Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Антонова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Овсянниковой М.В.,
судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н.,
при секретаре А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 января 2014 года, которым постановлено:
В иске К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
К.М.К. обратился в Кировский районный суд г. Махачкалы с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в лице Временной администрации об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами, указывая в обоснование иска, что 08.12.2012 г. истец заключил с ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" договор N.... банковского вклада "Новогодний для друзей" на сумму... руб. сроком на 150 дней под 11,25% годовых с внесением в кассу банка денежной суммы.... руб. В конце января 2013 г. истцу стало известно, что у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. В ответ на обращение К.М.К. ответчик ГК "АСВ" сначала предложил истцу представить оригиналы документов, подтверждающих заключение договора банковского вклада, а затем сообщил истцу, что в реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствуют сведения о К.М.К. В связи с изложенным, истец К.М.К. просил суд обязать ответчиков ГК "АСВ" и ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в лице Временной администрации включить К.М.К. в реестр выплат страховых сумм (реестр обязательств банка перед вкладчиками), выплатить ему страховое возмещение... руб.... коп. с процентами за пользование чужими денежными средствами за период с 08.12.2012 г. по день принятия решения, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб., расходы на оказание юридической помощи в размере... руб., а также расходы по оплате услуг нотариуса в размере... руб.
Определением Кировского районного суда г. Махачкалы от 15.04.2013 г. дело направлено по подсудности в Советский районный суд г. Махачкалы.
Определением Советского районного суда г. Махачкалы от 13.05.2013 г. производство по делу в части исковых требований К.М.К. к ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками прекращено, в остальной части гражданское дело по иску К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" передано по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан от 11.11.2013 г. определение Советского районного суда г. Махачкалы от 13.05.2013 г. - оставлено без изменения, частная жалоба представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. - без удовлетворения.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 14.01.2014 г. гражданское дело по иску К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами принято к производству.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 20.01.2014 г. в порядке ст. 39 ГПК РФ принято уточненное исковое заявление К.М.К. к ГК "АСВ" в части исковых требований о взыскании с ответчика ГК АСВ компенсации морального вреда в размере... руб., взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с 08.05.2013 г. по 21.07.2013 г. из расчета ставки рефинансирования 8,25% годовых, в размере... руб.... коп., взыскании в соответствии со ст. 15 ГК РФ недополученной суммы прибыли за период с 21.01.2013 г. по 07.05.2013 г. в размере... руб.... коп., взыскании транспортных расходов представителя истца за проезд в плацкартном вагоне поезда Махачкала - Москва и обратно в сумме... руб., а также расходов за проживание и суточные за время пребывания в г. Москве для участия в судебном разбирательстве в период с 02.11.2013 г. по день вынесения решения суда.
В судебное заседание истец К.М.К. не явился, направил в суд своего представителя по доверенности К.Н.Г., которая поддержала ранее заявленные исковые требования, а также, уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования в окончательной редакции, в дополнение к ранее заявленным требованиям, просила суд взыскать с конкурсного управляющего ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" - ГК "АСВ" компенсацию морального вреда в размере... руб.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Л. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования не признал в полном объеме.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит К.М.К. по доверенности К.Н.Г. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что судом нарушен п. 2.2 ст. 229 ГПК РФ, так как ни в одном протоколе судебного заседания не указано время начала и окончания судебного заседания; судом необоснованно было отклонено ходатайство об истребовании оригиналов документов - реестра обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на день отзыва у банка лицензии; суд в обоснование принятого решения принял доказательство - справку, представленную ответчиком, которая не соответствует фактическим обстоятельствам дела.
Представитель ГК "АСВ" по доверенности Б. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
К.М.К. и его представитель К.Н.Г. в заседание судебной коллегии не явились, извещены по известным адресам.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ГК "АСВ" по доверенности Б., изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях. которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 1 ч. 1 и ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" для целей, предусмотренных данным Федеральным законом страховым случаем признается, в том числе отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 08.12.2012 г. между ответчиком ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и истцом К.М.К. был заключен договор N... о банковском вкладе "Новогодний для друзей" (Российский рубль), в соответствии с условиями которого К.М.К. вносит во вклад, а ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" принимает денежные средства в сумме... руб. на срок 150 дней с процентной ставкой 11,25% годовых, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты в порядке, предусмотренном настоящим договором.
В этот же день 08.12.2012 г. в кассу ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" истцом внесена денежная сумма... руб., в подтверждение чего К.М.К. выдан приходный кассовый ордер N...
Приказом Банка России N... от 21.01.2013 г. у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на электронное обращение К.М.К. ГК "АСВ" электронным письмом от 22.02.2013 г. истцу разъяснено, что в случае разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам или с отсутствием сведений о заявителе в реестре обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС", заявителю необходимо лично явиться в банк-агент, заполнить заявление о несогласии и представить документ, удостоверяющий личность, а также оригиналы документов, подтверждающих обоснованность требований: договоры банковского вклада/счета, приходные ордера, выписки по счету и т.д.
Сообщением ГК "АСВ" в ответ на заявление К.М.К. о выплате возмещения по вкладам от 04.03.2013 г. К.М.К. уведомлен об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками по состоянию на 04.03.2013 г. сведений о К.М.К. Также К.М.К. сообщено об отказе в предоставлении выписки из реестра обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками.
Постановлением Советского районного суда г. Махачкалы от 02.04.2013 г. удовлетворено ходатайство старшего следователя СО Управления ФСБ России по РД Ш. и наложен арест на 11 221 счета физических лиц, в том числе К.М.К., в виде запрета ГК "АСВ" выплачивать страховое возмещение из фонда обязательного страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в пользу лиц, обязательства ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед которыми созданы в периоды с 08.11.2012 г. по 29.12.2012 г. и с 03.01.2013 г. по 10.01.2013 г. до окончания проверки законности данных операций.
Постановлением старшего следователя СО УФСБ России по РД Ш. от 04.07.2013 г. отменен арест на счет N.... К.М.К. в виде запрета ГК "АСВ" выплачивать страховое возмещение из фонда обязательного страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС". Указанное постановление поступило ответчику ГК "АСВ" 11.07.2013 г. вх. N....
11.07.2013 г. письмом за N... представителю конкурсного управляющего ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" Департаментом организации страхования вкладов ГК "АСВ" в связи с поступлением постановлений старшего следователя СО УФСБ России по Республике Дагестан Ш. об отмене наложения ареста на денежные средства физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах в ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС", направлен перечень лиц для включения в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками их требований в части надлежаще сформированных остатков денежных средств на счетах этих лиц. в котором, в том числе, указан К.М.К.
15.07.2013 г. Департамент урегулирования требований кредиторов подтвердил, что в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками внесены изменения, в том числе, внесены требования К.М.К. на сумму... руб.... коп.
22.07.2013 г. сумма страхового возмещения в размере... руб.... коп. выплачена истцу К.М.К. наличными денежными средствами в полном объеме.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что вина ответчика ГК "АСВ" в невыплате истцу суммы страхового возмещения в размере... руб.... коп. в период с 08.12.2012 г. по 21.07.2013 г. отсутствует, поскольку обязанность ГК "АСВ" выплатить истцу сумму страхового возмещения возникла лишь с 11.07.2013 г., когда на основании постановления старшего следователя СО УФСБ России по РД Ш. от 04.07.2013 г. были внесены изменения в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в отношении истца К.М.К., в связи с чем пришел к обоснованным выводам об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика упущенной выгоды, поскольку Лицензия на осуществление банковской деятельности у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" была отозвана Банком России, а не ГК "АСВ", вследствие чего последняя не может нести ответственность перед К.М.К. в виде возмещения упущенной выгоды по договору банковского вклада. Также, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, поскольку доказательств причинения ГК "АСВ" своими действиями каких-либо нравственных или физических страданий истцу не представлено.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом необоснованно было отклонено ходатайство об истребовании оригиналов документов - реестра обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на день отзыва у банка лицензии; суд в обоснование принятого решения принял доказательство - справку, представленную ответчиком, которая не соответствует фактическим обстоятельствам дела, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку направлены на переоценку доказательств и выводов суда, а в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценка доказательств с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности осуществляется самим судом.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом нарушен п. 2.2 ст. 229 ГПК РФ, так как ни в одном протоколе судебного заседания не указано время начала и окончания судебного заседания, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку фактически являются замечаниями на протокол судебного заседания, однако в соответствии со ст. 231 ГПК РФ истцом не подавались.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-16126/14
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 мая 2014 г. по делу N 33-16126/14
Судья суда первой инстанции: Антонова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Овсянниковой М.В.,
судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н.,
при секретаре А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 января 2014 года, которым постановлено:
В иске К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
К.М.К. обратился в Кировский районный суд г. Махачкалы с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в лице Временной администрации об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами, указывая в обоснование иска, что 08.12.2012 г. истец заключил с ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" договор N.... банковского вклада "Новогодний для друзей" на сумму... руб. сроком на 150 дней под 11,25% годовых с внесением в кассу банка денежной суммы.... руб. В конце января 2013 г. истцу стало известно, что у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. В ответ на обращение К.М.К. ответчик ГК "АСВ" сначала предложил истцу представить оригиналы документов, подтверждающих заключение договора банковского вклада, а затем сообщил истцу, что в реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствуют сведения о К.М.К. В связи с изложенным, истец К.М.К. просил суд обязать ответчиков ГК "АСВ" и ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в лице Временной администрации включить К.М.К. в реестр выплат страховых сумм (реестр обязательств банка перед вкладчиками), выплатить ему страховое возмещение... руб.... коп. с процентами за пользование чужими денежными средствами за период с 08.12.2012 г. по день принятия решения, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб., расходы на оказание юридической помощи в размере... руб., а также расходы по оплате услуг нотариуса в размере... руб.
Определением Кировского районного суда г. Махачкалы от 15.04.2013 г. дело направлено по подсудности в Советский районный суд г. Махачкалы.
Определением Советского районного суда г. Махачкалы от 13.05.2013 г. производство по делу в части исковых требований К.М.К. к ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками прекращено, в остальной части гражданское дело по иску К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" передано по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан от 11.11.2013 г. определение Советского районного суда г. Махачкалы от 13.05.2013 г. - оставлено без изменения, частная жалоба представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. - без удовлетворения.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 14.01.2014 г. гражданское дело по иску К.М.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами принято к производству.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 20.01.2014 г. в порядке ст. 39 ГПК РФ принято уточненное исковое заявление К.М.К. к ГК "АСВ" в части исковых требований о взыскании с ответчика ГК АСВ компенсации морального вреда в размере... руб., взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с 08.05.2013 г. по 21.07.2013 г. из расчета ставки рефинансирования 8,25% годовых, в размере... руб.... коп., взыскании в соответствии со ст. 15 ГК РФ недополученной суммы прибыли за период с 21.01.2013 г. по 07.05.2013 г. в размере... руб.... коп., взыскании транспортных расходов представителя истца за проезд в плацкартном вагоне поезда Махачкала - Москва и обратно в сумме... руб., а также расходов за проживание и суточные за время пребывания в г. Москве для участия в судебном разбирательстве в период с 02.11.2013 г. по день вынесения решения суда.
В судебное заседание истец К.М.К. не явился, направил в суд своего представителя по доверенности К.Н.Г., которая поддержала ранее заявленные исковые требования, а также, уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования в окончательной редакции, в дополнение к ранее заявленным требованиям, просила суд взыскать с конкурсного управляющего ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" - ГК "АСВ" компенсацию морального вреда в размере... руб.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Л. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования не признал в полном объеме.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит К.М.К. по доверенности К.Н.Г. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что судом нарушен п. 2.2 ст. 229 ГПК РФ, так как ни в одном протоколе судебного заседания не указано время начала и окончания судебного заседания; судом необоснованно было отклонено ходатайство об истребовании оригиналов документов - реестра обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на день отзыва у банка лицензии; суд в обоснование принятого решения принял доказательство - справку, представленную ответчиком, которая не соответствует фактическим обстоятельствам дела.
Представитель ГК "АСВ" по доверенности Б. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
К.М.К. и его представитель К.Н.Г. в заседание судебной коллегии не явились, извещены по известным адресам.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ГК "АСВ" по доверенности Б., изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях. которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 1 ч. 1 и ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" для целей, предусмотренных данным Федеральным законом страховым случаем признается, в том числе отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 08.12.2012 г. между ответчиком ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и истцом К.М.К. был заключен договор N... о банковском вкладе "Новогодний для друзей" (Российский рубль), в соответствии с условиями которого К.М.К. вносит во вклад, а ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" принимает денежные средства в сумме... руб. на срок 150 дней с процентной ставкой 11,25% годовых, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты в порядке, предусмотренном настоящим договором.
В этот же день 08.12.2012 г. в кассу ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" истцом внесена денежная сумма... руб., в подтверждение чего К.М.К. выдан приходный кассовый ордер N...
Приказом Банка России N... от 21.01.2013 г. у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ответ на электронное обращение К.М.К. ГК "АСВ" электронным письмом от 22.02.2013 г. истцу разъяснено, что в случае разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам или с отсутствием сведений о заявителе в реестре обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС", заявителю необходимо лично явиться в банк-агент, заполнить заявление о несогласии и представить документ, удостоверяющий личность, а также оригиналы документов, подтверждающих обоснованность требований: договоры банковского вклада/счета, приходные ордера, выписки по счету и т.д.
Сообщением ГК "АСВ" в ответ на заявление К.М.К. о выплате возмещения по вкладам от 04.03.2013 г. К.М.К. уведомлен об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками по состоянию на 04.03.2013 г. сведений о К.М.К. Также К.М.К. сообщено об отказе в предоставлении выписки из реестра обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками.
Постановлением Советского районного суда г. Махачкалы от 02.04.2013 г. удовлетворено ходатайство старшего следователя СО Управления ФСБ России по РД Ш. и наложен арест на 11 221 счета физических лиц, в том числе К.М.К., в виде запрета ГК "АСВ" выплачивать страховое возмещение из фонда обязательного страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в пользу лиц, обязательства ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед которыми созданы в периоды с 08.11.2012 г. по 29.12.2012 г. и с 03.01.2013 г. по 10.01.2013 г. до окончания проверки законности данных операций.
Постановлением старшего следователя СО УФСБ России по РД Ш. от 04.07.2013 г. отменен арест на счет N.... К.М.К. в виде запрета ГК "АСВ" выплачивать страховое возмещение из фонда обязательного страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС". Указанное постановление поступило ответчику ГК "АСВ" 11.07.2013 г. вх. N....
11.07.2013 г. письмом за N... представителю конкурсного управляющего ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" Департаментом организации страхования вкладов ГК "АСВ" в связи с поступлением постановлений старшего следователя СО УФСБ России по Республике Дагестан Ш. об отмене наложения ареста на денежные средства физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах в ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС", направлен перечень лиц для включения в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками их требований в части надлежаще сформированных остатков денежных средств на счетах этих лиц. в котором, в том числе, указан К.М.К.
15.07.2013 г. Департамент урегулирования требований кредиторов подтвердил, что в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" перед вкладчиками внесены изменения, в том числе, внесены требования К.М.К. на сумму... руб.... коп.
22.07.2013 г. сумма страхового возмещения в размере... руб.... коп. выплачена истцу К.М.К. наличными денежными средствами в полном объеме.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что вина ответчика ГК "АСВ" в невыплате истцу суммы страхового возмещения в размере... руб.... коп. в период с 08.12.2012 г. по 21.07.2013 г. отсутствует, поскольку обязанность ГК "АСВ" выплатить истцу сумму страхового возмещения возникла лишь с 11.07.2013 г., когда на основании постановления старшего следователя СО УФСБ России по РД Ш. от 04.07.2013 г. были внесены изменения в реестр обязательств ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" в отношении истца К.М.К., в связи с чем пришел к обоснованным выводам об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика упущенной выгоды, поскольку Лицензия на осуществление банковской деятельности у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" была отозвана Банком России, а не ГК "АСВ", вследствие чего последняя не может нести ответственность перед К.М.К. в виде возмещения упущенной выгоды по договору банковского вклада. Также, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, поскольку доказательств причинения ГК "АСВ" своими действиями каких-либо нравственных или физических страданий истцу не представлено.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом необоснованно было отклонено ходатайство об истребовании оригиналов документов - реестра обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на день отзыва у банка лицензии; суд в обоснование принятого решения принял доказательство - справку, представленную ответчиком, которая не соответствует фактическим обстоятельствам дела, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку направлены на переоценку доказательств и выводов суда, а в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценка доказательств с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности осуществляется самим судом.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом нарушен п. 2.2 ст. 229 ГПК РФ, так как ни в одном протоколе судебного заседания не указано время начала и окончания судебного заседания, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку фактически являются замечаниями на протокол судебного заседания, однако в соответствии со ст. 231 ГПК РФ истцом не подавались.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К.М.К. по доверенности К.Н.Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)