа-Банк" и Б.Е. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты N ****. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере **** рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита **** рублей, проценты за пользование кредитом - 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составила **** рублей **** копейки, в том числе: **** рублей - основной долг, **** рублей **** копейки - проценты, **** рублей - неустойка.
Б.Е. предъявила в суд исковые требования к ОАО "Альфа-Банк" о признании незаключенным соглашения от 31 января 2013 года об открытии и кредитовании счета кредитной карты N ****, подписанного между Б.Е. и ОАО "Альфа-Банк".
В обоснование требований Б.Е. указано, что между сторонами 31 января 2013 года было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, однако банк осуществил перечисление денежных средств в размере **** рублей не ей, как заемщику, а преступнику Б.В., похитившему деньги у банка. Считает указанное соглашение незаключенным в ввиду его безденежности. Кроме того указала, что подписывая соглашение о кредитовании, она согласилась на условия о том, что лимит кредитования - **** рублей, процентная ставка - 29,99% годовых, платежный период - 20 календарных дней, срок действия до 31 мая 2015 года, срок действия беспроцентного периода пользования картой - 60 дней, при отсутствии операций по счету в течение шести месяцев и отсутствием задолженности - закрытие счета и расторжение соглашения о кредитовании. Банк, нарушив условия кредитования, превысил лимит без ее извещения и не сообщил о совершенной расходной операции по карте.
Представитель ОАО "Альфа-Банк" в судебном заседании участия не принимал.
Б.Е. в судебном заседании исковые требования ОАО "Альфа-Банк" не признала, свои исковые требования поддержала в полном объеме.
Третье лицо Б.Я. в судебном заседании участия не принимал.
Суд постановил решение, которым исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к Б.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по уплате государственной пошлины удовлетворены. С Б.Е. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании N **** от 31 января 2013 года в размере **** рублей 03 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины **** рублей **** копеек. В удовлетворении исковых требований Б.Е. к ОАО "Альфа-Банк" о признании договора незаключенным отказано.
В апелляционной жалобе Б.Е. просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт. Указывает, что соглашение о кредитовании с ОАО "Альфа-Банк" было заключено 12 октября 2012 года со сроком действия до 31 мая 2015 года, карта с кредитным лимитом в размере 3000 рублей выдана в день заключения договора, то есть предложение об индивидуальных условиях были акцептированы 12 октября 2012 года, в не 31 января 2013 года, как указано банком. Кредитная карта с лимитом в **** рублей, полученная 12 октября 2012 года, ею не использовалась, активирована не была, однако банк, не закрыв счет кредитной карты через 6 месяцев после заключения соглашения, по собственной инициативе увеличил кредитный лимит. Вывод суда о том, что ею не были приняты меры к извещению банка о краже кредитной карты не соответствуют действительности, поскольку она сразу же обратилась в следственные органы и банк с соответствующими заявлениями.
Представитель ОАО "Альфа-Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в суд не явился и о причинах своей неявки не сообщил, не просил об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия, в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав объяснения Б.Е., проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что 12 октября 2012 года Б.Е. было подписано предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому К. просила ОАО "Альфа-Банк" заключить с ней соглашение о кредитовании, выпустить кредитную карту N **** сроком действия до 31 мая 2015 года, с лимитом кредитования **** рублей, под 29,99% годовых и условием внесения ежемесячных платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета, но не менее **** рублей (л.д. 19,79).
С индивидуальными условиями предоставления кредитной карты, указанными в предложении, с тарифами, с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" ответчик была ознакомлена и согласна. Тарифы, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты получила, что подтверждается ее подписью в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
В соответствии с п. 7.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" банк вправе увеличить лимит кредитования.
Из выписки по счету видно, что 31 января 2013 года ОАО "Альфа-Банк", увеличив лимит кредитования, зачислило на счет заемщика К. денежные средства в размере **** рублей. 24 июня 2013 года с кредитной карты ответчика были сняты денежные средства, в результате чего образовалась задолженность в размере **** рублей **** копеек, в том числе просроченный основной долг - **** рублей, начисленные проценты - **** рублей **** копейки, штраф - **** рублей (л.д. 105).
В судебном заседании суда первой инстанции Б.Е. (до смены фамилии после заключения брака К.) представила суду копию приговора Калининского районного суда города Челябинска от 01 октября 2013 года, вступившего в законную силу, которым установлено, что 20 июня 2013 года, имея преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, Б.В. тайно похитил кредитную карту ОАО "Альфа-Банк", принадлежащую Б.Е., после чего, продолжая свои преступные действия, пришел в магазин "Экспресс-Молния", расположенный в доме ****, при помощи банкомата ОАО "Альфа-Банк" снял со счета, принадлежащего К., денежные средства в размере **** рублей, которые тайно похитил. Указанным приговором с осужденного Б.В. в пользу потерпевшей Б.Е. взыскано в возмещение материального ущерба **** рублей.
Согласно п. 4 ст. 61 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дела о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с Б.Е. задолженности по соглашению о кредитовании и отказывая в удовлетворении требований Б.Е. о признании договора незаключенным, суд первой инстанции правильно исходил из того, что кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, основания полагать, что обязательство заемщика перед банком прекратилось, а также обстоятельств, позволяющих заемщику в одностороннем порядке отказаться от исполнения предусмотренных договором обязательств, в том числе при хищении денежных средств со счета заемщика третьим лицом, не имеется. При этом суд правильно указал, что банковская карта является инструментом безналичных расчетов и обеспечивает возможность совершать расходные операции по счету, в связи с чем держатель карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты карты, и не передавать карту, выпущенную на свое имя, третьим лицам, а также обязан хранить ПИН в секрете.
Доводы апелляционной жалобы Б.Е. о том, что соглашение о кредитовании с ОАО "Альфа-Банк" было заключено 12 октября 2012 года со сроком действия до 31 мая 2015 года, карта с кредитным лимитом в размере **** рублей выдана в день заключения договора, то есть предложение об индивидуальных условиях были акцептированы 12 октября 2012 года, в не 31 января 2013 года, как указано банком, не свидетельствуют о неправильности выводов суда.
Факт получения 12 октября 2012 года кредитной карты N **** Б.Е. не оспаривается.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка-кредитора.
В соответствии с п. п. 3.3., 3.4. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.
Как указывалось ранее, 31 января 2013 года ОАО "Альфа-Банк", увеличив лимит кредитования, зачислило на счет заемщика Б.Е. денежные средства в размере **** рублей.
Таким образом, датой заключения соглашения о кредитовании считается дата зачисления суммы кредитных средств в размере установленного банком лимита на счет заемщика, в данном случае 31 января 2013 года.
Кредитная карта с лимитом в размере **** рублей, полученная 12 октября 2012 года, ею не использовалась, активирована не была, однако банк, не закрыв счет кредитной карты через 6 месяцев после заключения соглашения, по собственной инициативе увеличил кредитный лимит.
Как усматривается из п. 9.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
Согласно п. 9.6. Общих условий стороны договорились о том, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счет кредитной карты может быть закрыт банком без дополнительного согласования с клиентом в течение 6 месяцев и отсутствия задолженности по соглашению о кредитовании.
Банк уведомляет клиента о дате расторжения не позднее, чем за 2 месяца до даты расторжения соглашения о кредитовании.
Таким образом, расторжение кредитного соглашения банком в одностороннем порядке по истечении 6 месяцев является его правом, а не обязанностью.
В апелляционной жалобе Б.Е. указывает на то, что вывод суда не принятии ею мер к извещению банка о краже кредитной карты не соответствует действительности, поскольку она сразу же обратилась в следственные органы и в банк с соответствующими заявлениями.
Данные доводы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку не освобождают заемщика, не предпринявшего возможных мер для предотвращения утраты карты, от исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки.
Таким образом, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом первой инстанции правильно, спор разрешен в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 14 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.03.2015 ПО ДЕЛУ N 11-3481/2015
Требование: О взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами было заключено соглашение о кредитовании; банк зачислил на счет заемщика денежные средства, которые были сняты, в результате чего образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2015 г. по делу N 11-3481/2015
судья Панфилова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Власова О.П.
судей Маркеловой Н.А., Протозановой С.А.
при секретаре Д. рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 26 марта 2015 года гражданское дело по апелляционной жалобе Б.Е. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 14 января 2014 года.
Заслушав доклад судьи Власова О.П. по обстоятельствам дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения Б.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Б.Е. (до заключения брака и смене фамилии К.) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N **** от 31 января 2013 года в размере **** рублей **** копеек, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере **** рублей **** копеек.
В обоснование заявленных требований ОАО "Альфа-Банк" указано, что 31 января 2013 года между ОАО "Альфа-Банк" и Б.Е. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты N ****. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере **** рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита **** рублей, проценты за пользование кредитом - 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составила **** рублей **** копейки, в том числе: **** рублей - основной долг, **** рублей **** копейки - проценты, **** рублей - неустойка.
Б.Е. предъявила в суд исковые требования к ОАО "Альфа-Банк" о признании незаключенным соглашения от 31 января 2013 года об открытии и кредитовании счета кредитной карты N ****, подписанного между Б.Е. и ОАО "Альфа-Банк".
В обоснование требований Б.Е. указано, что между сторонами 31 января 2013 года было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, однако банк осуществил перечисление денежных средств в размере **** рублей не ей, как заемщику, а преступнику Б.В., похитившему деньги у банка. Считает указанное соглашение незаключенным в ввиду его безденежности. Кроме того указала, что подписывая соглашение о кредитовании, она согласилась на условия о том, что лимит кредитования - **** рублей, процентная ставка - 29,99% годовых, платежный период - 20 календарных дней, срок действия до 31 мая 2015 года, срок действия беспроцентного периода пользования картой - 60 дней, при отсутствии операций по счету в течение шести месяцев и отсутствием задолженности - закрытие счета и расторжение соглашения о кредитовании. Банк, нарушив условия кредитования, превысил лимит без ее извещения и не сообщил о совершенной расходной операции по карте.
Представитель ОАО "Альфа-Банк" в судебном заседании участия не принимал.
Б.Е. в судебном заседании исковые требования ОАО "Альфа-Банк" не признала, свои исковые требования поддержала в полном объеме.
Третье лицо Б.Я. в судебном заседании участия не принимал.
Суд постановил решение, которым исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к Б.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по уплате государственной пошлины удовлетворены. С Б.Е. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании N **** от 31 января 2013 года в размере **** рублей 03 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины **** рублей **** копеек. В удовлетворении исковых требований Б.Е. к ОАО "Альфа-Банк" о признании договора незаключенным отказано.
В апелляционной жалобе Б.Е. просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт. Указывает, что соглашение о кредитовании с ОАО "Альфа-Банк" было заключено 12 октября 2012 года со сроком действия до 31 мая 2015 года, карта с кредитным лимитом в размере 3000 рублей выдана в день заключения договора, то есть предложение об индивидуальных условиях были акцептированы 12 октября 2012 года, в не 31 января 2013 года, как указано банком. Кредитная карта с лимитом в **** рублей, полученная 12 октября 2012 года, ею не использовалась, активирована не была, однако банк, не закрыв счет кредитной карты через 6 месяцев после заключения соглашения, по собственной инициативе увеличил кредитный лимит. Вывод суда о том, что ею не были приняты меры к извещению банка о краже кредитной карты не соответствуют действительности, поскольку она сразу же обратилась в следственные органы и банк с соответствующими заявлениями.
Представитель ОАО "Альфа-Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в суд не явился и о причинах своей неявки не сообщил, не просил об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия, в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав объяснения Б.Е., проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что 12 октября 2012 года Б.Е. было подписано предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому К. просила ОАО "Альфа-Банк" заключить с ней соглашение о кредитовании, выпустить кредитную карту N **** сроком действия до 31 мая 2015 года, с лимитом кредитования **** рублей, под 29,99% годовых и условием внесения ежемесячных платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета, но не менее **** рублей (л.д. 19,79).
С индивидуальными условиями предоставления кредитной карты, указанными в предложении, с тарифами, с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" ответчик была ознакомлена и согласна. Тарифы, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты получила, что подтверждается ее подписью в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
В соответствии с п. 7.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" банк вправе увеличить лимит кредитования.
Из выписки по счету видно, что 31 января 2013 года ОАО "Альфа-Банк", увеличив лимит кредитования, зачислило на счет заемщика К. денежные средства в размере **** рублей. 24 июня 2013 года с кредитной карты ответчика были сняты денежные средства, в результате чего образовалась задолженность в размере **** рублей **** копеек, в том числе просроченный основной долг - **** рублей, начисленные проценты - **** рублей **** копейки, штраф - **** рублей (л.д. 105).
В судебном заседании суда первой инстанции Б.Е. (до смены фамилии после заключения брака К.) представила суду копию приговора Калининского районного суда города Челябинска от 01 октября 2013 года, вступившего в законную силу, которым установлено, что 20 июня 2013 года, имея преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, Б.В. тайно похитил кредитную карту ОАО "Альфа-Банк", принадлежащую Б.Е., после чего, продолжая свои преступные действия, пришел в магазин "Экспресс-Молния", расположенный в доме ****, при помощи банкомата ОАО "Альфа-Банк" снял со счета, принадлежащего К., денежные средства в размере **** рублей, которые тайно похитил. Указанным приговором с осужденного Б.В. в пользу потерпевшей Б.Е. взыскано в возмещение материального ущерба **** рублей.
Согласно п. 4 ст. 61 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дела о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с Б.Е. задолженности по соглашению о кредитовании и отказывая в удовлетворении требований Б.Е. о признании договора незаключенным, суд первой инстанции правильно исходил из того, что кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, основания полагать, что обязательство заемщика перед банком прекратилось, а также обстоятельств, позволяющих заемщику в одностороннем порядке отказаться от исполнения предусмотренных договором обязательств, в том числе при хищении денежных средств со счета заемщика третьим лицом, не имеется. При этом суд правильно указал, что банковская карта является инструментом безналичных расчетов и обеспечивает возможность совершать расходные операции по счету, в связи с чем держатель карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты карты, и не передавать карту, выпущенную на свое имя, третьим лицам, а также обязан хранить ПИН в секрете.
Доводы апелляционной жалобы Б.Е. о том, что соглашение о кредитовании с ОАО "Альфа-Банк" было заключено 12 октября 2012 года со сроком действия до 31 мая 2015 года, карта с кредитным лимитом в размере **** рублей выдана в день заключения договора, то есть предложение об индивидуальных условиях были акцептированы 12 октября 2012 года, в не 31 января 2013 года, как указано банком, не свидетельствуют о неправильности выводов суда.
Факт получения 12 октября 2012 года кредитной карты N **** Б.Е. не оспаривается.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка-кредитора.
В соответствии с п. п. 3.3., 3.4. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.
Как указывалось ранее, 31 января 2013 года ОАО "Альфа-Банк", увеличив лимит кредитования, зачислило на счет заемщика Б.Е. денежные средства в размере **** рублей.
Таким образом, датой заключения соглашения о кредитовании считается дата зачисления суммы кредитных средств в размере установленного банком лимита на счет заемщика, в данном случае 31 января 2013 года.
Кредитная карта с лимитом в размере **** рублей, полученная 12 октября 2012 года, ею не использовалась, активирована не была, однако банк, не закрыв счет кредитной карты через 6 месяцев после заключения соглашения, по собственной инициативе увеличил кредитный лимит.
Как усматривается из п. 9.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
Согласно п. 9.6. Общих условий стороны договорились о том, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счет кредитной карты может быть закрыт банком без дополнительного согласования с клиентом в течение 6 месяцев и отсутствия задолженности по соглашению о кредитовании.
Банк уведомляет клиента о дате расторжения не позднее, чем за 2 месяца до даты расторжения соглашения о кредитовании.
Таким образом, расторжение кредитного соглашения банком в одностороннем порядке по истечении 6 месяцев является его правом, а не обязанностью.
В апелляционной жалобе Б.Е. указывает на то, что вывод суда не принятии ею мер к извещению банка о краже кредитной карты не соответствует действительности, поскольку она сразу же обратилась в следственные органы и в банк с соответствующими заявлениями.
Данные доводы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку не освобождают заемщика, не предпринявшего возможных мер для предотвращения утраты карты, от исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки.
Таким образом, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом первой инстанции правильно, спор разрешен в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 14 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)