Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства. Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, нарушал сроки возврата денежных средств, что повлекло образование задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Чванов О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Елкановой И.А.,
судей Котляровой А.Ф., Паршиной С.В.,
при секретаре Ц.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" к М.В., М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов, по апелляционной жалобе М.В. на решение Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года, которым исковые требования удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Котляровой А.Ф., объяснения М.В., поддержавшей доводы жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (далее ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") обратилось в суд с иском к М.В., М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк представил М.В. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, со сроком возврата через 60 месяцев.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Заемщик обязался ежемесячно возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком погашения кредита.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 16 мая 2011 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" заключило с М.Ю. договор поручительства.
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" выполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления на счет заемщика денежных средств в размере 200 000 рублей.
М.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, нарушала сроки возврата денежных средств, что повлекло образование задолженности в сумме ... копейки по состоянию на 18 марта 2015 года.
Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчики не исполнили, что явилось основанием для обращения ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в суд с настоящим иском.
Истец просил расторгнуть кредитный договор от 16 мая 2011 года, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В., взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2015 год в сумме 141 786 рублей 24 копейки, плату за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму основного долга за период с 19 марта 2015 г. и по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 035 рублей 72 копейки, а также, согласно представленному дополнительно заявлению, расходы в виде почтовых расходов на сумму 526 рублей 20 копеек.
Решением Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года расторгнут кредитный договор N ... от 16 мая 2011 года, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В., с ответчиков в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2015 года в сумме 141 786 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга - 105 761 рубль 38 копеек, плата за пользование кредитом - 18 821 рубль 42 копейки, пени по просроченному основному долгу - 10 879 рублей 21 копейка, пени по плате - 6 324 рубля 23 копейки; плата за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму основного долга равную 105 761 рубль 38 копеек за период с 19 марта 2015 г. и по дату вступления решения в законную силу. Кроме того, с ответчиков в пользу истца взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере по 2 017 рублей 86 копеек с каждого, почтовые расходы, связанные с извещением ответчиков на сумму 526 рублей 20 копеек.
В апелляционной жалобе М.В. просит решение суда отменить, путем рассмотрения последствий изменения и расторжения договора в порядке статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно доводам жалобы, из-за непредвидимых обстоятельств в семье, ответчик не имеет возможности погашать задолженность по кредитному договору.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со статей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк представил М.В. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, со сроком возврата через 60 месяцев.
Согласно пп. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с июня 2011 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.4 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
16 мая 2011 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" перечислило на счет М.В. денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером ....
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.Ю. заключен договор поручительства N ..., в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
М.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил в адрес ответчиков уведомление о погашении просроченной задолженности, о расторжении кредитного договора и о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Мер по погашению задолженности ответчики не предприняли.
Судом установлено, что заемщик не исполнял условия кредитного договора в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, по состоянию на 18 марта 2015 г. образовалась задолженность в размере 141 786 рублей 24 копейки.
17 февраля 2015 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" направило в адрес ответчиков письменное уведомление о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора, которое не было исполнено.
Удовлетворяя исковые требования ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, что является основанием к его расторжению по требованию кредитора и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда, поскольку он соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.
На основании вышеприведенных положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений и до введения действия Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ), установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательств ответчиками, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в кредитном договоре.
Доводы апелляционной жалобы о том, что из-за непредвидимых обстоятельств в семье, ответчик не имеет возможности погашать задолженность по кредитному договору, не являются основанием для отмены решения суда
Доказательств, опровергающих выводы суда, автором жалобы не представлено. Само несогласие М.В. с выводами суда не свидетельствует об их незаконности и необоснованности.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено. При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.07.2015 N 33-4434
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства. Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, нарушал сроки возврата денежных средств, что повлекло образование задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 июля 2015 г. N 33-4434
Судья Чванов О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Елкановой И.А.,
судей Котляровой А.Ф., Паршиной С.В.,
при секретаре Ц.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" к М.В., М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов, по апелляционной жалобе М.В. на решение Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года, которым исковые требования удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Котляровой А.Ф., объяснения М.В., поддержавшей доводы жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (далее ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") обратилось в суд с иском к М.В., М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк представил М.В. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, со сроком возврата через 60 месяцев.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Заемщик обязался ежемесячно возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком погашения кредита.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 16 мая 2011 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" заключило с М.Ю. договор поручительства.
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" выполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления на счет заемщика денежных средств в размере 200 000 рублей.
М.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, нарушала сроки возврата денежных средств, что повлекло образование задолженности в сумме ... копейки по состоянию на 18 марта 2015 года.
Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчики не исполнили, что явилось основанием для обращения ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в суд с настоящим иском.
Истец просил расторгнуть кредитный договор от 16 мая 2011 года, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В., взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2015 год в сумме 141 786 рублей 24 копейки, плату за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму основного долга за период с 19 марта 2015 г. и по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 035 рублей 72 копейки, а также, согласно представленному дополнительно заявлению, расходы в виде почтовых расходов на сумму 526 рублей 20 копеек.
Решением Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года расторгнут кредитный договор N ... от 16 мая 2011 года, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В., с ответчиков в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2015 года в сумме 141 786 рублей 24 копейки, из которых: сумма основного долга - 105 761 рубль 38 копеек, плата за пользование кредитом - 18 821 рубль 42 копейки, пени по просроченному основному долгу - 10 879 рублей 21 копейка, пени по плате - 6 324 рубля 23 копейки; плата за кредит в размере 0,08% в день, начисленных на сумму основного долга равную 105 761 рубль 38 копеек за период с 19 марта 2015 г. и по дату вступления решения в законную силу. Кроме того, с ответчиков в пользу истца взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере по 2 017 рублей 86 копеек с каждого, почтовые расходы, связанные с извещением ответчиков на сумму 526 рублей 20 копеек.
В апелляционной жалобе М.В. просит решение суда отменить, путем рассмотрения последствий изменения и расторжения договора в порядке статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно доводам жалобы, из-за непредвидимых обстоятельств в семье, ответчик не имеет возможности погашать задолженность по кредитному договору.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со статей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк представил М.В. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, со сроком возврата через 60 месяцев.
Согласно пп. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с июня 2011 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.4 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
16 мая 2011 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" перечислило на счет М.В. денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером ....
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 16 мая 2011 года между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и М.Ю. заключен договор поручительства N ..., в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
М.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил в адрес ответчиков уведомление о погашении просроченной задолженности, о расторжении кредитного договора и о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Мер по погашению задолженности ответчики не предприняли.
Судом установлено, что заемщик не исполнял условия кредитного договора в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, по состоянию на 18 марта 2015 г. образовалась задолженность в размере 141 786 рублей 24 копейки.
17 февраля 2015 года ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" направило в адрес ответчиков письменное уведомление о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора, которое не было исполнено.
Удовлетворяя исковые требования ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, что является основанием к его расторжению по требованию кредитора и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда, поскольку он соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.
На основании вышеприведенных положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений и до введения действия Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ), установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательств ответчиками, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в кредитном договоре.
Доводы апелляционной жалобы о том, что из-за непредвидимых обстоятельств в семье, ответчик не имеет возможности погашать задолженность по кредитному договору, не являются основанием для отмены решения суда
Доказательств, опровергающих выводы суда, автором жалобы не представлено. Само несогласие М.В. с выводами суда не свидетельствует об их незаконности и необоснованности.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено. При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Волжского районного суда г. Саратова от 14 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)