Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 13 сентября 2014 года
Полный текст постановления изготовлен 15 сентября 2014 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Гарипова В.С.
судей: Смирнова О.В., Елоева А.М.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гусевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ВТБ 24 (ЗАО)
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2013
по делу N А40-111779/2013
по иску ООО "Торговая компания "Клин" (141607, Московская область, Клинский район, Клин, Волоколамское шоссе, д. 1, стр. 1, ОГРН 1085020004112)
к ВТБ 24 (ЗАО) (101000, Москва, ул. Мясницкая, д. 35, ОГРН 1027739207462)
о расторжении договора банковского счета
при участии в судебном заседании:
от истца: Здота Е.М. - по доверенности от 14.11.2013 г.
от ответчика: не явился, извещен
установил:
ООО "Торговая компания "Клин" в лице конкурсного управляющего обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к ВТБ 24 (ЗАО) о расторжении договора банковского счета N 7.2976 от 01.07.2010 г. и обязании ответчика перечислить остаток денежных средств, ссылаясь на нарушение банком ст. ст. 845, 859 ГК РФ.
Ответчик, возражая, указал, что клиентом не был представлен паспорт конкурсного управляющего, в связи с чем банку не представилось возможным идентифицировать клиента.
Арбитражный суд города Москвы решением от 15 октября 2013 года заявленные требования удовлетворил в части, обязав ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) перечислить с расчетного счета Общества с ограниченной ответственностью "Торговая компания "Клин" N 40702810500000032976 в ЗАО "ВТБ 24", офис "Клинский", остаток денежных средств в размере 466 985 (Четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят пять) руб. 86 коп. на счет Общества с ограниченной ответственностью "Торговая компания "Клин" N 40702810102000000199, открытый в Банке "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО), Клинский филиал, ИНН 502005619103, к/с 30101810900000000181, БИК 044525181.
В удовлетворении искового требования об обязании расторгнуть договор банковского счета отказано.
Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда в части обязания ВТБ 24 (ЗАО) перечислить с расчетного счета ООО "Торговая компания "Клин" N 4070281010500000032976 остаток денежных средств в размере 466 985,86 руб. на счет ООО "Торговая компания "Клин" N 40702810102000000199, открытый в Банке "Возрождение", и принять по делу новый акт - исковые требования к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в указанной части оставить без удовлетворения
В обоснование своей позиции ответчик указывает, что Банк в целях идентификации затребовал от заявителя предоставления оригинала паспорта конкурсного управляющего и/или нотариально заверенную копию полного текста паспорта, однако паспорт конкурсного управляющего в Банк предоставлен не был; что неисполнение истцом возложенных на клиента банка обязанностей не может влечь обязанности ответчика исполнить требования истца; что пункт 5.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" устанавливает, что кредитная организация вправе при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)"; что при такой форме получения по почте заявления о закрытии счета и перечислении остатков денежных средств на другой счет, без наличия паспорта, Банк был лишен возможности провести идентификацию лица, подписавшего указанное заявление только на основании так называемой выписки из паспорта; что Банк при получении по почте заявления о закрытии счета и перечислении денежных средств на другой счет, без предоставления документов, удостоверяющих личность подписанта, не вправе расторгнуть договор банковского счета и исполнить распоряжение на перечисление оставшихся денежных средств на счете; что действия Банка в части отказа в исполнении распоряжения на перечисление оставшихся денежных средств на счете соответствуют действующим нормативным актам РФ.
Отзыв на апелляционную жалобу не представлен.
В соответствии со ст. 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного в порядке статей 121 - 123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в обжалуемой части при отсутствии возражений сторон в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, считает, что оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании договора N 7-2956 истцу открыт расчетный счет N 40702810500000032976 в банке ВТБ 24 (ЗАО).
Решением Арбитражного суда Московской области от 29 декабря 2012 г. по делу N А41-54597/12 ООО "Торговая компания "Клин" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Холмичева Татьяна Владимировна. Счетом конкурсного производства является счет N 40702810102000000199 в БАНКЕ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО).
01.03.2013 г. конкурсным управляющим направлено заявление о закрытии счета N 40702810500000032976 и перечислении остатка денежных средств. К заявлению о закрытии расчетного счета конкурсным управляющим были приложены: оригинал карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариусом, на 1 л.; Копия решения Арбитражного суда Московской области, заверенная гербовой печатью, по делу N А41-54597/12 от 29.12.2012 г. на 1 л.; Нотариально заверенная копия свидетельства серия 50 N 012451596 от 31.01.2013 г. на 1 л; Нотариально заверенная копия свидетельства серия 50 N 012451597 от 31.01.2013 г. на 1 л.; Оригинал выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ТК "Клин" N б/н от 20.02.2013 г. на 4 л.; Нотариально заверенная выписка из паспорта Холмичевой Т.В. на 3 л.
Банк получение указанных документов не оспаривает.
Вместе с тем, банком отказано в удовлетворении заявления.
Руководствуясь ст. ст. 8, 9, 859 ГК РФ, п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5, суд первой инстанции обоснованно иск удовлетворил в обжалуемой части.
При этом суд первой инстанции исходил из того, что доводы банка о наличии сомнений в подлинности подписи лица, подписавшего уведомление о расторжении договора банковского счета, несостоятельны, поскольку требования абзаца 6 п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" клиентом исполнены; что представленные копии трех страниц паспорта гражданина РФ с отметками (заверенные нотариально) в достаточной степени позволяли провести идентификацию заявителя; что поскольку согласно выписке по счету истца остаток денежных средств на 18.06.2013 г. составляет 466 985,86 руб., то денежные средства в указанном размере подлежат перечислению по реквизитам, указанным в исковом заявлении.
Отказывая в части требований, суд первой инстанции указал, что поскольку истцом соблюден предусмотренный законом порядок расторжения договора, то договор расторгнут в силу закона, в связи с чем требование о расторжении договора банковского счета N 7.2976 от 01.07.2010 г. в судебном порядке удовлетворению не подлежит.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у банка обязательств исполнить поручение конкурсного управляющего противоречат положениям ст. 859 ГК РФ, в соответствии с которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
При этом судом первой инстанции правильно указано, что представленные конкурсным управляющим документы позволяют идентифицировать как лицо, имеющее полномочия действовать от имени истца, в том числе и по вопросам перечисления остатка денежных средств на счет конкурсного производства, а именно счет N 40702810102000000199 в БАНКЕ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО).
Требование банка о представлении исключительно оригинала паспорта конкурсного управляющего нельзя признать обоснованным, при том что банк не указал, какие положения статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" освобождают банк от обязательства по исполнению поручений конкурсного управляющего от имени клиента по счету в случае предоставления лишь указанных заверенных нотариально копий трех страниц паспорта гражданина РФ с отметками.
Банк не доказал, что для идентификации конкурсного управляющего клиента необходимы были какие-либо еще страницы паспорта либо его оригинал.
Копия решения суда о назначении конкурсным управляющим Холмичевой Т.В. была предоставлена ответчику с заявлением.
Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.
Расходы по уплате госпошлины по апелляционной жалобе распределяются в соответствии со статьей 110 АПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 15 октября 2013 года по делу N А40-111779/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
В.С.ГАРИПОВ
Судьи
А.М.ЕЛОЕВ
О.В.СМИРНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 15.09.2014 N 09АП-42851/2013 ПО ДЕЛУ N А40-111779/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 15 сентября 2014 г. N 09АП-42851/2013
Дело N А40-111779/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 13 сентября 2014 года
Полный текст постановления изготовлен 15 сентября 2014 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Гарипова В.С.
судей: Смирнова О.В., Елоева А.М.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гусевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ВТБ 24 (ЗАО)
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2013
по делу N А40-111779/2013
по иску ООО "Торговая компания "Клин" (141607, Московская область, Клинский район, Клин, Волоколамское шоссе, д. 1, стр. 1, ОГРН 1085020004112)
к ВТБ 24 (ЗАО) (101000, Москва, ул. Мясницкая, д. 35, ОГРН 1027739207462)
о расторжении договора банковского счета
при участии в судебном заседании:
от истца: Здота Е.М. - по доверенности от 14.11.2013 г.
от ответчика: не явился, извещен
установил:
ООО "Торговая компания "Клин" в лице конкурсного управляющего обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к ВТБ 24 (ЗАО) о расторжении договора банковского счета N 7.2976 от 01.07.2010 г. и обязании ответчика перечислить остаток денежных средств, ссылаясь на нарушение банком ст. ст. 845, 859 ГК РФ.
Ответчик, возражая, указал, что клиентом не был представлен паспорт конкурсного управляющего, в связи с чем банку не представилось возможным идентифицировать клиента.
Арбитражный суд города Москвы решением от 15 октября 2013 года заявленные требования удовлетворил в части, обязав ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) перечислить с расчетного счета Общества с ограниченной ответственностью "Торговая компания "Клин" N 40702810500000032976 в ЗАО "ВТБ 24", офис "Клинский", остаток денежных средств в размере 466 985 (Четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят пять) руб. 86 коп. на счет Общества с ограниченной ответственностью "Торговая компания "Клин" N 40702810102000000199, открытый в Банке "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО), Клинский филиал, ИНН 502005619103, к/с 30101810900000000181, БИК 044525181.
В удовлетворении искового требования об обязании расторгнуть договор банковского счета отказано.
Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда в части обязания ВТБ 24 (ЗАО) перечислить с расчетного счета ООО "Торговая компания "Клин" N 4070281010500000032976 остаток денежных средств в размере 466 985,86 руб. на счет ООО "Торговая компания "Клин" N 40702810102000000199, открытый в Банке "Возрождение", и принять по делу новый акт - исковые требования к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в указанной части оставить без удовлетворения
В обоснование своей позиции ответчик указывает, что Банк в целях идентификации затребовал от заявителя предоставления оригинала паспорта конкурсного управляющего и/или нотариально заверенную копию полного текста паспорта, однако паспорт конкурсного управляющего в Банк предоставлен не был; что неисполнение истцом возложенных на клиента банка обязанностей не может влечь обязанности ответчика исполнить требования истца; что пункт 5.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" устанавливает, что кредитная организация вправе при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)"; что при такой форме получения по почте заявления о закрытии счета и перечислении остатков денежных средств на другой счет, без наличия паспорта, Банк был лишен возможности провести идентификацию лица, подписавшего указанное заявление только на основании так называемой выписки из паспорта; что Банк при получении по почте заявления о закрытии счета и перечислении денежных средств на другой счет, без предоставления документов, удостоверяющих личность подписанта, не вправе расторгнуть договор банковского счета и исполнить распоряжение на перечисление оставшихся денежных средств на счете; что действия Банка в части отказа в исполнении распоряжения на перечисление оставшихся денежных средств на счете соответствуют действующим нормативным актам РФ.
Отзыв на апелляционную жалобу не представлен.
В соответствии со ст. 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного в порядке статей 121 - 123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в обжалуемой части при отсутствии возражений сторон в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, считает, что оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании договора N 7-2956 истцу открыт расчетный счет N 40702810500000032976 в банке ВТБ 24 (ЗАО).
Решением Арбитражного суда Московской области от 29 декабря 2012 г. по делу N А41-54597/12 ООО "Торговая компания "Клин" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Холмичева Татьяна Владимировна. Счетом конкурсного производства является счет N 40702810102000000199 в БАНКЕ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО).
01.03.2013 г. конкурсным управляющим направлено заявление о закрытии счета N 40702810500000032976 и перечислении остатка денежных средств. К заявлению о закрытии расчетного счета конкурсным управляющим были приложены: оригинал карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариусом, на 1 л.; Копия решения Арбитражного суда Московской области, заверенная гербовой печатью, по делу N А41-54597/12 от 29.12.2012 г. на 1 л.; Нотариально заверенная копия свидетельства серия 50 N 012451596 от 31.01.2013 г. на 1 л; Нотариально заверенная копия свидетельства серия 50 N 012451597 от 31.01.2013 г. на 1 л.; Оригинал выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "ТК "Клин" N б/н от 20.02.2013 г. на 4 л.; Нотариально заверенная выписка из паспорта Холмичевой Т.В. на 3 л.
Банк получение указанных документов не оспаривает.
Вместе с тем, банком отказано в удовлетворении заявления.
Руководствуясь ст. ст. 8, 9, 859 ГК РФ, п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5, суд первой инстанции обоснованно иск удовлетворил в обжалуемой части.
При этом суд первой инстанции исходил из того, что доводы банка о наличии сомнений в подлинности подписи лица, подписавшего уведомление о расторжении договора банковского счета, несостоятельны, поскольку требования абзаца 6 п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" клиентом исполнены; что представленные копии трех страниц паспорта гражданина РФ с отметками (заверенные нотариально) в достаточной степени позволяли провести идентификацию заявителя; что поскольку согласно выписке по счету истца остаток денежных средств на 18.06.2013 г. составляет 466 985,86 руб., то денежные средства в указанном размере подлежат перечислению по реквизитам, указанным в исковом заявлении.
Отказывая в части требований, суд первой инстанции указал, что поскольку истцом соблюден предусмотренный законом порядок расторжения договора, то договор расторгнут в силу закона, в связи с чем требование о расторжении договора банковского счета N 7.2976 от 01.07.2010 г. в судебном порядке удовлетворению не подлежит.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у банка обязательств исполнить поручение конкурсного управляющего противоречат положениям ст. 859 ГК РФ, в соответствии с которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
При этом судом первой инстанции правильно указано, что представленные конкурсным управляющим документы позволяют идентифицировать как лицо, имеющее полномочия действовать от имени истца, в том числе и по вопросам перечисления остатка денежных средств на счет конкурсного производства, а именно счет N 40702810102000000199 в БАНКЕ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО).
Требование банка о представлении исключительно оригинала паспорта конкурсного управляющего нельзя признать обоснованным, при том что банк не указал, какие положения статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" освобождают банк от обязательства по исполнению поручений конкурсного управляющего от имени клиента по счету в случае предоставления лишь указанных заверенных нотариально копий трех страниц паспорта гражданина РФ с отметками.
Банк не доказал, что для идентификации конкурсного управляющего клиента необходимы были какие-либо еще страницы паспорта либо его оригинал.
Копия решения суда о назначении конкурсным управляющим Холмичевой Т.В. была предоставлена ответчику с заявлением.
Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.
Расходы по уплате госпошлины по апелляционной жалобе распределяются в соответствии со статьей 110 АПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 15 октября 2013 года по делу N А40-111779/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
В.С.ГАРИПОВ
Судьи
А.М.ЕЛОЕВ
О.В.СМИРНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)