Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Васильева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.,
судей Грицких Е.А., Вьюговой Н.М.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Вьюговой Н.М.,
дело по апелляционной жалобе ответчика К. на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г., которым постановлено: взыскать с К. в пользу Коммерческого Банка "ЛОКО-Банк" (ЗАО) задолженность по кредитному договору N... от... года в размере..., госпошлину в размере....
Обратить взыскание на принадлежащее К. транспортное средство...., ... года выпуска, цвет черный, двигатель N..., кузов...., (VIN)....., ПТС... выдан Центральной Акцизной таможней 29.09.2011 года, установив начальную продажную цену автомобиля в размере....
Взыскать с К. госпошлину в доход бюджета г. Москвы в размере....
В остальной части иска отказать,
установила:
Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (ЗАО) обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указывает, что... года между КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) и К. заключен кредитный договор N, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере.. сроком на 60 месяцев по 11.10.2016 года под 13,9% годовых с даты, следующей за датой первого платежа (по дату первого очередного платежа - 25,9% годовых), а ответчик обязался возвратить сумму кредита, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Кредит предоставлен для оплаты стоимости/части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля..., .. года выпуска, цвет черный, двигатель N..., кузов...., (VIN)..., ПТС... N.., страхования автомобиля, страхования жизни и здоровья. Погашение кредита, процентов начисленных за пользование Кредитом, производится заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка. Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору N... от... года обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность по состоянию на 27.01.2014 года в размере..., в том числе сумма невозвращенного кредита... п., сумма неуплаченных процентов..., сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности...., неустойка.... Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную цену в размере...., установленном оценщиком. Также истец просит взыскать с ответчика госпошлину в сумме....
Представитель КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) Ш. уточненные исковые требования поддержал.
Ответчик К. в судебное заседание явился, признал уточненные исковые требования в части взыскания суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование им, не признал в части взыскания неустойки в размере....., полагая ее несоразмерной, не согласился с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере....
Судом постановлено указанное выше решение, об изменении которого и уменьшении взысканной неустойки просит К. по доводам апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, выслушав К., обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ЗАО КБ "ЛОКО-Банк", обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 11 ст. 28.2 ФЗ "О залоге" от 29.05.1992 года N 2872-1 при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что... года между КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО), как кредитором, и К., как заемщиком, был заключен кредитный договор N.. посредством подписания заемщиком заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "АВТОКРЕДИТ" к распоряжению КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) от 12.09.2011 года N 114. В соответствии с договором истец предоставил К. кредит в размере..... сроком на 60 месяцев по 11.10.2016 года, а ответчик обязался возвратить сумму кредита, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.6. заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "Автокредит", процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 13,9% годовых, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа - 25,9% годовых.
Кредит предоставлен на приобретение автомобиля..., .. года выпуска, цвет черный, двигатель N.., кузов..., (VIN)...., ПТС..... Погашение кредита, процентов начисленных за пользование Кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей (п. 8.1. Правил кредитования).
Банк, в соответствии с условиями Правил кредитования предоставил заемщику кредит в размере.... путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "Автокредит", при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка.
Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору N... от.. года обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства.., залоговая стоимость которого определена сторонами в размере...
Согласно отчету N 232-13, составленному ООО "...", среднерыночная стоимость заложенного транспортного средства марки...., ... года выпуска по состоянию на 19.09.2013 года составляет...
Установив, что заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, суд первой инстанции правомерно взыскал с него в пользу банка образовавшуюся задолженность в виде суммы невозвращенного кредита..., неуплаченных процентов - ...., процентов по просроченной задолженности...., а также неустойку, размер которой уменьшен по основаниям ст. 333 ГК РФ с.... до... рублей ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
Одновременно суд обратил взыскание на заложенный автомобиль, установив его начальную продажную цену на основании представленного отчета об оценке в размере...., как просил об этом в исковом заявлении истец.
В апелляционной жалобе ответчик указывает на то, что суд первой инстанции недостаточно снизил размер неустойки, с учетом обстоятельств дела просит снизить ее размер до... рублей.
Указанные доводы не могут быть приняты судебной коллегией в качестве оснований к отмене, изменению решения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату долга является мерой ответственности, применяемой к должнику и носит компенсационный характер.
Размер неустойки определен судом с учетом заявления ответчика о ее несоразмерности, степени нарушения прав истца и виновного поведения ответчика. Оснований для иной оценки доказательств в указанной части и еще большего снижения неустойки у судебной коллегии не имеется.
Не усматривая оснований к отмене, изменению решения, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 22.08.2014 ПО ДЕЛУ N 33-33393
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 августа 2014 г. по делу N 33-33393
Судья Васильева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.,
судей Грицких Е.А., Вьюговой Н.М.,
при секретаре М.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Вьюговой Н.М.,
дело по апелляционной жалобе ответчика К. на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г., которым постановлено: взыскать с К. в пользу Коммерческого Банка "ЛОКО-Банк" (ЗАО) задолженность по кредитному договору N... от... года в размере..., госпошлину в размере....
Обратить взыскание на принадлежащее К. транспортное средство...., ... года выпуска, цвет черный, двигатель N..., кузов...., (VIN)....., ПТС... выдан Центральной Акцизной таможней 29.09.2011 года, установив начальную продажную цену автомобиля в размере....
Взыскать с К. госпошлину в доход бюджета г. Москвы в размере....
В остальной части иска отказать,
установила:
Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (ЗАО) обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указывает, что... года между КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) и К. заключен кредитный договор N, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере.. сроком на 60 месяцев по 11.10.2016 года под 13,9% годовых с даты, следующей за датой первого платежа (по дату первого очередного платежа - 25,9% годовых), а ответчик обязался возвратить сумму кредита, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Кредит предоставлен для оплаты стоимости/части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля..., .. года выпуска, цвет черный, двигатель N..., кузов...., (VIN)..., ПТС... N.., страхования автомобиля, страхования жизни и здоровья. Погашение кредита, процентов начисленных за пользование Кредитом, производится заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка. Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору N... от... года обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность по состоянию на 27.01.2014 года в размере..., в том числе сумма невозвращенного кредита... п., сумма неуплаченных процентов..., сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности...., неустойка.... Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную цену в размере...., установленном оценщиком. Также истец просит взыскать с ответчика госпошлину в сумме....
Представитель КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) Ш. уточненные исковые требования поддержал.
Ответчик К. в судебное заседание явился, признал уточненные исковые требования в части взыскания суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование им, не признал в части взыскания неустойки в размере....., полагая ее несоразмерной, не согласился с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере....
Судом постановлено указанное выше решение, об изменении которого и уменьшении взысканной неустойки просит К. по доводам апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, выслушав К., обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ЗАО КБ "ЛОКО-Банк", обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 11 ст. 28.2 ФЗ "О залоге" от 29.05.1992 года N 2872-1 при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что... года между КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО), как кредитором, и К., как заемщиком, был заключен кредитный договор N.. посредством подписания заемщиком заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "АВТОКРЕДИТ" к распоряжению КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) от 12.09.2011 года N 114. В соответствии с договором истец предоставил К. кредит в размере..... сроком на 60 месяцев по 11.10.2016 года, а ответчик обязался возвратить сумму кредита, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.6. заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "Автокредит", процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 13,9% годовых, процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа - 25,9% годовых.
Кредит предоставлен на приобретение автомобиля..., .. года выпуска, цвет черный, двигатель N.., кузов..., (VIN)...., ПТС..... Погашение кредита, процентов начисленных за пользование Кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей (п. 8.1. Правил кредитования).
Банк, в соответствии с условиями Правил кредитования предоставил заемщику кредит в размере.... путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) физических лиц по продукту "Автокредит", при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка.
Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору N... от.. года обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства.., залоговая стоимость которого определена сторонами в размере...
Согласно отчету N 232-13, составленному ООО "...", среднерыночная стоимость заложенного транспортного средства марки...., ... года выпуска по состоянию на 19.09.2013 года составляет...
Установив, что заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, суд первой инстанции правомерно взыскал с него в пользу банка образовавшуюся задолженность в виде суммы невозвращенного кредита..., неуплаченных процентов - ...., процентов по просроченной задолженности...., а также неустойку, размер которой уменьшен по основаниям ст. 333 ГК РФ с.... до... рублей ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
Одновременно суд обратил взыскание на заложенный автомобиль, установив его начальную продажную цену на основании представленного отчета об оценке в размере...., как просил об этом в исковом заявлении истец.
В апелляционной жалобе ответчик указывает на то, что суд первой инстанции недостаточно снизил размер неустойки, с учетом обстоятельств дела просит снизить ее размер до... рублей.
Указанные доводы не могут быть приняты судебной коллегией в качестве оснований к отмене, изменению решения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату долга является мерой ответственности, применяемой к должнику и носит компенсационный характер.
Размер неустойки определен судом с учетом заявления ответчика о ее несоразмерности, степени нарушения прав истца и виновного поведения ответчика. Оснований для иной оценки доказательств в указанной части и еще большего снижения неустойки у судебной коллегии не имеется.
Не усматривая оснований к отмене, изменению решения, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)